Une leçon d'un 66-year-old concernant l'épargne pour la retraite

Quand j'ai commencé mon blog sur les finances personnelles Budget et plageJe me sentais assez embarrassé et honteux des dépenses négligentes que j'avais faites dans le passé. J'ai aussi été gênée par mes problèmes d'argent après avoir été licenciée de mon travail à temps plein pendant huit ans et j'ai commencé à travailler en freelance - à tel point que j'étais anonyme sur mon blog pendant près de neuf mois.

Lorsque j'ai commencé à mettre de l'ordre dans ma vie financière, j'ai commencé à sortir de plus en plus du «blog closet» avec de vrais amis et je me suis rendu compte que beaucoup d'amis avaient des difficultés ou des problèmes financiers. Partager mes histoires pourrait en fait aider les gens à ne pas se sentir seuls ou à leur donner la possibilité d'apprendre de mes erreurs.

J'ai eu cette même conversation avec mon ancien patron lors de mon dernier emploi à temps plein chez Vivendi Games. Il a dit franchement qu'il n'avait pas grand-chose dans ses économies de retraite, et il a déjà 66 ans!

J'ai demandé si je pouvais l'interroger sur ce qui a conduit à son manque d'économies, dans l'espoir qu'il pourrait convaincre les jeunes que vous devez commencer à épargner à présentet même quand la vie vous lance des courbes, il est toujours important de trouver un moyen d'essayer et d'épargner pour la retraite.

Je tiens à le remercier d'être si ouvert, honnête et prêt à partager son histoire, et j'espère que cela motive certaines personnes à mettre de l'ordre dans leurs finances!

Entretien avec Jim Carey, producteur indépendant et directeur concernant l'épargne pour la retraite

Voulez-vous partager avec moi quelle est votre valeur nette en ce moment?

Jim: De façon embarrassante, je n'ai quasiment rien économisé, car mon plan de retraite reposait finalement sur l'investissement dans l'immobilier (deux propriétés) et qui a lamentablement échoué en 2010.

Quelle est votre histoire de travail?

Jim: Après quatre ans dans l'armée de l'air, et errant sans but pendant quelques années à la fin des années soixante et au début des années soixante-dix, je suis allé à l'Académie de musique dans l'espoir de me lancer dans une carrière musicale. Un de mes rêves de pipe était d'écrire le scénario et la musique pour une comédie musicale de jazz. Un de mes amis scénaristes s'est fatigué de me harceler pour obtenir des conseils sur le scénario, et m'a suggéré de retourner au collège local et de suivre les cours de cinéma offerts. Dès que je me suis retrouvé derrière la caméra, j'ai su que c'était la direction de carrière que je devais prendre. Deux ans plus tard, j'ai déménagé ma famille dans la région de Los Angeles et je vivais bientôt bien dans ce domaine.

J'ai connu quinze années de succès dans l'industrie cinématographique et télévisuelle de Los Angeles, produisant, dirigeant et / ou éditant des émissions de télévision, des films industriels et d'entreprise, des documentaires PBS et câblés et des publicités.

J'ai également travaillé pendant quatre ans au sein du département des communications d'entreprise de Hughes Aircraft, mais je suis parti en 1987 pour créer une petite entreprise de production de médias, mais avec succès.

Une opportunité de travailler sur les jeux vidéo s'est présentée en 1995. J'ai rejoint Sierra Entertainment et suis resté essentiellement avec la même entreprise (à travers plusieurs fusions, acquisitions et changements de nom) jusqu'en 2012. Durant ces années, j'ai construit et géré quatre productions vidéo / média réussies. les studios de Dynamix en Oregon, le siège social de Sierra à Seattle, Vivendi Games à Los Angeles, et enfin chez Radical Entertainment, une division d'Activision, à Vancouver, en Colombie-Britannique.

Où êtes-vous maintenant dans votre carrière?

Jim: Radical Entertainment a été fermé en 2012, et j'ai été licencié avec le reste de mes coéquipiers. Je travaille actuellement en tant que producteur / réalisateur indépendant en contrat à durée déterminée, mais j'ai l'intention de créer une petite société de production (comme celle que j'ai eue de 1987 à 1995).

Quand prévoyez-vous prendre votre retraite?

Jim: J'ai l'intention de travailler à temps plein pendant au moins cinq ans et probablement plus longtemps. Heureusement j'aime le travail, et je me trouve en très bonne santé, donc le désir d'arrêter de travailler ne me plaît pas.

Quel âge avez-vous commencé à épargner pour la retraite, et quelles méthodes avez-vous utilisé (Roth IRA / 401 (k) / traditionnel IRA / etc.)?

Jim: Je n'ai jamais été sérieux à ce sujet jusqu'à ce que j'ai rejoint Hughes Aircraft (34 ans). Ils avaient un très bon plan 401 (k), et j'ai investi autant que possible. Quand j'ai quitté la société en 1987, j'ai plutôt bêtement encaissé cela pour des fonds de démarrage pour ma nouvelle société de production. De 1987 à 1995, je n'ai rien mis de côté pour la retraite. Quand j'ai rejoint Sierra en 1995, j'ai recommencé une 401 (k).

Quels défis avez-vous rencontrés en épargnant pour la retraite? Quels «obstacles de la vie» vous empêchent de sauver?

Jim: La moitié de ma carrière, je travaillais en tant qu'entrepreneur indépendant, et je n'avais pas le chemin relativement facile qu'offrait un 401 (k).

Avez-vous déjà utilisé votre épargne-retraite pour des choses pour lesquelles vous auriez pu - ou auriez dû - utiliser un autre type de compte d'épargne (par exemple un compte d'acompte sur une maison)?

Jim: Comme mentionné précédemment, j'ai encaissé dans mon 401 (k) pour des fonds pour démarrer une entreprise de production de médias. En 2007, lorsque j'ai commencé à travailler à Vancouver, en Colombie-Britannique, ma femme et moi avons acheté ce qui était censé être de bons placements dans l'immobilier (notre maison à Blaine, WA et une plage / maison de vacances à Ocean Shores, WA). J'ai encaissé une partie importante de la 401 (k) pour les acomptes. En 2010, la maison principale tombait encore plus sous l'eau et j'ai dû retirer le reste de cette 401 (k) pour éviter une vente à découvert de cette propriété - tant pour notre grand plan.

Comment comptez-vous vous remettre sur les rails?

Jim: Pas si sûr que je puisse me remettre sur les rails à ce stade.J'ai environ 2 100 $ par mois provenant de la sécurité sociale. Si un bon travail arrive, je prévois de mettre de côté autant que possible. Pas beaucoup d'un plan.

Qu'aimeriez-vous que vous auriez fait différemment?

Jim: Je n'ai pas touché mes plans 401 (k) et je m'assurais qu'ils étaient maximisés lorsqu'ils étaient offerts. J'aurais aussi dû avoir mon propre IRA, et la discipline de rester sur un budget pour faciliter sa contribution.

Quels conseils avez-vous pour les jeunes qui commencent tout juste dans leur carrière et dans la vie?

Jim: Lisez sur les investissements. Sachez que l'âge de la retraite arrive beaucoup plus vite que prévu. Trouvez et consultez un conseiller financier et suivez leurs conseils. Faites un budget réaliste et respectez-le. Ne comptez pas faire un «gros score» pour compenser le manque d'épargne-retraite.

Je trouve intéressant que le fait d'en parler soulage des tensions et de l'anxiété au sujet de ma situation financière actuelle. Je suis certain que je ne suis pas seul avec mes circonstances particulières. Une partie du problème toute ma vie a été la réticence à parler honnêtement des finances. Les jeunes devraient être encouragés à s'en sortir et à trouver quelqu'un de compétent financièrement pour discuter honnêtement de leurs finances actuelles et projetées.

Que penses-tu de l'histoire de Jim? Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre une retraite financièrement saine, ou êtes-vous en retard pour tenter de rattraper votre retard?