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Birch Finance Review: Gagnez plus de récompenses de carte de crédit

Birch Finance Review: Gagnez plus de récompenses de carte de crédit

Pendant sept ans, j'avais deux cartes de crédit. Le premier, un Target RedCard avait une limite de crédit de 200 $.

Je pouvais à peine payer pour l'épicerie sans dépasser la carte. La seconde est une carte de crédit de ma banque que ma mère a cosignée quand j'ai eu 18 ans.

Je suis resté loin des cartes de crédit de récompenses parce que j'avais de meilleures choses à faire avec mon temps que d'étudier les programmes de récompenses ... comme gagner de l'argent et élever mes enfants.

Au fil des années, j'ai transmis d'innombrables bonus d'intro et des récompenses en argent au nom de sauver ma santé mentale. Mais presque exactement il y a un an, j'ai sauté dans le «jeu» des récompenses. Les bonus d'intro étaient juste trop convaincants, et Aldi a finalement commencé à accepter les cartes de crédit.

Quand j'ai commencé à essayer de maximiser mes récompenses, je me suis dit, "Quelqu'un devrait faire une application qui m'aide à maximiser les points de récompenses."

Birch Finance est une application qui fait exactement cela. C'est une application facile à utiliser qui analyse vos habitudes de dépenses et vous aide à maximiser vos récompenses de carte de crédit. Il recommande également de meilleures cartes de crédit en fonction de leur analyse. Consultez notre revue Birch Finance.

Les bases de la finance Birch

Birch Finance est une application de maximisation des récompenses de cartes de crédit. Ce n'est pas une application de remboursement de la dette. Ce n'est pas une application de budgétisation. 58% des adultes américains avec des cartes de crédit ont une dette de carte de crédit.

Si vous avez une dette de carte de crédit, ce n'est pas une application pour vous. Votre objectif principal devrait être de rembourser la dette le plus rapidement possible. Dans la plupart des cas, cela signifie utiliser un transfert de solde et des cartes de crédit APR à 0%.

Cette application est pour les 42% des consommateurs qui paient leur facture de carte de crédit en totalité chaque mois. Si vous faites partie de la minorité de consommateurs qui règlent leurs factures intégralement chaque mois, voici ce que vous devez savoir sur l'application.

Tout d'abord, l'application analyse vos dépenses à l'aide d'un agrégateur financier. Vous vous connectez et connectez toutes vos cartes de débit et de crédit à l'application. Birch Finance analyse ensuite toutes vos transactions (sur au moins six mois si vous avez autant d'historique). Birch classe chaque transaction sur une échelle de A à F. A signifie que vous avez gagné autant de récompenses que possible sur cette transaction (compte tenu de votre jeu de cartes de crédit actuel). F indique que vous avez manqué au moins 40% des récompenses disponibles.

Comment Birch sait-il si vous avez les bonnes récompenses?

Ils ont une base de données avec des centaines de cartes de crédit les plus courantes. Ils correspondent le code marchand de la transaction à vos cartes de récompenses pour déterminer si vous avez obtenu le plus de récompenses possible. Leur algorithme considère même si une transaction vous pousse vers un bonus intro ou non.

La beauté de Birch est que ce n'est pas juste en arrière. Vous pouvez demander à Birch de recommander une carte en fonction de l'endroit où vous prévoyez dépenser. Birch utilisera même la géolocalisation pour trouver le marchand spécifique que vous avez en tête.

Où Birch Finance brille

Birch Finance brille dans trois domaines.

Tout d'abord, j'aime que l'application se concentre sur les cartes de crédit que vous avez déjà sous la main. Je ne veux pas m'inscrire pour cinq nouvelles cartes de crédit. Je veux juste maximiser mes récompenses avec les cartes que j'ai déjà en main.

Deuxièmement, l'algorithme de recommandation de carte de crédit est incroyable. Leur base de données n'a pas toutes les cartes de crédit, mais elle couvre les plus grandes. Si vous voulez une recommandation précise, cette carte vous le donnera.

Enfin, l'application fait un excellent travail mettant en évidence les dépenses que vous pourriez raisonnablement mettre sur une carte de crédit. Comme beaucoup de jeunes, je suis plus rapide à retirer ma carte de débit que ma carte de crédit. Le résultat? Je rate des centaines de dollars de récompenses chaque année.

Où les luttes de Birch Finance

L'application Birch Finance fonctionne très bien, mais j'aimerais voir quelques améliorations. Ce sont quelques domaines où les consommateurs doivent se méfier lorsqu'ils utilisent Birch Finance.

Tout d'abord, Birch Finance n'a pas de module de suivi des bonus d'intro. Imaginez un scénario dans lequel vous vous êtes récemment inscrit à une carte de crédit avec un bonus d'intro important (par exemple, gagnez 50 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ en trois mois).

Birch Finance est assez intelligent pour vous dire d'utiliser la carte de crédit qui vous poussera à l'intro bonus. Mais il ne vous dira pas combien vous avez dépensé sur la carte, et combien vous devrez dépenser pour gagner votre bonus. Heureusement, un tel module est en cours d'élaboration selon le fondateur de Birch, Alex Cohen.

Ensuite, j'aimerais voir Birch mettre en place un analyseur de frais. Si vous avez plusieurs cartes de crédit, vous pourriez payer plusieurs frais annuels. J'aimerais que Birch montre les frais de carte de crédit que vous avez payés chaque année, et si vous avez "surpassé" les frais. Ce serait encore mieux s'ils pouvaient recommander des cartes de crédit à annuler.

J'aimerais aussi que Birch se concentre sur la création de pointages de crédit. Il est vrai que la plupart des gens avec des cartes de crédit récompenses auront d'excellents comportements de crédit en place. Mais même les personnes ayant un excellent crédit doivent se souvenir des bases. Vous devez connaître votre pointage de crédit.

Vous devez payer votre facture à temps et en entier chaque mois. Vous devez garder votre utilisation du crédit faible. Si vous êtes un jeune avec votre première carte de crédit, vous pouvez avoir une limite de crédit minuscule. Il est prudent de garder vos dépenses sur la carte faible, même si vous manquez les récompenses de carte de crédit. Vous ne voulez jamais maximiser une carte de crédit juste pour gagner des récompenses. C'est vrai même si vous pouvez payer votre facture en entier chaque mois.

Enfin, je veux que Birch construise son moteur de recommandation de carte de crédit.J'aimerais voir leur moteur recommander une plus grande variété de produits, et j'aimerais avoir les options pour voir plusieurs cartes au lieu de trois à la fois. Les cartes que Birch recommande maximisent les récompenses, mais elles ne maximisent pas nécessairement les bonus d'intro qui sont beaucoup plus lucratifs. Il serait bon d'ajouter cela comme une option.

Pensées finales sur le bouleau

Dans mon esprit, Birch comble une lacune nécessaire sur le marché. Il y a des tonnes de gens comme moi qui sont admissibles aux récompenses de cartes de crédit, mais nous sommes trop paresseux pour en profiter. Si c'est vous, considérez un téléchargement. C'est une application facile à utiliser, et elle vous aidera à gagner plus de récompenses.

Birch a un long chemin à parcourir avant de devenir mon application de crédit préférée, mais je le recommande aujourd'hui aux gens qui peuvent rester loin de la dette de carte de crédit. Ceux qui luttent avec la dette de carte de crédit ou qui sont nouveaux pour récompenser les cartes de crédit devraient être extrêmement prudents avec cette application. Vous ne voulez pas tomber dans la dette de carte de crédit parce que vous êtes attiré par des récompenses alléchantes.

Consultez notre Finance Birch ici.

Avez-vous des cartes de crédit qui offrent des récompenses? Pensez-vous que vous optimisez pleinement ces opportunités de récompenses?

Birch Finance Review
  • Commission et honoraires - 100
  • Service client - 90
  • Facilité d'utilisation - 80
  • Caractéristiques et options - 50
80

Résumé

Birch Finance est un outil en ligne gratuit qui vise à vous aider à maximiser vos récompenses de carte de crédit et à vous assurer que vous dépensez sagement.

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