9 stratégies pour bâtir rapidement la richesse (que votre conseiller financier ne vous dira pas)

Ceux qui me connaissent savent combien j'aime l'Roth IRA.

Je l'aime tellement en fait que j'ai essayé de convaincre ma femme de nommer notre troisième fils "Roth". Ha, ha, je pourrais plaisanter. . . .

Chaque fois que je peux encourager un jeune investisseur à démarrer leur propre Roth IRA, il me fait embrasé. Alors qu'ils peuvent voir seulement 50 $ à 100 $ par mois entrant dans l'IRA Roth, je sais que, à la retraite, ils vont être plus sûr financièrement que 99,9% de la population maintenant.

Ça me donne la chair de poule juste en y pensant. La puissance de l'intérêt composé est absolument stupéfiante.

Quand un bon ami à moi qui possède une entreprise de photographie voulait commencer à investir dans son propre Roth IRA à travers moi, j'étais excité pour lui. J'ai immédiatement pensé à la façon dont nous allions passer nos années de retraite en nous réjouissant du fait que nous avions commencé à investir quand nous étions plus jeunes. Le résultat futur? L'accumulation de centaines de milliers - voire de millions - de dollars.

C'est pourquoi j'étais complètement choqué quand il est venu me voir un jour et m'a informé qu'il allait fermer son Roth IRA. Son raisonnement était que les 1 000 $ ou plus qu'il avait accumulés au fil des ans allaient être utilisés pour acheter de l'équipement pour son studio de photographie.

Il avait besoin de mettre à jour son appareil photo, les objectifs de la caméra, et aussi quelques décors scéniques pour certains des travaux de portrait qu'il travaillait dans son studio. Il m'a dit qu'il avait l'impression qu'il obtiendrait un retour sur investissement beaucoup plus important en investissant dans son entreprise que ce qu'il pensait pouvoir obtenir dans son Roth IRA.

Au début, j'étais sans voix. Comment ose-t-il ruiner son propre avenir financier en encaissant son Roth IRA! Ne voyait-il pas combien il se coûtait?

J'étais un employé de W2 à l'époque, et même si je comprenais le concept de revenu illimité, je ne pouvais pas comprendre ce qu'il essayait de faire. Dans mon esprit, je l'ai immédiatement rejeté.

Je pensais qu'il faisait un énorme erreur.

Ce n'est que plusieurs années plus tard, lorsque je suis devenu propriétaire d'une entreprise, que j'ai eu le «moment aha» - je l'ai eu. J'ai compris ce que cela signifiait d'investir dans votre entreprise - pour voir le retour exponentiel. Je n'ai jamais dit à mon ami que je pensais qu'il faisait une erreur. J'ai poliment encaissé son Roth IRA et lui souhaite bonne chance en investissant dans son entreprise.

Avec le recul, je sais qu'il avait raison et j'avais tort.

J'étais un jeune conseiller financier à l'époque et j'ai été formé pour montrer aux gens comment investir dans le Roth IRA et comment investir dans des fonds communs de placement pour le long terme. Malheureusement, de nombreux conseillers financiers adhèrent à ces mêmes croyances - que l'investissement ne devrait se faire qu'à travers le marché boursier.

Soyons clairs. Le point de cet article n'est pas de vous dire que vous devez absolument investir dans un 401 (k), Roth IRA, fonds communs de placement, ETF, actions ou autres investissements. Si vous voulez construire la richesse rapidement - comme vraiment rapide - puis investir dans un véhicule tel qu'un Roth IRA ne vous y mènera pas.

Si vous êtes plus jeune et que vos limites de revenu le permettent, ouvrez un Roth IRA. Investir dans des fonds communs de placement et des FNB. Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence. Commencer votre vie financière avec ces bonnes habitudes va saigner sur votre succès dans la construction de la richesse. Ok, alors comment construisez-vous la richesse rapidement? Nous allons jeter un coup d'oeil.

Déposez vos dépenses de vie comme des fous

Je sais, ce n'est pas très excitant, mais c'est la définition de la richesse. Comme le dit Todd Tresidder de FinancialMentor.com: «Les grands bâtisseurs de richesse se concentrent à la fois sur l'épargne et sur le revenu.

Ce que Todd indique ici, c'est l'écart entre vos dépenses et votre revenu. Les dépenses doivent toujours être inférieures à votre revenu. Plus cet écart est grand, plus vous pouvez accumuler de richesses.

Let's face it, vous ne pouvez pas investir, sauf si vous avez de l'argent à investir. Si vous vivez actuellement au-dessus de vos moyens et n'avez pas d'argent supplémentaire à mettre à votre disposition, vous ne bâtirez jamais de richesse.

1. Économisez sur les véhicules

J'ai été très chanceux d'avoir appris cette leçon quand j'étais encore au collège. Cela m'a conduit à conduire une Chevrolet Lumina 1998 qui a été entièrement payée parce que je l'ai héritée de ma grand-mère décédée.

Ne pas avoir un paiement de voiture m'a permis d'investir en moi-même, mon Roth IRA, et mon 401 (k).

Selon Jason Fogelson pour Forbes: «La plus grande erreur qu'un acheteur de voiture peut commettre, surtout à l'ère d'Internet, est d'acheter une voiture sans faire d'abord des recherches. Certains acheteurs sont si impatients de passer à travers le processus d'achat de voiture qu'ils ne prennent pas le temps de découvrir tout ce qu'ils peuvent sur la fiabilité des véhicules, les prix et le financement. "

Je suis d'accord. Mais concentrons-nous sur la partie financement pour une minute. Les prêts-auto viennent avec des taux d'intérêt ridicules que personne ne devrait avoir à payer pour obtenir le transport. Les prêts automobiles peuvent facilement être l'une des dettes les plus coûteuses de nombreux ménages américains.

Trop de gens considèrent le paiement de la voiture comme «normal». Bien sûr, c'est normal, mais «normal» ne vous aidera pas à produire de la richesse, mon ami. Au lieu de cela, pensez à faire ce que j'ai fait et conduisez une voiture que vous possédez purement et simplement. Ce sera plus facile sur votre portefeuille à long terme - je le promets.

2. Économiser sur le refuge

En plus de cela, ma femme et moi avons loué une maison pour la première année où nous étions ensemble. Ne pas avoir reçu le paiement hypothécaire nous a permis de constituer notre fonds d'urgence et d'épargner pour notre retraite.

Mais que faire si la location semble être plus chère que d'avoir un paiement hypothécaire? Selon Beth Braverman pour Forbes: «Les locations offrent beaucoup plus de flexibilité. L'achat d'une maison signifie généralement s'engager à une hypothèque de 30 ans. La plupart des gens ne restent pas dans une maison près de ce laps de temps, mais il est beaucoup plus difficile de prendre et de déménager d'une maison que de louer un logement.

Et que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas vendre votre maison lorsque vous devez déménager en raison d'un changement d'emploi ou d'une autre raison? Vous payez beaucoup d'argent non seulement pour la maison que vous ne pouvez pas vendre, mais aussi pour la maison dans laquelle vous emménagez.

Si vous avez besoin de flexibilité, envisagez de louer comme nous - même si le paiement du loyer est plus élevé qu'une maison comparable avec un paiement hypothécaire.

3. Ne pas acheter de la merde

Enfin, nous n'avons pas acheté de merde dont nous n'avions pas besoin.

Demandez-vous ce dont vous avez vraiment besoin et n'avez vraiment pas besoin. Avez-vous vraiment besoin de ce téléviseur à écran plat de millions de pouces? Non, tu ne le fais pas!

4. Enregistrer un pourcentage de votre revenu

Les épargnants comme ma femme et moi sommes définitivement en minorité. Très peu de gens économisent un montant substantiel pour l'avenir, mais si vous pensez que nous sommes en minorité, alors vérifiez Pete de MrMoneyMustache.com qui préconise que vous devriez économiser entre 30 à 50% de votre revenu. Bien que ce soit définitivement sur le côté extrême des choses, Pete est juste un autre exemple de la façon dont cela peut être fait.

Accordé, plus vous faites un plus grand pourcentage que vous pouvez économiser. Le point ici est de faire quelques sacrifices raides afin que vous puissiez mettre plus de votre richesse vers des investissements qui vous conviennent.

Gagnez beaucoup, beaucoup plus

Comme le dit le vieil adage: «Vous devez avoir de l'argent pour gagner de l'argent.» Je sais ce que vous pensez:

"Eh bien Jeff, je n'ai pas d'argent, alors comment puis-je gagner de l'argent si je n'ai pas d'argent?"

D'abord, adressons quelque chose. Quand vous dites que vous n'avez pas d'argent et que vous croyez cela, vous vous préparez déjà à l'échec. Vous devez changer votre état d'esprit et croire que vous pouvez trouver un moyen de gagner plus d'argent.

5. Travaillez dur maintenant

Quand je repense à la façon dont j'ai pu faire avancer ma carrière, je me souviens quand j'étais un stagiaire non rémunéré à la société de courtage qui a fini par m'embaucher. En tant que stagiaire, je travaillais de 12 à 15 heures par semaine, quand on me disait de me présenter, habillée et prête à impressionner. La plupart de mes tâches consistaient à déchiqueter des documents importants, à classer et à remplir d'autres tâches administratives de base.

Même si le travail était ennuyeux, j'ai fait tout ce qui était demandé de moi et au-dessus. Mon éthique de travail et ma motivation parlent d'eux-mêmes. Après ce stage d'été, on m'a offert un poste à temps plein.

Si vous avez un emploi, même si vous ne l'aimez pas, donnez tout ce que vous avez. Traitez l'entreprise pour laquelle vous travaillez comme si vous en étiez propriétaire.

Imaginez alors que vous êtes le PDG.

Comment aborderiez-vous vos tâches quotidiennes différemment si plus était en ligne?

C'est vraiment difficile de trouver de belles opportunités. C'est possible, mais ce n'est pas facile. Pour l'instant, je recommande que vous vous concentriez sur le travail dur. Les gens autour de vous commenceront à remarquer.

Tout comme on m'a offert un poste à temps plein parce que j'ai travaillé dur en tant que stagiaire, vous trouverez des portes d'opportunités qui s'ouvrent pour vous lorsque vous donnez votre travail tout ce que vous avez.

6. Investissez dans votre éducation

Une autre façon que vous pourriez être en mesure de faire plus est d'investir dans votre éducation. Cela pourrait être obtenir votre diplôme, obtenir un MBA ou obtenir une désignation spécialisée. Pour moi, obtenir ma certification CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ a généré des milliers de dollars de revenus au fil des ans.

Lorsque j'ai passé l'examen pour la première fois, beaucoup de gens m'ont demandé: «Félicitations, est-ce que cela signifie que vous obtenez une augmentation?» Il n'y avait aucun avantage financier immédiat pour moi. C'était une année hors de ma vie où j'ai étudié mes fesses, mais je savais que cette désignation me donnerait l'éducation et aussi les qualifications pour me démarquer de la compétition.

Même si je n'ai vu aucun avantage financier immédiat, je peux attribuer plusieurs nouveaux clients ainsi que plusieurs occasions médiatiques au fait que je sois Jeff Rose, CFP^®. Vous pouvez aussi obtenir votre certification!

7. Investissez en vous et votre marketing

En plus de cela, j'ai investi dans moi-même. Quand j'ai commencé, je n'avais pas beaucoup d'argent, mais je savais que j'avais besoin de regarder la pièce, alors j'ai acheté des chemises fraîches, des cravates, des costumes - tout ce que je pouvais pour me faire ressembler à un professionnel. J'ai également investi dans des brochures personnalisées, des séminaires et d'autres documents de marketing pour me faire connaître.

Une autre façon d'investir en moi est de payer 7 900 $ par année pour Strategic Coach - un programme de coaching avec des ateliers, des conseillers de programme et des entrepreneurs aux vues similaires. Dan Sullivan de Strategic Coach a créé un programme que j'ai trouvé extrêmement bénéfique pour mon entreprise - mon entreprise a grandi à la suite de son travail. Beaucoup de ses citations comme celle-ci emballent un coup:

Pour une entreprise de croître 10x, il n'a pas besoin toi gestion - il a besoin d'autogestion.

Je me suis toujours assuré que je ne m'étendais pas trop là où je dépensais plus que ce que je pouvais me permettre. Une grande partie de l'argent que je gagnais n'allait pas à des choses frivoles comme des télévisions à grand écran ou à aller manger dans des restaurants haut de gamme. Au lieu de cela, l'argent a été investi dans mon entreprise et moi-même.

8. Venture dans l'esprit d'entreprise

Je vous recommande fortement de commencer à créer de la richesse en vous aventurant dans l'entrepreneuriat.

Quand je suis devenu entrepreneur, mon parcours de prospérité a vraiment décollé.Plusieurs années auparavant, j'avais lu le livrePapa riche, papa pauvre. Dans ce livre, l'auteur Robert Kiyosaki introduit le concept du quadrant des flux de trésorerie.

Il examine quatre entités différentes: l'employé, le travailleur indépendant, le propriétaire de l'entreprise et l'investisseur. Quand j'ai lu ce livre je suis tombé sous le quadrant des employés, mais je savais que si jamais je voulais gagner de l'argent, je devais entrer dans le bon quadrant - soit le propriétaire d'entreprise ou le quadrant des investisseurs (le quadrant des investisseurs est en fait le meilleur).

Quand j'ai commencé en tant que conseiller financier, j'étais encore un employé. J'avais la capacité de faire mes propres heures et de développer mon entreprise autant que possible, mais j'avais aussi beaucoup de restrictions.

Mon premier pas était de passer à l'auto-emploi. Juste en faisant ce changement, j'ai vu une augmentation de 30% de revenu dans ma première année. Depuis lors, je suis devenu propriétaire d'une entreprise - et maintenant je me considère aussi comme un investisseur. En tant que propriétaire d'entreprise, je possède ma firme de gestion de patrimoine. Je possède mon blog, GoodFinancialCents.com, et je possède également quelques autres propriétés en ligne qui me rapportent tous des revenus.

Oui, les blogs peuvent être très lucratifs - j'ai fait plus de 1 097 757 $ de blogs. En fait, je pourrais presque considérer mon blog comme un investissement; Bien que les blogs nécessitent un certain entretien, ils ne nécessitent certainement pas l'entretien nécessaire pour ma pratique de planification financière.

Je ne suis certainement pas la seule personne qui a fait beaucoup d'argent en ligne. L'épouse de Steve Chou a remplacé son revenu de 100 000 $ par un magasin en ligne afin qu'elle puisse être une mère au foyer. C'est incroyable ce que vous pouvez faire si vous y mettez votre esprit.

Que vous envisagiez de démarrer une entreprise en ligne ou de faire croître votre entreprise de briques et de mortier, tout cela revient à travailler dur maintenant. Mais tu sais quoi? Vous devez travailler dur au bonnes choses ou vous allez simplement faire tourner vos roues.

Mes entreprises actuelles sont le résultat de plusieurs entreprises qui n'ont pas fonctionné. J'ai essayé le marketing multiniveau à quelques reprises. J'ai essayé l'immobilier. J'ai essayé une entreprise solo 401 (k). Aucun de ceux-ci travaillé pour moi. Dans certains cas, j'ai perdu beaucoup d'argent. Dans d'autres, c'était juste une perte de temps. Mais dans toutes ces expériences, j'ai appris une chose. . . Il est important que vous adoptiez le mantra: "Gagnez ou apprenez, ne perdez jamais."

9. Essayez Real Estate

En parlant d'immobilier, même si ça n'a pas fonctionné pour moi et ce n'est pas bon pour tout le monde, ça a certainement marché pour les autres. J'ai demandé à Brandon Turner de BiggerPockets.com à quel point l'investissement immobilier pouvait aider les individus à créer de la richesse. Voici ce qu'il avait à dire:

L'investissement immobilier peut ne pas vous rendre riche du jour au lendemain, mais il peut ajouter des zéros à votre valeur nette dans un délai plus court que de nombreux autres investissements traditionnels. Par exemple, l'achat d'une maison de réparation, la remise en état de la propriété, et la vente pour plus d'argent peut vous rapporter une aubaine importante si vous le faites correctement. Assurez-vous juste d'acheter bas, de réadaptation intelligente, et de vendre rapidement. Le renversement de la maison, comme on appelle ce processus, est en grande partie un jeu de maths, et des bénéfices significatifs peuvent être réalisés par ceux qui sont prêts à relever le défi.

Une autre stratégie qui peut vous aider à ajouter de la richesse rapidement à travers l'immobilier est en achetant des propriétés multifamiliales qui produisent des flux de trésorerie mensuels importants. Ce flux de trésorerie peut être sauvegardé et réinvesti dans plusieurs offres, créant ainsi un effet domino qui vous permettra d'augmenter de façon exponentielle votre portefeuille immobilier.

Pour plus d'informations, lisez le Guide du débutant ultime de l'investissement immobilier de BiggerPockets.com.

Pensées finales

Pour construire la richesse très rapidement, vous n'allez pas y arriver en investissant 50 $ à 100 $ par mois dans un Roth IRA. Bien que oui, c'est une bonne stratégie à long terme, cela ne fera pas de différence à court terme. Beaucoup de conseillers financiers auxquels j'ai parlé ne veulent pas vous encourager à prendre ce risque maintenant. Heck, j'étais l'un de ces conseillers financiers il y a plusieurs années.

Bien que ne pas vous informer de toutes les options de développement de la richesse n'est pas une faute financière, il vaut mieux que votre conseiller financier vous donne une variété d'options en fonction de vos objectifs financiers, même si cela n'aide pas son portefeuille. C'est toujours une bonne idée de parler à plusieurs investisseurs professionnels pour voir ce qui a fonctionné pour eux. La meilleure question que vous pouvez poser à un professionnel de la finance est de savoir comment il investit son argent - cela en dit long.

Revenons un instant. Vous pourriez penser: "Comment puis-je apprendre et faire tout cela dans le monde? Est-ce même possible? "

Ne pensez pas que vous devez tout faire. Au lieu de cela, concentrez-vous sur quelques choses et faites-les bien. Tout commence par investir en vous-même. Écouter des podcasts, lire des livres, prendre des millionnaires pour le déjeuner (oui, vous achetez).

Vous pouvez commencer par vous abonner à un excellent podcast par Lewis Howes: Podcast School of Greatness. Là, vous serez équipé pour penser différemment à propos de vous et de votre richesse. C'est fantastique.

Comme vous prenez l'habitude de trouver des façons de vous améliorer, vous trouverez également de nouveaux moyens potentiels pour créer de la richesse plus rapidement que jamais. Tout le monde le fait différemment, et personne ne le fera exactement comme vous. Vous êtes unique et vous trouverez un moyen. Donnez-vous une chance! Je suis si heureux que je me suis donné une chance de réussir. Vous serez aussi.

Ce message a été initialement publié sur Forbes.com.