6 façons de réclamer votre 401k tôt et sans pénalité 💲💲💲

Vous travaillez, vous économisez, vous prenez votre retraite - c'est la façon américaine, n'est-ce pas?

Mais que se passe-t-il lorsque vous avez fait un bon travail d'épargne et d'être l'un des chanceux de prendre une retraite anticipée - êtes-vous toujours soumis aux règles de l'IRS 59 1/2 avant de pouvoir toucher votre argent?

Façons de réclamer votre 401k tôt et sans pénalité:

Une visite du Grim Reaper
Invalidité admissible
Factures médicales
Secours aux sinistrés
55 et séparé du service
Restez égal et périodique avec 72 (t)

(Side rant: qu'est-ce que le diable est en place avec l'IRS et ces 1/2 ans de toute façon? Cela conclut mon diatribe.)

Si vous êtes stressé d'avoir à payer la pénalité de retrait anticipé de 10%, ne paniquez pas tout de suite. L'IRS - croyez-le ou non - permet méthodes pour retirer des fonds de votre 401k sans pénalité. Assurez-vous de suivre les règles avant de réclamer votre prix.

Quelques notes avant la main ...

Vous avez toujours la possibilité de prendre un prêt 401k (si votre plan le permet). Cela signifie-t-il que vous devriez le prendre? J'espère que vous disposerez de fonds d'urgence abondants que vous pourrez utiliser en premier. Dit d'une autre manière et plus brutale: Vous Mieux vaut avoir suffisamment de fonds d'urgence. Je l'ai? Si non, assurez-vous de connaître le 401k règles de retrait des difficultés.
Avant de faire des retraits à votre 401k, faire plus que simplement lire ce post. Consultez votre conseiller financier et / ou professionnel de l'impôt pour vous assurer que vos bases sont couvertes.

Une autre chose, les méthodes partagées ci-dessous vous permettent d'éviter la pénalité de 10%, mais ils ne le font pas ....JE RÉPÈTE... .. ne vous empêche pas d'avoir à payer la taxe.

Maintenant que nous avons pris en charge, voyons comment vous pouvez retirer des fonds de votre pénalité 401k libre ....

1. Une visite du Grim Reaper

D'accord, je suis sûr que la mort n'est probablement pas l'option que vous vouliez entendre. j'imagine techniquement vous n'en profitez pas. Soyez assurés que votre famille en bénéficiera en ce sens qu'elle pourra utiliser vos fonds de retraite pour couvrir les frais d'inhumation et compléter d'autres besoins de revenu maintenant que vous n'êtes pas là.

Assurez-vous juste de mettre à jour vos bénéficiaires << vous avez été prévenu

2. Invalidité admissible

Si vous avez été considéré comme invalide soit acheter une compagnie d'assurance ou de la sécurité sociale, alors vous avez le droit de se retirer de votre pénalité 401k libre.

Vous devrez fournir une lettre d'invalidité à votre gardien 401k pour vérifier votre statut et éviter la pénalité.

3. Les factures médicales

Une visite à la salle d'urgence peut s'additionner très rapidement de nos jours. Notre fils du milieu s'est cogné la tête sur la porte de notre salle de bain et nous l'avons trouvé très rapide.

CHA CHING!

Si vous ne les payez pas, la prochaine chose que vous savez, vous avez des collecteurs de dettes qui vous harcèlent. Pour éviter la pénalité, quelques petites choses doivent se produire:

Retirer la même année. Vous devez prendre l'argent dans la même année que vous avez engagé les frais médicaux.
7.5% Règle. Prenez 7,5% de votre AGI (revenu brut ajusté) et c'est dans la mesure où les frais médicaux non remboursés que vous serez autorisé à réclamer pénalité sans votre 401k.

Sur une note de côté, il n'est pas nécessaire de détailler vos déductions pour se qualifier pour cela. Si vous ne savez pas ce que cela signifie, alors vous feriez mieux de payer quelqu'un pour faire vos impôts pour vous.

Et si vous pensez que j'ai dû puiser mon 401k pour payer la visite de mon fils aux urgences, sortez votre tête du caniveau.

4. Secours aux sinistrés

Avec toutes les tempêtes et les inondations qui ont frappé les États-Unis récemment, il est réconfortant de savoir que si votre région est réputée pour les secours en cas de catastrophe, vous pouvez appuyer sur votre 401k pour les dépenses nécessaires.

5. 55 et séparé du service

Selon l'IRS, ceux qui prennent leur retraite anticipée ou de force peuvent avoir accès à leur 401k au début. C'est leur libellé:

«Fait à un participant après la cessation de service si la séparation s'est produite pendant ou après l'année civile au cours de laquelle le participant a atteint l'âge de 55 ans»

Vous pouvez prendre une distribution à partir d'un régime à cotisations définies, c'est-à-dire 401 (k), et éviter la pénalité de 10%. Un couple de choses clés à noter sur ce faire est que cela doit être à partir de la 401 (k), 457 ou 403 (b), pour éviter la pénalité de 10%.

C'est ce qui est arrivé à mon beau-père puisque sa société a fait l'objet d'un rachat et qu'on lui a offert un forfait de retraite anticipée à 55 ans. Nous avons fini par prendre une distribution de son 401k pour avoir de l'argent en main. son IRA.

Ne manquez pas ce point important: NE PAS rouler sur un IRA si vous pensez que vous pourriez avoir besoin d'argent.

Si vous avez déjà fait un roulement 401 (k) dans un IRA traditionnel, vous avez déjà manqué cette opportunité. Une fois que vous frappez l'IRA et vous prenez un retrait, vous êtes alors évalué une pénalité de 10%. Rouler vers un IRA pourrait avoir du sens plus tard, mais jusqu'à ce que vous sachiez à coup sûr - ne le faites pas.

6. Restez égal et périodique avec 72 (t)

Une autre stratégie plus complexe - que je n'aime pas beaucoup - est la règle peu connue de 72 (t). Pourquoi je ne l'aime pas? Parce que 1. cela vous bloque pendant longtemps 2. et c'est trop compliqué pour la plupart.

Quelle est la règle 72 (t)? La règle de 72 (t) stipule que les retraits de votre 401k doivent être "des versements périodiques substantiellement égaux. Vous devez utiliser l'une des trois méthodes que l'IRS a déterminé et ensuite prendre votre paiement sur un calendrier défini pour une période de temps spécifique.Il est requis que vous preniez ces paiements pendant 5 ans ou lorsque vous atteignez 59 1/2, selon la date la plus tardive.

Exemple de 72 (t)

Disons que vous prenez votre retraite à l'âge de 53 ans et que vous choisissez de faire 72 (t), alors vous devez prendre des paiements égaux pendant 7 ans. Si vous avez besoin de plus d'argent au cours de cette période de 7 ans, alors vous devrez revenir et payer la pénalité de 10% sur tout ce qui a été retiré à ce moment-là.

Maintenant vois-tu pourquoi je ne suis pas un grand fan?

Si vous commencez plus tard, disons 56, alors vous devrez le prendre pendant 5 ans jusqu'à l'âge de 61 ans même si vous avez déjà atteint 59 1/2.