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Acheter une voiture avec une dette de prêt étudiant

Acheter une voiture avec une dette de prêt étudiant

L'achat d'une voiture lorsque vous avez des prêts étudiants est assez similaire à l'achat d'une voiture à un autre moment.

Vous passez encore du temps à regarder les voitures, à essayer de les conduire et à négocier avec le vendeur. Vous décidez si vous voulez acheter neuf ou usagé; louer ou acheter; pour obtenir une voiture de sport ou une voiture familiale. Mais la principale différence est la suivante: vous devez toujours tenir compte de votre dette d'études en pensant à la quantité de voiture que vous pouvez vous permettre.

Peu importe à quoi ressemblent vos finances, vous devez être honnête avec vous sur votre situation et décider quel type de voiture est bon pour vous à ce moment-là. Vos prêts étudiants feront partie de cette décision.

Si vos prêts étudiants vous donnent de la rage au volant, envisagez de parler à Ameritech Financial. Vous pouvez les appeler à 1-866-863-3870. Ils peuvent vous orienter dans la bonne direction, surtout si vous cherchez des options pour réduire vos paiements.

Budget

Une des premières choses que vous devez faire lorsque vous cherchez à acheter une voiture est de déterminer combien de voiture vous pouvez vous permettre. Cela nécessite un examen attentif de vos finances. Parfois, vous avez besoin d'une petite réorganisation pour les adapter à vos objectifs.

Si vous pouvez payer en espèces, c'est génial! Le montant d'argent que vous avez est votre budget. N'oubliez pas de tenir compte des frais de concessionnaire et des extras.

Si vous avez besoin de financer votre nouveau véhicule, vous devrez en planifier un peu plus.

Jetez un coup d'oeil à la fois à vos revenus et vos dépenses pour comprendre quel type de paiement de voiture vous pouvez vous permettre. Ne pas oublier de prendre en compte l'assurance automobile, surtout si vous ne l'avez pas maintenant. Il est illégal de conduire une voiture sans assurance, il est donc essentiel de l'intégrer dans votre budget. Estimez combien vous dépenserez en gaz chaque mois. Facteur dans la maintenance, à la fois de routine et irrégulière. Compte pour toutes vos dépenses en dehors de la voiture, même celles qui semblent insignifiantes ou varient d'un mois à l'autre. Vous voulez vous assurer que vous pouvez toujours vous le permettre, même après avoir ajouté un paiement de voiture à votre budget mensuel.

Bien sûr, votre paiement de prêt étudiant serait sur cette liste. N'oubliez pas d'inclure toutes les augmentations potentielles dans votre paiement de prêt étudiant pendant la durée de votre prêt automobile. Par exemple, si vous suivez un plan de remboursement progressif dans lequel votre paiement augmente tous les deux ans, laissez de la place dans votre budget pour ces augmentations.

De là, vous devriez être en mesure de calculer ce que vous pouvez vous permettre, ce qui vous aidera dans votre recherche d'un prêt automobile.

Shopping pour un prêt de voiture

Bien que ce ne soit pas aussi amusant que de magasiner pour la voiture, il est nécessaire d'obtenir la meilleure offre - celle qui coopère avec vos prêts étudiants.

C'est une bonne idée de magasiner pour un prêt de voiture avant approcher un concessionnaire. Vous pouvez souvent obtenir une meilleure affaire d'un prêteur extérieur que vous obtiendriez du concessionnaire. Vous pouvez même utiliser ces offres comme des outils de négociation pour obtenir le concessionnaire pour essayer de le battre. De toute façon vous allez, vous serez beaucoup mieux équipé si vous magasinez en premier.

Nous aimons utiliser LendingTree pour magasiner pour un prêt en ligne. Il faut environ 5 minutes pour entrer vos informations et vous pouvez voir ce que vous pouvez vous permettre. Découvrez LendingTree ici.

Comme pour obtenir une hypothèque, l'obtention d'un prêt automobile dépend de votre ratio d'endettement (DTI) et de votre pointage de crédit. Généralement, les prêteurs veulent voir un DTI de moins de 36% et un excellent pointage de crédit. Mais si vous ne tombez pas sous ce parapluie, ce n'est peut-être pas la fin de votre recherche.

Certains prêteurs travailleront avec des DTI plus élevés et des scores de crédit plus bas. C'est génial pour ceux qui ont des dettes de prêts étudiants, mais cela signifie qu'ils vont probablement se retrouver avec des taux d'intérêt plus élevés et des conditions de prêt plus longues. À l'instar des prêts étudiants, plus le taux d'intérêt est élevé et plus vous effectuez de paiements, plus vous payez pendant la durée du prêt.

Regardons les DTI et les scores de crédit dans un peu plus de détails.

Ratio de la dette par rapport au revenu (DTI)

Votre DTI montre combien de votre revenu sert à rembourser votre dette chaque mois. Si ce nombre est trop élevé, vous pourriez ne pas être approuvé pour un prêt.

Comment savez-vous quel est votre ratio dette-revenu? Cela implique un peu de calcul, mais ce n'est pas si difficile. Additionnez tous vos paiements de dette et divisez cela par votre revenu brut. Ne pas inclure les dépenses comme les services publics ou les coûts de la nourriture; juste le loyer ou l'hypothèque et les paiements minimums sur l'argent emprunté comme les prêts d'étudiant et les achats de carte de crédit. Multipliez votre réponse par 100 et vous avez votre ratio dette-revenu.

Différents prêteurs peuvent avoir des seuils différents pour les DTI avec lesquels ils sont prêts à travailler. Attendez-vous à obtenir le plus d'approbations avec une DTI inférieure à 36%. Si le vôtre est plus élevé, il est toujours possible d'obtenir un prêt, mais il aura probablement un taux d'intérêt élevé et vous paierez plus cher dans l'ensemble.

Dépannage de votre DTI

Si votre DTI est trop élevé, il y a des choses que vous pouvez faire pour l'améliorer. Les deux options sont de réduire votre dette ou augmenter votre revenu.

Réduire votre dette peut être l'option la plus facile, mais cela peut prendre du temps. Le moyen le plus simple de le faire est de rembourser votre dette actuelle et de ne pas en prendre plus. Si vous avez besoin d'aide pour élaborer un plan, il existe deux stratégies qui peuvent vous aider à adopter un bon état d'esprit.

Une autre option consiste à réduire vos paiements de la dette actuelle. Pour les prêts étudiants fédéraux, vous avez accès à une foule de plans de remboursement qui peuvent réduire vos paiements. Les options les plus populaires sont les plans de remboursement axés sur le revenu (IDR).

Un mot d'avertissement à propos de ceux-ci: Certains acheteurs de voitures ont rapporté des difficultés à obtenir un prêt en raison de prêts étudiants sur les plans IDR.Ils expriment leur frustration parce que les prêteurs ne savent pas toujours comment les programmes fonctionnent, surtout lorsque le rapport de solvabilité de l'acheteur montre plusieurs montants de paiement. Ils ont tendance à faire preuve de prudence et à utiliser la quantité la plus élevée, ce qui déséquilibre votre DTI. Cependant, certains prêteurs sont prêts à travailler avec les acheteurs pour apprendre comment fonctionnent les programmes, ce qui augmente les chances d'approbation. Jetez un large filet et n'abandonnez pas!

Si vous avez des prêts étudiants privés, vous pouvez envisager un refinancement. Il va redémarrer votre prêt, mais vous pouvez choisir des termes qui permettront de réduire vos paiements pour vous permettre d'obtenir un prêt automobile. Cependant, c'est un acte d'équilibre. Nous ne suggérons pas de choisir le terme le plus long pour les paiements les plus bas - vous finirez par payer beaucoup plus au fil des ans. Au lieu de cela, considérez un paiement assez bas pour que votre DTI vous qualifie pour un bon prêt auto. Rappelez-vous, plus le terme est court, moins vous payez d'intérêt.

Score de crédit

La deuxième chose que les prêteurs regardent est votre pointage de crédit. Lorsque vous voyez des offres pour 0% APR ou aucun acompte pour obtenir une voiture, seuls les scores de crédit les plus élevés sont admissibles à ces offres. En outre, plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt que vous êtes susceptible d'obtenir est bas.

Pour cette raison, vous voulez que votre pointage de crédit soit aussi élevé que possible lorsque vous faites une demande de prêt. En fonction de votre situation financière, vos prêts étudiants peuvent travailler pour ou contre cet objectif. Si vous effectuez régulièrement vos paiements, votre pointage de crédit sera plus élevé. Si vous êtes en retard ou en défaut de paiement, votre pointage de crédit en souffrira. De plus, il faut sept ans pour que ces mauvaises notes soient retirées de votre dossier de crédit. Il est donc essentiel de conserver de bonnes habitudes de paiement.

Préparer

Si vous vous trouvez un peu à court financièrement, c'est une bonne idée de prendre un peu de recul de votre recherche et de faire un plan, en supposant que vous avez le temps de le faire. Cela pourrait signifier faire une chose parmi beaucoup d'autres:

  • vérifier

    Économisez un acompte plus important pour minimiser les conditions de prêt. Parfois, les prêteurs approuvent une demande avec une DTI ou une cote de crédit non idéale en acceptant un acompte plus élevé.

  • vérifier

    Réduisez votre dette pour améliorer votre DTI en effectuant des paiements. (Bonus: Si vous choisissez de rembourser vos cartes de crédit, vous utiliserez moins de crédit, ce qui améliorera également votre pointage de crédit)

  • vérifier

    Attendez que la meilleure offre de voiture à venir pour minimiser le prêt de voiture dont vous avez besoin.

  • vérifier

    Magasinez pour le meilleur prêt. Certaines banques offriront des conditions promotionnelles pour les prêts automobiles pour des périodes limitées.

Le reste du processus d'achat de voitures

Lors de l'achat d'une voiture, une partie du processus concerne les finances et l'autre partie concerne la recherche de voitures. C'est la partie amusante et devrait être apprécié. Cependant, si vous voulez magasiner intelligemment - et nous devinons que vous le faites depuis que vous êtes ici -, vous pouvez faire certaines choses qui faciliteront votre expérience de concession:

  • vérifier

    Sachez si vous voulez acheter ou louer.

  • vérifier

    Déterminez si vous allez chercher une voiture neuve ou d'occasion.

  • vérifier

    Déterminez quel type de voiture vous obtiendrez. Si ce n'est pas la marque et le modèle spécifiques, affinez votre recherche à un type de voiture.

  • vérifier

    Faites attention aux prix pendant que vous faites des recherches afin que vous soyez équipé pour la phase de négociation avec le concessionnaire.

En fin de compte, votre meilleure chance d'acheter une voiture lorsque vous avez des prêts étudiants est d'être intelligent. Planifiez vos finances et faites des changements si nécessaire. Venez à la conversation informé et prêt afin que vous sachiez si le prêteur ou le concessionnaire ne vous donne pas la meilleure affaire.

En même temps, sachez votre véritable budget afin de ne pas décourager un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre.

Si vos prêts étudiants sont la seule chose qui vous empêche d'acheter une voiture, nous vous suggérons de communiquer avec Ameritech Financial. Vous pouvez les appeler à 1-866-863-3870. Ils sont des experts à aider les emprunteurs à utiliser les programmes de remboursement de prêts aux étudiants fédéraux qui correspondent à leurs objectifs financiers.

Ils pourraient vous aider à réduire vos paiements afin que vous puissiez naviguer dans le processus d'achat de voiture.

Avez-vous déjà acheté une voiture avec une dette de prêt étudiant? Considéreriez-vous jamais le considérer? Pourquoi ou pourquoi pas?

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