Conseils de carte de crédit qui font de bons cents financiers

Ceci est un commentaire de Mr Credit Card de www.askmrcreditcard.com. M. carte de crédit examine les cartes de crédit et connaît les tenants et les aboutissants de l'industrie. Dans ce post, il va discuter de quelques principes solides dans la gestion de vos cartes de crédit. M. Credit Card a compilé une liste des meilleures cartes de crédit disponibles. Si vous cherchez à demander une carte de crédit, vous pouvez vous rendre sur son site pour faire vos recherches.

Tout d'abord, je voudrais remercier Jeff de m'avoir donné l'opportunité d'écrire ce post. La gestion et l'utilisation judicieuses des cartes de crédit font toutes partie d'une saine gestion financière, mais il est rare qu'elles soient discutées parce que les conseillers et les clients. Donc, je voudrais révéler certaines de mes pensées sur la façon de gérer vos cartes judicieusement.

Obtenir la bonne carte de crédit pour vous-même et de les utiliser à bon escient implique certains principes qui sont communs à de bonnes politiques d'investissement et de gestion de l'argent. En voici quelques uns.

Comprendre l'objectif des différents types de cartes de crédit

Beaucoup de gens n'obtiennent pas les cartes de crédit appropriées pour eux-mêmes. La raison en est qu'il ya tellement de cartes de crédit disponibles que la recherche est trop lourde pour la plupart des gens. J'aime regarder différentes cartes de crédit, tout comme l'allocation d'actifs. Les cartes de crédit tombent largement dans deux camps.

Le premier groupe de cartes est conçu pour les gens qui paient leurs factures entièrement chaque mois. Ces gens devraient profiter des récompenses que ces cartes offrent. Par exemple, les cartes de crédit de récompenses devraient être considérées comme un élément de base dans le portefeuille de la plupart des gens, tout comme les actions devraient constituer le noyau de son portefeuille (enfin, au moins pour la plupart des gens). Les remises en espèces que vous gagnez devraient être considérées comme des dividendes. Dans le monde de l'investissement, le conseil judicieux serait d'obtenir une option d'investissement «low cost» pour vos investissements en actions parce que les marchés sont efficaces et que personne ne bat vraiment les marchés boursiers (après les frais) à long terme. Donc, assurez-vous d'obtenir une carte de crédit «sans frais annuels» qui vous donne des récompenses de voyage ou des remises en argent.

Cependant, il existe également des investissements alternatifs dans le monde de l'investissement. Et ils servent un but différent et ont leur place dans le portefeuille. Pour investir dans ces actifs, la SEC exige que vous soyez un investisseur accrédité (c.-à-d. Quelqu'un qui a plus de 1 million de dollars en réseau et / ou qui a gagné 250 000 $ au cours des deux dernières années ou s'attend à le faire). Vous devriez être plutôt sophistiqué et comprendre comment ces investissements abaissent la corrélation dans votre portefeuille. Vous devez également vous attendre à des périodes de verrouillage plus longues et sacrifier de la liquidité pour obtenir des rendements plus élevés.

Dans le monde des cartes de crédit, le secteur alternatif serait équivalent à la meilleure carte de crédit pour les miles ou les cartes de récompenses haut de gamme. Ils sont plus coûteux. Tous les frais annuels. Mais ils donnent à ceux qui sont des avantages fréquents de vol qu'ils apprécient - comme le fait de rendre plus facile de se qualifier pour les niveaux supérieurs, les mises à niveau de vol, les bagages gratuits, etc.

Si vous avez un solde, votre choix de carte de crédit est plus un problème de «gestion de passif». Dans le monde du conseil en placement, la gestion du passif comprend des questions comme l'octroi d'une marge de crédit hypothécaire en cas d'urgence, l'obtention du meilleur taux pour votre «financement de bateau». Dans le monde des cartes de crédit, les gens qui ont un solde devraient envisager de les rembourser dès que possible. Les cartes de crédit avec des transactions de transfert de solde APR 0% ou des cartes à bas taux d'intérêt seraient plus appropriées. Assurez-vous également de profiter des transferts de solde sans intérêt.

Diversifiez vos cartes de crédit

Dans le monde des cartes de crédit, comme dans le monde de l'investissement, il est rentable de se diversifier. Aucun investissement raisonnable ne recommanderait jamais qu'un client détienne seulement quelques actions. Au lieu de cela, les études académiques ont montré que la sélection de titres individuels représente si peu dans une surperformance d'allocation d'actifs.

Les mêmes règles s'appliquent aux cartes de crédit. Vous ne voulez pas seulement avoir une carte. Mais contrairement à investir où vous avez vraiment besoin de beaucoup d'actions et d'obligations dans votre portefeuille, avec des cartes de crédit, vous avez simplement besoin d'un couple.

Il y a plusieurs niveaux de diversification. Premièrement, vous voulez diversifier par type de carte. Donc, même si votre carte de crédit préférée est American Express ou Discover cartes de crédit, vous devriez être une autre carte Visa ou Mastercard en tant que sauvegarde. C'est parce que tous les endroits n'acceptent pas Amex ou Discover. Vous ne voulez pas non plus obtenir un Visa et une Mastercard du même émetteur que Chase. Obtenez une carte MasterCard Citi et un visa Chase. De cette façon, si vous voulez annuler une carte ou si l'émetteur veut annuler votre carte, vous avez encore une autre carte avec une autre banque.

Connaissez votre tolérance au risque et ayez assez d'argent

Dans le monde de l'investissement, vous ne connaissez jamais votre véritable tolérance au risque jusqu'à ce que votre portefeuille prenne un gros coup (rappelez-vous 2008). Pour ceux qui ont un solde, budgétisez toujours certaines dépenses d'urgence. La raison est en dehors de choses comme votre voiture tombant inopinément, les sociétés de cartes de crédit peuvent simplement augmenter vos taux d'intérêt. Si vous n'avez pas de place dans votre budget, vous pourriez faire face à de réelles difficultés ici. Comme Jeff l'a dit, vous devez être prêt pour une urgence.

Payer vos factures entièrement

Autre que votre maison (et même cela est discutable), vous ne devriez pas acheter n'importe quoi si vous ne pouvez pas payer dans son intégralité. Si vous devez prendre du financement, attendez d'avoir suffisamment épargné avant de l'acheter. Acheter quelque chose à crédit est une recette pour accumuler des dettes de carte de crédit.

Configurer le paiement automatique

Votre pointage de crédit est très important. Un bon score signifie que vous paierez des taux plus bas sur votre hypothèque et même votre assurance.Configurez le paiement automatique sur vos cartes de crédit afin de ne jamais courir le risque d'être en retard.

Combinez les cartes pour gagner plus de récompenses

Tout comme dans le cas où combiner différentes classes d'actifs dans votre portefeuille augmente votre profil de risque, combiner des cartes de crédit en fonction de vos habitudes de dépenses peut vous permettre de gagner plus de rabais que si vous n'utilisiez qu'une seule carte. Par exemple, vous pouvez combiner les cartes de crédit à essence (utilisez-le pour le gaz) et une autre carte de crédit avec récompense pour obtenir des récompenses sur d'autres choses. En les combinant, vous pouvez gagner plus de remises en espèces.

Tout comme vous devriez maximiser vos contributions IRA pour maximiser votre richesse, vous devriez également maximiser les rabais que vous pouvez gagner auprès des sociétés de cartes de crédit.

Utilise parfois tes cartes que tu utilises à peine

En raison de la crise financière et des dommages massifs aux bilans des banques, les émetteurs de cartes de crédit ont annulé les cartes de crédit qui n'ont jamais été utilisées pour se protéger. Très souvent, ces cartes ont de grandes lignes de crédit et les avoir arrachés de vous peut nuire à votre pointage de crédit.

N'utilisez jamais vos cartes de crédit comme seule source de liquidité d'urgence

Certains conseillers financiers recommandent d'avoir une marge de crédit sur valeur domiciliaire et des cartes de crédit supplémentaires comme «ligne de crédit d'urgence» en plus de votre argent de poche. Bien que cela fonctionne bien en théorie, les émetteurs de cartes de crédit n'hésiteront pas à réduire vos lignes de crédit juste au-dessus de votre solde si vous facturez soudainement beaucoup à une carte qui était rarement utilisée. Votre fonds de trésorerie d'urgence devrait être la première ligne de défense et n'utiliser votre carte de crédit comme dernier recours d'urgence.

Note de l'éditeur: Je soutiens totalement l'idée que l'argent est roi. Je ne suis pas un grand fan de l'utilisation de HELOC ou de cartes de crédit comme votre principale réserve de trésorerie.

Regardez ce que votre enfant dépense sur sa carte de crédit

En vertu de la nouvelle loi CARD, les cartes de crédit pour étudiants ne peuvent être délivrées aux étudiants sans revenu. S'ils ont un revenu, les limites de crédit «totales» seront plafonnées en fonction de leur revenu. Tout ceci est une bonne nouvelle. Mais si votre enfant ne travaille pas et n'a aucun revenu, alors vous devrez co-signer pour eux. Tous les paiements en retard d'eux seront votre pointage de crédit. Alors gardez un œil d'aigle sur ces factures.

Eh bien, je vais terminer ce post ici et j'espère que vous avez trouvé ces conseils utiles.

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu.

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