Ellevest Review: Un Robo-conseiller pour les femmes

Dire que les femmes s'impliquent davantage dans le monde financier est un euphémisme. Alors que l'inégalité des revenus est toujours un problème, les femmes gagnent des salaires plus élevés et prennent plus d'agence avec leurs finances que jamais. Alors pourquoi n'investissent-ils pas?

La recherche montre que les hommes ont cinq fois plus de chances que les femmes d'investir en priorité. Les raisons vont d'un manque de confiance à un dégoût pour le monde de la planification financière dominé par les hommes, mais une chose est sûre: les besoins des femmes investisseurs ne sont pas satisfaits.

C'est là que Ellevest cherche à faire la différence. Ils prétendent offrir des conseils d'investissement personnalisés pour les femmes, en tenant compte des problèmes spécifiques aux femmes et en essayant de rendre l'expérience plus confortable pour leur clientèle.

Mais est-ce qu'Ellevest comble un vide de service ou profite d'investisseurs timides ou inexpérimentés? Lisez la suite pour savoir ce que les experts pensent.

Que fait le plus et comment c'est différent

Ellevest est un conseiller robo adapté aux besoins financiers des femmes. Il reconnaît les difficultés financières uniques que connaissent les femmes, notamment une croissance plus lente des salaires et une longévité accrue. Ils prétendent également comprendre et expliquer pourquoi les femmes hésitent davantage à investir leurs gains - une raison principale pour laquelle elles prennent du retard dans la planification de leur retraite.

En cherchant à réduire cet écart d'investissement entre les sexes, Ellevest traite de l'aspect émotionnel trouble mais important de l'investissement. Selon certains experts, cela pourrait signifier toute la différence.

"Le côté émotionnel de l'investissement est plus influent que n'importe quoi d'autre", a déclaré la PDG Meg Bartelt de Flow Financial Planning. "Donc, tout ce qui rend les femmes plus à l'aise avec l'investissement et les dirige vers une stratégie d'investissement éprouvée est une bonne chose."

Comment ça marche

Ellevest, comme les autres conseillers robo, détermine quels investissements choisir en posant à l'utilisateur des questions sur ses objectifs, son calendrier de retraite et ses antécédents financiers. Il comprend combien vous recevrez probablement de la sécurité sociale et quels types de comptes vous avez actuellement.

Ellevest a récemment mis à jour ses prix le 19 décembre 2017 aux suivants:

Ellevest Digital:0,25% des actifs annuels. Cela inclut la mise en place et le maintien de portefeuilles, des stratégies de réduction d'impôt et un support illimité de texte et de courrier électronique. Il n'y a pas de compte minimum pour ce niveau de prix. Ce niveau ou prix est également à égalité avec Betterment.

Ellevest Premium:0,50% des actifs annuels. Avec tout ce qui est offert dans le plan numérique, vous avez accès à un PFC qui vous permettra de créer un plan personnalisé pour vous. Vous avez également accès à un coach de carrière. Ce plan a un minimum de 50 000 $.

Bien que plus cher que Betterment Premium (qui facture actuellement 0,40%), vous avez un minimum inférieur à 100 000 $ de Betterment. Vous bénéficiez également d'une orientation professionnelle, ce qui peut être utile dans certaines circonstances.

Ellevest Gestion privée de patrimoine:Ellevest offre la gestion de patrimoine privé aux clients qui ont plus de 1 000 000 $ d'actifs avec eux.

Dans l'ensemble, nous sommes heureux de voir Ellevest abaisser les prix, en particulier sur leur plan numérique Ellevest. Au début, on avait l'impression qu'Ellevest facturait une taxe rose à son auditoire féminin, ce qui était un gros inconvénient. Cette mise à jour des prix permettra, espérons-le, de reconquérir certains de leurs sceptiques.

Toutefois, compte tenu des changements survenus dans le marché des conseillers en ligne et des placements en ligne, nous ne pensons pas qu'Ellevest en ait fait assez pour être concurrentiel. Nous croyons toujours que la plupart des gens à la recherche d'un robo-conseiller trouveront plus de valeur dans Betterment. En outre, en tant que l'un des plus petits acteurs du marché, vous devez toujours vous préoccuper de savoir si l'entreprise existera dans 1-2 ans. Bien que vos actifs soient toujours protégés, s'ils ne réussissent pas, il pourrait être ennuyeux de transférer vos actifs à une nouvelle entreprise.

En décembre 2017, l'actif sous gestion (AUM) s'élevait à 62 millions de dollars. Comparez cela à Betterment, qui compte 10 milliards de dollars d'actifs sous gestion et Wealthfront, dont l'actif géré est de 8 milliards de dollars.

Pour ceux qui veulent de l'automatisation, mais veulent un peu plus de contrôle, M1 Finance a récemment annoncé des prix LIBRES - et c'est difficile de rivaliser avec. Vous pouvez créer un portfolio et le faire faire tout ce que fait Ellevest Digital - gratuitement. La seule différence est que vous devez le configurer vous-même et que vous n'avez pas accès au support par SMS ou par e-mail.

Cependant, 0,25% de 50 000 $ est 125 $ de frais par année - vous devez donc vous demander si cela vaut la valeur des services que vous recevez.

Si vous êtes curieux, consultez Ellevest ici.

Ce que les experts recommandent

Ellevest reste diviseur parmi les planificateurs financiers, dont beaucoup pensent qu'il existe de meilleurs produits déjà sur le marché.

«Je pense que c'est un concept intéressant, mais je ne suis tout simplement pas convaincu que l'investissement pour les femmes soit aussi différent de celui des hommes», a déclaré la BFC Sophia Bera du Gén Y Planification. "Je suis plus enthousiasmé par Betterment et les nouveaux tarifs Premium et Betterment Advisor Network qu'ils viennent de déployer."

D'autres planificateurs disent que parler à un véritable être humain serait plus réconfortant pour les femmes soucieuses de la retraite.

«Les femmes ont des besoins et des préoccupations différents, allant d'un salaire inégal à un besoin beaucoup plus grand de soins de longue durée à la retraite, mais comment un modèle d'allocation d'actifs résout-il cela?» A déclaré Mark Struthers de Sona Financial. "Je ne le pense pas - seul un véritable planificateur fiduciaire peut le faire."

Toute personne intéressée par un planificateur financier peut en trouver un par l'intermédiaire de l'Association nationale des conseillers financiers personnels ou de l'organisation des planificateurs financiers agréés.

Qu'est-ce que tu penses? Si vous êtes une femme, pourriez-vous essayer Ellevest?

Crédit photo: andreypopov

Ellevest examen

• Commissions et frais - 75
• Service client - 90
• Facilité d'utilisation - 80
• Outils et ressources - 70
• Options de placement - 80
• Services spécialisés - 60

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Résumé

Ellevest est un nouveau roboadvisor conçu spécifiquement pour les femmes, mais avec des coûts équivalents à ceux d'autres services similaires, cela en vaut-il la peine?