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GFC 098: 6 étapes importantes à prendre avant de prendre votre retraite

GFC 098: 6 étapes importantes à prendre avant de prendre votre retraite
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La retraite arrive rarement par accident. Pour la plupart des gens, enfin quitter le travail pour de bon est le résultat d'une ascension lente - une ascension où des mesures spécifiques sont prises pour s'assurer que les ressources financières sont suffisantes - et caché dans un endroit sûr.

Si vous êtes sur la barrière de la retraite et que vous êtes à peu près sûr que vous êtes prêt, il est temps de commencer à mettre les choses en branle. Avec quelques étapes intelligentes, vous pouvez non seulement prouver que vous êtes prêt à prendre votre retraite, mais aussi vous assurer que votre retraite est réellement agréable et exempte d'inquiétude et de stress.

La retraite est-elle à l'ordre du jour cette année? Voici six actions importantes à prendre aujourd'hui:

# 1: Identifiez vos objectifs de retraite et évaluez votre revenu.

De toute évidence, la plus grande préoccupation de la plupart des retraités est de savoir s'ils ont assez d'argent pour vivre. Combien d'argent recevrez-vous sous forme de retraites, de retraites ou de sécurité sociale? Combien d'argent as-tu caché à la banque et combien de temps cela va-t-il durer?

En plus de calculer votre revenu de retraite, il est utile d'énumérer vos objectifs de retraite. Pouvez-vous vous permettre de réaliser vos rêves à la retraite?

"Identifier vos objectifs vous aidera à déterminer ce que votre revenu cible devrait être afin d'atteindre vos objectifs", explique conseiller financier Orange County Tony Montenegro. En tenant compte de vos revenus et de vos objectifs de retraite, vous pouvez déterminer si vos économies sont suffisantes pour concrétiser le type de retraite que vous souhaitiez.

# 2: Créer un plan de retraite actionnable.

«Développez un plan financier personnalisé», déclare Joseph A. Azzopardi, planificateur financier en Californie, de The Well Planned Retirement. Idéalement, vous aurez besoin de plusieurs sources de revenus qui vous offrent une retraite confortable, mais aussi le moins de dépenses possible.

Comme le note Azzopardi, il est trop facile d'ignorer les petites choses qui peuvent avoir un impact énorme sur nos vies financières à long terme. "Les impôts, l'inflation, les hypothèses de longévité, les soins médicaux et la planification successorale sont les éléments les plus courants que les clients négligent lorsqu'ils examinent les régimes de retraite."

Bien qu'il soit possible de travailler sur vos revenus et vos objectifs, il peut être judicieux de s'asseoir avec un planificateur financier à l'approche de la retraite. Si vous n'êtes pas sûr que votre argent va durer, un conseiller financier peut vous donner une réponse définitive.

# 3: Comptez vos dépenses.

Notre deuxième conseil va de pair avec notre premier. Lorsque vous considérez combien d'argent vous devrez dépenser à la retraite, il est tout aussi important de créer un budget qui fonctionne réellement. De là, vous pouvez comparer vos dépenses mensuelles prévues à votre revenu. Et si les chiffres ne correspondent pas et que vous anticipez une pénurie de liquidités à la retraite, vous devrez trouver des moyens de récupérer vos dépenses.

"Beaucoup de gens ne savent toujours pas exactement où va leur argent, mais c'est une première étape critique et simple pour tout préretraité", explique Shane Sullivan, planificateur financier du Texas d'Escaping Financial Gravity.

Bien que la budgétisation puisse sembler compliquée, elle est aussi difficile que vous le faites. Pour créer un budget de démarrage simple, prenez une feuille de papier et créez deux colonnes. Écris tous tes flux de revenus d'un côté de la page et toutes tes dépenses fixes, estimées et fluctuantes de l'autre. Comparez les chiffres (revenus et dépenses) pour voir où vous en êtes. Ensuite, cherchez les dépenses que vous pouvez réduire une fois à la retraite.

Sullivan suggère également de vivre sur votre «budget de retraite» pendant quelques mois avant d'appuyer sur la gâchette.

"Il peut y avoir quelques ajustements inconfortables que vous devez préparer pour à présent pour s'assurer que vous êtes prêt à partir », dit-il.

# 4: Comptez votre risque d'investissement.

Selon le conseiller financier du Colorado Matthew Jackson de Solid Wealth Advisors, les futurs retraités doivent examiner de près leurs investissements dans quelques années de retraite. De cette façon, ils peuvent transférer au moins une partie de leur épargne-retraite des stratégies d'accumulation, qui comportent souvent des risques et des incertitudes, aux stratégies de préservation visant à préserver le capital.

Peut-être voudrez-vous acheter une rente pour un revenu garanti ou tout simplement transférer la majeure partie de vos placements de fonds à risque élevé à de nouvelles options avec moins de risque et de volatilité.

"Être fortement investi dans le marché boursier pourrait être une recette pour un désastre s'il y a une correction imprévue sur le marché", dit Jackson. "Et personne ne veut avoir à retourner au travail à cause d'une perte d'épargne-retraite."

Même si aucun d'entre nous n'a de boule de cristal, nous avons la capacité de protéger les actifs contre de grosses pertes. «De nos jours, vous n'avez pas à sacrifier de bons rendements pour la sécurité», dit-il.

"Il est possible de sécuriser une grande partie de vos économies et d'avoir encore un bon rendement."

# 5: Créez un plan pour votre temps.

Alors que certaines personnes supposent que la retraite sera un bonheur absolu, beaucoup de nouveaux retraités trouvent qu'ils ont trop de temps d'inactivité sur leurs mains, dit Planificateur financier Albuquerque Jose Sanchez.

Parfois, quitter le travail crée un «vide inattendu» qui peut laisser les nouveaux retraités déprimés et anxieux de quelque chose à faire.

"Ne laissez pas le succès de la retraite être une victoire vide", dit Sanchez. Après l'effondrement initial de la retraite, vous aurez besoin de quelque chose à faire.

Pour planifier une retraite qui donne de la substance à votre vie, vous devriez trouver une liste d'activités dans lesquelles plonger. Demandez-vous: «À quoi suis-je en train de me retirer?

Peut-être que vous pouvez travailler sur un projet de passion à temps partiel, faire du bénévolat pour une cause qui vous tient à cœur ou perfectionner un nouveau passe-temps. Quoi que vous décidiez, assurez-vous de planifier des activités qui donneront votre substance de retraite.

Vous avez tout le temps dans le monde maintenant. Qu'allez-vous en faire?

# 6: En savoir plus sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie.

À mesure que vous approchez de la retraite, il est important de connaître le genre de prestations auxquelles vous pourriez être admissible. Créez un compte sur www.socialsecurity.gov et commencez à vous familiariser avec les calculatrices d'avantages du site.

"Et pendant que vous êtes là, n'oubliez pas d'imprimer votre déclaration de prestations", explique le planificateur financier Benjamin Brandt de la retraite de podcast Retirement Starts Today Radio. "Les déclarations sur papier se sont arrêtées à la mi-2011 et ont redémarré en septembre 2014."

Avoir une pension ou d'autres avantages parrainés par l'employeur? Vérifiez vos options liées à l'assurance-maladie et au conjoint. Pendant ce temps, il est également important d'en apprendre davantage sur les régimes de supplément Medicare et vos options là-bas à l'approche de 65 ans.

"Connaître vos avantages est une étape cruciale dans l'élaboration d'un plan complet de revenu de retraite", dit Brandt. Même si vous n'êtes pas encore admissible, il est important de savoir comment toutes vos prestations de retraite fonctionneront ensemble dans les années à venir.

Comme toujours, la meilleure façon de planifier est de planifier à l'avance.

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