Combien d'actions de la Société Devriez-vous posséder dans votre compte de retraite?

Travaillez-vous pour une entreprise cotée en bourse et offre-t-elle également ce stock dans votre régime de retraite? Si oui, quel pourcentage représente ce stock de votre portefeuille de retraite? dix%? 25%? 75%? À mon plus grand inconfort, je suis tombé sur un gentleman dont le portefeuille de retraite complet était en stock. Avant 2008, c'était un grand payeur de dividendes et s'était beaucoup apprécié au fil des ans. Malheureusement, ce stock a connu une baisse importante de sa valeur. Ce monsieur a regardé impuissant 75% de son portefeuille entier disparaître.

Ce stock n'était qu'un exemple parmi d'autres au fil des ans. L'effondrement de Lehman Brothers et de plusieurs autres grandes institutions financières en 2008 aurait dû servir de signal d'alarme aux millions de travailleurs américains qui ont accès aux actions de la société comme investissement dans le cadre de leur régime de retraite parrainé par l'employeur.

Posséder des actions de votre portefeuille de retraite n'est pas nécessairement une mauvaise chose. La question, cependant, est que pour certains investisseurs, les actions de la société peuvent représenter un trop grand pourcentage de leurs actifs de retraite. Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer si votre portefeuille est trop fortement pondéré avec les actions de votre employeur.

Familiarisez-vous avec votre plan

Trop souvent, je vois des investisseurs signer pour leur plan de retraite sans pour autant faire des recherches. Votre retraite est l'un des aspects les plus importants de votre vie. Prenez le temps de découvrir exactement comment fonctionne votre plan.

Votre employeur verse-t-il des cotisations de contrepartie sous la forme d'actions de la société? Existe-t-il des règles régissant la gestion du stock dans votre compte? Vous pouvez demander une description du plan récapitulatif, qui détaille les règles. Renseignez-vous auprès de votre service des ressources humaines et assurez-vous de comprendre comment votre plan vous affecte. S'ils ne peuvent pas aider (ce que j'ai vu plusieurs fois), prenez rendez-vous avec un conseiller financier qui connaît les régimes de retraite de l'entreprise.

Êtes-vous le propriétaire de Too Much Company Stock?

Votre entreprise pourrait-elle être la prochaine Lehman Brothers? Quel pourcentage de vos actifs totaux représente-t-il? Il n'y a pas de lignes directrices fixes, mais je recommanderais un maximum de 10% à 15%. Posséder plus pourrait vous exposer à un risque financier si le titre venait à perdre de sa valeur. L'allocation idéale pour vous dépendra de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel, des facteurs que vous pourriez vouloir examiner avec un professionnel de la finance.

Passez en revue votre stratégie entière.

Parfois, les employés ne peuvent pas contrôler entièrement l'affectation des actions de la société dans leur compte. Certains employeurs exigent que les cotisations de contrepartie soient investies dans des actions de la société ou qu'elles limitent la capacité des employés de vendre les actions avant un certain âge. Si vous déterminez que les actions de la société représentent trop de votre portefeuille, il y a des choses que vous pouvez faire pour gérer le risque. Vous voudrez peut-être envisager d'affecter une partie de vos actifs à différents types de placements. Si votre employeur est une entreprise de vente au détail, par exemple, vous pourriez être en mesure de diversifier et d'envisager d'autres types de stocks.

N'oublie pas tes IRA

Si vous n'êtes pas complètement satisfait ou à l'aise avec les options d'investissement dans votre 401k, alors vous pouvez toujours ouvrir un IRA. Vous serez limité dans combien vous pouvez contribuer, 5 000 $ de moins de 50 ans et 6 000 $ de plus de 50 ans - mais au moins, vous aurez plus de contrôle sur la destination de votre argent. De plus, si vous avez un conjoint (même si elle ne travaille pas), vous pouvez ouvrir un IRA conjoint et être autorisé à contribuer autant pour lui / elle.

Autant vous méprisez le plan de retraite de votre entreprise, n'abandonnez pas le match. Contribuer autant pour au moins obtenir le match (si elles en offrent un) et le reste pourrait alors aller dans l'IRA (traditionnel ou Roth).