Planification financière: commençons

Chaque fois que je parle à quelqu'un qui est intéressé par l'utilisation de mes services, je reçois souvent des questions récurrentes sur la façon dont tout le processus fonctionne.

Certaines des questions les plus courantes sont,

"Combien cela va-t-il coûter?" Ou "Que pouvez-vous faire pour moi?"

Pour ceux qui n'ont jamais travaillé avec un planificateur financier auparavant, je voulais partager un exemple de la première réunion.

Première réunion de planification financière

D'abord et avant tout, je ne charge rien pour rencontrer quelqu'un pour la première fois. La première réunion est uniquement une interview pour les deux parties. Je vous interviewe pour voir si vous êtes un bon candidat pour mon processus de planification financière. Vous êtes également en train de m'interviewer pour voir si je suis le bon homme pour le travail. Une réunion en tête-à-tête décontractée nous aidera tous les deux à répondre à cette question.

Informations à apporter

Habituellement, je vais parler au client potentiel et lui donner des instructions sur le type de matériel dont il aurait besoin pour la première réunion. Cela comprend:

• déclarations de courtage
• relevés bancaires
• information sur le régime de retraite (401k, 403b, TSP, IRA ou pension)
• information sur l'assurance (santé, vie, invalidité, soins de longue durée)
• informations sur les prestations de sécurité sociale
• dernier talon de chèque de paie
• sera ou fera confiance à des documents, etc.

Ça ne fait jamais mal d'avoir trop d'informations. Si cela est faisable, j'aime bien me rencontrer dans mon bureau, mais une visite à la maison n'a rien d'extraordinaire. En fait, il est parfois agréable d'aller à la maison pour que toute la paperasse soit déjà là et facilement tirée d'un fichier si elle était initialement oubliée.

Parlons

La première partie de la réunion est de se connaître. Un peu comme un processus d'entrevue informel pour voir s'il y a quelque chose que je peux apporter à la table pour améliorer leur situation. Cela fonctionne également dans le sens où ils m'interrogent pour s'assurer que je suis le bon gars pour aider avec leurs investissements. J'espère faire une bonne impression. 🙂

Une de mes meilleures qualités est que je suis une personne naturellement curieuse. J'aime toujours savoir ce qu'est «leur histoire». D'où viennent-ils? Où ont-ils travaillé? Que font-ils pour s'amuser? Quel est le meilleur endroit qu'ils ont visité? Quel était leur premier emploi? Il est toujours intéressant de savoir ce qui a amené cette personne là où elle est aujourd'hui.

Vers les affaires

Ensuite, nous discuterons de leur situation d'investissement. Qu'est-ce qui fonctionne pour eux maintenant? Des investissements qui n'ont pas fonctionné dans le passé? Qu'est-ce qu'ils aiment ou n'aiment pas dans leur situation actuelle? Ont-ils déjà travaillé avec un planificateur financier dans le passé? Cela mènera finalement à une discussion de ce qu'ils ont besoin de leurs investissements à faire pour eux: Financer leurs objectifs de retraite. Acheter une maison de vacances. Payer pour le collège de leur fille, etc.

Croquer les chiffres

Je vais ensuite prendre leurs informations d'investissement et retourner au bureau où je vais entrer dans un outil où je peux analyser leur portefeuille pour s'assurer qu'ils maximisent leur plein potentiel. Souvent, les gens ne sont pas suffisamment diversifiés ou certains de leurs investissements actuels manquent de performance. Nous organiserons ensuite une deuxième réunion pour examiner mes recommandations afin de voir où nous pourrions faire quelques ajustements pour les mettre dans une meilleure situation.

Dans l'ensemble, la première rencontre est la plus amusante car j'aime rencontrer de nouvelles personnes. Je pourrais écouter des heures de personnes me racontant toutes leurs expériences de vie. C'est pourquoi le processus de planification financière est une expérience unique et agréable.