Dollars and Cents: Perdre mon emploi, quelle est ma priorité?

Il est temps pour une autre édition de Dollar et Cents. C'est là que je réponds à l'une de vos questions.

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Voici la question d'aujourd'hui:

J'ai récemment découvert que notre usine allait fermer dans environ 12 mois. J'ai 18 000 $ en dette de carte de crédit. J'ai déjà un 401k et le partage des bénéfices de mon travail précédent qui a également fermé (plus de 100 000 $). Je l'ai laissé avec mon ancien employeur parce qu'il n'y a pas de frais d'administration.

J'ai environ 30 000 $ dans mon 401k à mon emploi actuel. Ma question est….devrais-je prendre seulement 18 000 $ sur mon 401K lorsque nous fermons et remboursons cette dette et prenons immédiatement le montant restant et place dans un IRA?

Le travail dans notre région est mince pickings mais j'ai regardé. J'ai été employé depuis l'âge de 16 ans et maintenant je viens de transformer l'horrible 40 🙂 Je ne veux pas vivre de chômage et de lutter pour payer cette dette. La faillite n'est pas une option. J'ai créé cette dette et c'est à moi de la payer.

Je veux aussi augmenter ma contribution 401k ... mais avec l'événement et la dette à venir, je ne suis pas sûr que ce soit une bonne idée. Votre conseil à ce sujet serait génial. Merci pour votre temps!

Ressources:

Avec chaque vidéo Dollars and Cents, nous voulons fournir des liens de suivi où vous pouvez obtenir des informations supplémentaires sur le sujet. Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon de gérer le chômage, comment vous retirer tôt de vos 401k travaux, comment prendre un prêt 401k, ou comment faire face à une dette importante, voici quelques bonnes lectures:

• Comment modifier votre budget en cas de chômage - Si vous savez que le chômage arrive, vous devriez commencer à peaufiner votre budget maintenant en prévision de la disparition de ce revenu. Habituez-vous à vivre moins maintenant et essayez d'économiser de l'argent supplémentaire. Et n'ayez pas peur de demander immédiatement des prestations de chômage; le filet de sécurité du chômage est là pour être utilisé.
• Les dangers de l'utilisation des cartes de crédit comme fonds d'urgence - ... ce qui nous conduit à ce poste. Si votre revenu diminue (ou disparaît tous ensemble), il peut être facile de sortir ce morceau de plastique pour le payer plus tard. L'utilisation de votre carte de crédit en tant que fonds d'urgence comporte d'énormes risques.
• 401k pénalités de retrait anticipé: ce que vous devez savoir - Retrait d'un compte à impôt différé comme un 401k avant la retraite va conduire à beaucoup d'argent perdu pour les pénalités et l'impôt sur le revenu. Ces deux choses peuvent prendre une réduction de 35% de votre retrait. Autrement dit, sauf si vous êtes admissible à ...
• 6 façons de réclamer votre 401k tôt et sans pénalité - D'accord, donc la première chose sur la liste est ta mort ... mais honnêtement, la liste s'améliore après ça. Ou vous pouvez regarder ...
• 401k règles de retrait de difficulté - Creuser un peu plus sur ce qui se qualifie comme une difficulté et comment vous pouvez les utiliser pour sortir des pénalités de retirer votre 401k tôt.
• Comment retirer de l'argent d'un IRA sans pénalité - Si vous demandiez comment vous retirer d'un IRA au lieu d'un 401k, ces règles seraient utiles.
• Pouvez-vous rouler votre 401k à un Roth IRA - Notre lecteur a également demandé au sujet de retirer potentiellement les fonds pour rembourser la dette et mettre le reste dans un IRA. Attendez! Grande différence entrese retirer etrouler sur un IRA. Voici des informations sur le roulement dans un Roth IRA, notre compte de retraite préféré.
• 4 raisons pour lesquelles vous devriez Rollover votre 401k à un IRA - Il y a des raisons impérieuses de faire un roulement. Voici quatre pour toi à considérer.