Ne pas casser la banque: FDIC vérifiant les limites d'assurance de compte

La Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, existe depuis 1933. Cette société gouvernementale indépendante des États-Unis a été créée pour protéger la sécurité de tous les dépôts effectués dans une institution FDIC jusqu'à 250 000 $. Il a été mis en place après la Grande Dépression pour renforcer la confiance des consommateurs après l'échec bancaire de cette époque. Initialement fondée par Franklin D. Roosevelt, la couverture a augmenté au fil des ans à partir de 3 400 $. Les établissements assurés par la FDIC sont tenus d'afficher une affiche indiquant que leurs dépôts sont garantis par le gouvernement des États-Unis. Depuis le début de l'assurance FDIC, aucun déposant n'a perdu ses dépôts assurés.

Vous n'avez pas besoin de vous inscrire ou demander l'assurance FDIC. Dans les établissements où il existe, il vient automatiquement pour un certain nombre de comptes, y compris la vérification et l'épargne, les comptes de dépôt du marché monétaire, les CD et les comptes de l'IRA.

Que faire si vous avez plusieurs comptes?

Si vous avez plusieurs comptes dans une banque, vous pourriez avoir droit à une couverture pouvant aller jusqu'à 250 000 $ pour plus d'un compte. Cela est possible si, par exemple, vous possédez un compte par vous-même, mais avez un compte conjoint IRA avec un conjoint ou quelqu'un d'autre. Ces deux comptes seraient alors éligibles à l'assurance séparément. Quelques exemples de comptes individuels sont les comptes de succession, les comptes de propriété unique et les comptes de propriétaire unique. D'autre part, si vous possédez les deux comptes en tant que propriétaire unique, vous recevrez la couverture de 250 000 $ combinée et répartie sur ces deux comptes. Des exemples de comptes de propriété conjointe sont les différents types de comptes IRA disponibles tels que les IRA traditionnels et Roth IRA.

Protection des comptes d'entreprise FDIC

N'oubliez pas que même si les comptes d'entreprise reçoivent la couverture de 250 000 $, ce n'est pas le cas pour les entreprises individuelles. Avec ces comptes, ils sont traités comme des comptes appartenant à des particuliers, de sorte que, s'il s'agit de l'un des deux comptes individuels ou plus que vous possédez, la couverture de 250 000 $ sera répartie sur tous vos comptes.

Les banques assurent aussi les comptes In Trust For, ou ITF. Ces comptes sont généralement liés à un bénéficiaire spécifique, comme une personne, un organisme sans but lucratif ou un organisme de bienfaisance. Au décès du propriétaire, les fonds vont au bénéficiaire du compte. Ces comptes peuvent être plus compliqués que ceux traditionnels, et il est préférable de contacter d'abord la FDIC pour bien les comprendre si vous êtes intéressé à en ouvrir un.

Qu'est-ce qui n'est pas protégé?

Les comptes qui ne sont pas assurés par cette assurance sont des comptes tels que les fonds communs de placement (qu'il s'agisse d'actions, d'obligations ou de fonds communs de placement du marché monétaire), les rentes, les actions, les obligations et tout autre type de compte de placement.

Bien que tous les types de comptes ne sont pas assurés par l'assurance FDIC, vos comptes généraux tels que les chèques et les économies sont, ce qui signifie que vous pouvez vous sentir en sécurité bancaire dans n'importe quelle institution FDIC. Avec un peu de recherche aussi, il est facile de comprendre quels comptes sont couverts par cette assurance et lesquels ne le sont pas. De cette façon, vous pouvez être pleinement conscient et préparé sur la sécurité des différents types de comptes que vous détenez.