Cinq politiques de la Banque qui pue

Sauf si vous utilisez une banque locale, votre banque crée probablement toutes sortes de frais bancaires injustes et d'autres politiques comme les frais de découvert excessifs. Et ce n'est qu'une des raisons pour lesquelles les politiques de votre banque pue.

Voici cinq politiques bancaires qui devraient être modifiées et modifiées immédiatement.

# 1: Ils vous gardent intentionnellement dans l'ignorance à propos du crédit

On pourrait penser que les banquiers seraient formés pour dire à leurs clients tout sur les scores de crédit, comment créer du crédit, et comment rebondir de la faillite. Après tout, les banques ne voudraient-elles pas aider leurs clients à obtenir les meilleurs taux d'intérêt?

Hah!

Les banques gardent intentionnellement les clients dans le noir. À mon avis, ils le font afin que vos taux d'intérêt restent élevés et ils peuvent continuer à empocher l'argent (comme si le frais bancaires injustes ne suffisent pas). Quand je suis allé en banque avec une SpyCam pour demander comment améliorer mon pointage de crédit, le banquier m'a donné des informations incorrectes, trompeuses et incomplètes.

Pour être juste, je ne pense pas que c'était la faute du banquier. La banque a échoué à l'entraîner.

Donc, non seulement les banques prélèvent frais bancaires injustes et refusent de fournir des prêts à des contribuables qualifiés, ils facturent également des taux d'intérêt élevés et restent silencieux sur la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et réduire vos taux d'intérêt.

Injuste? Je le pense

# 2: Les banques signalent régulièrement des informations inexactes

Votre pointage de crédit est déterminé par les banques d'informations et les autres créanciers rapportent aux bureaux de crédit. Mais selon une étude du United States Public Interest Research Group, 80% d'entre vous ont des erreurs sur vos rapports de crédit, dont 25% sont si mauvais que vous seriez refusé pour un prêt ou un emploi.

Laissez-moi répéter cela. Vous pourriez être refusé un emploi parce que les banques signalent des informations inexactes ou fausses aux bureaux de crédit. Avec un taux de chômage de 9,1%, les banques devraient être un peu plus soucieuses de votre bien-être.

Mais votre banque ne prend pas le temps de s'assurer que les informations qu'elle rapporte sont exactes - le fardeau vous incombe. Malheureusement, la plupart des gens ne connaissent pas les erreurs tant qu'on ne leur a pas refusé un emploi ou un prêt.

Et voici le kicker: Si vous avez un pointage de crédit artificiellement faible en raison d'une erreur bancaire, la banque vous facturera des taux d'intérêt plus élevés si vous demandez un prêt.

Pourquoi la banque ne prend-elle pas la peine de vérifier si les informations sont exactes quand elles en profitent? frais bancaires injustes? Fondamentalement, ils arrivent à légalement vous voler votre argent durement gagné!

# 3: Lignes directrices avares, moralité lâche

Dans le passé, les banques prêtaient de l'argent à tout le monde, même si elles n'étaient pas qualifiées; De nos jours, les banques ne prêtent à personne, même si elles sont qualifiées.

Un de mes clients est à la recherche d'un prêt de 300 000 $ sur un terrain de 2 millions de dollars. Son ratio prêt-valeur est de 15%, un chiffre qui n'offre presque aucun risque.

Alors pourquoi les banques refusent-elles de lui accorder un prêt?

Ils disent que parce qu'elle est une travailleuse autonome, elle représente un risque.

Mais elle est clairement un emprunteur image parfaite. Elle ne ferait jamais défaut sur un prêt de 300 000 $ quand elle a investi 1,7 million de dollars dans la propriété. Elle a actuellement assez d'argent dans les réserves pour payer le prêt pendant cinq ans. Elle a un rapport de crédit propre.

Les banques étaient plus qu'heureuses de prendre des centaines de millions de dollars en renflouement (a.k.a., dollars des contribuables), mais maintenant elles sont avares quand il s'agit de fournir ces mêmes contribuables avec des prêts.

Et je pense que ça craint.

# 4: Frais bancaires injustes sous la forme de frais de découvert

Un de mes collègues, un propriétaire unique, m'a raconté cette histoire à propos de frais bancaires injustes cela est arrivé il y a quelques années.

Le jour après que mon collègue a déposé un chèque important d'un client, le montant total du dépôt a été reflété dans son compte d'affaires. Selon sa routine habituelle, elle a terminé son budget cette nuit-là, a réduit les chèques pour couvrir les dépenses d'entreprise et a transféré de l'argent supplémentaire dans son compte personnel.

Quelques jours plus tard, elle s'est connectée à son compte et a été choquée. Le compte était à découvert, et elle avait engagé neuf neuf! -droits de dédouanement sur une période de trois jours. Les frais de découvert seulement étaient de 315 $.

Alors, qu'est-ce-qu'il s'est passé?

Le chèque du client a rebondi.

D'accord, pour être juste, elle devrait avoir une protection de découvert. Elle aurait dû payer un peu plus d'attention.

Mais la banque a son adresse e-mail. Ils ont son numéro de téléphone. Ils auraient pu simplement l'alerter après le premier chèque sans provision afin qu'elle puisse transférer de l'argent de son compte personnel. Les banques ont toutes sortes de systèmes en place pour contacter leurs clients avec des promotions. S'ils mettent leurs têtes ensemble, je suis certain qu'ils pourraient créer un système pour alerter les clients dès que leurs comptes deviennent négatifs.

Ce serait le service à la clientèle de base, à mon avis, mais les banques ne parviennent pas à le faire. Après tout, tous ceux frais bancaires injustes mettre de l'argent dans leurs coffres.

# 5: Ils donnent des modifications de prêt aux personnes qui enfreignent les règles et refusent de modifier les prêts pour ceux qui suivent les règles.

Maintenant, cela a-t-il un sens? Pour être admissible à une modification de prêt, vous devez être en retard sur vos paiements. Si vous êtes responsable, coupez les coins, et prenez un deuxième travail afin que vous puissiez faire vos paiements de prêt, la banque ne vous donnera probablement pas une modification de prêt, mais ils vont certainement vous facturer des frais de guichet automatique.

Cela m'irrite plus que tous ceux frais bancaires injustes. En fait, c'est un tollé moral.Si vous jouez selon les règles, vous recevez un traitement plus sévère que ceux qui ne peuvent pas remplir leurs obligations. Et je pense que ça pue au paradis.

Philip Tirone est un expert en notation de crédit et auteur de 7 étapes pour une note de crédit 720.

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Ce billet d'invité a été soumis par Philip Tirone qui est un expert en crédit et enseigne aux consommateurs sur le crédit.