Comment cette 30 ans a fait une erreur d'investissement 647 365,65 $

Il était supposé être mon histoire à succès.

J'ai parlé à beaucoup de jeunes d'investissement, mais les leçons n'ont jamais «cliqué» pour la majorité d'entre eux.

Je ne sais pas pourquoi c'était différent cette fois-ci, mais c'était le cas.

C'était il y a plus de 12 ans et je venais de parler à des lycéens locaux qui se préparaient à l'obtention de leur diplôme. J'ai longuement parlé de l'investissement, des fonds communs de placement, des intérêts composés et de l'IRA Roth.

Ce n'était pas la première fois que je parlais à notre lycée local, alors malheureusement je savais à quoi m'attendre.

Je m'attendais à voir des regards vides, des enfants chuchotant à leurs amis, et beaucoup d'indifférence.

Mais pour ce jeune garçon, c'était différent. Il faisait attention. Il était en train d'écouter.

À la fin de mon discours, ce jeune homme intelligent m'a approché et a demandé ma carte de visite. Il a dit qu'il était enthousiaste à l'idée d'investir et voulait commencer à mettre 50 $ par mois. Il n'y avait aucun moyen que j'allais le harceler et le faire investir, alors je lui ai donné ma carte de visite et l'ai mise sur lui pour me contacter.

Faible et voici, il l'a fait. Et contrairement à d'autres jeunes de son âge, il travaillait à temps partiel chez un fournisseur de téléphone cellulaire local et pouvait même se permettre d'investir 50 $ par mois. Quand j'ai couru les chiffres pour lui et lui ai montré ce que 50 $ par mois pourraient atteindre au cours des 30 et 40 prochaines années, nous avons tous deux été excités pour son avenir.

Avance rapide de six à neuf mois et cela devient encore plus excitant. Pourquoi? Parce qu'il a commencé à augmenter le montant d'argent qu'il investissait chaque mois. À partir de là, il l'a augmenté à un investissement de 100 $ par mois. Après cela, il a augmenté jusqu'à 150 $, puis 200 $. À ce moment-là, une combinaison de choses s'est produite.

Tout d'abord, il a rebondi avec quelques emplois différents après l'université et a lutté pour décider d'une carrière. Pire, il a eu peur. Même si nous avons parlé en détail de la façon dont il n'avait pas besoin de cet argent en ce moment, il était encore paniqué quand le marché a commencé à baisser.

Ainsi, au lieu de coller avec ses contributions mensuelles à son Roth IRA, mon étudiant de prix quitte. Il est allé dinde froide. Même si je devinais l'idée de ce qu'il pourrait potentiellement avoir des décennies en arrière, il n'avait pas le même feu dans les yeux comme il l'avait fait lors de notre première rencontre.

Ce gamin de 18 ans est maintenant un homme de 30 ans. Et quand vous regardez où il devrait être dans son Roth IRA, vous pouvez dire qu'il n'est même pas proche. Pire, il a pris quelques distributions au fil des ans. La dernière fois que j'ai vérifié, il avait un peu moins de 3000 $ - loin de l'endroit où il devrait être.

Je ne suis pas sûr de ce qui m'a fait penser à nouveau à ce jeune homme, mais j'ai été curieux de savoir où il serait s'il continuait.

En utilisant l'une de nos bases de données sur les fonds communs de placement, j'ai pu revenir en arrière et saisir ce à quoi cela ressemblerait s'il avait investi 50 $ par mois jusqu'à maintenant.

Voici quelques exemples. Avant de regarder ces exemples, voici un aperçu du fonds commun de placement avec lequel il a commencé. Ce fonds commun de placement à l'époque était l'un des meilleurs de sa catégorie. Comme vous pouvez le voir maintenant, il a été inférieur à la moyenne ces dernières années.

Les nombres

Dans ce premier exemple, nous supposons que ce jeune investisseur mettait 50 $ par mois et continuait à le faire jusqu'à son 30e anniversaire. En investissant seulement 50 $ par mois à l'âge de 30 ans, il aurait accumulé 12 325 $. Ce n'est pas mauvais pour un prix qui est l'équivalent d'un abonnement au gym tous les mois.

Dans l'exemple suivant, j'ai essayé d'imiter ce à quoi cela pourrait ressembler s'il continuait dans la même voie que lui. Si vous vous souvenez, il a commencé à 50 $ par mois, mais a été en mesure d'augmenter cela pour les deux premières années.

Dans cet exemple, je suppose qu'il a commencé à 50 $ par mois, puis augmenté de 50 $ par mois chaque année. Donc, au moment où il avait trente ans, il mettait 7 150 $ par année.

Note: Je sais que j'ai mentionné la dernière fois que c'était dans un Roth IRA et je sais que dépasse les limites de Roth IRA, mais juste travailler avec moi sur celui-ci.

Donc, dans cet exemple, son investissement aurait atteint 73 181 $. Cela représente 24 fois plus que ce qu'il a actuellement, juste s'il aurait maintenu le cap.

Ainsi, dans le premier exemple, s'il avait continué avec les 50 $ par mois jusqu'à l'âge de 30 ans et jusqu'à l'âge de 60 ans, sa valeur finale serait de 159 350,47 $. Pas mal.

J'ai quand même eu de la difficulté à essayer de montrer ce qui se passerait s'il augmentait de 50 $ par mois chaque année pour les 30 prochaines années.

Par souci de simplicité, pour le prochain calcul, nous allons prolonger le deuxième calcul de 50 $ par mois chaque mois jusqu'à l'âge de 30 ans, puis faire un taux fixe de 50 $ par mois pour les 30 prochaines années.

Même à ce montant, et avec un rendement de 7% sur son argent, son solde final à l'âge de 60 ans aurait été de 647 365,90 $.

Sensationnel.

$647,365.90.

Peux-tu le croire?

Il y a tellement de leçons à apprendre ici. Plongeons dedans.

5 leçons tirées d'une erreur d'investissement de 647 365 $

Tout d'abord, je n'essaie pas de faire honte à mon ami ici. Comme beaucoup d'investisseurs potentiels, il a commencé avec la bonne idée. alors la vie est arrivée, comme pour le reste d'entre nous. Même s'il faisait quelques erreurs, il était probablement en train de rouler avec les coups de poing comme n'importe qui d'autre le ferait.

Un autre point positif pour mon ancien élève est que il n'a encore que trente ans. Même s'il a raté une croissance sérieuse jusqu'à maintenant, il a encore le temps de recommencer, le temps de relancer sa passion pour l'investissement, et le temps de changer les choses.

Mais, que pouvez-vous apprendre de cela? Croyez-moi, il y a un tas de leçons ici que tout le monde peut appliquer. Commençons au début.

Leçon n ° 1: L'intérêt composé est magique.

Il y a une raison pour laquelle l'intérêt composé est appelé la «huitième merveille du monde». Avec suffisamment de temps, et avec de la capitalisation, même de petites sommes d'argent peuvent vous aider à devenir fabuleusement riche! Cependant, pour vous préparer, vous devez commencer à investir tôt - vrai début.

L'exemple que j'ai partagé dans cette histoire illustre parfaitement la magie de l'intérêt composé. Avec la composition, l'argent se développe seul et se compose continuellement sans votre aide. Et lorsque vous continuez d'investir mois après mois, la valeur de vos placements peut croître et s'étendre d'une manière que vous ne croiriez pas.

Rappelles toi, Les chiffres ne mentent pas.

Si vous voulez voir comment l'intérêt composé pourrait fonctionner en votre faveur, jouez avec un calculateur d'intérêt composé sur votre propre. Ce que vous trouvez pourrait vous étonner.

Leçon n ° 2: Vous devez investir pour le long terme!

Voici une autre leçon importante que vous pouvez tirer de cette histoire: Si vous voulez devenir riche, vous devez investir à long terme. Mon étudiant en bourse s'est laissé «effrayer» par un marché boursier fluctuant. Pire, il a pris des distributions de son Roth IRA en cours de route.

Peu importe quoi, vous ne pouvez pas laisser les marchés vous descendre. Pour accroître votre richesse et votre valeur nette, vous devez continuer à investir chaque mois peu importe quoi - même si le marché baisse, ou si vous n'en avez pas envie, ou quand vous avez peur. Si vous laissez la peur et la vie vous barrer la route, vous passerez à côté d'années de croissance qui pourraient vous aider à devenir riche.

Leçon n ° 3: Même un choix d'investissement inférieur à la moyenne peut vous aider à devenir riche lorsque le temps est de votre côté.

Une chose vraiment étonnante à propos de l'histoire que j'ai racontée ci-dessus est que le fonds commun de mon ancienne étudiante ne faisait même pas très bien. Comme je l'ai déjà mentionné, sa performance était seulement si.

Cela montre simplement comment adopter une approche à long terme peut vous aider à devenir riche, que vous fassiez le meilleur choix. À chaque fois, investir dans quelque chose vous laissera mieux que si vous aviez investi dans rien du tout.

Parce que tant de gens ont peur d'investir et de faire les mauvais choix, cette leçon est importante. Rappelez-vous, quand vous investissez pour le long terme, la pire erreur que vous pouvez faire est de rester sur la touche.

Leçon n ° 4: Investir dans un IRA Roth signifie de l'argent libre d'impôt plus tard.

Rappelez-vous comment mon étudiant a investi la majeure partie de ses fonds dans un compte Roth IRA au début? Parce que les investissements effectués dans un Roth IRA sont après impôt, votre argent pousse en franchise d'impôt. Encore mieux, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les distributions d'un Roth IRA une fois que vous atteignez l'âge de la retraite. Est-ce que ça va mieux?

Si mon ami avait continué à jeter de l'argent dans son Roth IRA, il aurait un énorme pécule d'argent libre d'impôt à tirer à la retraite. Pouvez-vous imaginer à quel point cela serait libérateur? Pouvez-vous imaginer le sentiment de sécurité que cela apporterait?

Si vous pensez que votre «futur moi» pourrait vouloir de l'argent libre d'impôt, le moment est venu de commencer. Tant que vous êtes admissible, vous pouvez ouvrir un Roth IRA et commencer à investir tout de suite.

Leçon n ° 5: Automatisez vos finances, puis laissez-les tranquilles.

La dernière leçon est une autre grande. Considérez le même scénario ci-dessus, mais imaginez que mon élève a tout automatisé. Au lieu d'investir manuellement son argent chaque mois, disons qu'il a mis en place des dépôts automatiques dans son compte de placement. Et parce que ses investissements étaient automatiques, disons qu'il les a oubliés et les a laissés seuls.

Évidemment, mon étudiant s'en porterait beaucoup mieux si c'était le cas. S'il avait automatisé ses finances et les avait laissés seuls, il serait tellement mieux.

Si vous craignez de vous concentrer sur les marchés ou de vous éloigner pour quelque raison que ce soit, l'automatisation de vos finances peut vous aider. Une fois que vous avez choisi les placements à long terme et mis en place des dépôts automatiques, vous pouvez continuer votre vie et laisser vos placements et vos intérêts composés faire le reste.

Dernières pensées

Il est assez courant d'entendre parler d'erreurs d'investissement. Sur les nouvelles du soir ou entre amis, vous pourriez entendre des histoires de personnes qui ont perdu d'énormes quantités d'argent dans des transactions immobilières ou commerciales, ou en misant sur une seule action.

Ces histoires valent vraiment la peine d'être entendues, mais elles ne vont pas assez loin. En réalité, la plus grande erreur d'investissement que vous pouvez faire n'est pas d'investir du tout.

Peu importe ce que vous faites, vous devez rester sur le long terme et sortir de votre propre chemin. Et si vous avez besoin d'un rappel, tout ce que vous avez à faire est d'exécuter les chiffres. Comme illustré ci-dessus, les chiffres ne mentent pas.

Ce poste est initialement apparu sur Forbes.