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Betterment vs Wealthfront: pourquoi les gains d'amélioration

Betterment vs Wealthfront: pourquoi les gains d'amélioration

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Investir frappe la peur dans le cœur de beaucoup de gens. Pourquoi? Parce qu'ils pensent que c'est compliqué, chronophage et trop risqué pour leurs goûts.

En même temps, beaucoup de ces gens croient profondément qu'ils devraient investir dans leur avenir. Ils comprennent que la retraite coûte de l'argent. Ils savent qu'ils pourraient ne pas être en mesure de produire un revenu pour toujours.

Deux services relativement nouveaux cherchent à rendre l'investissement facile et automatique: Amélioration et Wealthfront. Appelées «robo-advisors», ces sociétés offrent de puissants services en ligne qui éliminent la peur de l'investissement.

Bien qu'ils ne fournissent pas toujours le même niveau de soutien face à face que de nombreux investisseurs le désirent, leurs forces surmontent leurs faiblesses aux yeux d'un nombre croissant d'investisseurs.

Juste pour que vous sachiez, j'ai un compte Betterment, mais je n'ai pas de compte Wealthfront. Néanmoins, je vais passer en revue certaines des caractéristiques de chacun et vous pouvez déterminer quelle société vous convient le mieux.

Qu'est-ce qu'un Robo-conseiller en premier lieu?

Robo-conseillers sont des conseillers en placement qui sont principalement en ligne et automatisent une grande partie du processus d'investissement. Voici comment cela fonctionne . . . .

Au lieu de vous asseoir avec un conseiller financier pour discuter de vos objectifs d'investissement personnels, vous allez en ligne. Là, le robo-conseiller peut vous demander des informations sur vos objectifs et déterminer votre tolérance au risque.

Une fois le processus d'installation initial terminé, et que vous avez connecté votre compte bancaire au service, l'investissement est automatique. Vous pouvez automatiser la fréquence à laquelle l'argent est retiré de votre compte bancaire et investi, et vos investissements sont déterminés par la programmation du logiciel en utilisant un certain nombre de critères.

Parce que les robo-conseillers sont en ligne et automatisent une grande partie du processus d'investissement, ils sont en mesure de garder leur structure de frais inférieure à celle de nombreux conseillers financiers traditionnels.

À certains égards, les conseillers financiers traditionnels sont semblables aux robo-conseillers dans la mesure où bon nombre d'entre eux offrent des moyens de suivre vos investissements en ligne.

La principale différence, cependant, est que les robo-conseillers exécutent automatiquement des transactions via un logiciel préprogrammé alors que les conseillers financiers traditionnels le font manuellement.

De toute façon, le travail est fait, mais il est important de comprendre ces différences.

Parce que les conseillers financiers traditionnels rencontrent leurs clients face à face et exécutent des transactions manuellement, ils ont souvent la structure de l'entreprise pour personnaliser complètement le portefeuille de leurs clients et répondre à des demandes très spécifiques. Cette option peut ne pas être disponible avec robo-advisors.

Cependant, les robo-conseillers vous permettront souvent d'investir de petites sommes d'argent, contrairement à de nombreux conseillers financiers.

Maintenant que vous comprenez généralement comment fonctionnent les robo-conseillers, jetons un coup d'œil à Betterment vs. Wealthfront.

Amélioration

Amélioration est le plus grand conseiller robo sur le marché, et il est facile de comprendre pourquoi. Jetons un coup d'œil à quatre domaines clés importants pour les investisseurs et voyons comment s'améliore l'amélioration.

Service Clients

L'une des caractéristiques les plus importantes d'un service d'investissement est le service à la clientèle. Et là-dessus, Betterment livre. Ils ont l'email, le chat, et l'appui de téléphone ainsi vous pouvez parler avec de vraies personnes. Ils ont également un centre de soutien pratique qui vous permet d'obtenir des réponses à la plupart des questions les plus fréquemment posées tout de suite.

Un autre avantage énorme de Betterment est sa capacité à vous conseiller dans votre situation particulière. Jon Stein, PDG de Betterment, a dit le mieux:

Une chose importante qui nous distingue des autres robo-conseillers est notre objectif de donner des conseils aux clients. Par exemple, notre fonction de planification de la retraite, RetireGuide ™, tient compte de l'ensemble de votre situation financière. Nous regardons les actifs externes, la situation de conjoint, les prestations de sécurité sociale, où vous voulez prendre votre retraite, etc. Sur la base de vos informations personnelles, nous vous conseillons sur la façon dont vous devriez épargner pour atteindre une retraite confortable. Nous vous dirons quoi mettre dans votre 401 (k), ce qu'il faut mettre dans un compte imposable, quoi mettre dans un IRA et quel type d'IRA. C'est le type de conseil dont tout le monde a besoin et nous sommes en mesure de le livrer de manière transparente via notre plateforme.

Ceci est incroyable. En fait, cela répond à l'une des raisons pour lesquelles quelqu'un pourrait vouloir rester avec un conseiller financier traditionnel: obtenir des conseils personnalisés. Way to go Amélioration!

Interface utilisateur

L'interface utilisateur de Betterment est l'une des raisons les plus intéressantes d'utiliser ce service. C'est lisse. Avec les curseurs et les boutons et les graphiques qui bougent lorsque vous ajustez les entrées, vous obtiendrez les informations dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées en un clin d'œil.

Betterment investit de toute évidence lourdement dans son interface utilisateur et réfléchit soigneusement à ce qui est pertinent pour les investisseurs. Vraiment, c'est une joie à utiliser.

Si vous êtes nouveau à investir en ligne avec un robo-conseiller, et vous êtes un peu préoccupé par le manque de contrôle potentiel, ne soyez pas. Vous aurez tout ce dont vous avez besoin à portée de main.

Investissements

Betterment utilise des ETF et des ETF obligataires dans leurs portefeuilles. Les FNB, ou fonds négociés en bourse, sont des titres qui se négocient comme des actions ordinaires en bourse. Ces fonds sont connus pour leur flexibilité et leurs faibles coûts.

La stratégie de Betterment consiste à s'assurer que ses FNB d'actions donnent à leurs clients une exposition au marché américain total avec une légère inclinaison vers les actions de valeur et de petite capitalisation. Ils affirment que cette inclinaison a eu tendance à battre le marché à long terme.

En fonction de votre tolérance au risque ou de vos objectifs d'investissement, Betterment ajoutera ce qu'il pense être la bonne répartition des actifs entre les actions et les obligations de votre portefeuille. Au fur et à mesure que vous augmentez votre tolérance au risque, vous trouverez plus d'actions recommandées. Comme vous diminuez votre tolérance au risque, vous trouverez plus de liens recommandés. Vous pouvez ajuster votre allocation cible et le rééquilibrage se fait automatiquement.

Tarification

Le prix des services de Betterment, comme d'autres robo-conseillers, est assez bas.

Betterment a récemment mis à jour sa structure de prix pour le rendre super simple. Alors qu'ils avaient trois niveaux de prix, ils facturent maintenant un faible frais annuel de 0,25% sur votre compte. Ces frais sont facturés jusqu'à ce que vous ayez 2 millions de dollars en investissements avec eux. Après cela, il n'y a pas de frais supplémentaires.

Ce sont des prix assez bas (comparables aux principaux fonds communs de placement comme Vanguard). De plus, Betterment n'a pas de dépôt ou solde minimum. C'est génial pour ceux qui veulent lancer quelques dollars pour commencer.

Jetons un coup d'oeil à Wealthfront suivant.

Wealthfront

Wealthfront, avec plus de cinq milliards d'actifs sous gestion, n'est certainement pas petit concurrent. Ils ont construit une entreprise très prospère et diffèrent des autres robo-conseillers de plusieurs façons. Nous allons jeter un coup d'oeil.

Service Clients

Le service client est disponible en leur envoyant un message et ils sont vraiment bons pour répondre via Twitter. Vous pouvez les joindre par téléphone, mais ils sont structurés pour répondre en ligne.

Wealthfront se targue de ne pas avoir à les contacter. Ils sont le seul robo-conseiller qui offre des investissements et la planification financière complètement à travers leur logiciel. Leur modèle est de faciliter la gestion de vos investissements directement à partir de votre téléphone et de ne pas avoir besoin de contacts personnels pour faire avancer les choses.

Leurs services à la clientèle sont dotés de professionnels de l'investissement autorisés et sont très rapides à répondre.

Ils sont également dirigés par une équipe de recherche en investissement soutenue par sept chercheurs de doctorat de grandes institutions comme Harvard, Princeton et Yale.

Interface utilisateur

Wealthfront décrit son expérience d'investissement comme simple et élégante. Bien que je n'ai pas vu leur interface utilisateur, je n'ai aucun doute que c'est aussi lisse que le reste de leur site Web.

Une image de leur site Web montre une section appelée «Portfolio Review» avec un graphique sur ce qui donne des recommandations pour l'investisseur. Je le décrirais certainement comme simple et élégant.

Je ne pense pas que vous aurez beaucoup de scrupules à propos de l'interface utilisateur de Wealthfront.

Investissements

Wealthfront propose des portefeuilles d'investissement personnalisés et diversifiés à l'échelle mondiale. Basés sur la théorie du portefeuille moderne, ils sont conçus pour s'adapter à votre tolérance personnelle au risque tout en restant diversifiés et fiscalement avantageux.

Une note sur l'évaluation des risques. Au lieu de poser quelques douzaines de questions posées par des conseillers traditionnels, Wealthfront utilise la recherche en économie comportementale pour identifier la tolérance au risque de leurs clients avec juste quelques questions. Il semble qu'ils ont fait leurs devoirs.

C'est ce que vous attendez d'un bon robo-conseiller.

Rob Berger à DoughRoller.net a interviewé Adam Nash, l'ancien PDG de Wealthfront. Dans l'article, Rob écrit que Adam souligne la supériorité de Wealthfront sur les fonds à date cible qui, selon Adam, ne tiennent pas compte des préférences des investisseurs et de la tolérance au risque. C'est là que réside la force de Wealthfront.

Tarification

Wealthfront a fait un réel effort pour diriger l'industrie avec son modèle de tarification.

Premièrement, Wealthfront gérera vos premiers 10 000 $ gratuitement. Oui, c'est vrai, gratuitement. Pour ceux qui commencent tout juste à investir, c'est une grosse affaire. Cependant, il y a un compte minimum de 500 $.

Après les premiers 10 000 $, ils perçoivent une commission de conseil annuelle de 0,25%. C'est tout. Aucun autre niveau. Assez simple.

Cela fait de Wealthfront le robo-conseiller pour aller si vous êtes un investisseur avec seulement des fonds limités pour commencer.

Amélioration vs Wealthfront

Résumons quelques-unes des principales différences entre Betterment et Wealthfront.

Quand il s'agit de donner des conseils financiers et un service à la clientèle, il semble que Betterment a réfléchi à beaucoup de fonctionnalités dont les investisseurs ont besoin. RetireGuide ™ offre à ses clients des conseils automatisés pour aider leurs investisseurs à déterminer combien économiser et investir pour la retraite. Et encore, vous pouvez toujours parler avec un représentant de Betterment au téléphone.

Wealthfront a déployé toute sa force pour fournir des conseils de planification financière entièrement à travers leur plate-forme en ligne. Ceci est réalisé grâce à leur plate-forme Path. Path est entièrement personnalisable et se connecte à tous vos comptes bancaires et de courtage pour vous donner une image complète de vos finances sans avoir à mettre en place un appel téléphonique ou en personne rencontrer un conseiller financier. La plate-forme vous permet de voir l'impact de différentes variables sur vos objectifs de vie pour obtenir des réponses aux questions tout de suite.

Les interfaces utilisateur sur les deux plates-formes plairont à la plupart des investisseurs. Ce sont des entreprises de haute technologie et il ne devrait vraiment y avoir aucune difficulté.

Les stratégies d'investissement entre Wealthfront et Betterment sont similaires, bien que Betterment semble annoncer leur inclinaison vers la valeur et les actions de petite capitalisation. Ici encore, vous seriez probablement sage de choisir l'une ou l'autre compagnie.

Un domaine clé de la différence est la tarification. Si vous commencez tout juste à investir, et que vous ne vous voyez pas atteindre un équilibre de 10 000 $ de sitôt, Wealthfront offre la meilleure offre. Cependant, si vous avez plus de 2 millions de dollars que vous souhaitez investir avec l'un des deux robo-conseillers (ou pensez que vous atteindrez cet équilibre sous peu), Betterment serait le meilleur choix pour vous. Ceci, bien sûr, néglige leurs différentes approches d'investissement.

Rappelez-vous: Juste parce que les frais de robo-conseillers sont faibles, cela ne signifie pas qu'ils n'ont pas d'importance. Ils font. Les frais sont récurrents. Cela s'ajoute au fil du temps, et cela limite également votre capacité à gagner de l'argent avec ce qui était auparavant votre argent. Pourtant, les frais valent la peine si vous obtenez assez de valeur de l'affaire.

Alors, quel est le meilleur? Amélioration ou Wealthfront? Eh bien, il n'y a pas vraiment de gagnant clair que nous préférons Betterment pour leur facilité d'utilisation et leur excellent service client. Donc, ils sont le "meilleur" choix. 🙂

Jeter un coup d'œil à Amélioration et Wealthfront et décidez lequel vous convient le mieux.

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