Quelles sont vos options si vous ne pouvez pas obtenir un compte bancaire?

L'une des situations les plus frustrantes dans lesquelles les consommateurs se trouvent est la difficulté à se qualifier pour un compte courant.

De plus en plus, les banques vérifient vos comportements avant de vous autoriser à ouvrir un compte.

Par conséquent, certains clients ne se retrouvent pas dans l'impossibilité d'ouvrir un compte.

Quelles sont certaines des raisons pour lesquelles vous pouvez être refusé un compte bancaire?

Lorsque vous essayez d'ouvrir un compte, la banque peut effectuer une vérification de crédit. Même si vous ne demandez pas de prêt, certaines banques s'intéressent à votre crédit, car cela peut être un indicateur de votre niveau de responsabilité financière. Si vous avez un mauvais crédit, cela pourrait être une raison pour vous refuser un compte en banque.

Dans certains cas, plutôt que d'effectuer une vérification de crédit plus traditionnelle, une banque tirera votre rapport Chexsystems. Chexsystems est une agence de rapports de consommateurs qui suit votre compte bancaire. Si vous surfez sur votre compte ou si vous échangez un chèque, votre banque peut signaler cette information à Chexsystems, qui apparaîtra dans votre rapport pendant cinq ans. Certaines banques vous permettent d'ouvrir un compte lorsque vous avez noté quelques éléments, alors que d'autres banques refusent de vous laisser ouvrir un compte avec un seul élément négatif dans votre rapport Chexsystems.

Les banques suivent cette information, et s'il apparaît que vous êtes un risque sérieux, vous pourriez ne pas être en mesure d'ouvrir un compte courant. Cela est particulièrement possible si la banque a fermé votre compte en raison de problèmes récurrents. Si vous avez découvert votre compte et que vous avez des frais que vous n'avez pas payés, il sera très difficile d'ouvrir un compte-chèque ailleurs. Cela peut être difficile même si vous avez remboursé ce que vous devez.

Même si un compte courant vous est refusé en raison de votre historique, vous avez d'autres options. Vous pouvez demander un compte chèque de deuxième chance, ou vous pouvez vous tourner vers une carte de débit prépayée avec des options bancaires.

Compte bancaire de deuxième chance

Dans certains cas, si un compte courant vous est refusé, vous pourriez recevoir ce qu'on appelle un compte chèque «deuxième chance».

Ces comptes viennent avec plus de restrictions qu'un compte ordinaire, et viennent souvent avec des frais plus élevés.

Vous pourriez avoir à payer 15 $ au lieu de 12 $ par mois - sans option de renoncer à la taxe après avoir engagé un certain nombre de transactions chaque mois.

De plus, vous pourriez trouver une limite de retrait quotidienne, par exemple 100 $ par jour. De nombreux comptes chèques de deuxième chance refusent également de vous autoriser la protection contre les découvert; toute transaction pour laquelle vous n'avez pas suffisamment de fonds est refusée.

Certaines banques, comme PNC Bank, vous demandent de suivre un cours de formation, d'enseigner les finances de base et d'utiliser correctement votre compte bancaire. Si vous montrez des comportements financiers responsables avec votre compte de deuxième chance, vous pourriez être autorisé à passer à un compte courant après au moins six mois. (L'une des bonnes choses à propos de PNC est que les frais mensuels sont relativement bas, à 5 $.)

Carte de débit prépayée

Une autre option, surtout si vous voulez éviter les frais mensuels de plus de 10 $, est d'obtenir une carte de débit prépayée. Normalement, une carte de débit prépayée est considérée comme un produit inférieur. Mais si vous ne pouvez pas obtenir de compte bancaire et si vous faites attention à la carte de débit prépayée que vous choisissez, vous pouvez éviter des frais très élevés et bénéficier de nombreux avantages bancaires associés à un compte traditionnel, notamment:

• Une option d'épargne
• Dépôt direct
• Payement de facture
• Carte de débit

Assurez-vous de revérifier le barème des frais, car certaines cartes de débit facturent des frais pour tout, depuis la vérification de votre solde jusqu'à un retrait pour ajouter plus de fonds à votre carte. Certaines des options les plus intéressantes qui peuvent vous fournir une alternative de débit prépayé relativement peu coûteuse à un compte bancaire incluent Mango Money, American Express Bluebird et Green Dot Card.

Vous avez des options au-delà de payer des frais scandaleux d'encaissement de chèques à l'épicerie si on vous refuse un compte courant. Pendant que vous travaillez pour remettre de l'ordre dans vos finances, utilisez un compte-chèques de deuxième chance ou une carte de débit prépayée comme alternative à un arrangement bancaire plus traditionnel.