Savez-vous ce que vous voulez dans votre avenir financier? 💲💲💲

Forbes a récemment publié un article intitulé «4 dans 5 millénaires optimistes pour l'avenir, mais à moitié salaire Paycheck.» C'est une pièce bien documentée, mais je me suis demandé - si les millénaires sont si optimistes, pourquoi sont-ils si peu voyant quand il vient à leur avenir financier?

(Disclaimer: Je dis "ils", mais étant né à la fin des années 70, je me considère comme la moitié de la génération X et la moitié du millénaire, alors je me parle peut-être ici.)

Voici un petit extrait de cet article qui a attiré mon attention: "La mise en garde est qu'ils semblent vivre très à court terme chèque de paie et ne pas penser autant sur les économies financières à long terme."La citation provient d'un responsable de la responsabilité sociale d'entreprise de la Bank of America, qui a sans aucun doute intérêt à ce que vous placiez votre argent dans votre compte bancaire plutôt que de le dépenser sur Amazon.com. À part le biais, le point est clair - les milléniaux, en général, ne sont pas avant-gardistes quand il s'agit d'investir.

La question est, pourquoi? Je pense que la réponse est double.

Notre culture récompense la pensée à court terme. Vos amis ne vous admirent pas, high-five you, ou comme vos messages Facebook quand vous leur dites que vous avez économisé 500 $ de plus dans votre IRA. Nouvelle smartwatch de 500 $, cependant? Beaucoup d'aime.
Il est difficile de penser à ce que sera votre vie dans 40-50 ans. Si vous regardez les nouvelles de la télévision, vous pourriez avoir du mal à croire que tout le monde vivra dans 40-50 ans, et encore moins réfléchir à combien d'argent vous aurez besoin pour votre retraite. Serez-vous marié? Des enfants? Combien de temps aurez-vous besoin d'un fonds de retraite?

Je ne suis pas sous l'illusion que je pourrais changer notre orientation culturelle à court terme dans un billet de blog, mais je peux vous équiper avec certains des outils et des techniques que j'ai utilisés pour mieux comprendre ce que je veux dans mon avenir financier. J'aurais aimé qu'ils enseignent certains de ces concepts et principes à l'école ou au collège - j'ai dû apprendre à la dure, après avoir bousculé une mauvaise obligation d'investissement, un contrat immobilier avec lequel je suis coincé et une occasion ratée de 401k.

Si ce n'est pas le cas, commencez une reliure des objectifs de retraite

Le fait d'avoir tous vos documents de retraite et à plus long terme dans un seul classeur / classeur / enveloppe permet d'organiser les choses et constitue un bon point de départ pour la planification de la retraite. Ce n'est pas ma suggestion - Alexa a recommandé cela à la communauté auparavant. Et tandis qu'Alexa pensait à des objectifs à moyen terme comme l'achat d'une maison, le concept reste solide. De plus, cela vous donne un endroit sûr pour mettre ces états financiers et d'autres documents que vous avez tendance à dissimuler - parce que oui, à un moment donné, vous devez jeter un oeil à ce qui est dans ces états financiers.

J'ai un fichier dans mon tiroir où se trouvent toutes mes affaires d'investissement - tout est réuni, donc c'est facile à vérifier, et le fait de rester organisé m'aide à éviter toute résistance en le vérifiant.

Journal sur votre vie future

J'aimerais que vous ajoutiez un journal à votre classeur de retraite. Vous l'utiliserez pour documenter des idées et des réflexions sur ce à quoi ressemblera votre vie future (style). Pour cette étape, je suggère spécifiquement d'utiliser un stylo et du papier, car la recherche suggère qu'il y a quelque chose à propos de remplir la page blanche qui vous permettra de réfléchir plus clairement à vos options plutôt que de taper une liste à puces dans Evernote.

Vous pouvez écrire à main levée, vous pouvez dessiner des images et gribouiller, ou vous pouvez faire des listes. Voici quelques suggestions pour vous aider à démarrer - n'hésitez pas à ajouter les vôtres ou à modifier:

Qu'est-ce que je sais à coup sûr? Exemple: Je veux vivre près de l'océan quand je me retire, dans un chalet à quelques pas de la mer.
Qu'est-ce que j'aime maintenant qui fera partie de ma vie future? Exemple: J'ai une habitude de vin chère et je veux continuer à en profiter à la retraite.
Comment vais-je passer mon temps à la retraite? Exemple: Je veux prendre une retraite anticipée et travailler à temps partiel sur ma passion pour la guitare.
De quoi suis-je excité dans mon avenir financier? Exemple: J'ai hâte de rembourser mon prêt hypothécaire et de louer mon appartement pour mon revenu de retraite.
Quels sont mes soucis concernant le futur? En les faisant disparaître, vous les ferez sortir de votre tête et vous réaliserez peut-être que ce sont des préoccupations mineures, ou peut-être que ce sont des choses que vous pouvez planifier pour le moment. Exemple: Comment vais-je payer pour l'assurance maladie?

Le plus vous journal, plus vous pouvez apprendre sur ce que vos désirs, besoins et désirs. Plus vous aurez de journal, plus vous commencerez à peindre une image de votre avenir financier. Ne vous inquiétez pas d'avoir toutes les réponses maintenant, car oui - les choses peuvent changer. Si vous passez un peu de temps à réfléchir à cela, vous serez loin devant la plupart des investisseurs.

J'utilise un petit journal de Scoutbooks qui se glisse dans mon dossier de fichiers que je révise et mets à jour lorsque je m'assois et que je passe en revue mon année. C'est petit, ce qui signifie que les pages se remplissent rapidement, ce qui me fait sentir accompli quand je l'utilise.

Ajustez vos habitudes pour aligner avec votre futur désiré

Rappelez-vous quand nous avons parlé des habitudes qui vous rendront riche? La raison pour laquelle j'évoque des habitudes est que les décisions que vous prenez maintenant peuvent avoir un grand impact sur votre avenir. Par exemple, il existe une variété de calculatrices qui illustrent clairement le pouvoir de l'argent composé. Vous pouvez investir quelques milliers de dollars maintenant et vous retrouver avec des dizaines de milliers de dollars à la retraite.Le contraire est vrai aussi; Si vous portez des dettes de carte de crédit avec des taux d'intérêt élevés, quelques centaines de dollars peuvent maintenant ajouter plusieurs milliers de dollars plus tard si vous ne remboursez pas ces dettes.

Je ne vous demande pas d'arrêter de boire des lattes ou d'acheter de la nourriture biologique. Je vous demande de regarder vos habitudes actuelles et de voir où vous pourriez apporter des changements faciles pour vous aider à progresser vers l'avenir financier que vous envisagez maintenant. Je vous demande également de vérifier la réalité: vos fonds de retraite sont sur la bonne voie. Avez-vous vérifié comment votre taux d'épargne actuel aura un impact sur vos fonds de retraite?

Je vous recommande de vérifier vos prévisions de retraite actuelles (ici, ou ici); J'attendrai.

Comment vous sentez-vous à propos de ces chiffres? Dans mon cas, cette vérification rapide de la réalité m'a rappelé combien la combinaison peut avoir un impact sur moi, et me maintient motivé pour toujours m'assurer que je contribue le maximum à mon IRA. En tant qu'indépendant, il m'est facile de vouloir l'ignorer, et je le fais depuis quelques mois, mais chaque année, lorsque je fais mes impôts, j'essaie de m'assurer d'avoir augmenté ma contribution si je le peux - je demande toujours à mon comptable de vérifier -in avec moi pour me tenir responsable. Cette étape consiste à reconnaître où vos habitudes de dépenses actuelles vous mettent dans vos objectifs de richesse et à ajuster vos cotisations régulières afin que vous maximisiez les chances que votre argent se compose et croisse au cours des prochaines décennies.

Planifier une vérification annuelle

Ce n'est pas une bonne idée d'obséder sur vos investissements à long terme. Vous devriez, cependant, planifier un contrôle annuel avec vous-même pour voir comment vos investissements font et ce qui doit changer. Je le fais personnellement dans le cadre de mes activités de fin d'année, surtout parce que c'est une période de calme au travail, mais il semble aussi que tout le monde travaille sur la planification, donc je ne me sens pas seul dans mes efforts.

Un bonus supplémentaire est que le fait d'avoir un bilan de santé annuel vous aide à éviter une prise de décision irrationnelle et irréfléchie.

Voici quelques-unes des questions que je me pose lorsque je fais mon enregistrement annuel de retraite à long terme:

Est-ce que quelque chose a changé dans mon style de vie ou dans les perspectives financières qui affectent mon avenir financier à long terme?
Est-ce que je profite pleinement de mes véhicules d'investissement actuels (par exemple match 401k, contribution annuelle de l'IRA)?
Y a-t-il des possibilités de réduction des impôts qui me manquent?
Est-ce que je comprends la performance de mes investissements actuels au cours de la dernière année? En fonction de la performance, dois-je faire des changements? (Recherche et / ou parler à un conseiller pourrait être utile sur celui-ci - essayez de passer en revue le Ultimate Retiring Savings Guide pour commencer!)

Mettez cette vérification sur votre calendrier dès maintenant. Prévoyez 2-3 heures, mettez une tasse de thé, une collation et installez-vous pour un peu de réflexion.

Quels outils et pratiques utilisez-vous pour planifier votre avenir financier?

A propos de l'auteur: Andy Hayes est un écrivain indépendant, auteur publié, et amateur de thé avide. Il blogue sur les sujets de style de vie à StocksForTheWeek.com, Plum Deluxe, et d'autres sites.