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Pourquoi coupler n'est pas le moment de se retirer de vos finances

Pourquoi coupler n'est pas le moment de se retirer de vos finances

À l'heure où les jeunes femmes gagnent davantage en éducation que leurs homologues masculins et en comblant l'écart salarial entre les sexes, un sondage de 2015 révèle que les femmes millénaires ne sont pas moins susceptibles de compter sur leur partenaire que les générations précédentes.

Plus précisément, seulement 11% des femmes du millénaire en couple participent pleinement à la prise de décisions financières.

Ce qui signifie que 89% des femmes millénaires en couple NE PAS pleinement engagés dans leur vie financière.

Malgré des gains impressionnants en matière d'éducation et de carrière, les femmes millénaristes semblent encore souscrire (consciemment ou inconsciemment) à l'idée troublante qu'un «homme est un plan financier».

Les femmes doivent être impliquées dans leurs finances

Célibataire, marié ou quelque part entre les deux, il n'y a presque aucun scénario dans lequel il est logique qu'une femme ne soit pas entièrement engagée dans ses finances. Selon le Centre national pour la recherche sur les femmes et la retraite, neuf femmes sur dix seront seules responsables de leurs finances à un moment de leur vie.

Si les femmes se retirent de la prise de décision financière lorsqu'elles s'associent, non seulement elles renoncent à la liberté de façonner leur avenir à leurs conditions, mais elles mettent en péril leur bien-être financier à long terme en le laissant entre les mains de quelqu'un d'autre.

En se désengageant et en laissant quelqu'un d'autre prendre la relève - que ce soit un parent, un partenaire ou quelqu'un d'autre - les femmes sont plus susceptibles de ressentir que ne peut pas prendre soin d'eux-mêmes si et quand ils le doivent un jour.

Ce qui pourrait expliquer pourquoi les femmes souffrent plus financièrement que les hommes après un divorce. Et pourquoi les femmes de plus de 65 ans sont 80% plus susceptibles que les hommes d'être appauvries.

Parlons de la confiance

Ce n'est pas tellement un problème de compétence autant que c'est un problème de confiance.

Une étude réalisée en 2015 a révélé que les femmes ont 14% plus de chances de participer à leur régime d'épargne en milieu de travail que les hommes. Et une fois inscrits, ils épargnent à des taux plus élevés que les hommes à tous les niveaux de revenu.

Mais quand il s'agit de confiance dans leur avenir financier, seulement 42% des femmes semblent l'avoir, comparativement à 71% des hommes.

Et tandis que les femmes peuvent être meilleures que les hommes pour faire des contributions à leurs 401ks, près de la moitié déclarent qu'elles ne sont pas activement impliquées dans l'investissement autrement. (Et les femmes surclassent les investisseurs masculins depuis un moment maintenant).

Pour les femmes, qui vivent plus longtemps et qui servent généralement de gardiens primaires, les enjeux sont trop élevés pour laisser un manque de confiance ou une attitude de «mon homme est mon plan financier» faire obstacle à un engagement financier complet.

Bien que l'industrie des services financiers n'ait traditionnellement pas été très favorable aux femmes, il existe un certain nombre de services et de collectivités qui répondent aux besoins financiers particuliers des femmes épargnantes et des investisseurs. Des nouvelles plateformes de robo-conseillers comme Ellevest, créées pour les femmes, par des femmes, à des communautés plus petites et plus intimes construites autour de blogs personnels, donnant aux femmes l'opportunité de se connecter à des personnes spécifiques et des histoires qui leur correspondent. Mais au cœur de chacun d'eux, l'engagement financier complet se résume encore à quelques fondamentaux universels ...

C'est toujours sur les fondamentaux

Les budgets qui doivent être équilibrés, les dettes qui doivent être remboursées, les économies qui doivent être mises de côté et les investissements qui doivent être diversifiés. Il n'y a aucune partie de ce processus que les femmes, avec un peu de soutien de Google, un outil financier ou deux, et peut-être même un conseiller financier, ne sont pas équipées pour le faire.

Et n'oublions pas non plus la valeur d'un dialogue financier simple, honnête et ouvert. Quand il s'agit de parler d'argent avec une personne proche, 4 femmes sur 5 disent l'éviter. Mais les couples qui parlent de l'argent plus fréquemment, rapportent des niveaux plus élevés de bonheur avec leur autre significatif.

En fin de compte, l'argent est un outil pour construire un style de vie autour de vos valeurs et priorités. Si quoi que ce soit, avoir ce genre de discussions avec votre partenaire peut vous rapprocher.

Les dates d'argent mensuelles, par exemple, offrent une occasion régulière de discuter des objectifs, des valeurs et de l'évolution des circonstances, et de déterminer comment ils s'intègrent dans votre plan financier en tant que couple. Les événements annuels comme les vacances ou même la prochaine saison fiscale peuvent servir de jalons pour procéder à des vérifications financières supplémentaires et suivre les progrès d'année en année.

Favoriser un dialogue régulier autour de l'argent peut favoriser la confiance qui peut à son tour favoriser l'engagement dont les femmes, célibataires ou jumelées, ont besoin pour réussir dans leur avenir financier.

À la fin de la journée, il ne s'agit pas de l'argent de toute façon. Il s'agit de la liberté et des choix que l'argent vous offre. Et quand vous abandonnez votre indépendance financière dans une relation amoureuse, cela vous laisse moins de liberté et moins de choix - ce qui n'est pas bon, peu importe votre statut matrimonial.

Après tout, nous sommes mieux placés pour aimer nos vies et tout le monde quand nous pouvons prendre soin de nous.

Stefanie O'Connellest un expert en finances personnelles, auteur et créateur du Cash Confidence Challenge gratuit, qui aide les femmes à s'approprier leurs finances pour s'offrir une vie qu'elles aiment! Suivez le long de @stefanieoconnell

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