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Comment prendre en charge un portefeuille indûment

Comment prendre en charge un portefeuille indûment

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez des investissements dispersés à travers un tas de différents comptes - IRA, 401ks, courtiers, et plus encore. Cependant, chaque compte que vous possédez et votre investissement font partie de votre portefeuille.

En tant que tel, vous devez gérer tous vos comptes comme un portefeuille entier, et non pas un groupe de comptes uniques. Cela comprend les actifs hors portefeuille comme les immeubles locatifs ou autres placements alternatifs. En les considérant tous ensemble comme un portefeuille global, vous pouvez vraiment évaluer votre performance et votre diversification.

L'importance de la diversification

La principale raison pour laquelle vous devez prendre en charge votre portefeuille est de vous assurer que vous êtes correctement diversifié dans toutes les classes d'actifs. La diversification vous permet de couvrir le risque, notamment les risques commerciaux et financiers. En investissant trop lourdement dans une classe d'actifs (par exemple l'immobilier), vous vous ouvrez à la vulnérabilité si quelque chose devait arriver au marché immobilier. La même chose est vraie pour les autres types d'actifs, comme les actions et les obligations.

C'est pourquoi vous devriez vous assurer que votre portefeuille s'en tient à une allocation d'actifs qui répond à vos besoins. Bien que l'allocation d'actifs idéale de chacun soit différente en fonction de facteurs individuels, il est important de s'assurer qu'aucune classe d'actif n'est trop grande ou trop grosse. La SEC a même mis au point un Guide du débutant sur la répartition de l'actif à l'intention des investisseurs.

Solutions de portefeuille logiciel

Il existe plusieurs logiciels qui peuvent vous aider à gérer un portefeuille indiscipliné très facilement. Le premier est Mint. Mint est un programme de gestion d'argent en ligne qui vous permet d'entrer tous vos comptes et il met à jour tout pour vous automatiquement. Une fois que vous vous êtes inscrit à Mint et que vous avez synchronisé vos comptes, vous pouvez cliquer sur "All Investments -> Allocation" et voir comment tous vos comptes de placement sont alloués.

Une autre solution de portefeuille populaire est Quicken. Quicken est beaucoup plus puissant que Mint quand il s'agit d'investir, et décompose l'allocation d'actifs d'un portefeuille encore plus profond que Mint. La grande chose à propos de Quicken est que vous pouvez configurer une allocation d'actifs cible et ensuite voir comment votre portefeuille se compare à cela. Il a même un outil de rééquilibrage intégré pour vous montrer exactement combien vous êtes sur et à court de votre allocation d'actifs cible.

Solutions de portefeuille Excel

Si vous ne voulez pas utiliser un logiciel, vous pouvez toujours compter sur Excel traditionnel pour tout mettre au même endroit. Toutefois, si vous utilisez Excel, il est important que vous utilisiez un outil tel que l'outil Portfolio X-Ray de Morningstar pour examiner vos fonds lorsque vous les placez dans la classe d'actifs appropriée. Cet outil vous permet de voir les avoirs de chaque fonds et vous permet également de voir où certains de vos fonds communs de placement ou de vos FNB peuvent se chevaucher dans la même catégorie d'actif.

La grande chose à propos d'Excel que vous ne pouvez pas faire avec d'autres programmes est que vous pouvez décomposer les classes d'actifs individuels pour voir si vous êtes diversifié en leur sein. Par exemple, je suis un grand fan de la construction d'un portefeuille obligataire diversifié si vous investissez dans des obligations. Mais comment savez-vous si vous êtes diversifié? Si vous le tracez en utilisant Excel, vous pouvez obtenir un instantané de la façon dont vous le faites assez facilement.

Avez-vous des conseils à partager sur la prise en charge d'un portefeuille indiscipliné?

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