15 conseils pour une retraite heureuse

Après la crise financière de 2008, Steve et Mary ont fait le choix difficile de retarder leur retraite.

Même si leurs économies étaient suffisantes, cela ne leur semblait pas normal.

Ils avaient une vision de leur «bonne retraite» - passer du temps avec leurs petits-enfants, acheter une petite maison sur le lac, voyager en Grèce - et rien de tout cela ne semblait probable avec toute la pénombre qui existait.

Nous avons même réalisé plusieurs illustrations et tests de résistance sur leur plan financier, mais ce n'était pas assez bon.

La décision a été prise.

Leur bonne retraite devrait venir plus tard.

Steve et Mary ont-ils déjà pris leur retraite? Plus sur eux dans un peu ... ..

Des situations comme celle-ci se produisent tout le temps. Mais il ne faut pas une crise financière pour jeter le doute si quelqu'un peut réellement prendre sa retraite.

De nombreux facteurs jouent dans ce sens.

Si une retraite heureuse est ce que vous cherchez, voici 15 conseils pour y arriver.

1. Contrôlez vos dépenses!

Cela pourrait être la plus grande étape pour s'assurer que vous ne survivrez jamais à votre argent. C'est particulièrement important durant les premières années de la retraite.

C'est alors que vous pouvez regarder votre portefeuille de retraite, et supposer qu'il y a beaucoup d'argent pour couvrir les 20 ou 30 prochaines années. Cela peut être le cas, mais pas si vous drainez vos économies au début de la partie.

Il peut être facile de voir votre retraite comme une longue période de vacances. C'est peut-être du point de vue de ne plus avoir besoin de travailler, mais vous ne voulez certainement pas dépenser votre argent à des niveaux de vacances.

Les coûts de l'assurance maladie et de l'assurance personnelle pour les retraités peuvent être très rapidement hors de contrôle. Assurez-vous que votre pécule est sécuritaire en ajoutant l'un des régimes d'assurance-maladie supplémentaire, également connu sous le nom de plans medigap, à votre couverture d'assurance-maladie standard.

Sauf si vous êtes un millionnaire plusieurs fois, vous devrez gérer l'argent de la même manière que vous avez toute votre vie - s'assurer que vous vivez selon vos moyens.

Cela ne change pas comme par magie le jour où vous prenez votre retraite. Et à plus d'un titre, il devient plus important que jamais.

2. Prenez le temps pour la famille

Si vous avez des enfants, vous souvenez-vous quand ils étaient jeunes?

Avez-vous déjà souhaité que vous ayez plus de temps avec eux à l'époque?

Entre le travail et la gestion du ménage, il n'y a pas toujours beaucoup de temps de qualité quand vos enfants sont jeunes.

Une fois que vous serez à la retraite, vous aurez tout le temps nécessaire. Non, vous ne pouvez pas revenir en arrière et rattraper le temps que vous n'aviez pas plus tôt dans la vie. Mais vous pouvez décider de passer plus de temps en famille.

Ceci est particulièrement important si vous avez des petits-enfants. Tout comme ce fut le cas avec vos propres enfants, vos petits-enfants seront jeunes pendant quelques années seulement. Savourez ce temps avec eux, puisque vous n'avez plus de travail à perdre votre temps.

C'était important pour Steve et Mary. Leur premier petit-fils n'avait qu'un an et ils en avaient un autre en route. Ils étaient ravis de passer du temps avec à la retraite.

3. Ne vous brûlez pas sur les taxes

Si vous êtes comme la plupart des retraités, la plus grande partie de l'argent que vous avez économisé pour la retraite était simplement impôt différé, et non libre d'impôt. Cela signifie que les fonds de vos régimes de retraite seront imposables au moment du retrait à la retraite. Vous devrez gérer ces retraits d'une manière qui réduira votre responsabilité fiscale.

Ce sera particulièrement important au début de votre vie de retraite, si vous continuez à gagner une sorte de sources de revenu actives, comme une entreprise ou un emploi à temps partiel. Plus vous gagnez de ces sources, moins vous devez vous retirer de votre régime de retraite. Cela vous permettra de continuer à reporter les impôts sur votre épargne-retraite jusqu'à ce que vous ne receviez plus le revenu supplémentaire.

Aussi surprenant que cela puisse paraître, de nombreux retraités bien nantis ont en réalité un revenu plus élevé à la retraite que pendant leurs années de travail. Cela peut facilement arriver lorsque vous avez des revenus provenant de sources multiples.

Bien qu'aucune source unique ne puisse remplacer le salaire que vous aviez au cours de vos années de travail, la combinaison de plusieurs peut facilement le dépasser. C'est pourquoi les taxes peuvent continuer à être une préoccupation même après votre retraite.

4. Envisager un emploi à temps partiel pour rester actif

Même si vous n'avez pas besoin d'un revenu supplémentaire, occuper un emploi à temps partiel peut être un excellent moyen de rester actif. Cela ne va pas seulement garder votre esprit vif, mais cela peut aussi vous aider à rester impliqué socialement.

Bien que nous pensions normalement gagner sa vie comme étant principalement une activité financière, il y a en fait un élément social plus fort que nous pensons généralement. Le travail nous donne un sens du but, et nous maintient impliqués avec les gens. Il est probable que pendant vos années de travail, beaucoup de vos amis étaient aussi vos collègues. Cela n'a pas besoin de changer à la retraite.

Sachez aussi que si vous êtes au début ou au milieu des années soixante lorsque vous prenez votre retraite, vous avez encore des décennies de vie devant vous. Vous devrez remplir ce temps à la fois avec un but et une implication sociale. Un travail à temps partiel peut fournir les deux.

5. Ne pas oublier l'assurance de soins de longue durée

C'est l'un de ces problèmes de retraite que la plupart d'entre nous ne veulent pas trop penser. Ironiquement, le fait que les gens vivent beaucoup plus longtemps augmente en fait la probabilité qu'une certaine forme de soins de longue durée sera nécessaire dans un avenir lointain.

Cela étant, il est toujours préférable d'acheter n'importe quel type d'assurance le plus tôt possible dans la vie, et lorsque vous êtes en parfaite santé.C'est alors que ce sera le moins cher, ce qui vous permettra d'acheter une couverture qui vous procurera les meilleurs avantages possibles.

6. Ayez votre planification successorale en ordre

Même si vous avez mis de côté la planification successorale jusqu'à maintenant, vous en êtes à un point où c'est maintenant inévitable. Cela est particulièrement vrai si vous avez des actifs de retraite importants, ainsi qu'une grande quantité de capitaux propres immobiliers. La planification successorale est nécessaire pour assurer le transfert en douceur de vos biens à vos proches à votre décès.

Un testament n'atteindra pas toujours ce but. L'avantage de la planification successorale est qu'elle fournit non seulement un plan pour la distribution de votre succession, mais qu'elle peut également fournir des ressources financières supplémentaires, dans l'éventualité où elles seraient nécessaires.

Par exemple, si vous avez une grande succession, cette succession peut être assujettie à l'impôt sur le revenu. Si c'est le cas et la responsabilité sera grande, vous pouvez souscrire une police d'assurance-vie qui couvrira les impôts. Cela garantira que vos proches bénéficieront pleinement de tous vos biens actuels.

7. Savoir exactement combien vous devez vivre chaque mois

Bien qu'il puisse sembler désagréable d'être lié à un budget à la retraite, c'est aussi absolument nécessaire. Sans budget, il est très probable que vous ferez l'économie de votre épargne-retraite en moins de temps que vous n'en avez besoin pour durer.

J'espère que votre planification de la retraite comprendra également des stratégies pour réduire vos dépenses de subsistance. Cela aurait pu inclure sortir de la dette, rembourser votre prêt hypothécaire et éliminer les dépenses liées à l'emploi. Tout cet effort devrait garder le montant d'argent dont vous avez besoin chaque mois pour les dépenses nécessaires à un minimum absolu.

Mais vous devrez toujours gérer et budgétiser avec soin le montant que vous dépensez pour vos achats et activités discrétionnaires. Lorsque vous êtes à la retraite, vous recherchez des activités et des achats pour remplir les heures - et c'est là que le budget entre en jeu.

8. Avoir un bon conseiller financier

Gérer un grand portefeuille de retraite peut être un gros travail, surtout lorsque vous avez la retraite en tête. Vous pouvez même constater que vous y avez moins d'intérêt que vous ne l'avez fait pendant que vous l'accumuliez pendant vos années de travail. C'est là qu'un bon conseiller financier peut valoir les frais que vous payez plusieurs fois.

Un conseiller financier a la capacité de regarder votre situation de loin, de faire des observations et d'élaborer des stratégies dont vous n'êtes peut-être pas conscient. Il faut également considérer que le paysage financier devient de plus en plus compliqué tout le temps.

En vieillissant, vous pouvez constater que vous avez moins de patience ou de compréhension. C'est pourquoi il est préférable de développer une relation solide avec le conseiller financier compétent très tôt dans votre vie de retraite. Quoi que vous fassiez, n'embauchez pas quelqu'un comme ça.

Je pourrais en savoir un décent ici.

9. Avoir une partie de vos actifs dans une rente pour la sécurité

Il y a quelque chose d'énigmatique pour les retraités quand il s'agit d'investir, du moins dans le contexte d'investissement actuel. Les intérêts basés sur les placements à revenu fixe sont trop bas pour fournir un flux de trésorerie durable. Et même si le marché boursier a été bon au cours des dernières années, investir dans ce marché est beaucoup plus risqué que pour les placements à revenu fixe. Pour cette raison, vous voudrez peut-être avoir au moins une partie de votre argent dans une rente.

Ce ne sont pas toutes les rentes qui valent la peine d'être conservées (à partir des rentes variables), mais les bonnes peuvent être une forme d'assurance qui préservera à la fois vos revenus et protégera votre capital investi. Par exemple, vous pouvez avoir de l'argent dans une rente pour vous procurer un revenu viager, mais ne perd pas de la valeur chaque fois que le marché boursier tombe.

Si vous n'êtes toujours pas sûr si la rente vous convient, voici 15 raisons pour lesquelles vous ne devriez pas acheter une rente et 5 scénarios quand vous devriez.

10. Ayez une partie de vos actifs dans AssetLock ™

Comme je viens de le dire, investir dans des actions comporte des risques. Le risque et la retraite sont deux facteurs qui ne s'accordent pas bien. Et passons à la chasse - l'aspect le plus effrayant d'investir dans des actions du point de vue d'un retraité est la possibilité d'un krach boursier. Mais en même temps, investir dans des actions est absolument nécessaire puisque les taux d'intérêt actuels n'offriront pas une retraite confortable.

Le problème est alors, comment protéger votre portefeuille de retraite contre les accidents de marché.

Il y a un produit en place qui peut vous aider à le faire. Ça s'appelle AssetLock™. Il vous permet de sélectionner un montant prédéterminé de baisse (perte) que votre portefeuille devrait subir pendant la période où vous êtes investi.

C'est quelque chose comme un ordre stop pour l'ensemble de votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez définir une limite de perte à tout niveau auquel vous vous sentez à l'aise - 5%, 10%, 20%. Cela vous évitera d'être aveuglé par des revirements soudains du marché boursier. Vous pouvez surveiller et ajuster vos limites depuis votre ordinateur personnel, votre téléphone intelligent ou votre tablette.

La perte de 50% de votre portefeuille d'actions pourrait prendre des années à surmonter. Ceux-ci peuvent être des années que vous n'aurez pas en tant que retraité actuel. Si vous pouvez réduire cette perte à 15%, vous aurez épargné le pire du marché. AssetLock ™ Value peut vous aider à le faire.

11. Faire une liste de seau

La plupart d'entre nous ont des plans et des objectifs tout au long de notre vie, mais le travail nous oblige à retarder leur réalisation. Une fois à la retraite, les facteurs travail et temps ne sont plus un problème. Cela signifie que le moment est venu de faire toutes ces choses que vous vouliez faire toute votre vie, mais que vous n'aviez tout simplement pas le temps.

C'est pourquoi il est si important de faire une liste de seau. Une liste de seau est simplement une liste de choses que vous espérez faire ou accomplir dans votre vie. Vous voulez commettre cela à l'écriture pour deux raisons:

1. L'écrire le rend important, et plus susceptible d'être accompli, et
2. Cela vous permettra de prioriser certains objectifs qui vous importent le plus

C'est l'une des activités les plus agréables pour un retraité, et c'est pourquoi les besoins en profitent tôt.

12. Ne jamais cesser d'apprendre!

Rappelez-vous comment j'ai dit qu'un travail à temps partiel peut vous aider à rester actif? Vous pouvez aussi faire cela en apprenant. Le monde est beaucoup plus grand que tout le monde n'a le temps de le faire au cours de notre vie professionnelle, et il nous manque tellement d'argent pour gagner sa vie. Mais une fois que vous prenez votre retraite, vous aurez le temps et l'attention non obstruée pour apprendre toutes sortes de choses que vous n'auriez jamais pu auparavant.

C'est un excellent moment pour maîtriser un nouveau métier. Par exemple, plus tôt dans votre vie, vous avez peut-être considéré le jardinage, la peinture, l'écriture ou l'apprentissage d'une langue étrangère. Maintenant vous avez le temps de plonger dans n'importe quelle activité que vous aimez. Et si vous ne l'avez jamais fait auparavant, vous aurez tout le temps d'apprendre et de le maîtriser.

13. N'abandonnez pas votre fonds d'urgence!

Tout comme un budget, un fonds d'urgence est l'une de ces bonnes pratiques de vos années de travail qui doit continuer à prendre sa retraite. Même à la retraite, vous continuerez à avoir des urgences - ces dépenses imprévues importantes qui semblent provenir de nulle part.

Un fonds d'urgence vous évitera d'avoir à puiser dans votre épargne-retraite chaque fois que vous avez des dépenses imprévues.

Ce sera également une stratégie fiscale importante.

Tout ce que vous retirez d'un régime de retraite admissible sera assujetti à l'impôt sur le revenu. Cela signifie que si vous utilisez votre épargne-retraite comme fonds d'urgence, vos dépenses seront augmentées de l'impôt à payer. Un fonds d'urgence bien approvisionné peut vous éviter d'avoir à exploiter vos régimes à l'abri de l'impôt pour des dépenses imprévues.

14. Prenez encore mieux soin de votre santé que jamais auparavant

Quel que soit votre niveau de santé, prenez l'engagement de le maintenir au moins et, espérons-le, de l'améliorer. La santé est un facteur X majeur à mesure que nous vieillissons, et il ne devrait jamais être pris pour acquis. Peu importe la façon dont vous avez tenu vos plans de retraite d'un point de vue financier, si votre santé se dégrade sérieusement, votre vie va changer, peut-être pour toujours.

Si vous n'avez jamais eu de programme d'exercices par le passé, commencez le premier jour de votre retraite. Engagez-vous également à vous soumettre à des bilans de santé réguliers et à améliorer votre régime alimentaire autant que possible.

Une bonne santé entraîne un niveau d'énergie plus élevé, ainsi qu'une meilleure vision de la vie. Vous traverserez des changements importants à la retraite, en commençant par la perte d'une carrière à vie. Une bonne santé peut vous aider à y parvenir et à profiter d'une meilleure qualité de vie.

15. Faites votre voyage plus exotique au début de votre retraite

En règle générale, plus vos plans de voyage sont lointains ou exotiques, plus tôt ils devraient prendre place dans votre retraite. La santé est bien sûr un facteur important ici. Vous voulez être certain d'entreprendre les projets de voyage les plus aventureux alors que vous êtes encore relativement jeune et en excellente santé.

De même, si vous prévoyez d'aller dans des destinations éloignées, comme un safari dans la jungle ou de grimper l'Himalaya, vous pouvez trouver ces endroits trop éloignés dans votre vie, alors que vous pourriez être plus dépendant de d'autres personnes et sur le système de santé.

Steve et Mary sont heureux de leur retraite

Retour à Steve et Mary ... Ils ont finalement pu prendre leur retraite. Steve avait l'intention de reporter sa retraite de quatre ans, surtout parce qu'il aimait toujours son travail. Eh bien, trois ans après son entrée en fonction, son poste a beaucoup changé et il voulait partir. Nous avons couru quelques illustrations de plus et je lui ai montré que lui et Mary pourraient se retirer plus confortablement.

C'était tout ce dont il avait besoin et il a démissionné. C'était il y a plus de 3 ans et depuis lors, ils ont voyagé deux fois à l'étranger (Grèce et Paris) et passent beaucoup de temps avec leurs petits-enfants.

Ils profitent en effet d'une retraite heureuse.