Peu importe combien certaines personnes essaient de faire des finances personnelles, tous les concepts sont sacrément simples. Vous n'avez pas besoin d'être un planificateur financier agréé et vous n'avez certainement pas à en embaucher un pour élaborer votre propre plan financier.
En fait, au cours des dernières années, j'ai trouvé que trois concepts simples étaient tout ce dont j'avais besoin pour créer un plan financier et le suivre.
Objectif
Lorsque vous commencez à penser à la création d'un plan financier, la plupart vous conseille de commencer avec des objectifs. Je pense que c'est une grosse erreur et je peux personnellement témoigner du fait que j'ai créé des objectifs dans le passé qui n'avaient aucun sens.
Dans un monde où nous partageons presque tout et où nous ressentons souvent la pression d'avoir besoin de suivre, il est préférable de commencer votre planification avec détermination. Si vous commencez par nommer des objectifs, vous pourriez trouver que vous choisissez les objectifs de quelqu'un d'autre et non ceux qui ont vraiment un sens pour vous.
Votre but est votre pourquoi. Ce que vous voulez de la vie devrait guider vos objectifs. Si vous voulez vivre plus sans stress et ne pas avoir à vous soucier des paiements, la liberté de la dette pourrait être votre objectif. Voulez-vous faire du bénévolat au lieu de travailler? L'indépendance financière pourrait être votre objectif. Si vous voulez vous sentir plus financièrement stable, la construction d'un fonds d'urgence pourrait être l'objectif.
Avant de pouvoir définir le bon objectif, vous devez déterminer votre objectif.
Objectif
Une fois que vous avez votre but de déterminer votre objectif devrait être relativement simple. Très souvent, votre but exigera que vous ayez plus d'un but. Si tel est le cas, vous devrez déterminer s'il est logique de travailler collectivement ou de se concentrer sur les uns après les autres.
Voici quelques exemples:
Objectif: Construire la stabilité financière pour ne pas être toujours stressé par l'argent
Buts: Créer un fonds d'urgence, Rembourser toutes les dettes sauf l'hypothèque
Dans ce cas, il est logique de se concentrer d'abord sur la création d'un fonds d'urgence tout en effectuant tous les paiements de la dette minimum. Le fonds d'urgence vous aidera à ne plus avoir à vous endetter lorsque des dépenses imprévues surviendront. (Comme des problèmes de voiture ou une facture que vous avez complètement oublié.)
Après qu'un fonds d'urgence est établi avec un minimum de 1000 $ (plus, selon votre situation.) Vous pouvez concentrer tous vos efforts sur le remboursement de votre dette.
Objectif: Établir des racines pour votre famille et aussi planifier pour l'avenir
Objectif: Économisez de l'argent pour un acompte sur une maison, économisez 529 pour votre enfant, économisez pour votre propre retraite
Il est important pour cette famille de s'établir en achetant leur première maison pour leur nouvelle famille et leur bébé. Dans le même temps, cette famille est également très soucieuse de planifier pour l'avenir et n'a actuellement aucune dette. Ils veulent s'assurer qu'ils sont prêts pour la retraite et peuvent aussi aider leur enfant à payer les frais de scolarité futurs.
Il y a plusieurs façons dont cette famille pourrait atteindre ses objectifs. Ils peuvent faire une pause ou réduire leurs investissements pour épargner plus rapidement ou alors ils peuvent travailler simultanément sur ces trois objectifs.
Il n'y a pas de règles strictes en ce qui concerne les objectifs. Ce qui est important, c'est que vous évaluiez votre situation et que vous trouviez la bonne configuration. Dans de nombreux cas, il sera évident dans quel ordre vous devriez aller après vos objectifs.
Stratégie
Une fois vos objectifs définis, il est temps de créer la stratégie. La stratégie est ce plan d'action étape par étape. Ce pourrait être l'ordre dans lequel vous rembourserez vos dettes. Dans quoi investir votre argent, à quelle fréquence et combien. Combien vous économiserez sur chaque chèque de règlement pour votre acompte et où vous allez stocker cet argent.
Quand il s'agit de stratégie, vous devez avoir des actions très spécifiques à l'esprit. Cela vous tiendra responsable et agira comme votre feuille de route.
Dans de nombreux cas, l'élaboration de votre stratégie exigera que vous fassiez un peu d'apprentissage pour que vous puissiez prendre la meilleure décision possible.
Mettre votre plan financier ensemble
Vous avez probablement entendu que l'écriture de vos objectifs augmente vos chances de les atteindre. En fait, une étude Harvard MBA 1979 a prouvé que c'était très vrai.
En 1979, les étudiants en commerce de Harvard MBA ont été interrogés sur leurs objectifs. Ils ont constaté que seulement 3% des élèves avaient écrit leurs objectifs avec des étapes détaillées sur la façon dont ils les atteindraient. Un autre 13% de ces étudiants avaient des objectifs dans leur tête mais ne les a jamais écrits. Quatre-vingt-quatre pour cent de ces étudiants n'avaient aucun objectif.
Quand interrogés 10 ans plus tard, les 13% qui avaient des objectifs mais ne les avaient pas notés gagnaient deux fois plus que les 84% sans objectifs. Mais qu'en est-il du 3% avec des objectifs et un plan écrit? Ils ont gagné 10 fois plus que l'autre 97% des étudiants combiné!!
Créer votre plan financier et l'écrire - but, les objectifs et la stratégie peuvent énormément augmenter vos chances d'atteindre réellement ce que vous avez décidé de faire.
La méthode n'a pas tellement d'importance. J'aime les planificateurs de papier ainsi j'écris mes buts dans mon planificateur. Vous pouvez opter pour une application ou une feuille de calcul Excel ou tout écrire dans un cahier dédié aux objectifs. La méthode n'a pas d'importance autant que vous écrivez vos objectifs et votre stratégie et regardez par-dessus régulièrement.
Pouvez-vous changer votre plan?
La dernière chose que vous devez savoir lorsque vous établissez vos plans financiers, c'est que vous pouvez changer tout ou partie de votre plan.
Avec le temps, votre vie va changer. Votre but peut changer et parfois la stratégie que vous utilisez devra changer.
Changer vos objectifs n'équivaut pas à l'échec et vous devriez vous donner la grâce si vous vous trouvez dans des circonstances différentes de celles que vous avez commencées.
Assurez-vous d'évaluer vos progrès au fur et à mesure et de vous assurer que vos objectifs et votre stratégie correspondent toujours aux objectifs que vous avez pour votre vie financière.
Avez-vous créé votre propre plan financier?
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