Les meilleures cartes de crédit sécurisées pour créer du crédit

Lorsque vous commencez tout juste, la construction de crédit peut être difficile. L'utilisation d'une carte de crédit sécurisée peut contourner ce problème. Ils sont un excellent premier pas pour construire votre historique de crédit et un choix populaire. Creditcards.com a rapporté qu'en 2015, 57% des étudiants possédaient une carte de crédit sécurisée.

Nous avons examiné les meilleures cartes de crédit pour les étudiants, alors aujourd'hui, nous allons nous concentrer sur les cartes de crédit sécurisées en général. Toutes les cartes de crédit sécurisées ne sont pas créées de la même manière. Parmi les différents facteurs à considérer sont:

• Est-ce qu'ils signalent les paiements aux trois principaux bureaux de crédit?
• Quelle est l'exigence de dépôt de garantie?
• Combien de mois faut-il avant d'obtenir une augmentation de la marge de crédit?
• Quel est leur programme de récompenses (s'ils en ont même un)?
• Y a-t-il des frais annuels?

Dans cet article, nous allons mettre en évidence les principales caractéristiques de quelques cartes de crédit sécurisées qui sont géniales pour la construction de crédit.

Capital One® MasterCard® sécurisée

Mastercard est acceptée pratiquement partout. Vous ne pouvez presque pas vous tromper avec eux. Cette carte est également un choix de l'éditeur et une note 5 étoiles sur Cardratings.com.

Cette carte de crédit sécurisée n'a pas de frais mensuels. Le dépôt de garantie varie de 49 $ à 200 $. Combien vous aurez besoin de mettre en place pour le dépôt dépendra de votre solvabilité.

Gardez à l'esprit que tout simplement parce que vous n'avez pas d'antécédents de crédit ne signifie pas que vous avez un crédit terrible. Quelqu'un qui a fait beaucoup de dégâts à son crédit peut avoir un pointage de crédit inférieur à celui d'une personne sans crédit.

Bev O'Shea, un écrivain pour Nerd Wallet, avait ceci à dire au sujet de nouveau crédit contre mauvais crédit, "... tout comme être nouveau au crédit ne signifie pas que vous commencez à zéro, cela ne signifie pas que vous commencez dans le sous-sol à 300. "

APR est variable à 24,99%, ce qui est assez commun. Tant que vous pouvez payer votre facture tous les mois dans son intégralité, APR n'est vraiment pas un facteur.

Après seulement 5 mois des paiements à temps, vous obtiendrez un augmentation de crédit. Votre dépôt de garantie restera chez Capital One puisqu'il s'agit d'une carte sécurisée. Mais vous recevrez plus de pouvoir d'achat avec une ligne de crédit accrue.

Un approuvé, vous devrez effectuer le dépôt de garantie avant que la carte puisse être utilisée. C'est généralement la première étape pour activer une carte de crédit sécurisée. En savoir plus sur la carte ici.

Capital One® MasterCard® sécurisée

• Pas de frais annuels, et tous les avantages de crédit avec une utilisation responsable de la carte.
• Contrairement à une carte prépayée, elle crée du crédit lorsqu'elle est utilisée de façon responsable, avec des rapports réguliers aux trois principaux bureaux de crédit.
• Vous obtiendrez une ligne de crédit initiale de 200 $ après avoir effectué un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $, déterminé en fonction de votre solvabilité.

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Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

L'offre de carte de crédit sécurisée d'OpenSky ne nécessite pas de vérification de crédit. Au lieu de cela, le montant de votre dépôt de garantie est votre ligne de crédit. Cela signifie également que plus vous déposez, plus votre ligne de crédit est élevée. Il y a un dépôt minimum de 200 $, mais vous pouvez ajouter jusqu'à 3000 $ si vous voulez une limite de crédit plus élevée. Le dépôt est remboursable. En savoir plus à ce sujet ici.

OpenSky rapporte tous les mois aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui vous aide à établir votre crédit rapidement. En fait, ils disent que 99% de leurs clients commencent à gagner un pointage de crédit à partir de 6 mois d'utilisation.

Avec cette carte, il y a un Frais annuels de 35 $. Le TAP est de 18,39%.

Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

• Choisissez votre ligne de crédit aussi bas que 200 $ jusqu'à 3000 $, garanti par un dépôt de garantie entièrement remboursable *.
• Construisez votre crédit rapidement avec nos rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit.
• Le dépôt de garantie doit être soumis avant que la carte de crédit puisse être émise.

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Discover it® Carte sécurisée

Suivant sur la liste est une offre de Discover. Alors qu'il y a limites où vous pouvez utiliser une carte de crédit Discover, cette carte offre un programme de récompenses, a aucun frais annuel et comprend quelques caractéristiques de cybersécurité que d'autres cartes n'ont pas.

Si vous magasinez aux mêmes endroits et qu'ils acceptent les cartes de crédit Discover, cette carte peut être une excellente option.

Le programme de récompenses offre 2% de remise en argent à certains endroits et 1% à tous les autres. Pour revenir à la déclaration précédente, si vous avez des endroits spécifiques que vous magasinez régulièrement et leur sur la liste de remboursement de 2%, vous commencerez à gagner de l'argent juste en utilisant la carte.

Il y a une limite de 1 000 $ par trimestre pour les remises en argent.

Une autre grande caractéristique du programme de récompenses est que Discover correspondra à vos récompenses à la marque de 12 mois, qui est seulement disponible pour les nouveaux clients.

Le dépôt de garantie commence à 200 $ et est remboursable. Un dépôt remboursable signifie que si vous fermez le compte, votre dépôt est retourné. En savoir plus à ce sujet ici.

À compter de huit mois, Discover examinera votre historique de paiement. En fonction de leurs résultats d'examen, ils peuvent retourner votre dépôt et vous permettre d'utiliser la carte sans garantie. Fondamentalement, cela signifie que vous avez accumulé assez de crédit que Discover croit que vous continuerez à effectuer des paiements réguliers à l'heure avec une carte de crédit non garantie.

Les menaces à la cybersécurité sont quelque chose que toutes les cartes qui transportent les clients doivent être conscientes.Selon une étude sur la fraude d'identité réalisée en 2017 par Javelin Strategy & Research, ils ont constaté qu'en 2016, il y avait 15,4 millions de victimes d'usurpation d'identité aux États-Unis.

Lorsque vous commencez à créer votre crédit, la dernière chose que vous voulez faire est un événement de cybersécurité qui endommage votre crédit. Vous pouvez éviter les catastrophes en utilisant un service de surveillance qui peut vérifier si votre numéro de sécurité sociale est publié sur un site Web à risque ou si de nouveaux comptes sont ouverts à votre nom.

De tels services de surveillance peuvent être coûteux mais cette carte en inclut une gratuitement. La carte de crédit Discover Secured offre à la fois la sécurité sociale et l'ouverture de nouveaux comptes services de surveillance de la cybersécurité sans frais à toi.

Le TAP de découverte est de 23,99%. Continuez à payer votre facture en entier chaque mois et vous n'aurez jamais à faire face à un ARP.

Discover it® Carte de crédit sécurisée

• Aucuns frais annuels, remise en argent sur chaque achat, et vous aide à construire votre crédit avec une utilisation responsable.
• Un dépôt de garantie de 200 $ ou plus établira votre marge de crédit (jusqu'à concurrence du montant que nous pouvons approuver). Révisions mensuelles automatiques à partir de 8 mois pour voir si nous pouvons vous transférer vers un compte sans dépôt de garantie.
• Rapports aux trois principaux bureaux de crédit. De plus, obtenez votre pointage de crédit FICO® gratuitement sur les relevés mensuels, sur mobile et en ligne.

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Conclusion

Les 3 cartes de crédit sécurisées ci-dessus sont un excellent point de départ pour établir le crédit par vous-même. En moins d'un an, vous pouvez avoir un pointage de crédit établi et être sur votre chemin à la construction d'un historique de crédit à long terme.

Si vous cherchez à commencer, c'est le moment!