La différence entre les actions, les FNB et les fonds communs de placement

Si vous commencez tout juste à investir, vous vous demandez peut-être où placer votre argent. Si vous cherchez à investir dans le marché boursier, vous avez trois choix principaux: les actions ordinaires individuelles, les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB).

Alors, quelles sont certaines des différences entre les FNB, les actions et les fonds communs de placement? Et que devriez-vous choisir pour votre portefeuille d'investissement? Comment les «fonds indiciels» jouent-ils là-dedans puisque vous entendez probablement ce terme ballotté autour de beaucoup? Jetons un coup d'oeil à ces trois véhicules d'investissement communs et explorons une partie de la différence entre les actions, les FNB et les fonds communs de placement.

Qu'est-ce qu'un stock?

Les actions ordinaires représentent la participation dans une société cotée en bourse. L'achat d'actions ordinaires individuelles est le choix le plus évident si vous voulez une exposition immédiate au marché boursier. Stock commun est un investissement concentré .... Le contraire de diversifié.

De nombreux investisseurs commencent par acheter des actions ordinaires individuelles. Ils sont faciles à comprendre et la plupart des gens les connaissent. Et ils peuvent être un bon moyen de créer de la richesse. Si vous êtes un investisseur actif qui aime la recherche et la gestion de portefeuille, il n'y a aucune raison pour laquelle vous ne devriez pas acheter des actions. Mais si vous débutez, un fonds commun de placement ou un FNB pourrait être un meilleur choix.

Exxon Mobile est un exemple d'action ordinaire largement négociée.

Stock d'achat

Les actions se négocient quotidiennement sur les marchés boursiers et leurs prix fluctuent tout au long de la journée. Les actions individuelles n'ont pas de minimum de dollars ... vous pouvez donc acheter une action à la fois si vous le souhaitez. Mais vous devrez probablement payer votre commission de courtier chaque fois que vous négociez des actions individuelles, ce qui peut faire grimper vos frais de négociation globaux.

Les programmes de réinvestissement des dividendes (DRIP) sont un moyen d'éviter de payer des commissions sur les achats d'actions ordinaires. Avec le DRIP, vous achetez des actions directement auprès de la société elle-même, sans passer par la société de courtage. Cela permettra de réduire vos coûts commerciaux. Les RRD sont mieux adaptés aux investisseurs à long terme qui prévoient conserver leurs actions pendant de longues périodes.

Risque

Les actions individuelles sont plus risquées que les FNB ou les fonds communs de placement. Une action individuelle peut aller à zéro si l'entreprise tombe en dessous. Les entreprises peuvent faire faillite et les actionnaires peuvent tout perdre. Rappelez-vous Enron? Mais vous êtes également beaucoup plus susceptible de gagner des rendements démesurés avec une action individuelle sur un ETF ou un fonds commun de placement.

Honoraires

Les actions individuelles n'ont pas de frais de gestion ou de dépenses, elles sont donc moins chères à détenir que les fonds communs de placement ou les FNB. Cependant, la plupart des maisons de courtage facturent des commissions pour acheter et vendre des actions. Consultez notre outil de comparaison de courtage pour vous assurer que vous obtenez les commissions les plus basses.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?

Un investisseur professionnel gère un fonds commun de placement géré activement, supervisant un panier de titres diversifiés. Les fonds communs de placement peuvent contenir des actions, des obligations ou d'autres investissements. Il existe deux types de fonds communs de placement, les fonds communs de placement gérés activement et les fonds communs de placement indiciels. Les fonds communs de placement sont un investissement plus diversifié par rapport aux actions individuelles, car ils détiennent de grandes quantités d'actions ou d'autres investissements à l'intérieur d'eux.

Fonds communs de placement indexés

Les fonds communs de placement indiciels sont légèrement différents des fonds communs de placement traditionnels gérés activement. Les fonds communs de placement indiciels suivent passivement un indice. Comme ils ne sont pas gérés activement, les ratios de dépenses sont inférieurs.

Le fonds indiciel Vanguard Mid-cap Index est un bon exemple d'un fonds commun indiciel. Il détient un panier de valeurs moyennes.

Achat de fonds communs de placement

Les fonds communs de placement s'échangent différemment des actions. Vous pouvez acheter des fonds communs de placement auprès de votre courtier ou directement auprès du fonds. Certains fonds facturent des commissions, d'autres non. Les prix des fonds communs de placement ne fluctuent pas comme les actions ou les FNB, la valeur liquidative est calculée une seule fois à la fin de chaque jour. Certains fonds communs de placement ont des minimums d'achat donc ils ne sont pas toujours bons pour les petits investisseurs.

Risque

Les fonds communs de placement sont moins risqués que les actions individuelles, car ce sont des placements diversifiés. Mais le potentiel de récompense est plus faible avec des fonds.

Honoraires

Les frais sont un gros inconvénient pour les fonds communs de placement gérés activement. Si vous choisissez d'investir dans ces fonds, vous paierez pour le salaire des gestionnaires ... en plus des frais comme le 12b-1 qui reviennent à votre courtier. Les frais sont la principale raison pour laquelle les fonds communs de placement indiciels ou les FNB sont habituellement de meilleures options. Si vous êtes préoccupé par le montant que vous pourriez payer en frais de fonds communs de placement, consultez cet outil gratuit appelé FeeX qui va scanner votre portefeuille et vous dire combien vous perdez des frais.

Qu'est-ce qu'un ETF?

Les fonds de commerce d'échange sont également des paniers diversifiés de titres. Ils sont similaires aux fonds communs de placement indiciels; ce sont des investissements gérés de manière passive. Ils cherchent simplement à suivre la performance d'un indice de référence.

Le FNB iShares Core S & P 500 est un FNB indiciel typique, dans ce cas un fonds à grande capitalisation.

Achat de FNB

Les ETF s'échangent comme des actions. Leurs prix fluctuent tout au long de la journée. Vous paierez une commission à votre courtier chaque fois que vous négociez un FNB. Comme les actions, les ETF n'ont pas de minimums en dollars, vous pouvez acheter une seule action si vous le souhaitez.

Risque

Comme les fonds communs de placement, les FNB sont moins risqués que les actions. Les chances que votre investissement dans un FNB atteigne zéro sont faibles. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas perdre d'argent. Et comme tout investissement dans les marchés boursiers ETF portent un risque inhérent et les prix fluctuent.

Honoraires

Puisqu'ils sont gérés de façon passive, les FNB ont généralement des frais moins élevés que les fonds communs de placement. Des sociétés comme Vanguard offrent une variété d'ETF avec des ratios de frais très bas.

Pour les investisseurs débutants, la mise en route peut être écrasante. Il y a beaucoup à apprendre. Mais la compréhension de la différence entre les actions, les FNB et les fonds communs de placement pour investir dans les marchés boursiers est essentielle à la réussite des placements à long terme. Et si vous êtes prêt à consacrer du temps et des efforts, vous pouvez rapidement accumuler les connaissances dont vous avez besoin.

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