Examen de Blooom: Gestion à faible coût 401k et conseils financiers 💲💲💲

Contribuer à un régime de retraite en milieu de travail peut être la meilleure façon de créer de la richesse au fil du temps, mais la gestion du plan de retraite peut être une énorme douleur. Si votre entreprise offre une aide 401 (k), il vient probablement d'une entreprise peu coûteuse appelée Financial Engines.

Cependant, Blooom est un service d'investissement automatisé qui cherche à faciliter la gestion de cette pièce maîtresse de votre vie d'investissement.

La technologie de Blooom n'est pas une science de fusée. Ils utilisent une stratégie de répartition de l'actif de base pour vous garder investi dans vos objectifs de retraite. Dans l'ensemble, ils privilégient les fonds indiciels à faible coût et à base élargie. Mais pour 10 $ par mois, vous pouvez externaliser votre gestion 401 (k) à un robot. De plus, pour ces frais, vous pouvez également poser à peu près n'importe quelle question financière à eux, et obtenir une réponse. Ce n'est pas une mauvaise affaire pour les conseils financiers ces jours-ci.

Pour beaucoup de gens, c'est une bonne affaire. Vous voulez de l'aide pour gérer votre 401 (k)? Voici ce que vous devez savoir sur Blooom.

Résumé rapide

Gestion tarifaire à faible coût basée sur 401k
Configurez votre allocation d'actifs et les meilleurs choix pour votre 401k
Obtenez de l'aide financière de votre conseiller pour toute question financière
Utilisez le code CINVESTOR pour un essai gratuit d'un mois

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Qu'est-ce que Blooom

Pensez à Blooom comme un Robo-conseiller pour votre 401 (k) (ou d'autres plans de retraite en milieu de travail parrainés par l'employeur, y compris les comptes 403 (b), TSP, 401 (a) et 457. Selon votre âge et votre âge cible de retraite. , Blooom recommandera une allocation pour votre portefeuille.

Pour les plus jeunes, ils recommandent une allocation d'actions de 100%, mais ils offrent également une diversification au sein des stocks. Par exemple, ils sélectionneront des fonds d'actions domestiques de grande, moyenne et petite capitalisation, divers titres internationaux et éventuellement des fonds «alternatifs».

Si vous n'aimez pas la répartition de l'actif de Blooom, vous pouvez opter pour un ratio d'actions différent de celui des obligations. Blooom n'offre pas de diversification en dehors des actions et des obligations.

En plus de cela, vous ne pouvez pas ajuster les allocations de classe d'actifs de Blooom. Cela signifie que vous ne pouvez pas opter pour des actions de marchés internationaux plus développés ou des actions de sociétés à petite capitalisation, si c'est ce que vous préférez.

Dans la mesure du possible, Blooom sélectionnera un fonds indiciel à faible coût pour répondre aux exigences de votre portefeuille. En général, cela signifie que vous obtiendrez des performances à faible coût qui suivent le marché. Si vous êtes quelqu'un qui sélectionne accidentellement tous les fonds communs de placement les plus coûteux, cela pourrait vous rapporter des économies substantielles.

Blooom va rééquilibrer votre portefeuille tous les 90 jours, en fonction de leur algorithme (avec tous les changements que vous avez apportés au ratio stock / obligation).

Les gens qui aiment bricoler leur allocation de portefeuille n'aimeront pas l'algorithme de Blooom qui convient à tous, mais pour le commun des mortels, c'est un excellent service. Une fois que vous avez choisi d'accepter les recommandations de Blooom, Blooom gérera votre portefeuille à perpétuité (à condition que vous payiez vos frais mensuels).

Blooom permet également à ses utilisateurs de poser des questions financières - au-delà de la gestion 401k - et d'obtenir des réponses de vrais conseillers. Devriez-vous investir ou rembourser votre dette de prêt étudiant? Demander? Vous prévoyez d'en avoir un peu bientôt? Posez des questions à ce sujet.

Comment Bloom facture les frais

Blooom facture 10 $ par mois pour leur gestion 401 (k). Au lieu de retirer de l'argent pour se payer, Blooom facture votre carte de crédit pour son service.

Pour moi, c'est une caractéristique hors concours de Blooom. Les frais peuvent peser lourd sur votre portefeuille, mais le fait de charger une carte de crédit signifie que vous allez encaisser vos frais d'investissement.

J'aime aussi qu'ils ne facturent pas un pourcentage de vos actifs sous gestion. La plupart des conseillers Robo facturent des frais de gestion d'actifs de 0,25% à 45%, mais Blooom a un droit pour tous les consommateurs. Dans mon esprit, cela a beaucoup de sens.

Devriez-vous utiliser Blooom?

Je pense que Blooom est une excellente solution pour les personnes qui veulent mettre et oublier leurs contributions 401 (k). Les frais de 10 $ par mois sont très raisonnables, surtout si vous avez un solde de 401 (k) de plus de 5000 $.

En fait, pour la plupart des gens, les frais de 10 $ par mois facturés par Blooom seront encore plus rentables qu'un fonds commun de placement à date cible (à l'exception des fonds à très faible coût offerts par Vanguard et quelques autres maisons de courtage).

Personnellement, je souhaite que Blooom offre plus de diversification dans les classes d'actifs alternatifs, et la possibilité de personnaliser les avoirs. Cependant, pour l'investisseur moyen 401 (k), j'aime les recommandations standard de Blooom. Blooom maintient une norme fiduciaire, donc si vous appréciez leur approche, Blooom pourrait être un bon choix pour vous.

Vous devriez noter, si vous visez pour l'investissement socialement responsable, vous ne devriez pas choisir Blooom en ce moment.

Rappelez-vous, vous pouvez utiliser le code CINVESTOR pour obtenir un essai gratuit d'un mois. Commencez à utiliser Blooom ici.

Que pensez-vous de Bloom et voulez-vous commencer à l'utiliser? Pourquoi ou pourquoi pas?