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Comment j'ai montré à un jeune de 16 ans comment transformer 500 $ en 520 367 $

Comment j'ai montré à un jeune de 16 ans comment transformer 500 $ en 520 367 $
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Nous avons tous eu ces fantasmes d'entrer dans un DeLorean et de remonter dans le temps. Nous pensons à tous les petits changements que nous ferions dans nos vies. Si vous êtes comme moi et que vous investissez dans le cerveau, alors peut-être que vous auriez aimé retourner dans le passé et commencer à investir plus tôt.

C'est exactement ce que je pensais quand j'ai eu la chance de rencontrer le fils d'un de mes amis. Son fils avait récemment eu 16 ans mais avait tondu des pelouses "depuis qu'il était un enfant"Haha.

Le fils avait récemment parlé à un cousin qui lui avait dit comment il devait commencer à investir. Intrigué, il a dit à sa mère de contacter ce type d'investissement qu'elle avait mentionné dans le passé. Au cas où vous ne savez pas à qui il faisait référence, ce type d'investissement était moi.

Si vous êtes prêt à faire votre investissement, assurez-vous de consulter nos guides tels que notre Online Investing for Newbies pour votre référence!

Il n'y a pas beaucoup de choses qui m'excitent plus (à l'exception de In-N-Out Burger) que de voir un jeune investisseur démarrer pour la première fois. Le fait que cet investisseur ait atteint l'âge de 16 ans le rend encore plus excitant.

Avec n'importe quel nouvel investisseur, je les guide dans le processus d'expliquer ce qu'est un stock, comment cela se rapporte à un fonds commun de placement (consultez cet article et cette vidéo sur les fonds communs de placement) et comment il est facile de commencer à investir .

Thomson Reuters est un outil que j'utilise. Il s'agit d'une base de données de près de 30 000 fonds communs de placement différents. Un fonds commun de placement que j'utilise à des fins hypothétiques n'est pas le meilleur fonds commun de placement dans le monde.

En fait, il s'agit d'un fonds commun de placement moyen et, en moyenne, je veux dire que lorsque vous regardez comment il se compare à d'autres fonds communs de placement dans son groupe de pairs, il a été plutôt à mi-chemin. J'aime montrer ce fonds commun de placement, pour deux raisons:

  1. Cela nous donne une bonne variété de conditions de marché depuis la création du fonds à la fin des années 60.
  2. En montrant un fonds commun de placement moyen, je ne montre pas le meilleur, je ne montre pas le pire, je montre juste un scénario possible de ce que cela ressemble à faire de l'argent sur le marché boursier.

Dans ce scénario hypothétique, puisque l'enfant de 16 ans n'a que 500 $, c'est ce que nous utiliserons pour cet exemple. Lorsque vous regardez l'illustration, vous remarquerez des frais. C'est parce que dans cet exemple nous regardons Un partage, autrement connu sous le nom charger des fonds communs de placement.

Maintenant vous pourriez être haletant et demander, "Oh mon dieu, pourquoi montre-t-il un fonds commun de placement chargé?"S'il vous plaît gardez à l'esprit qu'à l'époque, les fonds communs de placement étaient très courants.

À charge ou à vide, vous devriez avoir une bonne idée de ce à quoi ressemble la puissance de l'intérêt composé et de l'impact de l'investissement de 500 $, surtout quand vous commencez à ce jeune âge.

La machine à remonter le temps fume, surveillez votre tête lorsque vous entrez sous les portes de l'aile du faucon, et faisons un voyage dans le temps. Ne t'inquiète pas, je te ramènerai en toute sécurité. Vous avez assez de plutonium, n'est-ce pas? 😉

1970

En 1970, je montre investir 500 $ avec des frais initiaux totaux de 29 $. Après un an, le fonds commun de placement représentait en moyenne 5,15% pour une valeur totale de 495 $ à la fin de l'année. Après un an, après avoir payé les ventes et les commissions, il a perdu 5 $.

Pas trop excitant, d'autant qu'il aurait pu le mettre à la banque et en faire beaucoup plus. Passons à l'année prochaine.

1971

Après deux ans d'investissement, nous avons en moyenne 5,15% et maintenant 18,28% pour une valeur totale de 586 $. Pas trop mal.

1972

Nous avons connu une nouvelle année de bonne croissance avec 12,72%. La valeur totale est maintenant de 661 $. Habituellement, à ce stade, j'essaie de rappeler à tout nouvel investisseur que trois années de croissance à ces montants, soit 5,15%, 18,28% et 12,72%, sont en cours.

Nous avons en moyenne de bons rendements, mais comme nous n'avons gagné que 161 $, ce n'est peut-être pas si excitant.

1973

Maintenant, le plaisir commence. D'accord, pas vraiment amusant, mais nous avons notre premier vrai goût d'un marché baissier. En 1973, le fonds était en baisse de 33,75%, #ouch.

Les gens détestent perdre de l'argent et maintenant, imaginez que vous investissez depuis quatre ans et après avoir connu une croissance modeste, vous êtes maintenant en baisse de 62 $. La plupart des gens conviennent que ce n'est pas ce que nous espérions ou attendions d'investir dans le marché boursier. C'est une grande raison pour laquelle la plupart des gens n'investissent pas dans le marché parce qu'ils ont une perspective à très court terme.

J'ai expliqué à l'investisseur que s'ils étaient inquiets et venaient à moi, je leur suggérerais de garder le cap et de rester investis et de laisser le marché faire son travail. Voyons voir ce que l'année prochaine détient.

1974

#doubleouch Nous avons suivi une perte de 33,75% avec une autre perte de 28,87%, #thatsucks.

En 2008, le marché était en baisse de 37% et beaucoup ont prétendu que c'était le pire marché depuis la grande dépression.

Alors qu'en 1973, le marché était également en baisse - ce fonds était en baisse de 33% suivi de 28%. Cela semble bien pire que ce qui s'est passé lors de la crise financière de 2008.

Notre investissement initial de 500 $ a atteint 661 $ à son niveau le plus élevé et maintenant il est en baisse à 311 $ - donc, après cinq ans d'investissement, nous sommes en baisse de près de 40%.

1975

Si vous avez décidé de rester sur le terrain, alors bravo à vous. Vous avez fait ce que la plupart des gens ne peuvent pas faire.

La bourse est l'un des rares endroits où, lorsque les choses se vendent, personne ne veut acheter; quand il y a une vente de liquidation, au lieu d'inonder le magasin, les gens s'enfuient dans des hordes folles.

Cet investisseur - qui a commencé avec 500 $ l'a vu grimper à 661 $ seulement pour le voir chuter de plus de 50% au cours des deux prochaines années - aurait récupéré presque complètement son investissement initial s'il ne conservait qu'une année supplémentaire. À la fin de 1975, la valeur totale est maintenant de 471 $.

La seule chose que je ne veux pas que l'un de vous évite ici, c'est de penser à combien de temps dure cinq ans. Pourriez-vous attendre cinq ans avant de voir votre investissement aller nulle part? Auriez-vous réellement confiance dans le marché boursier? Feriez-vous confiance à votre conseiller financier et à ses recommandations de placement?

Sur la base de l'expérience antérieure, je ferais une supposition éclairée que 99,9% d'entre vous ne le feraient pas, et c'est pourquoi la plupart des gens ne sont pas des investisseurs défendables.

Avant de révéler le retour de 1975, c'est ici que j'aimerais demander à l'individu assis en face de moi - ce que j'ai demandé à l'enfant de 16 ans - quelle serait votre valeur totale après 10 ans?

Essentiellement, qu'espéreriez-vous avoir en 1979 - dans 10 ans d'être investi dans le marché boursier? En fait, la plupart du temps, la plupart des gens seraient heureux de rembourser leur argent. Certains aiment voir un gain d'au moins 100 $ ou 200 $ sur leur investissement de 500 $.

1979

Pour ceux qui veulent simplement récupérer leur argent, comme je l'ai déjà montré en 1975, nous y sommes presque. Maintenant, si nous avançons jusqu'en 1979, exactement 10 ans après notre début, vous pouvez voir que la valeur totale est de 1302 $. Nous avons presque triplé notre investissement initial. Était-ce un tour de montagnes russes arriver là? Absolument. Encore une fois, cela montre simplement l'importance d'avoir du temps sur le marché, d'être patient et de laisser le marché faire ce qu'il veut.

Années postérieures + rendement total

Si nous continuons à jouer ce scénario au cours des 35 prochaines années, nous pouvons voir que la valeur passe d'un point de départ de 500 $ à 68 684 $ pour un taux de rendement annuel moyen de 11,49%. Pas trop moche pour un investissement de 500 $ que vous laissez juste s'asseoir comme un fonds commun de placement.

Au cas où vous ne pouvez pas faire le calcul, cela signifie que cette jeune fille de 16 ans aurait environ 70 000 $ en investissant 500 $ et en attendant l'âge de 61 ans. D'accord, vous vous demandez probablement sur la base du titre de cet article. 500 000 $ proviennent. Laisse moi te montrer.

500 $ + 25 $ / mois

Ce jeune homme de 16 ans était ambitieux et je pouvais le voir saliver en voyant ses 500 $ devenir un très grand nombre à ses yeux. Rappelez-vous, ce gamin a tondu les pelouses et a fait de l'aménagement paysager sur le côté. Le tableau suivant que je lui ai montré prenait ces 500 $ et ensuite 25 $ par mois. En ajoutant simplement 300 $ par année au même moment, le montant est passé de 68 000 $ à 520 000 $.

Une autre partie que j'utilise pour aider à faire comprendre ce point, c'est que l'argent qu'il a effectivement investi n'était que de 55 194 $. Tout le reste était le dividende, l'intérêt et les gains en capital. Un investissement de 55 000 $ sur une période de 45 ans a atteint 520 000 $.

Appel aux sceptiques

Je peux entendre beaucoup d'entre vous en train de penser: «D'accord, Jeff, mais le marché ne vaut pas 11,94% en moyenne comme avant.» C'est un argument juste, mais gardez à l'esprit que le S & P 500 est revenu 7,71%. Eh bien, c'est beaucoup moins que ce que ce fonds est revenu. Au moins, il nous donne un certain type de gamme de ballpark à considérer.

La dernière chose que je tiens à signaler aux gens est que 500 000 $ dans cet exemple, c'est beaucoup d'argent. Nous pourrions très bien ne jamais être près d'avoir ce genre de retours. Cela étant dit, que se passerait-il si j'avais tort de dire qu'au lieu d'avoir 500 000 $, nous n'avions que 250 000 $? C'est encore 250 000 $ d'un investissement initial de 500 $ plus 25 $ par mois. C'est encore énorme et mettra cet enfant à part de 98% de ses pairs.

La morale de l'histoire est de commencer à investir, laisser les marchés faire leur chose, et laisser le temps être de votre côté. Si vous n'avez pas encore commencé à investir, consultez les excellentes plateformes en ligne comme Ally Invest et Betterment.

Ne remettez pas vos investissements et ne tuez pas votre capacité à observer les intérêts composés. Coupez les excuses, et commencez à investir quelque chose - même si c'est une petite quantité. Check-out 16 façons d'investir 100 $. À peu près tout le monde peut se permettre d'investir 100 dollars, se sentir aventureux, consultez 7 façons intelligentes d'investir 1 000 $!

Maintenant, vous pourriez aussi penser: «Je n'ai pas 16 ans, Jeff. Je suis à environ 10 ans de la retraite. "Je vous sens. Au lieu d'abandonner, il y a tellement de choses que vous pouvez faire pour améliorer vos finances. Lis 10 ans après la retraite à RetirementByJeff.com. Je vais vous expliquer le problème du manque de temps!

Je vous encourage à investir quelque chose - ce que vous pouvez raisonnablement - pour un avenir meilleur. Qui sait, peut-être que plus tard aujourd'hui, vous rencontrerez votre futur moi en vous remerciant d'être intelligent et d'investir plus pour l'avenir. 😉

Ce message a été initialement publié sur Forbes.com.

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