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Construire l'allocation de portefeuille parfaite - 5 modèles à suivre

Construire l'allocation de portefeuille parfaite - 5 modèles à suivre

Mettre en place le portefeuille parfait est impossible. Mais, le portefeuille parfait est celui qui a une allocation d'actifs solide. Nous avons déjà parlé de l'importance de la répartition des actifs, et l'une des questions les plus fréquentes est la suivante:c'est génial, mais comment puis-je le configurer? C'est suffisant.

Voici cinq répartitions d'actifs de portefeuille modèles que vous devriez considérer en fonction de votre propre tolérance au risque. Rappelez-vous, le risque est toujours égal à la récompense, donc moins le portefeuille est risqué, moins il reviendra au fil du temps.

Bien qu'il n'y ait pas de bonne ou de mauvaise réponse, la mise en place d'un portefeuille équilibré qui correspond à votre allocation d'actifs cible est difficile. Une fois que vous avez trouvé l'allocation de portefeuille idéale à suivre, assurez-vous de consulter notre documentation sur le maintien d'une répartition d'actifs appropriée entre plusieurs comptes.

Plongeons dedans.

Modèle n ° 1: Le portefeuille simple

Parfois, simple est la meilleure façon de le faire. Cependant, c'est aussi l'une des approches les plus conservatrices en matière d'allocation d'actifs. Mais c'est facile à suivre et facile à entretenir, et les frais sont bas. Ce portefeuille est basé sur une stratégie de Rick Ferri, qui croit en des stratégies simples ETF et à faible coût pour les investisseurs.

Voici le portfolio:

  • 60% Indice boursier mondial (Fonds indiciel mondial Vanguard Total NYSE: VT)
  • Indice boursier de 40% (Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market NYSE: BND)

Ce portefeuille est conservateur en raison de la grande partie des actions en obligations, mais il offre une croissance modérée et une couverture contre les baisses de marché.

Modèle n ° 2: Le portefeuille des trois fonds

Le portefeuille de trois fonds est un portefeuille qui a été avancé par les Bogleheads. Il garde les classes d'actifs de base, et est populaire en raison de sa simplicité ainsi que de son efficacité fiscale et de ses faibles frais.

Le portefeuille est simple:

  • 34% Indice boursier (Fonds indiciel Vanguard Total Stock Market NYSE: VTI)
  • Indice boursier de 33% (Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market NYSE: BND)
  • 33% Indice boursier international (Fonds indiciel international Vanguard Total NYSE: VXUS)

Semblable au portefeuille simple, ce portefeuille est conçu pour être plus prudent, mais il a plus de potentiel de croissance en raison de l'exposition internationale.

Modèle n ° 3: Le portefeuille conservateur

Ce portefeuille est conçu pour une personne qui souhaite investir et qui souhaite mettre en place un portefeuille plus complexe, mais doit en même temps être plus prudente sur le front des risques. Ce portefeuille serait un choix judicieux pour quelqu'un de plus de 50 ans, qui approche de la retraite et qui a besoin de l'argent dans le portefeuille plus tôt, plutôt que plus tard.

Ce que ce portefeuille fait différemment du portefeuille simplifié, c'est qu'il casse un peu plus les actions et les obligations, en mettant l'accent sur l'âge de la retraite.

Le portfolio ressemble à ceci:

  • Actions à grande capitalisation de 25% (Fonds indiciel grande capitalisation Vanguard NYSE: VV)
  • 20% Actions à petite capitalisation (Fonds indiciel petite capitalisation Vanguard NYSE: VB)
  • 5% Indice boursier international (Fonds indiciel international Vanguard Total NYSE: VXUS)
  • 40% Obligations à moyen terme (Vanguard Intermediate Bond Fund NYSE: BIV)
  • Obligations à court terme de 10% (Fonds d'obligations à court terme Vanguard NYSE: BSV)

Ce portefeuille maintient plus d'obligations que n'importe lequel des portefeuilles précédents, et se concentre sur des obligations à plus court terme qui peuvent fluctuer moins dans le prix et, à leur tour, préserver le principal.

Modèle n ° 4: le portefeuille modéré

Ce portefeuille est conçu pour être un équilibre. Ce n'est pas trop conservateur, mais ce n'est pas aussi risqué que d'autres portefeuilles. Je considérerais ce portefeuille pour n'importe qui qui est 30-50, et est "normal" pour la tolérance au risque. Ce groupe a encore du temps de son côté, donc ils peuvent gérer un retour, mais en même temps, ne veulent pas une tonne de risques.

Voici à quoi ressemble ce portfolio:

  • Actions à grande capitalisation de 25% (Fonds indiciel grande capitalisation Vanguard NYSE: VV)
  • 25% Actions à petite capitalisation (Fonds indiciel petite capitalisation Vanguard NYSE: VB)
  • 15% Indice boursier international (Fonds indiciel international Vanguard Total NYSE: VXUS)
  • 5% Actions des marchés émergents (Fonds indiciel Vanguard Emerging Markets NYSE: VWO)
  • Indice boursier de 30% (Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market NYSE: BND)

Comme vous pouvez le voir, ce portefeuille est principalement axé sur les actions, avec un pourcentage plus élevé dans les petites capitalisations et les actions internationales que les autres portefeuilles jusqu'à présent. Cela fournira plus de potentiel de croissance au fil du temps, mais il augmente également le risque du portefeuille, de sorte que le temps est important.

Modèle n ° 5: Le portefeuille agressif

Enfin, nous avons le portefeuille agressif. Ceci est conçu pour les personnes qui veulent des rendements plus élevés et sont prêts à accepter plus de risques. Je vois ce groupe comme des personnes âgées de 18 à 30 ans et ayant plus de 30 ans ou plus avant d'avoir besoin d'avoir accès à l'argent du portefeuille.

Voici à quoi ressemble ce portfolio:

  • 30% de grandes capitalisations (Fonds indiciel Vanguard à forte capitalisation boursière NYSE: VV)
  • 30% Actions à petite capitalisation (Fonds indiciel petite capitalisation Vanguard NYSE: VB)
  • 20% Indice boursier international (Fonds indiciel international Vanguard Total NYSE: VXUS)
  • 10% des actions des marchés émergents (Fonds indiciel Vanguard Emerging Markets NYSE: VWO)
  • Indice boursier de 10% (Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market NYSE: BND)

Ce portefeuille a le plus de stocks - 90%. Et dans la partie actions du portefeuille, 30% à l'international et 30% dans les petites entreprises, qui ont toutes deux un potentiel de rendement élevé, mais qui comportent plus de risques.

Suivez-vous l'un de ces modèles de portefeuille? À quoi ressemble votre allocation de portefeuille parfaite?

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