Pouvez-vous utiliser votre IRA pour démarrer une entreprise?

Il y a de nombreuses années, j'avais rencontré un homme qui perdait son emploi.

Au lieu d'abandonner et d'adopter la mentalité «malheur à moi», il avait de plus grands projets. Il voulait démarrer sa propre entreprise.

Vous allez avec votre mauvais soi!

Remarque: Je n'ai pas vraiment dit ça, mais je le pensais vraiment. J'aime quand les gens sont prêts à prendre des risques et à essayer de nouvelles choses.

Un de ces risques est quelque chose qui fait grincer la plupart des planificateurs financiers.

Cet entrepreneur inspirant voulait utiliser son compte de retraite comme un financement pour démarrer son entreprise.

Ce genre de choses rend la plupart des conseillers mal à l'aise dans leurs sièges.

Je dois admettre que je me suis un peu décalé aussi.

Si vous envisagez de démarrer une petite entreprise et vous demandez si vous pouvez obtenir des fonds d'un IRA pour aider à financer votre entreprise, la réponse est oui. Il s'agit cependant d'un processus compliqué et non pas recommandé par de nombreux experts financiers. Ce n'est pas aussi simple que de retirer les fonds, comme on pourrait le penser. Voici un aperçu de ce dont vous auriez besoin pour utiliser votre IRA pour financer votre nouvelle entreprise.

Vivre votre rêve

Afin d'utiliser votre IRA pour démarrer une entreprise, vous devez le transformer en un nouvel IRA qui sera établi sous votre nouvelle entreprise en démarrage. Il doit être un plan qualifié pour que le processus fonctionne et le nouveau compte IRA doit être écrit de sorte qu'il peut être un détenteur de stock pour la nouvelle société que vous démarrez.

Après que vous l'avez roulé, vous devez maintenant utiliser l'argent dans votre nouveau compte IRA pour acheter des actions dans votre nouvelle entreprise. Après cette étape est terminée, vous pouvez utiliser l'argent pour aider avec les coûts de démarrage de votre entreprise. De plus, vous devez savoir que les espèces que vous avez souscrites pour les frais d'entreprise ne sont pas imposables. C'est parce que les actions sont toujours dans votre compte.

Bien que cela puisse sembler un processus assez simple, c'est en fait assez difficile. Il est important de vous assurer de travailler avec un conseiller financier expérimenté pour vous aider avec les transactions. Gardez à l'esprit que les conseillers financiers sont susceptibles de facturer des frais importants pour ces transactions et peuvent continuer à vous facturer des frais annuels. Il y a également de nombreuses autres considérations à prendre en compte.

Considérations pour l'utilisation de votre IRA pour le démarrage d'entreprise

Tout d'abord, alors que l'IRS n'a pas encore considéré ces transactions comme illégales, elles les regardent très attentivement. Il y a des problèmes de conformité que vous êtes censé rencontrer et des défis qui pourraient survenir s'ils devaient se pencher sur l'évaluation des actions. Si l'IRS devait décider que ce que vous avez fait était dans le mauvais, ils pourraient émettre une pénalité fiscale de 100%.
En utilisant vos fonds IRA de cette manière pour démarrer une petite entreprise est vraiment dans une zone grise et personne ne sait avec certitude quand il peut devenir noir et blanc. Il est difficile de savoir ce que l'IRS fera ensuite ou quand ils vont émettre des pénalités ou juger que ce que vous avez fait est illégal.

Si vous décidez d'aller de l'avant et d'utiliser votre IRA pour aider à financer votre nouvelle petite entreprise, vous aurez envie de marcher sur un terrain prudent, car vous pourriez mettre votre IRA à risque. Vous voudrez peut-être regarder d'autres options considérées comme totalement légitimes. Cela pourrait inclure l'utilisation d'une marge de crédit hypothécaire, obtenir un prêt d'un membre de la famille ou même prendre un prêt de votre 401K au travail, si vous êtes toujours employé. Vous pouvez également retirer les fonds d'un Roth IRA, tant que le compte est âgé d'au moins 5 ans.

Cette information n'est pas destinée à se substituer à un conseil fiscal individualisé spécifique. Nous vous suggérons de discuter de vos problèmes fiscaux avec un conseiller fiscal qualifié.