L'argument en faveur d'un remboursement de la taxe sur les matières grasses

Je viens de finir mes impôts. J'ai besoin d'un comptable pour les examiner, mais je recevrai un remboursement d'impôt plutôt important.

Si mes calculs sont corrects (et que seul mon comptable peut me le faire savoir), mon remboursement sera de près de 8 000 $. La première chose que j'ai faite a été de parler à mon employeur pour voir combien d'exemptions je revendiquais, et les ai ajustées pour que je ne revienne pas si loin la prochaine fois.

Tout le monde dit que vous ne voulez pas donner au gouvernement un prêt sans intérêt - vous voulez garder l'argent chaque mois.

Certes, cela m'aurait aidé à atteindre mes objectifs plus rapidement en 2012. J'aurais remboursé mon prêt étudiant l'année dernière.

Mais il y a un revers. L'année dernière, j'ai bousculé pour gagner de l'argent supplémentaire pour atteindre mes objectifs d'épargne. Je me demande si j'aurais été si diligent si on recevait plus d'argent. Vivre maigrichon signifie ramasser du travail supplémentaire chaque fois qu'il est offert parce que j'étais à la tête déterminée à sortir de la dette et commencer à faire travailler mon argent plus dur pour moi. Aurais-je fait cela si je n'avais pas vécu si près des marges?

C'est difficile à dire.

Je pense que la version 2013 de moi-même, celle qui écrit sur les finances personnelles, se connecte à Personal Capital trois ou quatre fois par semaine et a six ou sept objectifs d'épargne, ne devrait pas être remboursée.

D'un autre côté, les remboursements d'impôt ont été très utiles dans ma vie. En 2010, c'est le remboursement d'impôt qui m'a permis de mettre de l'argent sur une voiture d'occasion. En 2012, le remboursement était presque le montant exact de la dette de carte de crédit restante. Cette année, je vais utiliser le remboursement pour finir de payer ma voiture.

Qui devrait obtenir un gros remboursement d'impôt?

Je pense que la plupart des gens dans les premières étapes de la prise en charge de leurs finances personnelles (tout juste sorti de l'université, premier vrai travail de collège, ou commencer à rembourser la dette de carte de crédit) ne devrait pas réclamer aucune exemption. de leurs chèques de paie et prêté à l'IRS.

Parce que l'IRS le rend.

Bien sûr, pas avec intérêt.

Mais le groupe de personnes que je suggère d'emprunter cette voie ne rapporte pas (ou beaucoup) d'intérêt. Et en prenant aucune déduction, ils se sentiront plus pauvres qu'ils ne le sont. Ce qui les fera vivre plus simplement. Ils seront moins tentés de faire des folies.

Puis, au début de l'année (juste après avoir obtenu leurs documents de leur employeur s'ils le veulent!), Ils recevront un remboursement.

Ensuite, dans un monde idéal, ce remboursement ira directement vers des objectifs d'épargne à long terme.

Ou pas!

Silly? Ce n'est pas pour toi

Vous pouvez faire plus d'argent sur le marché boursier. Je comprends ça. Je fais vraiment.

Mais les sommes forfaitaires peuvent vraiment aider ceux d'entre nous vivant dans les marges (pour une raison quelconque!).

Et, vraiment, je le recommande à la plupart des gens. Sauf ceux qui font beaucoup d'argent et économisent 50% de leur revenu après impôt.

Parce que les comptes d'épargne «à intérêt élevé» se situent autour de 1%, si vous êtes chanceux.

Et vraiment, quelques centaines de dollars supplémentaires par mois pourraient vous mettre dans l'inflation de style de vie que tout le monde met en garde contre. Vous le dépenseriez sans même le remarquer.

Ce que je prévois faire avec mon remboursement

Lorsque mon remboursement reviendra, mon compte bancaire sera plus gros que jamais. Et cela m'inquiète un peu. Je suis frugal par conception, mais je suis frugal parce que je dois pouvoir étirer un dollar. Je ne veux pas relâcher cette attitude, et finir par aller au happy hour au lieu de faire l'épicerie, simplement parce que je pourrais me sentir comme je peux me le permettre.

Donc, je vais cacher de l'argent de moi-même. Pas dans mon matelas, non. Mais je rembourserai mon prêt de voiture, puis je mettrai le reste dans mon IRA, et serai maxed (ou fermer fermer!) Pour l'année.

Ensuite, je vais ouvrir un compte «d'intérêt élevé» dans une banque différente, et mettre mes économies là-bas. Ce compte sera caché de ma monnaie. Hors de vue, hors d'esprit, n'est-ce pas?

Je comprends la valeur réelle de vivre simplement et d'être frugal.

Je sais juste que pour atteindre mes objectifs, j'ai besoin de créer des systèmes pour me faire économiser de l'argent.

Que pensez-vous, allez-vous changer votre retenue? Aimez-vous obtenir un gros remboursement?