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Les 10 meilleurs endroits pour refinancer les prêts étudiants en 2018

Les 10 meilleurs endroits pour refinancer les prêts étudiants en 2018

Il peut être très déroutant de savoir quelle est la meilleure option pour refinancer ou consolider votre dette de prêt étudiant. Il y a tellement de prêteurs et de banques - avec autant de programmes - que cela peut être écrasant.

Avant de commencer, il est important de comprendre les principales différences dans le refinancement des prêts étudiants et la consolidation des prêts étudiants.

Refinancement des prêts étudiants - Obtenir un nouveau prêt étudiant privé pour remplacer votre prêt et / ou vos prêts existants.

Consolidation de prêts aux étudiants - Combinaison de plusieurs prêts fédéraux en un seul prêt.

Avec toutes les sociétés de refinancement de prêts étudiants dont nous allons discuter, vous pouvez refinancer et / ou consolider. Vous pouvez également faire certains de vos prêts ou tous vos prêts.

Il peut être déroutant de savoir ce que vous devriez faire, mais en général, vous ne devriez pas refinancer les prêts étudiants fédéraux, sauf si vous pouvez vous permettre de payer vos prêts sur le plan standard de 10 ans. Mais, si vous pouvez vous permettre, le refinancement peut avoir beaucoup de sens financièrement.

Si vous savez déjà que le refinancement a du sens et que vous recherchez les meilleurs endroits, nous vous recommandons Credible. Vérifiez crédible et comparez vos options en 2 minutes sans vérification de crédit. Essayez crédible ici. En prime, les lecteurs d'Investisseurs collégiaux reçoivent une prime de 200 $ s'ils complètent un refinancement!

Les exigences pour refinancer les prêts étudiants

Les exigences pour refinancer les prêts étudiants sont un peu différentes que lorsque vous avez souscrit vos prêts. Pour les prêts fédéraux, vous deviez simplement remplir le FAFSA. Avec certains prêts d'études supérieures (tels que les prêts de l'école de médecine), vous pourriez avoir dû avoir une vérification de crédit au-delà de la FAFSA.

Cependant, avec refinancement de prêt étudiant privé, les exigences sont plus comme obtenir un prêt automobile ou une hypothèque.

Les prêteurs se pencheront généralement sur:

  • vérifiez votre pointage de crédit
  • vérifiez votre revenu annuel (ou votre revenu annuel potentiel pour les médecins)
  • vérifier les économies et autres actifs
  • vérifier le type de diplôme et le collège

Si vous ne remplissez pas toutes ces conditions, vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire pour votre prêt. Lisez ce guide complet sur la façon d'obtenir un prêt étudiant sans cosignataire.

Crédible offre des prêts sans cosignataire pour les candidats qualifiés.

Choses à considérer lors du refinancement

Quand on regarde les meilleures banques et les meilleurs endroits pour refinancer les prêts étudiants, il y a pas mal de considérations. Chaque prêteur de banque ou de prêt étudiant a son avantage ou angle unique, et vous devez en tenir compte lors de la pesée de vos options.

Cependant, en général, les grandes choses à considérer lors du refinancement de vos prêts étudiants comprennent:

  • Taux variable ou taux fixe (consultez notre calculateur de prêt étudiant à taux variable)
  • Taux d'intérêt
  • Durée du prêt / durée
  • Honoraires
  • Montant du prêt (minimum et maximum)
  • Exigence de pointage de crédit
  • Exigence de revenu
  • Libération
  • Avantages et avantages (tels que la protection contre le chômage, l'orientation professionnelle, etc.)

Bien qu'il n'y ait pas de «bon» ou de «mauvais» type de prêt en ce qui a trait à votre situation personnelle, nous croyons que la plupart des emprunteurs bénéficieraient d'un prêt de refinancement de prêt étudiant de cinq à sept ans seulement. Les emprunteurs devraient rechercher des prêts qui n'ont pas de frais d'origine, et si un cosignataire est requis, il devrait y avoir un processus de libération de cosignataire facile.

Cependant, chaque personne a des besoins différents et une situation différente. Pensez à vos besoins de prêt en conséquence.

1. Banque de citoyens

Citizens Bank est l'une des rares banques sur cette liste. Nous les aimons parce qu'ils offrent beaucoup de bonnes options de prêt, soutenus par la stabilité d'une banque.

Citizens Bank offre une variété de conditions de prêt, y compris des options de remboursement à 5, 10, 15, 20 ans - ainsi que des prêts à taux fixe et à taux variable.

La Citizens Bank n'a pas non plus de frais de demande, d'origination ou de décaissement et offre plusieurs programmes de fidélisation où vous pouvez obtenir une réduction de taux d'intérêt.

De plus, il existe un programme de libération de cosignataires dans le cadre duquel un cosignataire peut être libéré de sa responsabilité après avoir effectué 36 paiements de capital et d'intérêts consécutifs et à temps.

Il y a cependant un montant minimum de prêt de 10 000 $. Cela pourrait ne pas fonctionner pour un emprunteur avec un faible solde de prêt.

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2. College Ave

College Ave offre des produits de prêts étudiants uniques et une option de refinancement viable. La société est un prêteur solide qui a récemment commencé à offrir des prêts étudiants à taux fixe et à taux variable.

College Ave Refinance n'est pas simplement une entreprise de consolidation. Lors de la consolidation, vous prenez plusieurs prêts existants et les combinez en un pour des paiements mensuels inférieurs et, dans certains cas, des taux d'intérêt plus bas. Toutefois, avec College Ave, vous pouvez refinancer un prêt unique pour obtenir de meilleures conditions ou des taux plus bas. Vous pouvez même refinancer un prêt à partir de 5 000 $ et jusqu'à 250 000 $.

Ils permettent également certaines options de remboursement intéressantes, comme un paiement d'intérêt seulement, un paiement différé et un paiement à taux fixe.

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3. CommonBond

CommonBond est l'une des premières sociétés de refinancement de prêts étudiants. Ils offrent des prêts à taux fixe et à taux variable.

CommonBond offre également un programme unique de protection contre le chômage où les paiements de prêt sont suspendus et cela aide les diplômés éligibles à trouver de nouveaux emplois - les embauchant pour des projets de consultation à court terme.

CommonBond prend également un don unique approche de son prêt - financement Pencils of Promise avec chaque prêt refinancé.

CommonBond est également un prêteur sans frais.

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4. Connext

Que vous essayiez de refinancer des prêts étudiants existants à des taux d'intérêt bas, ou que vous ayez besoin de quelques milliers de dollars en cash pour le semestre à venir, les prêts Connext Private Student pourraient vous offrir les prêts que vous souhaitez.

Le prêt minimum de Connext est de 2000 $ pour les emprunteurs scolaires et de 10 000 $ pour les refinanceurs. Le montant maximal du prêt est de 100 000 $ pour les emprunteurs de premier cycle, de 150 000 $ pour les étudiants des cycles supérieurs, de 200 000 $ pour les étudiants en droit et de 250 000 $ pour les emprunteurs des facultés de médecine et de pharmacie.

Connext n'a pas de minimum de crédit spécifique affiché, mais ils exigent que les emprunteurs soient solvables (ou aient un cosignataire solvable).

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5. Sérieux

Earnest est sur cette liste parce que c'est l'une des sociétés de refinancement de prêts étudiants les plus souples - ils offrent la possibilité de choisir n'importe quel paiement mensuel et terme entre 5 à 20 ans - vous épargnant plus que les taux et conditions standard.

Ils vous donnent également la possibilité de changer votre prêt - vous pouvez refinancer votre prêt gratuitement, changer les dates de paiement, même sauter un paiement une fois par an et le rattraper plus tard.

Earnest n'a pas d'exigences de revenu pour les emprunteurs. Ils sont également gratuits, et offrent une protection contre le chômage pour mettre en pause vos paiements mensuels si vous perdez votre emploi.

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6. EdvestinU

EDvestinU, un prêteur de l'enseignement supérieur du New Hampshire, est un prêteur sans but lucratif, qui offre des prêts à taux variable à faible coût aux étudiants dans et hors de l'État, plus une disposition pour les étudiants internationaux admissibles aux États-Unis.

Les meilleurs tarifs sont réservés aux résidents du New Hampshire qui étudient à l'intérieur ou à l'extérieur de l'État et aux étudiants américains qui choisissent d'étudier dans un établissement du New Hampshire. Les prêts nationaux sont disponibles pour tous les étudiants américains qui ne tombent dans aucune de ces catégories tandis que les prêts internationaux peuvent être demandés par tout étudiant international avec un cosignataire solvable qui est soit un citoyen américain ou un résident permanent.

Le montant minimum disponible pour emprunter est de 1000 $ par année, le montant maximal du prêt étant déterminé par l'établissement d'études, puisque les étudiants peuvent emprunter les frais de participation maximum, moins toute aide financière offerte. Il y a aussi un maximum global de 200 000 $.

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7. Laurel Road

Laurel Road, officiellement DRB Student Loans, est un prêteur de prêt étudiant avec un nouveau nom. Laurel Road se concentre vraiment sur les diplômés en médecine et en médecine dentaire, mais ils ont des options de prêt qui fonctionneront pour n'importe quel emprunteur.

Ils pourraient ne pas être les meilleurs, cependant, si vous n'êtes pas dans une de ces catégories. Si vous considérez Laurel Road, assurez-vous de profiter de leur offre de bonus de 200 $!

Ce que nous aimons chez eux, c'est qu'ils sont l'un des rares prêteurs à refinancer plus de 300 000 $ en prêts étudiants. Ils vont le décomposer en un deuxième prêt, mais ils offriront au moins le service.

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8. LendKey

LendKey est un prêteur de refinancement de prêts étudiants qui regroupe l'argent des banques communautaires et des coopératives de crédit pour offrir des prêts étudiants à des emprunteurs à des prix avantageux

LendKey offre des prêts entre 5 000 $ et 300 000 $, selon le degré gagné par le détenteur du prêt. Le plus bas montant est pour les diplômes de premier cycle, qui est plafonné à 125 000 $.

LendKey n'a pas de frais de paiement anticipé ni de frais initiaux. Ce faible montant de prêt est l'un des plus bas que nous ayons vu - c'est l'une des raisons pour lesquelles ils font notre liste. Cependant, LendKey n'autorise pas le refinancement pour les emprunteurs qui n'ont pas obtenu leur diplôme.

Les tarifs sont basés sur votre crédit. Des réductions sont accordées pour le paiement automatique.

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9. SoFi

SoFi est l'un des prêteurs de refinancement de prêt étudiant d'origine - et probablement le plus connu. Ils offrent une grande variété de prêts à taux fixe et à taux variable, assortis de conditions de remboursement de 5, 7, 10, 15 ou 20 ans. SoFi offre même des hypothèques.

Les prêts SoFi ne comportent pas de frais d'origination ni de pénalités de remboursement anticipé. SoFi offre également une protection contre le chômage pour les emprunteurs, et a même un programme de soutien à la carrière.

Pour obtenir les meilleurs taux, vous devez avoir un excellent crédit ou vous devrez avoir un cosignataire pour votre prêt. SoFi a un programme de lancement de cosigners.

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10. Splash Financial

Splash Financial est un nouveau venu sur cette liste, mais ils font de grandes choses avec le refinancement des prêts étudiants de la faculté de médecine.

Splash Financial offre des prêts étudiants sans frais initiaux et des plans de remboursement uniques. Par exemple, ils offrent des options de remboursement de 1 $ par mois pour les médecins qui suivent une formation.

Cependant, ils offrent seulement des prêts entre 25 001 $ et 346 000 $. Ce minimum élevé pourrait être un défi pour certains emprunteurs qui bénéficieraient d'un refinancement. Mais le maximum élevé est utile pour les médecins.

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Dernières pensées

Le refinancement des prêts étudiants n'est pas pour tout le monde. Toutefois, si vous êtes en mesure de payer vos prêts sur le plan de remboursement standard de 10 ans, et ne prévoyez pas de profiter d'un programme de remise de prêt étudiant, alors vous devriez envisager sérieusement le refinancement des prêts étudiants.

Ce sont les meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants, et vous bénéficierez fortement de comparer vos options parmi ces prêteurs. Aussi, assurez-vous que vous faites toujours attention à notre liste des meilleures offres de bonus de refinancement de prêt étudiant.

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