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Comment organiser complètement votre vie financière

Comment organiser complètement votre vie financière

Janvier est l'un de mes moments préférés de l'année - pour un blogueur financier - parce que la majorité des gens recommence à penser à leur argent. Et quand vous commencez à penser à votre argent, l'organisation est la clé.

Au fil des années, j'ai tout essayé pour organiser mon argent. Je parle de garder une trace de tous mes comptes, déclaration de papier, documents d'assurance, factures, testaments, anciennes déclarations de revenus, documents commerciaux, et plus encore. Il semble que chaque année, la quantité de «choses» dont j'ai besoin pour grandir et grandir. En tant que tel, je suis devenu un professionnel de l'organisation financière.

Aujourd'hui, je vais vous montrer comment j'organise ma vie financière, et vous pouvez aussi bien. Je le divise en trois sections:

  1. Garder vos comptes financiers organisés
  2. Suivi de vos documents en direct (comme les factures)
  3. Organiser les choses que vous devez garder

Commençons.

Garder vos comptes financiers organisés

La première étape dans l'organisation de votre vie financière consiste simplement à lister vos comptes financiers. Il existe trois façons d'y parvenir: la méthode de feuille de calcul ou de liste simple, la méthode logicielle et la méthode en ligne.

Mais avant de commencer, il vous suffit d'énumérer ce que vous avez. Vous devez tenir compte de tous les éléments suivants pour les comptes qui ont une valeur monétaire. C'est la clé - ce sont les comptes qui valent de l'argent, pas d'assurance ou d'autres «choses» financières.

Bancaire

  • Vérification
  • Des économies
  • Certificats de dépôt
  • Marché monétaire

Dette

  • Cartes de crédit
  • Prêt automatique
  • Hypothèque
  • Prêts personnels
  • Prêts étudiants

Investissements

  • Courtage
  • Prêt de pair à pair

Retraite

  • 401k
  • 403b
  • TSP
  • IRA

Une fois que vous avez tous ces comptes répertoriés, il est temps de les organiser afin que vous sachiez toujours votre solde et toutes les transactions qui ont lieu. Les trois façons de s'y prendre sont assez simples:

La feuille de calcul ou la méthode de liste

C'est la façon traditionnelle de garder une trace de tout. Vous maintenez essentiellement une feuille de calcul ou une liste de tous vos comptes, et vous la mettez à jour manuellement tous les mois lorsque vous payez vos factures.

Cette méthode prend plus de travail que n'importe quelle autre méthode, et il est difficile d'obtenir des données en temps réel, sauf si vous allez en ligne et que vous vérifiez vos comptes. La plupart des personnes qui utilisent cette méthode s'appuient sur des relevés papier et les réconcilient lorsqu'elles arrivent.

L'une des meilleures feuilles de calcul que j'ai trouvées s'appelle Ma vie financière sur une page (FLOP). C'est un téléchargement gratuit, alors vérifiez-le.

La méthode du logiciel

Cela a été la pierre angulaire de l'organisation financière au cours des 10 dernières années - en utilisant un logiciel pour garder une trace de tous vos comptes. Le logiciel le plus populaire est Quicken, que j'utilise moi-même (ne pas avoir Quicken pour Mac).

Cependant, il existe des alternatives, comme iBank (qui fonctionne pour Mac).

La bonne chose à propos de la méthode logicielle est que vous pouvez automatiquement mettre à jour tous vos comptes, ce qui réduit considérablement le travail manuel. Tout d'abord, vous prenez votre liste de comptes (que vous avez créée plus tôt), et vous les entrez dans le logiciel. Ensuite, vous le connectez au service en ligne en utilisant votre nom et mot de passe en ligne. À l'avenir, vous pouvez utiliser le logiciel (comme Quicken) pour télécharger automatiquement les transactions récentes et mettre à jour vos soldes de compte. Enfin, ces outils logiciels ont plus de rapports et d'outils qui peuvent vous aider à surveiller votre argent plus facilement qu'avec une feuille de calcul de base.

La méthode en ligne

Au cours des cinq dernières années, les services en ligne pour vous aider à suivre vos comptes deviennent vraiment populaires. Les deux principaux services sont Mint et Personal Capital.

Ces services fonctionnent comme Quicken, sauf qu'ils sont en ligne, et ils sontGRATUIT!Une fois que vous aurez ajouté vos comptes, ces services mettront vos soldes à jour et feront des recommandations sur la façon dont vous pouvez épargner, c'est-à-dire comment ils gagnent de l'argent (grâce aux services et à la publicité).

Suivi de vos factures et autres documents

D'accord, maintenant que vous avez tous vos soldes de compte dans un seul endroit, que diable faites-vous avec tout ce courrier financier que vous obtenez? Vous savez, les factures, les relevés médicaux, et plus encore? Vous devez faire face à certains maintenant, et certains vous avez juste besoin de déposer pour plus tard.

Tout est d'avoir un système. Pour notre famille, le système est très simple: nous avons une boîte de réception sur notre bureau que nous nettoyons les vendredis soirs une fois que le bébé s'est endormi.

Voici à quoi ressemble la nôtre:

L'objectif est de s'assurer que vous avez vidé sa boîte de réception chaque semaine. Toidevoir agir sur ces documents.

Parfois, l'action est très facile, vous payez juste la facture. Je préfère utiliser BillPay en ligne pour envoyer tous mes paiements, alors nous avons généralement Quicken et le site Web de notre banque ouvert sur l'ordinateur pendant que nous payons nos factures.

Une fois que nous avons vidé la boîte de réception, nous classons les déclarations et jetons la poubelle.

Mais comment pouvons-nous déposer les déclarations?

Gérer vos fichiers financiers

C'est la dernière partie de l'équation d'organisation financière - la gestion de vos fichiers financiers. Au cours d'une année, vous créez autant de documents qu'il est important de rester organisé. Vous aurez généralement: un relevé de compte mensuel pour chaque compte mentionné ci-dessus, une facture mensuelle pour chaque service public, des copies de votre déclaration de revenus, des relevés d'assurance, et plus encore.

Certains de ces éléments peuvent être lancés après une courte période de temps. La plupart des factures que vous pouvez lancer après une année. Cependant, certains éléments doivent être conservés pendant une longue période.Par exemple, l'IRS vous recommande de conserver vos déclarations de revenus pendant au moins trois ans, mais il est logique de les garder pour toujours.

Pour rendre les choses faciles sur moi-même, j'utilise le Home File System:

Comme vous pouvez le voir, le système fournit des onglets pour toutes les catégories principales que vous aurez besoin de garder, avec des conseils sur ce qui devrait aller où, et un index de recherche rapide à l'avance.

À l'intérieur de chaque onglet, vous créez un dossier manilla pour chaque compte individuel. Par exemple, l'un des premiers onglets dans "Auto", et vous pouvez voir un dossier manille pour l'une de nos voitures - Honda Civic. À l'intérieur de chaque onglet, vous pouvez conserver une copie de votre enregistrement, de votre assurance et de tous les dossiers de service. De cette façon, tout ce dont vous avez besoin pour la revente ou l'échange est classé en un seul endroit.

Il en va de même pour les opérations bancaires, l'investissement de fichiers, et même les talons de chèque de paie de votre «emploi» (que vous pouvez voir presque sans effet dans l'image).

Je prends alors l'habitude, une fois par an en janvier, de passer à travers et de purger tous les vieux objets dont je n'ai plus besoin. C'est le meilleur moyen que j'ai trouvé pour rester financièrement organisé.

Quels systèmes et outils utilisez-vous pour rester organisé financièrement?

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