Qu'est-ce qu'une fiducie familiale et devriez-vous en établir un?

Le concept d'un confiance familiale- également connu sous le nom de fiducie de vie révocable - n'est pas très bien compris par beaucoup de gens. Les différences entre une fiducie et une simple volonté, par exemple, sont souvent confuses.

Bien qu'il soit un peu plus long - et donc plus coûteux - d'avoir une fiducie familiale préparée par testament, il y a des avantages importants pour beaucoup de personnes. J'ai beaucoup de clients qui pensent qu'ils "avoir à mettre en place une fiducie". Je pense que beaucoup veulent éviter l'homologation à tout prix. S'il vous plaît gardez à l'esprit que l'homologation n'est pas un mot de quatre lettres.

Je ne veux pas vous décourager de créer une fiducie familiale, mais ce n'est pas une exigence dans toutes les situations.

Comment fonctionne une fiducie familiale

Une fiducie familiale est un document juridiquement contraignant qui couvre les biens d'un individu au cours de sa vie et précise les modalités de la dispersion de ces biens après son décès ou son incapacité. La personne qui établit la fiducie - généralement appelée le constituant - transfère tous ses biens de sorte que la fiducie elle-même soit le propriétaire et non l'individu.

En termes pratiques, la distinction est technique. le concédant conservera le contrôle et l'utilisation de tous ses actifs.

Un fiduciaire - la personne qui exécutera les conditions - est nommé au moment de la formation de la fiducie, mais n'a aucun rôle jusqu'à ce que le constituant soit décédé ou inapte. Le fiduciaire peut être un membre de la famille, un ami proche de la famille ou même une institution financière (penser banque pour société de courtage).

J'ai demandé à des clients de choisir tout ce qui précède pour être leur fiduciaire principal ou leur fiduciaire successeur. Gardez à l'esprit que le choix d'une institution financière en tant que fiduciaire sera le plus coûteux. Le coût peut être justifié car ces institutions se spécialisent dans ces domaines où un ami de la famille peut être chargé de toutes les responsabilités que la confiance apporte.

Les conditions de la fiducie - et les actifs exacts inclus - peuvent être modifiées à tout moment. Par exemple, si une nouvelle voiture est achetée, elle peut être ajoutée à la confiance. Cela est vrai pour tous les achats et ventes importants de biens corporels (maisons, véhicules, etc.) et d'actifs incorporels (titres et autres placements financiers). De même, l'identité du ou des fiduciaires et des bénéficiaires peut être modifiée par le constituant à tout moment.

Ce qui peut également être changé, c'est comment les actifs sont dispersés. Par exemple, vous pouvez configurer la fiducie familiale pour disperser les actifs à divers âges de votre enfant survivant. Le pourrait obtenir 1/3 du revenu à 45 ans. L'autre 1/3 à 55. Et le décaissement final à 65 ans. Ceci est juste un exemple des milliers de possibilités de comment une fiducie familiale peut être mise en place.

Juste pour m'assurer de couvrir mes bases, j'ai tendu la main à un ami et collègue Adam Lawler d'Adam B. Law Firm, LLC. Voici ce qu'il devait ajouter:

Dans mon monde, une «fiducie familiale» fait normalement référence à une fiducie révocable conjointe de location (pensez mari et femme) en tant que concédants (settlors), fiduciaires et bénéficiaires (fiduciaire et bénéficiaire pendant les périodes de la vie). Quand une seule personne est impliquée, on parle normalement de confiance vivante, de confiance révocable, de fiducie concédante, etc.

FYI- le fiduciaire initial est presque toujours (99,99%) le constituant / settlor de cette fiducie. Les fiduciaires professionnels entrent normalement seulement dans l'image après la mort et si aucun enfant, oncle, etc. compétent n'est présent.

Avantages d'une fiducie familiale

Parmi les nombreux avantages d'une fiducie familiale sont:

• Éviter le processus d'homologation. Si le mandant décède, la succession peut éviter la cour d'homologation, un avantage substantiel par rapport à un testament simple, où l'homologation est monnaie courante pour tout actif non spécifiquement dénombré.
• Éviter les défis juridiques de la dispersion des biens. Une fiducie familiale est essentiellement hermétique, un autre avantage potentiel par rapport à une simple volonté.
• Limitation de l'exposition aux droits de succession, dans le cadre d'un processus de planification successorale approprié.
• Simplicité et flexibilité Une fiducie familiale est un document relativement facile à préparer et à rendre compte, en particulier avec l'aide d'un avocat en planification successorale. Le transfert de la propriété d'un bien à la fiducie est une tâche facile. La capacité de modifier et d'ajuster les conditions à tout moment en fait un véhicule très polyvalent.
• Contrôle. Les termes de la fiducie dictent exactement ce qui sera fait avec vos actifs dans le cas où vous êtes inapte ou décédé. Le syndic doit exécuter vos instructions à la lettre, ou faire face à des poursuites civiles et éventuellement des poursuites pénales.

The Bottom Line - Ce que fait une fiducie familiale

Une fiducie familiale est un moyen juridique relativement simple et peu coûteux, mais potentiellement puissant, avec de nombreux avantages pour un large éventail de personnes. La fiducie familiale s'assure essentiellement que vos biens seront attribués comme vous le souhaitez, si quelque chose vous arrive et vous assure que les bénéficiaires que vous désignez auront accès à leur héritage, de la manière que vous avez l'intention, rapidement et complètement. La tranquillité d'esprit dans ce seul fait peut suffire à recommander le processus.

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