Le guide de la budgétisation des nouveaux mariés

Avez-vous déjà l'impression que vous ne pouvez apprendre les choses qu'à la dure?

Que l'on vous a dit à quoi vous attendre dans certains domaines de la vie, mais que vous ne compreniez pas complètement avant de l'avoir expérimenté de première main? Je sais que je le fais. Ma leçon de première main la plus récente était il y a quelques mois à peine - la planification de mon mariage.

J'ai entendu dire que les mariages sont difficiles, mais je n'aurais jamais pu vraiment saisir la quantité d'agitation qu'ils peuvent causer dans votre vie sans passer par moi-même. Entre l'argent, le temps et les désaccords inévitables sur la manière dont il faut voir comment les gens devraient être invités, il peut sembler presque impossible de passer à travers.

Et au moment où mon mari (se sent toujours bizarre de dire ce mot!) Et je suis allé de l'autre côté, nous étions convaincus que rien de ce que nous traversons ensemble ne pourrait jamais être aussi dur à nouveau. Nous étions des machines minces, méchantes et capables de détruire les conflits.

... et ensuite il est temps de s'asseoir et de travailler ensemble sur nos finances. Nous avions prévu de le faire avant le mariage, mais comme nous travaillions tous les deux au démarrage (lisez: de longues heures) et que nous planifions un mariage de l'autre côté du pays (SF à NY), nous n'avions pas la bande passante nos finances. Nous avons donc sauvé les conversations financières des couples jusqu'à la fin du mariage. Pas exactement la meilleure stratégie ...

Maintenant, mon mari et moi travaillons pour trouver un terrain d'entente après avoir passé les derniers mois dans la vie conjugale et être prêts pour de grands changements à venir. Dans le processus, j'ai beaucoup appris sur ce que nous aurions dû faire, ce que nous devons encore faire, et comment les autres peuvent rendre cette route un peu plus fluide dans leur vie. Lisez la suite pour mon guide de première main à la budgétisation de couple de jeunes mariés!

Commencer la discussion sur une table rase

Lorsque Matt et moi nous sommes assis pour le discours sur la finance, nous avions un peu de contexte pour nous aider. Je veux dire, j'écris sur le sujet tous les jours! Je lui lis même tous les soirs mon blog pour un dernier montage avant de sortir (et oui, l'équipe de contenu ReadyForZero me taquine régulièrement à propos de ce rituel).

Mais nous avons réalisé que ce contexte nous faisait plus de mal que cela nous aidait. Nous avions tous les deux des idées préconçues et des jugements sur le style de dépense de l'autre qui nous empêchaient complètement de nous écouter les uns les autres. Donc, pendant tout ce temps, nous avons pensé que nous en savions assez pour que les discussions se déroulent rapidement et facilement - nous fonctionnions en fait très désavantagés.

La seule façon d'avoir une conversation fructueuse lorsque vous commencez à discuter de vos finances est de le faire avec une table rase. Comment peux-tu faire ça?

Présentez vos philosophies financières les unes aux autres séparément

Parler de vos deux philosophies financières en même temps semble être une pratique efficace, mais selon mon expérience, ce n'était pas le cas. Matt et moi avons passé tellement de temps à essayer de défendre et de prouver que nos théories étaient meilleures qu'aucune communication ou compréhension réelle ne s'est produite.

Rappelez-vous - nos conversations ne vont pas normalement de cette façon. Nous aimons généralement échanger des idées et apprendre les uns des autres. Mais comme les jeunes de 30 ans qui ont déjà eu des années pour former nos propres plans financiers, il était plus difficile de se réunir que nous l'imaginions.

C'est alors que nous avons décidé que la seule façon d'écouter correctement est de présenter nos philosophies financières séparément. Prenez une soirée pour discuter de votre philosophie: quels sont vos principaux objectifs, comment vous abordez le remboursement de la dette / épargne / etc, et ce que vous trouvez le plus utile sur la façon dont vous faites les choses. N'oubliez pas de mentionner ce que vous pourriez améliorer!

Ensuite, prenez quelques jours et laissez l'information mijoter dans le cerveau de votre conjoint. Les gens veulent rarement changer leurs idées ou leurs pratiques juste après avoir entendu une nouvelle idée. Mais quelques jours de réflexion et d'adaptation des idées à leur cerveau pourraient conduire à un changement de mode de pensée.

La semaine prochaine, faites de même avec la philosophie financière de votre conjoint et donnez-lui le même temps et la même contemplation que celui qu'il vous a donné. Après une autre semaine, il est temps de se réunir à nouveau. Qu'est-ce qui, selon vous, pourrait être utile au sujet du plan de votre conjoint? Quelles pratiques vous rendent mal à l'aise? Asseyez-vous et énumérez toutes ces choses pour que vous puissiez vous rapprocher d'un plan.

Oui, trois réunions pour trouver un terrain d'entente semblent beaucoup. Mais se réunir sur un plan financier ne peut tout simplement pas se produire du jour au lendemain pour la plupart des couples. Prenez le temps de discuter en profondeur et vous serez mieux préparé à naviguer en douceur pour le reste de votre vie.

Décider d'une stratégie

A présent, vous devriez avoir une bonne idée de la façon dont vous êtes venus à vos plans individuels. Ensuite, il est temps de décider ensemble d'une stratégie. D'abord et avant tout, allez-vous faire des comptes conjoints, des comptes séparés, ou un mélange des deux? Vous avez peut-être eu une idée de ce que vous voulez avant de vous marier, mais ces discussions peuvent finir par vous prendre dans une direction différente. Alors gardez l'esprit ouvert et choisissez le plan le plus logique - pas ce qui sonne le mieux.

Comptes conjoints

Décider de budgétiser conjointement signifie que vous allez combiner vos fonds individuels dans un tout nouveau compte bancaire avec vos deux noms et utiliser cela uniquement pour aller de l'avant. Vous pouvez également faire la même chose avec les comptes de crédit, les services publics et toutes les autres factures dont vous êtes responsable. Vous suiviez vos portefeuilles ensemble en utilisant un outil comme Capital personnel, aussi.

Afin de simplifier les choses, vous voudrez nommer quelqu'un pour soit être en charge de l'équilibre du budget et payer les factures ou diviser les tâches.Vous ne voulez certainement pas manquer un paiement parce que vous pensiez que votre conjoint allait le faire alors assurez-vous de vous assigner des emplois et de s'y tenir.

Rappelez-vous: si vous faites tout en commun, vos finances et votre pointage de crédit sont dans les mains de l'un et de l'autre, alors faites ce dont vous avez besoin pour vous assurer que vous restez maître de votre tâche!

Séparer les comptes:

Une autre option consiste à essayer des comptes séparés. Vous pouvez toujours garder la maison financière de votre famille en ordre si vous gardez les lignes de communication ouvertes. La clé est de rester au top de ce que votre tâche est. Qui va payer l'hypothèque et qui va s'assurer que vous économisez pour l'éducation et la retraite?

Tant que vous avez un plan que vous pouvez tous deux suivre pour atteindre vos objectifs, des comptes séparés ne devraient pas être un obstacle.

Avertissement: Ce n'est pas parce que vos comptes sont séparés que vous pouvez vous garder dans l'obscurité.

Vous êtes une famille maintenant et avez besoin de planifier et d'atteindre vos objectifs financiers ensemble afin que la divulgation complète est un must si vous allez faire des comptes séparés.

Faites une liste maîtresse (conservée sous clé car elle contient des informations sensibles) de tous vos comptes, factures, etc. Vous devez également inclure des informations telles que comment accéder à ces comptes, les dates d'échéance et comment effectuer les paiements. en cas d'urgence et l'un d'entre vous doit s'en occuper.

Comptes conjoints et séparés

Enfin, vous pouvez essayer des comptes conjoints et séparés. Ce que vous gérez ensemble et maintenez séparé est à vous. Vous pourriez trouver que vous aimez payer de grosses factures comme une hypothèque ensemble et des frais accessoires plus petits comme le café et le divertissement séparés.

Cependant, tout comme avec des comptes séparés, cela ne fonctionnera que si vous travaillez toujours ensemble pour atteindre vos objectifs en tant que famille. Pratiquez une divulgation complète et accordez-vous mutuellement l'accès à vos comptes afin que l'un d'entre vous puisse intervenir et effectuer des paiements ou déposer des fonds en cas d'urgence.

Si vous n'êtes pas sûr de la méthode que vous voulez utiliser, je recommanderais une banque en ligne comme Capital One 360. Vous obtenez un ensemble incroyablement flexible de comptes en ligne. Vous pouvez avoir deux comptes de contrôle individuels, un compte d'épargne principal et plusieurs sous-comptes tous sous le même compte. Sans oublier que vous obtenez un taux d'intérêt fantastique sur les deux vérifications et économies. Avec plusieurs comptes et sous-comptes, vous pouvez suivre tout individuellement, séparément ou conjointement.

En fin de compte, Matt et moi avons décidé d'essayer la méthode conjointe et séparée. Nous avons constaté qu'être seul pendant près de dix ans avant de se rencontrer et de se marier rendait difficile d'abandonner complètement les méthodes que nous avons mises au point pour garder nos finances en ordre.

De plus, nous avons toujours eu des opinions opposées sur les finances et nous nous rendons compte que ni l'un ni l'autre n'est bon ou mauvais - mais nous avons besoin de plus de temps pour expérimenter et trouver le juste équilibre pour répondre à nos besoins. Au bout de quelques mois, nous pourrions finir par tout regrouper ou peut-être décider de garder notre argent de poche séparé afin de préserver notre indépendance au jour le jour.

Le fait est que nous avons trouvé un point de départ sur lequel nous pouvons aller de l'avant et reconnaître que les choses pourraient changer avec le temps.

Et puisque les choses changent au fil du temps, il est important de ...

Réévaluer votre plan trimestriellement

Peu importe ce que vous et votre conjoint avez décidé de faire maintenant, les chances sont quelques mois de pratique pourrait changer les choses un peu. Peut-être avez-vous essayé des comptes conjoints, mais vous étiez toujours en train de faire la tête sur qui faisait quoi. Ou vous pourriez avoir essayé séparément, mais le temps a montré que vous préférez combiner pleinement les finances. La seule chose que vous pouvez attendre dans les finances des couples est l'inattendu.

Une fois que vous avez planifié de commencer, définissez une date et un rappel dans un délai de trois mois exactement pour passer en revue votre plan. Et un autre pendant trois mois après cela et ainsi de suite.

Parlez de ce que chacun d'entre vous a ressenti en suivant le plan - y a-t-il eu des choses qui ont commencé à vous déranger avec le temps? Des choses que vous pourriez améliorer? Vous pourriez même parler de ce que vous avez appris les uns des autres et espérer maintenir au fur et à mesure. Plus vous ouvrez sur ce que vous avez aimé les idées de votre conjoint, plus votre conjoint est susceptible de faire la même chose.

Une fois que vous avez vérifié le processus de travail sur les finances ensemble, vous voudrez alors vérifier vos objectifs. Beaucoup de choses peuvent changer en trois mois, y compris vos priorités. Passez en revue vos priorités à court et à long terme et décidez si elles sont toujours au bon endroit.

Bonus - maintenant que vous êtes marié et avez un partenaire de budgétisation, vous avez également un partenaire de responsabilité! Attachez-vous à vos objectifs pour vous assurer que vous ne choisissez pas le bonheur à court terme sur les gains à long terme.

Gardez votre oeil sur le prix - l'autre

Tout comme la planification d'un mariage, l'une des choses les plus difficiles à propos de la budgétisation en couple est l'influence extérieure. Votre famille et vos amis peuvent vous poser des questions sur la façon dont vous gérez vos finances ensemble ou ils peuvent même vouloir offrir des conseils.

Rappelez-vous juste que personne ne peut vraiment mieux comprendre vos besoins mutuels les uns des autres à ce stade. Vous avez passé des semaines, voire des mois, à élaborer ce plan alors que d'autres sont à l'extérieur. Restez concentré et confiant sur ce que vous avez décidé et ne laissez pas les influences extérieures créer un conflit.

Alors que se passe-t-il si vous avez vraiment besoin de conseils?

Trouver un professionnel à qui parler ensemble.

Ensuite, vous pouvez partager avec le professionnel toutes les informations que vous avez compilées lors de vos entretiens et il ou elle peut créer une stratégie qui fonctionne le mieux pour vous.Puisqu'un planificateur financier n'est pas un être cher mais plutôt un tiers objectif, il n'a d'autre raison que de garder à l'esprit votre meilleur intérêt. Les planificateurs financiers peuvent également vous aider à voir l'image à long terme et à apprendre comment vos actions actuelles affectent votre avenir.

Par exemple, chez ReadyForZero, nous essayons toujours de nous concentrer sur ce type d'éducation financière et d'enseigner aux gens des leçons importantes sur le fonctionnement des prêts étudiants, l'intérêt des prêts automobiles et le fonctionnement de l'intérêt hypothécaire, car nous savons quel impact cela peut avoir. Porter une dette peut avoir un effet néfaste sur votre situation financière à long terme si vous ne faites pas attention.

La planification financière en tant que couple n'est pas facile et ne peut pas être faite du jour au lendemain. Il y a beaucoup de choses à s'habituer en tant que jeune mariée et cela peut être l'un des plus difficiles!

Encore une fois, vous devriez vous attendre à l'inattendu - les finances sont plus personnelles que pragmatiques. Afin de vous assurer que cela ne se produise pas entre vous, prenez votre temps, faites preuve de patience et arrivez à des décisions qui témoignent de l'empathie, du respect et de la compréhension. Ensuite, peu importe ce qui se passera dans le futur, vous saurez déjà comment relever le défi en tant qu'unité forte et collaborative.