8 façons d'éliminer votre dette de prêt étudiant

La partie difficile de traiter avec la dette de prêt étudiant n'est pas faire des paiements à ce sujet. Le plus difficile est de naviguer dans le monde complexe qu'est le système de remboursement des prêts étudiants. Il existe plusieurs plans de remboursement, des programmes de remise de prêts aux étudiants, différentes options offertes par chaque état, et plus encore.

J'ai parlé à environ 5-10 personnes par jour au sujet de leur dette d'études. Et chaque histoire est similaire: j'ai cette dette, et je veux qu'elle disparaisse. Bien sûr, vous le faites! Je le veux parti pour toi! Mais par où commencez-vous?

Aujourd'hui, je voulais décomposer les meilleures stratégies que vous pouvez utiliser pour effacer votre dette d'études. Peut-être sont-ils liés à votre situation et vous pouvez suivre ce guide aujourd'hui. Tous ces éléments n'élimineront pas votre dette totale, mais chaque solution peut vous aider.

1. Se qualifier pour un programme fédéral de pardon des prêts aux étudiants

La première façon d'éliminer votre dette de prêt étudiant s'applique aux personnes ayant des prêts étudiants fédéraux. Ce sont des prêts étudiants qui sont généralement gérés par le ministère de l'Éducation ou l'une des sociétés de services de prêts aux étudiants. Ceux-ci incluent beaucoup de différents programmes de prêt d'étudiant manipulés par le gouvernement fédéral.

Il y a trois programmes majeurs, et plusieurs programmes plus petits de pardon de prêts aux étudiants. Le programme fédéral le plus populaire de pardon des prêts étudiants est le pardon des prêts de la fonction publique. Ce programme offre l'exemption de prêt aux étudiants qui travaillent dans le service public pendant 10 ans. La fonction publique comprend non seulement les emplois du gouvernement, mais aussi de nombreux emplois à but non lucratif, des emplois dans l'éducation et des emplois dans les services, comme l'application de la loi ou la sécurité publique.

Les deux autres moyens courants d'obtenir l'exonération du prêt étudiant fédéral sont d'être un enseignant, qui a son propre programme de pardon des prêts aux enseignants (qui ne couvre pas autant que PSLF), et l'exonération des prêts du service militaire (qui est également éliminée progressivement). au programme PSLF).

2. Trouver l'aide de l'État pour vos prêts étudiants

De nombreux États offrent également divers programmes de pardon de prêts aux étudiants pour vos prêts étudiants. 46 États sur 50 offrent au moins un programme, certains États offrant de nombreux programmes différents pour couvrir une grande variété de types de prêts, d'emplois, et plus encore. En fait, le Kansas offre une remise de prêt étudiant allant jusqu'à 15 000 $ pour juste vivre dans certaines parties de l'État.

La Californie, par exemple, offre un pardon aux étudiants pour les médecins, les professionnels de la santé et les dentistes. Pendant ce temps, le Texas offre un pardon aux étudiants pour les professeurs, les orthophonistes, les infirmières, les médecins, les enseignants et les avocats.

Avant de vous abstenir de ne pas se qualifier pour les programmes fédéraux de pardon de prêt, vérifiez votre état et voyez s'ils offrent des incitations ou de l'aide: Remise de prêt étudiant par État.

3. Renseignez-vous si votre employeur offre un remboursement des frais de scolarité

Saviez-vous que de plus en plus d'employeurs offrent un remboursement des frais de scolarité pour aider leurs employés à payer leurs études. C'est l'une des façons que j'ai payé pour l'école - parce que j'ai travaillé à temps plein tout en obtenant mon diplôme d'études collégiales. Certaines entreprises, comme Starbucks, offrent même à leurs employés des programmes d'études complets dans le cadre de leurs avantages sociaux.

Mieux encore, certaines entreprises offrent maintenant à leurs employés des programmes de remboursement de prêts aux étudiants, dans le cadre desquels l'entreprise rembourse une partie de la dette de leurs employés.

Travailler pendant le collège est l'un des mouvements les plus intelligents que n'importe quel étudiant peut faire. Mais si vous travaillez déjà, pourquoi ne pas vous assurer que vous profitez de tous les avantages de votre employeur et voir si vous ne pouvez pas éliminer ou effacer une partie de votre dette d'études avec un programme de remboursement des frais de scolarité. Bon nombre de ces programmes vous obligent à payer d'avance (donc contracter des prêts étudiants), puis à fournir une preuve d'achèvement du cours à votre employeur. Une fois que vous avez terminé le cours, votre employeur vous remboursera généralement par le biais de votre chèque de paie.

Déjà fait avec l'école et enterré dans la dette de prêt étudiant? Certains employeurs offrent des primes de signature et d'autres avantages aux employés potentiels. Mais vous devez demander. Avec la négociation de ce premier salaire après l'obtention du diplôme, vous devez voir si vous êtes l'employeur vous offrira de l'aide avec votre dette de prêt étudiant.

4. Consolidez vos prêts étudiants fédéraux

La prochaine option pour essayer de vous aider à éliminer votre dette de prêt étudiant est de consolider vos prêts étudiants fédéraux. Maintenant, bien que la consolidation en soi ne vous aidera pas à réduire vos paiements ou votre solde de prêt étudiant, ce qui vous permettra de faire est d'être organisé financièrement.

Lorsque vous commencez le collège avant votre année de première année, vous avez probablement déjà signé pour votre premier prêt étudiant. Ensuite, vous vous inscrivez et recevez un nouveau prêt étudiant chaque année. Et si votre prêt étudiant fédéral ne couvre pas le solde complet de vos frais de scolarité, vous avez probablement aussi des prêts privés (que nous couvrirons ci-dessous). Cela signifie que vous pourriez avoir quatre ou plusieurs prêts et paiements différents. C'est déroutant!

Pour aggraver les choses, chacun de ces prêts pourrait avoir un montant de paiement différent et la date d'échéance. Si vous ratez un paiement, vous pourriez nuire à votre pointage de crédit et nuire à votre avenir financier.

C'est pourquoi il est si important de simplement consolider et organiser vos prêts étudiants. Si vous voulez être coaché ​​tout au long du processus, consultez notre programme Ditch Your Student Loan Debt.

5. Trouver un plan de remboursement qui correspond à votre capacité de payer

La prochaine étape dans l'élimination de votre dette de prêt étudiant est de trouver un plan de remboursement qui correspond à votre capacité de payer. Après l'obtention de votre diplôme, vous êtes automatiquement inscrit au régime de remboursement standard. C'est 10 ans de paiements égaux - ce qui peut ne pas fonctionner pour tous les emprunteurs.Le problème, c'est que de nombreux diplômés ne savent pas qu'ils peuvent changer ce plan - ils supposent simplement qu'ils sont coincés avec ce paiement de prêt étudiant.

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, il existe de nombreux plans de remboursement qui pourraient vous aider à rendre votre dette de prêt étudiant plus gérable - ce qui, en retour, vous aidera à éliminer votre dette plus rapidement.

Si vous prévoyez augmenter vos revenus dans quelques années après l'obtention de votre diplôme, vous pourriez envisager un plan de remboursement comme Graduated, qui a un paiement initial moins élevé qui augmente avec le temps. Si vous voulez un paiement mensuel moins élevé, mais que vous pouvez le payer sur une période plus longue, consultez le plan de remboursement élargi.

6. Mettre en place un plan de remboursement basé sur le revenu avec le pardon de prêt

Lors du choix d'un plan de remboursement, si l'une des options standard ci-dessus ne fonctionne toujours pas, les prêts fédéraux offrent des plans de remboursement basés sur le revenu. Il existe plusieurs versions de cela, mais les plus populaires sont le remboursement basé sur le revenu (IBR) et Pay-As-You-Earn (PAYE).

La grande chose à propos de IBR et PAYE, c'est qu'ils offrent un avantage «secret» - pardon de prêt étudiant. Beaucoup de gens ne réalisent pas que ces deux plans offrent une remise de prêt étudiant à la fin de la période de remboursement. Tout solde restant sur le prêt sera pardonné, mais contrairement aux autres plans de pardon de prêt étudiant fédéral, vous devrez des impôts sur le montant pardonné. De toute façon, c'est un excellent avantage.

Avec ces deux régimes, vous fournissez simplement une preuve de revenu, et le ministère de l'Éducation calcule pour vous un paiement mensuel correspondant à 10% de votre revenu discrétionnaire. Cela signifie que votre paiement mensuel de prêt étudiant sera abordable! Vous devez soumettre votre revenu chaque année, et votre paiement pourrait augmenter à mesure que vos revenus augmentent.

Si vous êtes dans la fonction publique, l'inscription à IBR ou PAYE et la combinaison avec PSLF est l'un des meilleurs moyens de réduire votre dette d'études.

Combiner PSLF et IBR est le meilleur moyen de minimiser votre dette d'études.Cliquez sur Tweet

7. Refinancer vos prêts étudiants

Si vous avez des prêts étudiants privés, la meilleure façon de commencer à éliminer cette dette est de refinancer vos prêts privés à un taux d'intérêt inférieur. Cela vous permettra non seulement d'économiser de l'argent sur les intérêts pendant la durée du prêt, mais aussi de réduire votre paiement à l'avance.

L'un des meilleurs trucs consiste à refinancer vos prêts à un paiement inférieur, mais continuez à payer votre montant de paiement précédent. Cela pourrait potentiellement raser des années de votre prêt, vous permettant d'économiser des centaines ou des milliers de dollars.

L'un des meilleurs moyens de refinancer vos prêts étudiants est de regarder un outil de comparaison comme crédible. Crédible vous aide à recevoir et à comparer les offres de plusieurs prêteurs après avoir rempli un seul formulaire, vous permettant de trouver et de sélectionner le prêt avec le taux d'intérêt le plus bas et les meilleures conditions. En prime, les lecteurs de College Investor peuvent obtenir un bonus de 200 $ lorsqu'ils refinancent avec Credible!

L'une des plus grandes préoccupations au sujet des prêts étudiants privés est que la plupart des prêts étudiants privés sont à taux variable. Nous avons rassemblé une explication détaillée des prêts étudiants privés à taux variable, et comment, dans la plupart des scénarios, l'argent économisé par le paiement initial inférieur vaut presque toujours la peine. Ce n'est que dans de très rares cas où votre paiement à taux variable sera supérieur à votre paiement à taux fixe.

8. Gagnez plus d'argent

Enfin, si aucune de ces options ne fonctionne (ou qu'aucune d'entre elles n'élimine totalement votre dette de prêt étudiant), la meilleure chose à faire est de gagner plus d'argent. Je crois fermement que tout le monde peut gagner 100 $ de plus par mois s'il essaie de le faire. Ce supplément de 100 $ par mois peut être appliqué à votre dette de prêt étudiant, éliminant 1 200 $ par année du solde de votre prêt!

Je ne sais pas par où commencer? Vous pouvez facilement commencer à gagner de l'argent en faisant des choses que vous faites déjà, ou vous pouvez choisir l'une de ces 50 entreprises secondaires. Les options sont infinies. Consultez notre guide complet pour gagner de l'argent ici.

Cela peut sembler contre-intuitif, mais gagner plus est un excellent moyen de rembourser la dette de prêt étudiant. En fait, l'aspiration à gagner plus d'argent était probablement la raison pour laquelle vous êtes allé à l'école (et avez souscrit des prêts étudiants) pour commencer.

Quels autres conseils et astuces avez-vous pour éliminer la dette de prêt étudiant?