Vous ne pouvez pas obtenir un prêt bancaire? Le SBA est là pour aider!

Ceci est un message invité par Megan Totka de ChamberofCommerce.com.

Ces jours-ci, il est assez difficile d'obtenir un prêt aux petites entreprises. Selon le Conseil de la Réserve fédérale de New York, les prêts aux petites entreprises ne représentent toujours que les trois quarts de ce qu'ils étaient en 2008. Cela signifie-t-il que vous devriez abandonner l'idée d'obtenir un prêt?

Pas si vite. Une banque n'est pas la seule option de financement pour votre entreprise en ville. Vous pourriez essayer d'être approuvé pour un prêt personnel, mais cela peut mettre vos biens personnels en jeu. Un autre endroit où se tourner est la Small Business Association. Cet organisme gouvernemental a plusieurs programmes différents qui peuvent vous donner l'aide financière dont vous avez besoin.

Comment fonctionne un prêt SBA?

La SBA ne prête pas réellement d'argent. Au lieu de cela, il garantit les prêts offerts par les banques partenaires et les coopératives de crédit. Les prêteurs ont des conditions de prêt plus souples pour les prêts aux entreprises SBA en raison de cette garantie. Si vous ne pouviez pas obtenir un prêt bancaire, vous pourriez toujours être admissible à un prêt SBA.

L'inconvénient des prêts SBA est qu'ils facturent un taux d'intérêt plus élevé que les taux d'intérêt des prêts commerciaux que vous obtiendriez auprès d'une banque. Depuis que ce programme prend des emprunteurs plus risqués, les prêts doivent facturer des taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque supplémentaire. Cependant, ce supplément en vaut la peine si vous ne pouvez pas obtenir de l'argent de la banque.

Types de prêts SBA

Il existe trois types de prêts SBA: (7a) Prêts, microcrédits et Prêts CDC / 504. 7 (a) Les prêts sont le type le plus commun de prêts SBA. Ce sont des prêts à toutes les petites entreprises. Vous pouvez utiliser un prêt 7 (a) pour démarrer une nouvelle entreprise, acheter un terrain ou un équipement, refinancer une dette existante ou développer votre entreprise actuelle. Vous ne pouvez pas utiliser cet argent pour payer vos impôts ou vous donner une compensation si. 7 (a) Les prêts sont des prêts à long terme pouvant durer jusqu'à 25 ans. Vous pouvez emprunter jusqu'à 5 millions de dollars grâce à ce programme.

Les micro-prêts sont des prêts à court terme pour de petites sommes d'argent. Vous pouvez emprunter de 100 à 50 000 $ dans le cadre de ce programme. Puisque ce sont des prêts à court terme, vous devez rembourser l'argent dans les six ans. Vous pouvez utiliser cet argent pour acheter de l'équipement, des stocks et couvrir d'autres dépenses d'entreprise à court terme. Cependant, vous ne pouvez pas utiliser l'argent pour acheter un terrain ou un immeuble parce que ces engagements sont trop longs à rembourser.

Les prêts CBC / 504 sont le dernier type de prêts SBA. Ce programme est conçu pour fournir du financement aux petites entreprises tout en réalisant les objectifs de la collectivité publique. Pour être admissible, votre entreprise doit atteindre certains objectifs de service public, tels que la croissance de la fabrication dans votre région ou la protection de l'environnement. Les prêts CBC / 504 sont également disponibles pour les propriétaires d'entreprises appartenant à des minorités ou à des femmes. Ces prêts facturent en dessous des taux d'intérêt du marché que la SBA veut encourager les entreprises qui aident leurs communautés.

Qualification pour un prêt SBA

Pour être admissible à un prêt SBA, vous devez répondre à quelques critères. Tout d'abord, puisque ce sont des prêts aux petites entreprises, votre entreprise ne peut pas dépasser les normes de taille des petites entreprises. Votre entreprise ne doit pas compter plus de 500 employés et doit gagner moins de 7 millions de dollars en revenus par année. En outre, vous devez également montrer que vous avez essayé de demander un prêt bancaire ordinaire mais que vous avez été refusé.

Les prêts SBA ont également un processus de demande qui est assez similaire à l'obtention d'un prêt auprès d'une banque. Vous devrez soumettre votre plan d'affaires, vos antécédents de crédit, vos dossiers financiers et vos preuves de revenu d'entreprise suffisant pour rembourser le prêt. Vous pouvez également avoir à mettre en place des garanties pour sauvegarder votre prêt. C'est un peu plus vaste que d'obtenir un prêt via un prêteur P2P comme LendingClub, mais si vous avez le bon mélange, vous pouvez passer à travers très facilement.

La mission de la SBA est de soutenir les petites entreprises comme la vôtre. C'est un bon endroit pour commencer à chercher du financement avant de se tourner vers plus d'options de dépenses comme l'affacturage ou les avances de fonds marchandes. J'espère qu'avec l'aide de la SBA, vous pouvez obtenir l'argent dont vous avez besoin pour prendre votre entreprise au niveau suivant.

(Source de la photo)

Megan Totka est le rédacteur en chef pour ChamberofCommerce.com. Elle se spécialise dans le domaine des conseils et des ressources pour les petites entreprises. ChamberofCommerce.com aide les petites entreprises à développer leur activité sur le Web et facilite la connectivité entre les entreprises locales et plus de 7 000 chambres de commerce dans le monde.

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