Comment comparer les sociétés de refinancement de prêts étudiants 💲💲💲

Il y a beaucoup d'options quand il s'agit de refinancer votre dette de prêt étudiant - et il y a beaucoup d'entreprises qui veulent aider.

La partie difficile est de savoir ce que vous devriez rechercher lors de l'achat de prêts aux étudiants. Devriez-vous même refinancer votre prêt étudiant?

Nous avons mis au point un outil de refinancement des prêts étudiants qui peut vous aider à prendre une décision, mais parlons de la façon de comparer les sociétés de refinancement de prêts étudiants.

Ce qui compte vraiment avec le refinancement des prêts étudiants

La première chose à penser est ce qui compte vraiment quand il s'agit de refinancer votre dette de prêt étudiant? Devriez-vous le faire? Quels facteurs devriez-vous prendre en compte?

Pour la plupart des emprunteurs, les facteurs clés à considérer sont:

Avez-vous des prêts étudiants fédéraux ou privés?
Pouvez-vous actuellement payer vos paiements?
Profiterez-vous de tout programme de remise de prêt étudiant?
Êtes-vous à l'aise avec les prêts étudiants à taux variable?

Prêts aux étudiants fédéraux ou privés

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, il n'est pas toujours logique de refinancer, et certains prêteurs n'offrent même pas de refinancement de prêt étudiant fédéral. Toutefois, si vous avez des prêts étudiants privés, il peut être très sensé de refinancer.

La raison a à voir avec les avantages et les exigences des prêts étudiants fédéraux par rapport aux prêts privés. Les prêts étudiants fédéraux offrent beaucoup d'avantages, tels que les plans de remboursement basés sur le revenu, la remise des prêts étudiants, et ne nécessitent généralement pas de cosignataire. Tout cela les rend dignes d'être conservés par de nombreux emprunteurs, même si le taux d'intérêt d'un prêt privé est moindre.

Pouvez-vous offrir vos paiements?

Habituellement, si vous avez des prêts étudiants fédéraux et que vous ne pouvez pas payer vos paiements, le refinancement n'est pas la meilleure solution. Au lieu de cela, vous devriez vous concentrer sur le passage à un plan de remboursement basé sur le revenu.

Toutefois, si vous pouvez vous permettre de faire vos versements mensuels en vertu du plan de remboursement standard de 10 ans, le refinancement de votre prêt pourrait être logique et vous faire économiser de l'argent.

Profiterez-vous des programmes de pardon des prêts étudiants?

Si vous avez des prêts fédéraux et que vous prévoyez de profiter des programmes de remboursement de prêt étudiant, alors vous devez garder vos prêts fédéraux. Le gouvernement offrira seulement le pardon pour vos prêts fédéraux, pas des prêts privés d'étudiant.

Êtes-vous à l'aise avec les prêts étudiants à taux variable?

Cela peut être difficile pour certains emprunteurs - mais pour obtenir le meilleur taux d'intérêt, vous devez généralement accepter un prêt étudiant à taux variable. Les prêts à taux variable offrent les taux initiaux les plus bas et, dans de nombreux cas, ne dépassent pas le coût total d'un prêt étudiant à taux fixe.

Ce n'est que dans une rare circonstance où les taux d'intérêt augmentent considérablement au début de votre prêt qu'il vous en coûtera plus cher d'avoir un prêt étudiant à taux variable. Nous avons également mis au point une calculatrice de prêt étudiant à taux variable qui peut mettre en évidence ces coûts et les changements dans le prêt.

Comment comparer les sociétés de refinancement de prêts étudiants

Maintenant que vous savez ce qu'il faut rechercher lors du refinancement de votre prêt étudiant, que devez-vous rechercher dans les sociétés de refinancement de prêts étudiants?

Il y a quelques éléments clés que vous devriez comparer entre tous les prêteurs:

Le taux d'intérêt ou APR
Prêt à taux variable ou à taux fixe
Terme ou longueur de remboursement
Avez-vous besoin d'un cosignataire?

Le taux d'intérêt

Vous devriez généralement aller avec le prêteur qui offre le taux d'intérêt le plus bas sur le prêt. Cependant, tous les prêteurs n'annoncent pas automatiquement leur taux le plus bas. Certains prêteurs peuvent offrir un prêt de 1,9% et n'offrir aucune incitation ou rabais à l'emprunteur. Un autre prêteur peut avoir un taux de base à 2,00%, mais offrir un rabais de 0,25% si vous vous inscrivez pour des paiements automatiques. Cela ferait de votre intérêt réel 1,75%, ce qui est inférieur au premier prêteur.

En tant qu'emprunteur, assurez-vous que vous regardez ce que chaque prêteur offre.

Prêt étudiant à taux variable ou à taux fixe

Vous aurez toujours un taux d'intérêt initial inférieur avec un prêt étudiant à taux variable. Cependant, avec un prêt à taux variable, votre intérêt pourrait augmenter avec le temps (et il le sera probablement). La question que vous devez vous poser est: est-ce qu'elle augmentera et sera jamais supérieure aux prêts à taux fixe actuels? Dans de nombreux cas, ce ne sera pas le cas, mais il existe des scénarios où cela pourrait être le cas.

Lorsque vous comparez les prêteurs, assurez-vous que vous envisagez des prêts à taux fixe ou à taux variable.

Terme de remboursement

Le terme de remboursement est la durée de temps que vous devez payer le prêt. Lorsque vous comparez les prêteurs, vous verrez rapidement qu'ils offrent tous des conditions différentes - ce qui pourrait faire en sorte que les paiements mensuels de certains prêteurs semblent plus bas que les autres. Assurez-vous que si un prêteur offre un remboursement de 15 ans, vous comparez seulement contre d'autres prêteurs à 15 ans.

Avez-vous besoin d'un cosignataire?

Si vous avez besoin d'un cosignataire pour vos prêts étudiants ou non dépend de beaucoup de facteurs, mais certains prêteurs peuvent l'exiger. Si vous n'avez pas d'excellentes et de quelques années d'expérience de travail, vous pouvez avoir besoin d'un cosignataire pour vous aider à obtenir le meilleur taux et conditions pour votre prêt. Sinon, vous ne pouvez pas obtenir les meilleurs taux.

Cependant, assurez-vous de comparer les prêteurs qui en ont besoin ou non, pour vous assurer d'obtenir des taux uniformes.

À l'aide d'un outil pouvant aider à comparer les prêteurs étudiants

Consultez cet outil ci-dessous que nous avons mis en place qui permettra de comparer les meilleurs prêteurs pour vous et vous montrer où vous pouvez obtenir les meilleurs taux, ainsi que d'autres avantages de l'emprunteur.

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