IPC contre l'inflation de base: Qu'est-ce que c'est et devriez-vous vous en soucier?

On a beaucoup parlé de l'inflation ces derniers temps. Alors que l'inflation, à la base, est une augmentation des prix, il y a des différences dans la façon dont elle est mesurée. Vous devriez faire attention à l'inflation, car elle représente une érosion de votre pouvoir d'achat.

Cependant, cela aide à savoir comment les décideurs voient l'inflation. Cela vous donnera une meilleure idée de comment planifier vos finances plus efficacement. Deux mesures de l'inflation que vous devriez prêter attention sont l'IPC et l'inflation sous-jacente.

CPI

La mesure la plus souvent utilisée pour mesurer l'inflation en termes de consommateurs est l'indice des prix à la consommation (IPC). Des dizaines de milliers d'articles, dans plusieurs catégories, sont suivis. Le panier de produits de services est examiné chaque mois, et les économistes et les statisticiens cherchent des tendances. Si l'IPC augmente, c'est une indication que les prix pourraient être plus élevés, avec l'inflation à la hausse.

Inflation sous-jacente

Il existe une controverse entourant l'utilisation de l'IPC comme mesure fiable du taux d'inflation réel. Cependant, il pourrait y avoir encore plus de controverse entourant l'utilisation de l'inflation de base dans l'établissement de la politique monétaire. La Réserve fédérale, lorsqu'elle établit son taux d'intérêt de référence et établit sa politique monétaire et économique, tient compte des effets de l'inflation. Alors que les membres de la Fed pourraient considérer l'IPC, l'inflation de base est plus souvent mentionnée dans les annonces de politique.

L'inflation de base est essentiellement l'IPC, mais avec les éléments les plus volatils éclatés. L'inflation de base n'inclut pas les prix de l'alimentation et de l'énergie. En conséquence, certains affirment que l'utilisation de l'inflation sous-jacente fait plus de mal que de bien, car la hausse des prix des aliments et de l'énergie a plus de chances d'avoir un impact significatif sur les budgets des ménages. Vous savez probablement déjà que les prix de l'alimentation et de l'énergie augmentent souvent plus vite que d'autres articles - et ce sont des prix susceptibles d'avoir un impact significatif sur votre portefeuille.

Suivi de vos propres tendances de l'inflation

Au lieu de compter sur le gouvernement pour vous dire ce qui se passe avec l'inflation, vous pouvez en fait suivre l'inflation par vous-même. Jetez un coup d'oeil à ce que vous dépensez normalement de l'argent. Choisissez un certain jour chaque mois pour vérifier les prix de ces articles et créez votre propre mesure. Vous pouvez regarder votre indice d'inflation personnelle pour les tendances des prix. Si vous utilisez les transports en commun, les prix de l'essence ne vont pas entrer lourdement dans votre mesure d'inflation personnelle. Si vous avez un nouveau-né et avez besoin d'acheter des couches, cette mesure sera une partie importante de votre mesure d'inflation personnelle.

Vous pouvez comparer votre mesure d'inflation personnelle à l'IPC et à l'inflation sous-jacente. Cela vous donnera une idée de la précision - de la «réalité» - les statistiques plus larges sont pour vous. Lorsque vous planifiez vos finances, n'oubliez pas de tenir compte de l'effet de l'inflation. Le taux d'inflation va éroder vos rendements. Si vous gagnez 6% par an, mais que les prix augmentent de 3% par an, vous gagnez seulement 4%. Si votre portefeuille rapporte moins que le taux d'inflation, vous perdez de l'argent en termes réels.

Que vous suiviez l'IPC, l'inflation sous-jacente ou que vous utilisiez votre propre mesure, vous devriez faire attention à l'inflation. Cela vous permettra de prendre des décisions sur les investissements qui vous aideront à battre l'inflation.