Examen de la banque CIT 💲💲💲

CIT Bank est une plateforme bancaire en ligne, qui offre certains des comptes d'épargne et des certificats de dépôt (CD) les mieux rémunérés disponibles partout. Ils offrent à la fois des services bancaires en ligne et mobiles, et ne facturent aucun frais. Si vous cherchez des économies d'intérêt élevées, CIT Bank devrait être sur votre liste restreinte de sources potentielles.

À propos de Cit Bank

CIT a été fondée en 1908, pour rendre le financement disponible dans et autour de St. Louis, Missouri. C'est la société mère de CIT Bank, basée à Pasadena en Californie. La banque de CIT s'est depuis développée là où elle a plus de 30 milliards de dollars en dépôts, et plus de 40 milliards de dollars en actifs. Il opère en Californie du Sud sous le nom de OneWest Bank.

À l'échelle nationale, CIT Bank est l'une des banques en ligne les plus importantes du pays. Il offre certains des taux d'intérêt les plus attractifs disponibles sur les certificats de dépôt, les économies à rendement élevé et les comptes de garde.

Sur le plan commercial, elle fournit des services de financement, de location et de conseil, principalement aux entreprises du marché intermédiaire et aux petites entreprises. CIT Business Capital propose également une gamme de solutions de financement de prêt, de crédit-bail et d'affacturage, également destinées aux entreprises du marché intermédiaire et aux petites entreprises. Il fournit également des prêts immobiliers commerciaux garantis de premier rang aux propriétaires, aux promoteurs et aux investisseurs par l'entremise de son groupe Financement immobilier CIT.

Produits et taux d'épargne CIT Bank

CIT Bank offre une gamme complète de produits d'épargne, y compris des économies à haut rendement et des certificats de dépôt réguliers et jumbo. Voici un aperçu de chaque produit qu'ils offrent:

Économies de premier ministre à rendement élevé

Le compte d'épargne Premier High Yield nécessite un minimum de 100 $ pour ouvrir. Il n'y a pas de frais de maintenance ou d'ouverture de compte requis. L'intérêt est composé quotidiennement, et le compte est livré avec des services bancaires en ligne gratuits. Il est disponible pour les comptes de dépôt ni pour les comptes de l'IRA. Les taux d'intérêt sont les suivants:

Soldes de 1 $ à 100 000 $, rendement annuel en pourcentage de 1,35% (APY)
Soldes de plus de 100 000 $, 1,30% APY

Les taux sont certainement attractifs, en particulier sur un compte d'épargne, mais il y a un inconvénient. Si votre solde dépasse 100 000 $, le taux d'intérêt sur l'ensemble du compte tombe à 1,30%. Bien sûr, une fois que vous atteignez 100 000 $, vous pouvez obtenir des taux encore plus élevés en investissant dans un CD CIT Bank Jumbo.

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Jumbo CD

Les CD Jumbo sont disponibles avec un dépôt d'ouverture minimum de 100 000 $. Ils sont offerts avec des prix différenciés, selon la durée du CD. Ces CD sont disponibles pour les comptes custodial, mais pas pour les comptes IRA.

Les tarifs des CDs Jumbo sont les suivants:

CD de 2 ans: 1,45% APY
CD de 3 ans: 1.40% APY
CD de 4 ans: 1.60% APY
CD de 5 ans: 1.75% APY

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CD de terme

CD temporaires sont disponibles avec un dépôt d'ouverture minimum de 1000 $. Ils sont disponibles pour les comptes custodial, mais pas pour les comptes IRA.

Les tarifs des CD de durée sont les suivants:

CD 6 mois: 0.72% APY
CD 1 an: 1,32% APY
CD de 2 ans: 1.40% APY
CD de 3 ans: 1,30% APY
CD de 4 ans: 1,50% APY
CD de 5 ans: 1,70% APY

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CD sans pénalité

Ce CD offre des taux d'intérêt élevés avec à la fois la flexibilité et l'accès à vos fonds. Il exige un dépôt initial minimum de 1 000 $, il n'y a pas de frais d'ouverture de compte ni de frais d'entretien, et les intérêts sont composés quotidiennement. Le CD est disponible pour les comptes custodial, mais PAS pour les comptes IRA.

Tarif CD sans pénalité: 1,45% APY pour une durée de 11 mois.

Avantage de retrait anticipé. Aucun retrait n'est autorisé pendant les six premiers jours suivant la réception des fonds par la banque. Cependant, vous pouvez retirer le solde total, y compris les intérêts gagnés, sans pénalité, en commençant sept jours après la réception des fonds.

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CD RampUP

Il s'agit d'un CD flexible à long terme conçu pour vous protéger des fluctuations du marché. Il n'y a pas d'ouverture de compte ni de frais de maintenance. Ce CD est disponible pour les comptes custodial, mais pas pour les comptes IRA.

RampUP CD avantage de taux: Avec ce CD, vous avez la possibilité d'ajuster votre tarif une fois pendant la durée du CD, si les tarifs augmentent. Si les taux baissent, vous pouvez simplement rester avec l'APY initial. C'est un arrangement dans lequel vous ne pouvez que gagner!

Les tarifs des CD RampUp sont les suivants:

CD de 3 ans: 1,20% APY - Dépôt minimum d'ouverture - 25 000 $
CD de 4 ans: 1,38% APY - Dépôt minimum d'ouverture - 50 000 $

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Montée en puissance Plus CDs

Ceci est considéré comme le CD le plus flexible de CIT Bank. Comme le CD RampUP, ce CD est également conçu pour vous protéger des fluctuations du marché. Il n'y a pas d'ouverture de compte ou de frais de maintenance, et le compte est disponible pour les comptes de garde, mais pas pour les comptes IRA. Le dépôt minimum aux deux termes est de 25 000 $, et les intérêts sont composés quotidiennement.

Montée en puissance Plus Avantage de taux de CD: Non seulement vous aurez l'option d'ajuster votre taux une fois pendant la durée du CD si les taux augmentent, mais vous aurez également la possibilité d'augmenter la taille de votre dépôt pendant la durée de votre CD. Même si les taux baissent, vous pouvez toujours ajouter à votre dépôt et avec intérêt au taux initial plus élevé.

Les tarifs pour RampUP Plus Les CD sont les suivants:

CD de 3 ans: 1.26% APY
CD de 4 ans: 1,27% APY

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Comptes de garde (UTMA)

Vous pouvez configurer l'un des produits CD ci-dessus dans un compte de garde pour un enfant mineur. Le compte est tenu au nom du mineur, avec vous agissant en tant que gardien. Cela signifie que vous contrôlerez le compte jusqu'à ce que l'enfant atteigne 18 ans ou, dans certains cas, 25 ans.

Il n'y a pas de limite maximale quant au montant que vous pouvez verser dans un compte de dépôt, mais la loi fiscale actuelle vous permet de verser un maximum de 14 000 $ par année, sans encourir l'impôt fédéral sur les dons.

Comment s'inscrire avec CIT Bank

Le processus d'inscription avec CIT Bank est rapide et facile, et est entièrement réalisé en ligne. C'est fait en allant à la Ouvrir un compte bancaire CIT page, et en passant par les étapes.

Il vous sera demandé de fournir les informations suivantes:

Votre numéro de sécurité sociale
Votre permis de conduire ou autre pièce d'identité valide
Un chèque, ou votre numéro de compte et de routage bancaire, à partir du compte que vous utiliserez, le fonds de votre nouveau compte bancaire CIT
Noms et données personnelles (numéro de sécurité sociale, pièce d'identité valide) des titulaires de comptes conjoints et / ou des bénéficiaires désignés

Vous pouvez approvisionner votre compte par chèque, virement électronique ou par virement. CIT Bank effectuera deux micro-dépôts de test sur votre compte de financement désigné. Ce compte doit être un compte bancaire ou un compte d'épargne. Les micro-dépôts seront compensés par un retrait unique du même compte. Dans les trois jours, vous recevrez un courriel avec des instructions sur la façon de vérifier les montants des dépôts effectués sur votre compte de financement.

C'est la méthode que CIT Bank utilise pour assurer la sûreté et la sécurité de vos fonds.

Une fois ce processus terminé, votre compte sera ouvert et prêt à partir.

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Caractéristiques et avantages de la banque CIT

CIT Bank est une plate-forme de banque sans frais

Le seul frais que CIT Bank a est un frais de transfert de 10 $ par virement sur les virements électroniques sortants pour les comptes dont le solde quotidien moyen est inférieur à 25 000 $. En dehors de cela, CIT Bank ne facture pas les frais de compte, tels que les frais de maintenance mensuels, les frais de transfert en ligne, les frais de virement électronique entrants ou les frais de fermeture de compte.

Et comme c'est le cas pour toutes les banques, CIT Bank impose des pénalités sur les retraits anticipés de ses produits CD. Les pénalités de retrait anticipé sur CD sont les suivantes:

Conditions jusqu'à 1 an - 3 mois d'intérêt sur le montant retiré
Conditions de plus de 1 an jusqu'à 3 ans - Intérêt de 6 mois sur le montant retiré
Conditions de plus de 3 ans - Intérêts de 12 mois sur le montant retiré

Services bancaires en ligne

Avec les services bancaires en ligne de CIT Bank, vous obtenez un accès en temps réel à votre compte. Les fonctionnalités bancaires en ligne comprennent:

Gérez vos comptes et vos informations de compte en ligne
Afficher et télécharger les relevés et l'activité du compte
Planifier et effectuer des transferts de et vers d'autres banques
Planifier et effectuer des virements entre comptes bancaires CIT
Créer des rapports bancaires
Ouvrir de nouveaux comptes
Recevoir et gérer les alertes de compte
Envoyer des messages sécurisés

Comptes disponibles

CIT Bank Premier High Yield Économies, CD Jumbo, CDs Term, CDs sans pénalité, RampUP et RampUPPlus CD et comptes de garde. Voir la section suivante pour plus de détails sur chacun de ces comptes.

Comme beaucoup de banques en ligne, CIT Bank n'offre pas de compte-chèques.

CIT Bank est en train de mettre à jour son système de demande en ligne IRA. Pendant cette transition, ils n'acceptent pas de nouveaux comptes IRA. Cependant, cela semble être un problème temporaire, puisqu'ils les ont acceptés dans le passé.

CIT Bank Home Prêts

CIT Bank offre des prêts immobiliers à des taux compétitifs. Ceux-ci comprennent les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, les prêts jumbo, les refinancements en espèces et les prêts à intérêt seulement. Ils ont également un programme de mise de fonds, qui vous permet d'acheter une maison avec un acompte aussi bas que 3% du prix d'achat

Calculateurs de banque CIT

CIT Bank propose neuf calculatrices différentes pour vous aider à gérer les chiffres de l'épargne, de la retraite et de la gestion de la dette. Certains des calculatrices qu'ils offrent comprennent:

CD Laddering Calculator
Calculateur d'économies d'urgence
Calculatrice d'économies d'université
Calculatrice de retraite
Calculatrices traditionnelles et Roth IRA
Calculateur de remboursement d'hypothèque

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Les services bancaires mobiles

CIT Bank Mobile Banking est un service gratuit qui vous permet de gérer votre argent à tout moment et n'importe où. Il est disponible pour les appareils Apple ou Android et peut être configuré simplement en cliquant sur l'onglet "Premiers pas" sous l'outil Mobile Banking du tableau de bord My CIT Bank. Une fois que vous êtes inscrit à Mobile Banking, vous pouvez également vous inscrire à Text Banking, ce qui vous permet de vérifier les soldes de compte dans l'historique de vos transactions.

Les fonctionnalités disponibles avec CIT Bank Mobile Banking comprennent:

Vérifier les soldes de compte et l'historique des transactions
Transférer de l'argent entre les comptes bancaires CIT
Chèques de dépôt pour les clients High Yield Savings

L'application mobile est disponible sur Google Play ou sur l'App Store.

Service Clients

Ce service est disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept, par l'intermédiaire des services bancaires en ligne et mobiles, ainsi que des services bancaires par téléphone automatisés. Vous pouvez également contacter la banque par email.

Les heures d'ouverture habituelles sont du lundi au vendredi, de 8h00 à 21h00; Les samedis, de 9h00 à 17h00; et dimanche de 11h00 à 16h00. Toutes les heures sont heure de l'Est.

La division Home Loans est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 20h00. Ils sont fermés les week-ends et les jours fériés.

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CIT Bank Security

La banque utilise diverses stratégies pour assurer la sécurité de votre compte et de votre identité.Ils offrent un suivi des transactions et des activités, ainsi qu'une sécurité en couches afin de garantir que vous êtes la seule personne à avoir accès à votre compte.

Le système utilise une protection antivirus, des pare-feu et un cryptage SSL (Secure Socket Layer) 128 bits. Ils offrent également un portail de messagerie sécurisé avec cryptage des communications, ainsi qu'une déconnexion automatique de votre session sécurisée après une période d'inactivité.

Assurance FDIC sur tous les dépôts

En tant que banque participante à la FDIC, CIT Bank offre une couverture de 250 000 $ par déposant sur tous les produits d'épargne.

CIT Bank Avantages et inconvénients

CIT Bank Avantages

Taux d'intérêt élevés sur les produits d'épargne. CIT Bank paie des intérêts allant jusqu'à 1,75% APY, ce qui est l'un des taux les plus élevés dans le monde bancaire.
Banque sans frais - CIT Bank ne facture aucuns frais pour maintenir un compte. Cela rend les taux d'intérêt élevés offerts sur vos produits d'épargne encore plus attrayants.
Le CD No-Penalty offre des taux d'intérêt élevés, avec une pénalité de disponibilité des fonds après seulement sept jours. C'est un avantage rare partout dans le monde bancaire.
Le CD RampUP vous donne la possibilité d'effectuer un ajustement de tarif unique, si les tarifs augmentent après l'ouverture de votre CD.

CIT Bank Contre

Pas de disponibilité de compte de vérification. Cela signifie que CIT Bank est principalement une banque en ligne à des fins d'épargne. Vous devrez faire vos opérations bancaires habituelles ailleurs.
Sur le compte Premier High Yield Savings, vous gagnez un peu moins en intérêts sur les soldes de plus de 100 000 $. Si vous n'avez plus qu'un dollar, votre APY baisse de 1,35% à 1,30%.
À l'heure actuelle, CIT Bank n'offre pas d'IRA. C'est parce qu'ils améliorent leur système de demande en ligne IRA. Pendant cette transition, la Banque n'accepte pas de nouveaux comptes de l'IRA. Mais cela semble être un problème temporaire, car les comptes IRA ont été offerts dans le passé.
Aucune carte ATM disponible avec votre compte.

Devriez-vous utiliser la banque CIT

CIT Bank est un excellent moyen d'obtenir des revenus d'intérêts élevés sur votre épargne. Le compte Premier High Yield Savings et le grand nombre de programmes CD disponibles sont non seulement assortis de taux d'intérêt élevés, mais offrent également une certaine souplesse, notamment la possibilité d'obtenir un taux plus élevé après l'ouverture de votre CD ou l'accès aux fonds. le certificat arrive à échéance.

Cependant, l'un des plus grands avantages de CIT Bank est la combinaison de taux d'intérêt élevés sur l'épargne et l'absence de frais. Cela signifie que l'intérêt que vous gagnez sera un pur jeu, et non un taux élevé qui est réduit par une série de frais fâcheux.

La plate-forme peut également être une source de financement de prêt à domicile compétitif tant pour les refinancements que pour les achats.

L'inconvénient de cette plate-forme, qui est courante pour les services bancaires en ligne qui offrent un intérêt inhabituellement élevé, est que vous ne pouvez pas effectuer vos opérations bancaires habituelles avec CIT Bank. Non seulement ils n'offrent pas de privilèges de vérification ou une carte de guichet automatique, mais ils ne font pas non plus de prêts à la consommation communs disponibles. Cela signifie que si vous voulez une carte de crédit, un prêt automobile ou une marge de crédit hypothécaire, vous devrez vous adresser à une banque de crédit hypothécaire ou à une autre source de crédit.

Mais ce n'est pas un inconvénient majeur. Vous pouvez garer vos économies chez CIT Bank et lui permettre d'obtenir des intérêts très élevés, et faire vos autres opérations bancaires par l'intermédiaire de votre banque habituelle.

Si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur CIT Bank ou si vous souhaitez vous inscrire au service, vous pouvez le faire sur le site Web de CIT Bank.