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Revue de refinancement des prêts étudiants ELFI

Revue de refinancement des prêts étudiants ELFI

De plus en plus d'emprunteurs étudiants ont du mal à rembourser leurs prêts étudiants, car ils placent leurs prêts étudiants dans le report et l'abstention.

Une étude récente du Consumer Financial Protection Bureau a révélé que Plus de 40% des emprunteurs étudiants empruntent un prêt d'études d'au moins 20 000 $. Choquant, il y a 2,6 millions d'emprunteurs en abstention pour 96,2 milliards de dollars et 4,0 millions d'emprunteurs en défaut pour 67,5 milliards de dollars.

Ce ne serait pas génial si vous pouviez refinancer vos prêts étudiants de la même façon que vous refinancer une hypothèque? Bien, vous pouvez.

Le refinancement des prêts étudiants peut être une option si vous recherchez des économies maximales sur vos intérêts de prêt étudiant et le paiement mensuel. Le refinancement des prêts étudiants est le processus de négociation d'anciens prêts fédéraux et / ou privés pour un nouveau prêt privé pour un taux d'intérêt inférieur ou des paiements mensuels inférieurs.

Tout comme le refinancement de votre prêt hypothécaire ou d'autres dettes, vous pouvez refinancer vos prêts étudiants. Si vous avez entendu parler du refinancement des prêts étudiants, vous avez probablement entendu parler de ELFI, ou financement des prêts d'études.

Avant de plonger avec une société de refinancement, nous vous invitons à faire le tour et à comparer. Crédible vous permet d'acheter plusieurs prêteurs de prêts aux étudiants en 2 minutes ou moins, sans vérification de crédit. En prime, les lecteurs de College Investor peuvent obtenir 200 $ lorsqu'ils refinancent avec Credible.

Qu'est-ce que ELFI?

ELFI est l'une des options de refinancement de prêts étudiants offerts par Southeast Bank. Bien que ELFI soit l'une des options les plus récentes pour le refinancement des prêts étudiants, la société de portefeuille de SouthEast Bank, Educational Services of America Inc existe depuis beaucoup plus longtemps.

Bien qu'il existe d'autres options pour le refinancement des prêts étudiants à travers plusieurs prêteurs tels que PenFed Student Loans, SoFi et Wells Fargo, ELFI offre de nombreux avantages qui distinguent ELFI de ses concurrents, tels que la consolidation des prêts, les primes et les prêts Parent PLUS.

Si vous avez terminé vos études et que vous avez un emploi stable, ELFI peut probablement vous aider à réduire vos paiements et vos taux d'intérêt. ELFI offre des taux d'intérêt compétitifs pour le financement des prêts étudiants, avec des taux aussi bas que 2,49% par an pour un taux d'intérêt variable, et 3,19% pour un taux d'intérêt fixe.

Avec ELFI, vous pouvez rembourser vos prêts étudiants selon vos propres conditions, pourvu que vous remplissiez les conditions décrites ci-dessous.


ELFI vous convient-il?

Les services d'ELFI sont disponibles aux emprunteurs dans 48 États américains, à l'exclusion de l'Arizona et du Wisconsin.

Pour bénéficier du refinancement ELFI, vous devez remplir les conditions suivantes:

  • Être un citoyen américain ou un résident permanent dans le pays

  • Avoir au moins 18 ans ou plus

  • Avoir une dette de prêt étudiant d'au moins 15 000 $

  • Diplômé d'un établissement d'enseignement agréé avec un baccalauréat ou plus

  • Votre ratio dette-revenu doit montrer que vous avez la capacité ou la capacité de rembourser le prêt

  • Vous avez besoin d'un pointage de crédit suffisant pour l'approbation; sinon, un cosignataire sera requis pour l'approbation

Ce que vous devez appliquer pour le refinancement ELFI

Demande de refinancement ELFI est un processus simple et rapide si vous avez les documents nécessaires en main. L'information doit être à jour, c'est-à-dire ne pas avoir plus de 30 jours.

  • Votre numéro de compte

  • Solde actuel ou montants de remboursement

  • Votre adresse postale de paiement

  • Une copie de votre relevé de facturation le plus récent ou une lettre de remboursement de votre prêteur ou de votre agent de service existant pour chaque prêt que vous voulez refinancer

  • Les talons de chèque de paie les plus récents des 30 derniers jours ou toute autre preuve d'emploi

  • W-2s

  • Les déclarations d'impôt, si vous êtes travailleur autonome

  • Une pièce d'identité valide, telle qu'un permis de conduire ou un passeport

  • Informations de compte de facturation pour le débit automatique

Comment puis-je demander un refinancement avec ELFI?

Remplissez l'application ici en fournissant vos informations de base, puis leur permettre d'exécuter votre crédit. Vous obtiendrez une offre préliminaire, et si vous acceptez, vous devrez télécharger certains documents et vérifier votre revenu et votre situation financière.

Une fois votre information confirmée, ELFI vous fournira une offre de prêt, et vous pourrez accepter l'offre par signature électronique.

Les avantages du refinancement des prêts étudiants grâce à ELFI

Les emprunteurs ELFI n'auront jamais à payer de frais d'origination ou de demande. De plus, il n'y a jamais de frais pour rembourser les prêts étudiants tôt. De plus, aucun frais de retard n'est imposé si les paiements sont effectués dans les 10 jours suivant la date d'échéance. Mis à part des frais minimes, ELFI a plusieurs avantages, comme discuté ci-dessous:

Taux d'intérêt les plus bas

ELFI offre des taux de refinancement concurrentiels pour ceux qui ont une dette d'emprunt de plus de 15 000 $ et qui sont admissibles. Ces taux commencent à 2,49% pour les intérêts variables et à 3,19% pour les intérêts fixes.

Vous pouvez choisir parmi des taux d'intérêt fixes ou variables. Un taux d'intérêt fixe verrouillera le taux en dépit des changements sur le marché, tandis qu'un taux d'intérêt variable dépendra de la montée et la chute du marché.

Par conséquent, les emprunteurs qui optent pour des taux d'intérêt variables peuvent finir par payer un peu plus sur une plus longue période de temps. Les emprunteurs qui veulent des taux d'intérêt stables devraient opter pour un plan de remboursement à taux fixe.

Si vous allez avec un taux d'intérêt variable, ne vous inquiétez pas. Les taux variables d'ELFI n'augmenteront pas plus d'une fois tous les trois mois et ne dépasseront jamais 9,95%.

Conditions de remboursement flexibles

Le refinancement se traduit par de meilleures conditions de prêt. Les conditions d'ELFI sont très flexibles, avec des termes incluant des options de 5, 7, 10, 15 et 20 ans. Les conditions de prêt pour les prêts de consolidation fédéraux peuvent être n'importe où jusqu'à 30 ans.

Un terme plus court signifie un paiement mensuel plus important, mais un taux d'intérêt plus bas, ce qui se traduit par moins payé au cours de la durée du prêt. Un terme à plus long terme peut permettre un paiement mensuel inférieur, mais vous paierez beaucoup plus, car le taux d'intérêt sera beaucoup plus élevé.

Accès aux ressources de MOHELA

ELFI remplacera votre agent de prêt existant (habituellement AES ou Navient) par MOHELA, un prestataire fédéral de prêts aux étudiants qui a la réputation d'offrir un excellent service à la clientèle et d'aider les étudiants à s'endetter. Avec ELFI, les emprunteurs ont également accès à une équipe d'experts en prêt étudiant pour obtenir des conseils.

Options de refinancement de Parent PLUS

ELFI est l'une des rares sociétés de refinancement qui offre des services de refinancement aux parents qui ont souscrit des prêts étudiants pour l'éducation collégiale de leurs enfants. Les prêts Parent PLUS d'ELFI offrent un taux d'intérêt inférieur et de meilleures conditions.

Les parents sont en mesure de refinancer leurs prêts aux parents dans le nom de l'étudiant tant qu'il y a consentement des deux côtés et l'étudiant est prêt à accepter la responsabilité de la dette.

En outre, les parents peuvent également combiner d'autres prêts privés dans ce plan de consolidation et de refinancement pour simplifier le processus de paiement.

Option de publication de Co-Signer

Si vous avez initialement obtenu vos prêts étudiants avec un cosignataire, ELFI vous permet de libérer votre cosignataire (généralement un parent) si vous avez de bons antécédents de crédit et démontrez la capacité de rembourser les prêts par vous-même.

Libérer un cosignataire de votre prêt étudiant permet aux cosignataires d'améliorer leur pointage de crédit et de libérer leur marge de crédit pour les achats importants.

Services de consolidation de prêts

Outre le refinancement, ELFI offre également la consolidation des prêts étudiants, ce qui signifie que vous pouvez combiner vos prêts existants en un seul prêt avec un seul paiement.

Avec une consolidation de prêt étudiant fédéral, le gouvernement prend juste une moyenne pondérée de vos prêts actuels, ce qui ne vous permet pas d'économiser de l'argent. Contrairement à la consolidation des prêts étudiants fédéraux, la consolidation par un prêteur privé permet toujours la possibilité d'un taux d'intérêt plus bas. Assurez-vous de rechercher la consolidation des prêts étudiants avant de faire le grand saut.

Programmes de bonus

Outre le refinancement et la consolidation, ELFI propose également des programmes de bonus. Plus précisément, le programme de référence ELFI récompense les personnes qui parrainent d'autres personnes vers ELFI pour refinancer leurs prêts via un lien de parrainage, avec jusqu'à 400 $ de prime de recommandation et 100 $ de bonus pour le nouvel emprunteur crédité à leur prêt.

Un autre avantage est le programme de bonification Fast Track ELFI, qui récompense les nouveaux emprunteurs avec 100 $ en espèces lorsqu'ils complètent leur demande de prêt dans les 30 jours suivant la demande initiale.

Les inconvénients du refinancement des prêts étudiants par le biais de ELFI

Il y a des inconvénients mineurs à l'ELFI, comme une exigence d'obtention du diplôme, et des inconvénients plus graves, comme la perte des prestations fédérales de prêts aux étudiants. Jetons un coup d'oeil ci-dessous:

Vous pourriez avoir besoin d'un co-signataire de votre prêt étudiant

Regardons les choses en face: la plupart des étudiants n'ont pas suffisamment d'antécédents de crédit pour être approuvés pour ELFI. Si votre crédit est inférieur à la moyenne, votre refinancement pourrait ne pas être approuvé sans un cosignataire ayant de bons antécédents de crédit.

Exigences d'obtention du diplôme

Puisque vous devez détenir un baccalauréat ou un grade supérieur, vous devez obtenir un diplôme d'études collégiales pour utiliser le programme ELFI afin de refinancer vos prêts étudiants.

Perte de prestations fédérales de prêts aux étudiants

Un énorme inconvénient est que vous allez perdre des avantages associés à vos prêts étudiants fédéraux lorsque vous refinancer. En d'autres termes, vous ne pourrez pas différer vos prêts, demander votre abstention ou demander un remboursement basé sur le revenu.

En outre, si vous recevez un refinancement par le biais de ELFI, les remboursements commencent dans les 30 à 45 jours au lieu de 6 mois avec les prêts étudiants fédéraux. Cependant, vous n'êtes pas tenu d'inclure les prêts étudiants fédéraux lorsque vous refinancez.

La ligne de fond

Le refinancement des prêts étudiants est une excellente option pour les emprunteurs ayant un emploi stable et des dettes de prêt étudiant élevées. Vous pouvez bénéficier de paiements mensuels réduits et de taux d'intérêt plus bas qui permettent également d'économiser des milliers de dollars sur la valeur initiale du prêt.

En fin de compte, votre objectif est de rembourser rapidement vos prêts étudiants sans nuire à votre portefeuille. ELFI peut vous aider à atteindre vos objectifs, mais vous pouvez également comparer les options de refinancement d'abord en utilisant un outil de comparaison de refinancement de prêt étudiant.

Il existe un certain nombre de sociétés de refinancement privées disponibles, mais assurez-vous de peser le pour et le contre et de rechercher les taux d'intérêt et la flexibilité. Une fois que vous êtes bien informé, vous serez en mesure de faire le bon choix et de se débarrasser de votre dette de prêt étudiant rapidement.

Avez-vous déjà pensé à refinancer votre prêt étudiant? Le cas échéant, qu'en pensez-vous? Dites-nous vos pensées dans la section des commentaires ci-dessous!

Refinancement des prêts étudiants ELFI
  • Taux d'intérêt - 95
  • Cosigner Release - 85
  • Conditions de prêt - 90
  • Longueur du remboursement - 80
88

Résumé

ELFI est l'une des options de refinancement de prêts étudiants offerts par Southeast Bank.

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