Comment améliorer votre crédit si vous êtes derrière vos prêts étudiants

Être en retard sur vos paiements de prêt étudiant est une ruée rapide vers la ruine financière, sauf si vous commencez à prendre des mesures immédiatement.

Vous pouvez tout renverser en mettant en place un plan pour remettre de l'ordre dans votre maison financière.

Dans cet article, nous vous présenterons un plan pour vous aider à redresser votre navire financier et à remettre vos paiements de prêts aux étudiants sur les rails.

Impact d'être en retard sur les paiements de prêt étudiant

Une étude réalisée en 2013 par l'Institute for College Access & Success a révélé que dans tous les collèges, 14,7% des emprunteurs ont fait défaut dans les trois années suivant l'entrée en vigueur du remboursement.

Être en retard sur vos prêts étudiants peut avoir un effet négatif dramatique sur votre crédit personnel. Plus vous êtes derrière, pire c'est.

L'un des premiers dominos à tomber est votre pointage de crédit important. Pour tous les 30 jours que vous êtes en retard sur les paiements, les services de prêt le signalera aux bureaux de crédit.

Cela entraînera la chute de votre pointage de crédit. Comme votre pointage de crédit diminue, vos possibilités de nouveau crédit, un prêt automobile, même obtenir l'approbation de louer un appartement.

Comme vous pouvez le voir, c'est un cercle vicieux que vous voulez éviter à tout prix.

Il est important de noter qu'il y a une différence entre être en défaut de paiement et être en défaut de paiement. Delinquent signifie que vous avez été en retard pour au moins un paiement.

Selon le fournisseur de services de prêt et si elles sont gouvernementales ou privées, le premier paiement en souffrance sera signalé aux agences d'évaluation du crédit après 45 à 90 jours. Ensuite, les paiements en retard sont signalés tous les 30 jours.

Un défaut est lorsque vous avez été en retard de 270 jours. Vos finances et votre crédit ont déjà pris un énorme coup jusqu'à ce point, mais les choses peuvent empirer à partir de là.

Les agents de prêt du gouvernement peuvent saisir jusqu'à 15% de votre salaire. Tout remboursement d'impôt que vous pourriez avoir peut être utilisé pour payer vos prêts.

Ok, nous avons souligné les nombreuses raisons pour lesquelles vous ne voulez certainement pas être en retard sur vos prêts étudiants, mais si vous l'êtes déjà, comment allez-vous de l'avant?

Parler avec votre agent de prêt

La première étape consiste à informer votre agent de crédit de ce qui se passe. Sens, vous travaillez sur un plan pour obtenir vos prêts en cours.

Puis demandez des options telles qu'un report ou une abstention, ce qui peut réduire ou reporter vos paiements. Cela vous permettra de gagner du temps et de créer plus facilement un plan qui vous permettra d'aller de l'avant.

Créer un plan

Être en retard sur les prêts étudiants peut être accablant. Vous êtes conscient des conséquences, mais vous ne savez pas exactement quoi faire à leur sujet.

Après tout, il y a des factures à payer et d'autres paiements de dettes à effectuer. Comment hiérarchisez-vous et tout jongler?

La première étape consiste à prioriser les paiements de vos factures. Notez que nous avons dit des factures plutôt que des paiements de dette. Votre loyer, note de voiture (vous avez besoin de transport pour le travail), la nourriture et les services publics doivent être payés en premier.

Suivant est de payer vos prêts étudiants. Les prêts étudiants ont un effet beaucoup plus négatif que les paiements par carte de crédit.

L'objectif est de mettre à jour vos prêts étudiants. Maintenant que vos factures et paiements de dettes ont été classés par ordre de priorité, la prochaine étape consiste à créer un budget.

En créant un budget, dressez la liste des dépenses nécessaires. Cela remonte à la location, la note de voiture, la nourriture et les services publics. Vos besoins de base

Ensuite, ajoutez vos paiements de prêt étudiant, y compris les montants supplémentaires nécessaires pour mettre vos prêts à jour. Ensuite, ajoutez d'autres paiements de la dette tels que les cartes de crédit.

Vous pouvez maintenant voir la sortie mensuelle requise. Votre revenu correspond-il? Sinon, il y a quelques options à considérer. Premièrement, qu'est-ce qui coûte tellement cher que c'est au-dessus de votre revenu?

Avez-vous vous surmenez avec une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre? Peut-être que vous dépensez trop pour manger au restaurant?

De toute façon, vous devrez réduire. Cela pourrait signifier vendre cette belle voiture et obtenir quelque chose de beaucoup moins cher mais fiable.

Cela pourrait signifier manger beaucoup moins. Cela pourrait aussi signifier prendre un deuxième emploi. Les décisions que vous prendrez ici auront des effets durables sur votre vie financière pour les années à venir.

Une fois que vous avez un budget qui est en mesure de couvrir vos dépenses et les paiements de prêt étudiant, travaillez-le régulièrement tous les mois et ne tombez pas du chariot.

Une fois que vous commencez à ajouter plus de dépenses inutiles, c'est une route glissante à être en retard sur vos prêts.

Si vous pouviez obtenir un report ou une abstention, cela n'annule pas le besoin d'un budget. Les paiements arrivent dans les deux cas et votre budget devra toujours les prendre en compte.

Paiements automatiques

Fixer les paiements de prêt étudiant sur automatique permettra d'éviter d'être en retard. Demandez à votre agent de prêt comment faire cela. Réglez-le au montant minimum et assurez-vous que votre budget a pris en compte ce montant.

Un avantage à mettre en place des paiements automatiques de prêt est que la plupart des agents de prêt offrent une réduction de 0,25%.

Pendant que vous y êtes, c'est une bonne idée de mettre en place des paiements automatiques avec autant de fournisseurs que possible. Cela comprend votre note de voiture, le loyer, les entreprises de services publics et les sociétés de cartes de crédit.

Les paiements automatiques aideront à éviter d'être en retard dans d'autres domaines de votre vie financière.

Conclusion

Être en retard sur les prêts étudiants est une situation que vous voulez résoudre immédiatement.

Comme nous l'avons vu dans cet article, il s'agit de parler avec votre agent de prêt et de mettre en place un plan pour mettre vos prêts à jour.

N'avez-vous aucune de ces choses à rattraper avec vos paiements de la dette de prêt étudiant et améliorer votre crédit?