Les 11 meilleurs investissements à court terme pour votre argent

J'ai 65 000 $ que je dois investir, mais je veux faire plus que ce que la banque offre. Où puis-je obtenir un rendement élevé sur un placement à court terme avec un risque limité?

Cette question exacte m'a été posée l'autre jour. Vous seriez surpris de voir combien de fois on me demande quelque chose de similaire. Il a certainement été plus de fois que je peux compter!

Nous sommes dans une période mouvementée où le marché boursier se comporte comme un animal sauvage et les taux d'intérêt sont au plus bas historique - encore. (J'ai refinancé ma maison deux fois!) Les faibles taux hypothécaires sont excellents, mais comment faire de l'argent à court terme?

Dans un marché aussi instable, l'investissement à court terme peut constituer une alternative plus sûre pour les investisseurs. L'investissement à court terme permet aux investisseurs d'investir leur argent - qu'il s'agisse d'investir 10 000 $ ou d'investir 100 000 $ - avec peu ou pas de risque, tout en sachant que leur argent ne sera pas immobilisé pendant de longues périodes.

L'investissement à court terme typique devrait croître de plusieurs mois à quelques années et peut être converti en liquidités ou en autres placements à court terme une fois arrivés à échéance. (Dans le monde de l'investissement, les investissements «à long terme» sont vraiment à long terme - souvent des décennies - ce qui laisse la place à des investissements à court terme qui peuvent encore durer plusieurs années.)

Nos meilleurs choix pour les investissements à court terme

Il existe divers comptes d'investissement à court terme qui vous conviennent et qui vous conviennent dépend de votre situation et de vos préférences particulières.

Les meilleurs investissements à court terme pour protéger votre argent et limiter vos risques:

1. Club de prêt
2. Comptes d'épargne
3. Offres de remise en argent
4. Roth IRA
5. Certificat de dépôts (CD)
6. Comptes du marché monétaire
7. Vérifier les comptes
8. Fonds d'obligations à court terme et FNB
9. Titres garantis contre l'inflation à 5 ans
10. Obligations municipales et obligations de sociétés
11. Rembourser la dette à intérêt élevé
12. Idée Bonus: Prosper

1. Prêt entre pairs: Club de prêt

Les sites Web de prêt entre homologues permettent aux investisseurs d'élargir leur portefeuille d'investissement en répartissant les investissements et en réduisant leurs risques. Ces sites fonctionnent comme des outils pour connecter les investisseurs aux consommateurs qualifiés ayant besoin d'un prêt et permettre aux investisseurs de devenir la banque, fournissant un petit pourcentage de prêts de plusieurs emprunteurs. Les investisseurs achètent des billets et reçoivent un revenu mensuel sous forme de remboursement de prêt et d'intérêts. En fin de compte, cela peut facilement être un gagnant-gagnant pour toutes les personnes impliquées.

Une telle société, Lending Club, fixe le taux d'intérêt sur les notes en fonction de critères de crédit spécifiques. Et puisqu'ils n'acceptent que les emprunteurs souhaitables, ils réduisent considérablement le risque de défaillance et les pertes potentielles pour les prêteurs.

Les prêteurs peuvent commencer modestement et augmenter le montant d'argent qu'ils sont prêts à prêter à mesure que leur confiance dans l'entreprise augmente. Lending Club offre des prêts allant de quelques centaines de dollars à plus de 10 000 $; combien vous devriez investir dépend du niveau de risque que vous êtes à l'aise avec ainsi que votre calendrier d'investissement.

Vous voulez plus d'informations? Consultez mon examen de Lending Club.

2. Comptes d'épargne en ligne

Voulez-vous garantir que votre investissement ne perdra pas d'argent tout en générant un peu de rendement? Les comptes d'épargne en ligne à haut rendement conviennent parfaitement à cet objectif.

En utilisant un compte d'épargne pour investir à court terme, vous obtiendrez:

• Garantie de ne jamais perdre le capital sur votre investissement tant que vous gardez votre dépôt total à la banque sous la couverture FDIC de 250 000 $. Déposez votre argent et partez en sachant qu'il sera là quand vous serez prêt à encaisser.
• Un petit retour sans risque sur votre investissement. Les taux d'intérêt actuels sont très bas, et ces rendements faibles signifient que vous ne gagnerez pas beaucoup d'intérêt pour le moment. Pour l'instant, il ne suffira pas de suivre l'inflation. Toutefois, les comptes d'épargne en ligne offrent un rendement sans risque que vous n'aurez jamais à perdre votre sommeil.
• Grande liquidité La plupart des banques en ligne de haute qualité permettent 6 retraits par mois à partir de comptes d'épargne. En d'autres termes, vous pouvez généralement retirer vos fonds à tout moment sans trop de tracas ou de dépenses. Pendant ce temps, vous n'aurez pas à vous soucier de céder une partie de vos bénéfices pour vendre votre investissement puisqu'il est en sécurité dans un compte d'épargne à faible risque.

En utilisant le compte d'épargne pour l'investissement à court terme, vous manquerez:

• Rendements potentiellement plus élevés d'autres types de placements. Puisque les comptes d'épargne en ligne n'offrent pas les meilleurs taux d'intérêt en ce moment, vous pourriez potentiellement faire mieux en mettant votre argent ailleurs. Cependant, cela exigerait également plus de risques, ce que vous voudrez éviter quand il s'agit d'investir à court terme.

Vous ne savez pas par où commencer? Les meilleurs comptes d'épargne en ligne sont disponibles dans les banques en ligne comme Capital One.

3. Offres de remises en argent

Bien que l'investissement de 65 000 $ ait peu à voir avec les récompenses par carte de crédit, nous voulions inclure cette astuce de la part de notre experte en cartes de crédit, Holly Johnson. Si vous voulez vraiment gagner de l'argent facile à court terme, Johnson dit que «les récompenses de cartes de crédit peuvent offrir des rendements épiques avec presque aucun effort de votre part."

Bien que la recherche de récompenses ne vienne pas automatiquement à l'esprit lorsque vous pensez à des investissements à court terme, les primes d'inscription offertes par les cartes de crédit peuvent en fait être extrêmement lucratif. Cependant, vos «gains» seront basés sur vos dépenses au lieu des dollars que vous investissez.

Voici comment cela fonctionne: Disons que vous vous êtes inscrit au Chase Sapphire Preferred^® carte afin de marquer l'énorme bonus d'inscription. L'offre actuelle vous accordera 50 000 points d'une valeur de 500 $ après avoir dépensé 4 000 $ sur la carte avec 90 jours. Et puisque les frais annuels de 95 $ sont annulés la première année, vous pouvez gagner cette prime sans rien débourser pour le faire. Êtes-vous avec moi jusqu'à présent?

Pour tirer le meilleur parti d'une offre comme celle-ci, vous aurez besoin de répondre à l'exigence de dépenses minimales avec des choses que vous alliez acheter de toute façon.

Pensez à l'épicerie, au gaz et à vos factures mensuelles régulières. Ensuite, vous rembourserez tout simplement votre carte pour éviter les intérêts de carte de crédit. C'est aussi simple que ça.

Le fait est qu'il y a tellement de façons de dépenser 50 000 points Chase Ultimate Rewards. Par exemple, vous pourriez réserver 625 $ en voyage à travers le portail de voyage Chase - c'est plus que suffisant pour un vol aller-retour! Inversement, vous pourriez obtenir les mêmes 50 000 points pour un crédit de 500 $ ou 500 $ en cartes-cadeaux.

Si cela vous semble bien, consultez et comparez les cartes qui offrent jusqu'à 6% de remise en argent.

4. A Roth IRA

Je sais ce que vous pensez, "Jeff, l'IRA Roth n'est pas un investissement." Croyez-moi, je comprends tout à fait. Mais permettez-moi d'expliquer pourquoi l'un de mes comptes de retraite préférés peut également fonctionner comme un compte d'investissement à court terme. Avec tous les autres types de comptes de retraite - de 401ks à IRA traditionnels - vous obtenez une pénalité de retrait anticipé et l'impôt sur le revenu si vous retirez des fonds avant la retraite.

L'IRA Roth est différent. Puisque vous financez votre Roth avec un revenu après impôt, vous êtes libre de retirer toutes les cotisations (et non les gains sur ces cotisations) quand vous le voulez. Ce n'est pas recommandé parce que vous préféreriez que l'argent reste investi, mais cela vous donne la possibilité de mettre de l'argent de côté pour la retraite maintenant, mais de le retirer si les temps sont durs.

J'ai vu beaucoup trop de gens ne pas épargner assez pour la retraite, et payer très cher pour leurs dernières années, ce qui explique pourquoi j'ai trouvé d'excellents moyens d'économiser de l'argent pour votre référence! Financer votre Roth IRA permet d'obtenir une énorme avance à ce sujet.

En utilisant un Roth IRA pour l'investissement à court terme, vous obtiendrez:

• La capacité de retirer des fonds. Les transferts prennent quelques jours et vous devrez peut-être vendre des investissements à des moments inopportuns pour encaisser. Cependant, le fait que vous puissiez retirer vos cotisations réelles sans pénalité constitue un énorme avantage.
• Des taux de rendement potentiellement plus élevés. Avec un Roth IRA, vous avez accès à d'autres types de placements comme les fonds communs de placement, les FNB et les obligations pour obtenir un taux de rendement plus élevé. Si le marché se porte bien alors que les dollars sont investis, vous pouvez obtenir des rendements sains et profiter de votre investissement.

En utilisant un Roth IRA pour l'investissement à court terme, vous manquerez:

• Retours sans risque. Lorsque vous investissez votre argent dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des FNB, vous acceptez le risque d'un rendement potentiellement plus élevé.
• Couverture FDIC. Si votre maison de courtage échoue, vous serez en mesure de déposer une réclamation avec couverture SIPC, mais il ne couvrira pas les pertes d'investissement - juste des pertes de la défaillance de votre courtier. (C'est pourquoi il est si important de trouver un bon endroit pour ouvrir votre Roth IRA.)

Rappelez-vous juste, si vous pensez que vous avez besoin d'argent à court terme, évitez le marché boursier pour le moment. Si vous réalisez qu'une partie de l'argent peut maintenant être consacrée à la retraite, vous pouvez la transférer. Pensez à ouvrir un Roth IRA est compliqué? Nous vous avons dit les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA dans le passé. Les sociétés de courtage comme E * Trade sont excellentes et ont aussi beaucoup d'options à choisir.

En résumé, un Roth IRA peut fournir une solution pour les personnes qui recherchent le potentiel pour des rendements plus élevés, mais veulent la possibilité de retirer leurs contributions si le vraiment nécessaire.

Vraiment consulter nos commentaires que nous avons pour votre référence sur les grandes options d'investissement:

• Motif Investissement Review
• TD Ameritrade Review
• E * Examen du commerce
• TradeKing examen
• OptionsHouse Review

5. Certificat de dépôts (CD)

Les banques offrent une variété de termes pour leurs comptes de dépôt, allant de 3 mois à 5 ans. La longueur de CD qui vous convient le mieux dépend de votre chronologie et de la durée de votre investissement. Les CD permettent aux déposants d'investir leur argent pendant une période donnée. Plus la durée de l'investissement est longue, plus le rendement sera élevé. Un client qui souhaite recevoir des paiements d'intérêts mensuels peut choisir de le faire au moment de la demande. Cependant, la plupart des personnes qui achètent des CD laissent les intérêts s'accumuler jusqu'à ce que le CD arrive à maturité.

Le seul inconvénient d'un certificat de dépôt est le fait que, si vous devez retirer de l'argent avant la date d'échéance, vous devrez payer des frais. Les frais sont généralement équivalents à 3 mois d'intérêt, et cela peut prendre une énorme ponction sur vos gains. Vous pouvez obtenir les taux d'intérêt les plus élevés pour les certificats de dépôt dans les banques en ligne comme Compass Bank et Discover Bank.

6. Compte du marché monétaire

Money Markets paye actuellement un APY très serré à un an de CD. Les investisseurs familiers avec la discipline de posséder un CD peuvent gagner un rendement similaire avec un marché monétaire et avoir toujours un accès immédiat à leurs fonds.

Les comptes du marché monétaire offrent aux déposants des cartes de retrait, des chèques et des bordereaux de dépôt. Les comptes du marché monétaire sont basés sur le solde du compte et non sur la durée d'investissement de votre argent.Lorsque les taux de CD commencent à augmenter, les clients peuvent transférer leur argent du marché monétaire sans payer de pénalité pour un retrait anticipé.

Tous ces facteurs combinés sont la raison pour laquelle beaucoup de gens considèrent les comptes du marché monétaire comme un type de «compte d'épargne sur les stéroïdes». Bien qu'il n'y a pas beaucoup de risque, vous pouvez potentiellement obtenir un taux de rendement plus élevé.

Vous cherchez une banque en ligne qui fait des comptes du marché monétaire? EverBank offre certains des meilleurs taux.

7. Comptes de vérification en ligne

Tout comme les comptes d'épargne en ligne, un compte en ligne peut également servir à court terme. Vous obtenez beaucoup des avantages d'un compte d'épargne en ligne avec encore plus de liquidité parce que le nombre de retraits n'est pas limité.

Puisque vous conservez votre argent dans un compte courant plutôt que dans un compte d'épargne, vous prenez un coup sur le taux d'intérêt. Malheureusement (ou heureusement!) Les taux d'intérêt sont si bas que la différence n'est pas aussi importante qu'elle pourrait l'être.

En utilisant un compte courant pour un placement à court terme, vous obtiendrez:

• Une garantie de ne jamais perdre le capital sur votre investissement tant que vous gardez votre dépôt total à la banque en dessous de la couverture FDIC de 250 000 $.
• Un petit retour sans risque sur votre investissement. Les taux d'intérêt actuels en ligne sont très bas. Vous ne gagnerez probablement pas assez pour suivre l'inflation, mais c'est un rendement sans risque.
• Liquidité extrêmement élevée. Vous obtenez des retraits illimités par virement, carte de débit ou utilisation de guichets automatiques avec des comptes en ligne. Obtenez votre argent à tout moment sans payer de frais aussi longtemps que vous utilisez un guichet automatique sans frais.
• Un investissement sans tracas - Même si vous ne gagnez pas beaucoup d'intérêt avec cette stratégie, vous n'aurez pas non plus à supporter beaucoup de tracas. Ouverture d'un compte en ligne est un processus assez indolore qui ne vous stressera pas ou prendre trop de votre temps.

En utilisant un compte courant pour l'investissement à court terme, vous manquerez:

• Les rendements potentiellement plus élevés d'autres types de placements, y compris les comptes d'épargne, si vous n'avez pas besoin d'un accès quotidien à l'argent. Lorsque vous placez votre argent dans un compte courant, vous ratez des rendements plus élevés ailleurs.

Vous cherchez un compte en ligne? Les meilleurs comptes en ligne pour les taux d'intérêt sont actuellement disponibles auprès de EverBank et BBVA.

8. Fonds d'obligations à court terme et FNB

Les fonds d'obligations à court terme sont des produits qui sont habituellement gérés uniquement par un conseiller financier professionnel. Les obligations ne sont pas aussi stables que les marchés monétaires, mais elles offrent le potentiel de générer un rendement plus élevé. Ces obligations sont un produit du marché et seront payées en fonction de la situation actuelle du marché en paiements mensuels fluctuants.

Les obligations à court terme arrivent généralement à échéance dans un délai de deux ans ou moins, ce qui peut en faire un choix idéal pour les investisseurs ayant ce type de calendrier. Vous aurez besoin d'un compte de courtage comme Betterment, TD Ameritrade ou E * Trade pour pouvoir négocier des fonds obligataires et des FNB.

Obligations à court termeIl y a trois principaux placements à court terme dans la catégorie des obligations, et chacun est un investissement que vous pourriez envisager.

9. Titres garantis contre l'inflation sur 5 ans

Les titres protégés par l'inflation du Trésor, également connus sous le nom de TIPS, sont des obligations d'État indexées sur l'inflation. Le taux d'intérêt sur un TIPS est fixe, mais la valeur sous-jacente du titre augmente avec l'inflation mesurée par l'indice des prix à la consommation.

Vous pourriez ne recevoir que 0,5% d'intérêt (payé semestriellement), mais sur 5 ans, la valeur de l'obligation pourrait augmenter de 2,5% par an. Le résultat final est, à la fin du terme, votre investissement initial vaudra autant que c'était la première fois que vous investissiez. Cependant, vous allez gagner un peu d'intérêt en plus de cela.

Vous pouvez acheter des TIPS directement auprès du gouvernement à TreasuryDirect.gov. Toutefois, étant donné que les intérêts de TIPS sont imposables, la plupart des investisseurs préfèrent investir dans un FNB TIPS ou dans un fonds commun de placement. Pour acheter des actions d'un FNB ou d'un fonds commun de placement, vous aurez besoin d'un compte de courtage. Encore une fois, TD Ameritrade ou E * Trade sont de bons endroits pour commencer si vous voulez ouvrir un nouveau compte de courtage.

10. Obligations municipales et obligations de sociétés

Les obligations municipales sont légèrement plus risquées que les TIPS et autres placements du Trésor, mais une majorité de municipalités ne font pas défaut sur leurs obligations. Le risque le plus important est le «risque de taux d'intérêt». Dans un contexte de taux d'intérêt bas, si les taux augmentent sur le marché, la valeur de l'obligation diminue pour compenser.

Si vous pouviez obtenir 4% sur une obligation municipale aujourd'hui, c'est un bon rendement. Mais si les taux augmentent et que votre obligation perd 6% de sa valeur, vous êtes soudainement du côté des perdants de l'équation. Toutefois, la diminution de la valeur de l'obligation ne vous concerne que si vous vendez avant l'échéance. Si vous détenez l'obligation jusqu'à l'échéance, vous récupérerez 100% de votre investissement initial plus les intérêts qui vous seront versés.

Si vous recherchez des placements à court terme, vous pourriez acheter une obligation de quelqu'un d'autre qui était plus proche de l'échéance grâce à une grande société de courtage.

De même, les obligations d'entreprises sont encore plus risquées que les obligations municipales et les bons du Trésor, car elles ne sont pas adossées à un gouvernement national, local ou fédéral. Comme toujours, un risque accru peut entraîner une augmentation de votre taux de rendement. La même question du risque de taux d'intérêt s'applique aux obligations de sociétés; La détention jusqu'à l'échéance éliminera ce risque unique.

Où acheter des obligations individuelles?

Vous aurez besoin d'un compte de courtage comme TD Ameritrade ou E * Trade pour pouvoir négocier des obligations individuelles, des fonds communs de placement obligataires et des FNB d'obligations.

11. Rembourser la dette à intérêt élevé

Vous cherchez un bon retour sur votre investissement? Remboursez votre dette à taux d'intérêt élevé.Si vous avez une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 15% portant un solde de 10 000 $, vous avez la possibilité d'obtenir un excellent rendement sur votre investissement. Si vous remboursez cette dette, c'est comme obtenir un rendement de 15% sur 10 000 $.

Il y a peu d'investissements qui rapporteront les rendements élevés du remboursement de la dette.

Non seulement obtenez-vous un bon retour sur investissement, mais vous économisez de l'argent sur les coûts futurs et vous améliorez votre situation financière globale. C'est l'ultime gagnant-gagnant.

Vous pouvez rembourser vos dettes à taux d'intérêt élevé par vos propres moyens. Cependant, des outils financiers comme Mint peuvent vous aider à gérer vos finances afin que vous puissiez voir quel genre d'impact a eu votre remboursement de la dette.

Encore mieux, vous pouvez transférer votre solde de taux d'intérêt élevé à une carte de transfert de solde APR 0% pour accélérer le processus. Avec ces offres, vous transférez littéralement votre solde d'une carte à l'autre afin de marquer 0% APR pour n'importe où de 12 à 21 mois. Si vous payez beaucoup d'intérêts en ce moment, le transfert de solde peut améliorer vos finances et vous permettre de vous endetter beaucoup plus rapidement.

Ces deux offres sont les meilleures que j'ai trouvées jusqu'ici:

• Chase Slate^® - L'ardoise Chase^®La carte offre la meilleure offre pour les transferts de solde sur le marché. Non seulement obtenez-vous 15 mois à 0% APR, mais vous pouvez transférer des soldes avec pas de frais de transfert de solde pour les 60 premiers jours. Si vous payez des taux d'intérêt élevés sur les dettes existantes, considérez combien d'argent vous pourriez épargner si vous n'avez payé aucun intérêt pendant 15 mois - c'est comme obtenir de l'argent gratuit.
• Découvrez le^® - Le découvrir^® La carte vous donne 18 mois avec 0% APR. C'est bien plus d'un an pour rembourser vos dettes à taux d'intérêt élevé sans payer d'intérêts du tout.

Idée Bonus - Prosper

Prosper ne fixe pas de taux d'intérêt spécifique pour les emprunteurs. Au lieu de cela, le site met en relation les emprunteurs et les prêteurs grâce à des enchères en ligne. Cette configuration permet aux prêteurs d'avoir plus de contrôle sur leurs revenus mensuels puisqu'ils n'acceptent que des taux d'intérêt qui leur conviennent.

Les emprunteurs listent leur prêt et le montant d'intérêt le plus élevé qu'ils sont prêts à payer. Après cela, les prêteurs offrent le taux d'intérêt bas sur le montant d'intérêt le plus bas qu'ils sont prêts à accepter. Cette caractéristique offre la stabilité d'un revenu prévisible et à rendement élevé sur les billets.

Si vous avez besoin de plus d'informations, consultez notre article sur l'investissement avec Prosper.

La ligne de fond

Si vous cherchez un endroit pour acheter de l'argent à court terme, n'ayez pas peur de sortir des sentiers battus. Grâce à l'évolution constante du World Wide Web, vous ne devriez pas avoir de mal à investir vos fonds dans un nombre quelconque de plateformes en ligne innovantes.

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, toutefois, l'investissement à court terme est très différent de l'investissement à long terme. Lorsque vous devez investir votre argent pendant plusieurs semaines ou quelques mois seulement, vous ne voulez pas verser de l'argent dans des placements qui ne sont pas faciles à liquider, facturer des frais de retrait ou trop risqués à court terme.

Comment investissez-vous vos dollars à court terme? Avez-vous déjà utilisé l'une des stratégies énumérées ci-dessus?