Les 10 meilleurs comptes du marché monétaire pour 2018 [Mis à jour!]

Les comptes du marché monétaire n'ont pas attiré beaucoup d'attention ces dernières années, et il est facile de voir pourquoi. Les taux d'intérêt sur les comptes du marché monétaire ont été carrément microscopiques.

Nous parlons 0,25% - si vous êtes chanceux. La plupart ne paient pas plus de 0,10%.

Ce n'est guère mieux que d'économiser de l'argent sous votre matelas.

Mais il existe une petite poignée de banques qui paient des taux d'intérêt sur des comptes du marché monétaire qui rivalisent avec ceux des certificats de dépôt (CD).

Et contrairement aux CD, les comptes du marché monétaire ne lient pas votre argent pour un an ou plus afin que vous puissiez obtenir des taux plus élevés.

Puisque les banques qui paient des taux d'intérêt élevés sont si peu nombreuses, nous avons compilé une liste de banques offrant les meilleurs comptes du marché monétaire disponibles en ce moment.

Les 10 meilleurs fournisseurs de compte sur le marché monétaire cette année:

1. CIT Bank
2. Everbank
3. BBVA
4. Allié
5. Découvrir la banque
6. Capital One
7. Nationwide Bank
8. UFB Direct
9. ableBanking
10. Première banque Internet

Mentions honorables: Sallie Mae, Dime Community Bank

Premièrement, quels sont les comptes du marché monétaire?

Les comptes du marché monétaire sont très similaires aux comptes d'épargne à rendement élevé.

Les deux sont des comptes portant intérêt, avec un accès limité. Ils offrent également des taux d'intérêt variables. Les tarifs sont basés sur une statistique tierce ou unique sur la banque en question. Cela signifie que les taux d'intérêt payés sur le compte varient en fonction des changements dans la mesure.

Ceci est différent des CD, qui sont des comptes de dépôt à terme, qui paient un taux d'intérêt fixe pour une période déterminée. Par exemple, un CD pourrait payer 0,95% d'intérêt sur une période de 12 mois.

Afin d'obtenir ce taux, vous devez accepter de lier votre argent pour la durée indiquée. Si vous retirez des fonds avant la fin du terme, vous serez frappé d'une pénalité pouvant atteindre six mois d'intérêt.

D'un autre côté, les comptes du marché monétaire sont très différents des comptes chèques.

Les comptes chèques ne paient généralement aucun intérêt, mais offrent un accès illimité à votre argent. Cela signifie que vous pouvez avoir un nombre illimité de dépôts, de retraits, d'achats par carte de débit ou de transferts. Les comptes du marché monétaire limitent le nombre de transactions, généralement à six au maximum par mois. Plus sur cela dans la section suivante.

Mais une chose que les comptes du marché monétaire ont en commun avec les comptes chèques, les comptes d'épargne et les CD, c'est qu'ils sont assurés FDIC. Cela signifie que vous êtes protégé contre les faillites bancaires jusqu'à concurrence de 250 000 $ par déposant, par banque.

Vous pouvez penser à un compte du marché monétaire comme quelque chose d'un compte «léger» portant intérêt.

Inconvénients des comptes du marché monétaire

Avant de transférer de l'argent dans un compte du marché monétaire, il est important de comprendre les inconvénients qu'ils présentent. Par exemple…

Les taux d'intérêt ne sont pas fixes. Les taux sur les comptes du marché monétaire sont complètement variables. Une banque peut offrir un taux initial très attrayant, puis le retirer plus tard.

Par exemple, ils peuvent payer un taux de 1,50% pour une année, après quoi il tombe à un taux plus typique de 0,10%. Pour cette raison, ils ne conviennent généralement pas à des placements de trésorerie à long terme.

Transactions limitées Dans la dernière section, je vous ai dit comment les comptes du marché monétaire sont généralement limités à six transactions par mois. Ce n'est pas que les banques soient strictes, mais la loi fédérale s'applique aux comptes du marché monétaire.

La loi est la réglementation fédérale D. Elle s'applique aux comptes d'épargne ainsi que les comptes du marché monétaire. Le règlement dit ce qui suit au sujet du nombre de transactions permises:

«... n'autorise pas plus de six virements ou retraits par mois civil ou cycle de déclaration d'au moins quatre semaines pour transférer des fonds à un autre des comptes du déposant dans le même établissement ou effectuer des paiements à des tiers au moyen d'un prélèvement automatique, automatique, ou transferts téléphoniques ou transferts ou retraits effectués par chèque, carte de débit ou tout autre ordre similaire effectué par le déposant et payable à des tiers. "

Bien que vous trouverez avec les banques énumérées ci-dessous, certains ne comptent que les transferts et les retraits vers la limite, alors que d'autres banques comptent toutes les transactions, y compris les dépôts. La plupart des banques facturent un «frais de transaction excédentaire» si vous dépassez la limite.

Si vous envisagez d'utiliser un marché monétaire à taux d'intérêt élevé comme compte à haute activité, vous serez mieux servi en ouvrant un compte à intérêt élevé qui ne limite pas vos transactions. Les marchés monétaires sont mieux utilisés comme lieu de presque de l'argent inactif, ou quelque chose de proche.

Pourquoi vous pourriez préférer un compte du marché monétaire à un CD ou un compte d'épargne

Un compte du marché monétaire fonctionnera mieux qu'un CD si vous cherchez à gagner de l'intérêt sur l'épargne mais souhaitez conserver un accès régulier aux fonds. Si vous mettez de l'argent dans un CD, vous l'immobilisez pour la durée complète du certificat. Si vous avez besoin d'avoir accès aux fonds, vous devrez payer une forte pénalité pour ce privilège.

Les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire sont très similaires.

Les comptes d'épargne payent souvent des taux d'intérêt comparables aux comptes du marché monétaire. Et les deux sont soumis à la limite de six transactions par mois.

Mais un gros avantage en faveur des comptes du marché monétaire est l'écriture de chèques, que les comptes d'épargne n'offrent pas.

Ce qui fonctionnera le mieux dépendra du taux d'intérêt payé soit par la même banque ou par les banques de votre région.

Vous pouvez également trouver le taux d'intérêt payé sur un compte du marché monétaire supérieur à celui des CD à plus court terme.

Par exemple, certaines banques de cette liste paieront un taux d'intérêt élevé pendant au moins un an. Le taux est probablement plus élevé que ce que votre banque ou une autre banque paiera sur un CD d'un an.

Cela n'a aucun sens d'immobiliser votre argent dans le CD, quand vous pouvez gagner un taux comparable ou plus élevé dans un compte du marché monétaire, avec moins de restrictions sur l'accès à votre argent.

Les marchés monétaires sont mieux utilisés pour les comptes qui seront moins actifs que la vérification des comptes, mais pas totalement inactifs, comme le sont les CD.

Les meilleurs comptes du marché monétaire

Selon la FDIC, les rendements moyens du marché monétaire national sont de 0,10% sur le solde du compte monétaire inférieur à 100 000 $ et de 0,15% sur les soldes supérieurs (au 12 mars 2018).

Vous trouverez que chaque banque de cette liste paie bien au-dessus de ces taux. En fait, chaque banque paie plusieurs fois plus que les taux moyens nationaux.

CIT Bank

Le compte de marché monétaire de CIT Bank peut prendre le prix comme le compte le plus rentable du marché monétaire n'importe où. L'APY actuel est de 1,75% sur tous les soldes.

De plus, vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 100 $. Le compte CIT Bank Money Market n'est pas disponible en tant qu'IRA, mais pour les comptes de dépôt.

Il n'y a pas de frais d'entretien mensuel, mais il y a des frais de transaction excédentaires de 10 $ par transaction (pour plus de six transferts ou retraits par mois) avec un maximum de 50 $ par mois.

L'un des facteurs qui rendent le compte du marché monétaire CIT Bank si attrayant - en dehors de son très haut rendement - est le nombre d'autres produits d'épargne à taux d'intérêt élevé que la Banque offre.

Par exemple, ils offrent actuellement des CD temporaires et des CD Jumbo avec des taux correspondant au compte du marché monétaire, au cas où vous voudriez verrouiller le taux à plus long terme. Ils offrent même leurs CD RampUp Plus, ce qui vous donne la possibilité d'ajuster votre taux si les taux augmentent. Et leur Premier High Yield Savings a l'un des taux les plus attractifs disponibles partout.

CIT Bank offre à la fois des services bancaires en ligne et mobiles, ainsi que des comptes de dépôt, des prêts immobiliers, ainsi que des prêts commerciaux et du financement d'équipement.

Everbank

Everbank offre ce qu'ils appellent leur marché monétaire d'engagement de rendement. Le «gage» est leur promesse de maintenir le taux d'intérêt dans le top 5% des comptes du marché monétaire compétitifs.

Le marché monétaire de la garantie de rendement exige un minimum de 5 000 $ pour ouvrir et peut accepter des soldes allant jusqu'à 250 000 $.

L'APY actuel sur tous les soldes est un impressionnant 1,41%. C'est une intro APY d'un an, donc nous devrons voir ce qui se passera après la fin de l'année. (Je suppose que c'est alors que la "promesse" deviendra vraiment important!)

Pourtant, garantir ce taux pendant un an est un arrangement incroyablement généreux. Dans le cours normal des affaires, les taux du compte du marché monétaire fluctuent.

La garantie de rendement du marché monétaire n'a pas de frais de compte mensuel. Vous êtes limité à six virements par mois. Comme Ally Bank, ils facturent des frais de transaction excédentaires de 10 $ par transaction. Le compte peut être utilisé pour un IRA.

Vous pouvez utiliser l'application mobile gratuite Ally Bank pour effectuer des paiements mobiles et des dépôts mobiles, ainsi que pour envoyer de l'argent en toute sécurité à la famille et aux amis.

Et comme vous pouvez vous y attendre, Everbank propose toute la gamme d'autres produits d'épargne, y compris les chèques à intérêt élevé et une gamme particulièrement impressionnante de CD.

BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank offre leur Compte du marché monétaire ClearChoice. Vous pouvez ouvrir un compte avec un minimum de 25 $, jusqu'à plus de 5 millions de dollars.

Ce qui est le plus surprenant, c'est qu'ils paient un rendement élevé de 1,40% APY sur tout Soldes de compte, tout le chemin jusqu'à 25 $! Comme certains autres taux du marché monétaire sur cette liste, il s'agit d'un taux promotionnel. Cependant, le taux est garanti pendant 12 mois à compter de la date d'ouverture du compte.

BBVA Compass Bank offre des services bancaires en ligne et mobiles. Vous pouvez gérer vos comptes bancaires, effectuer des virements, afficher des soldes, payer des factures et déposer des chèques depuis votre smartphone avec l'application mobile.

La banque participe au réseau mondial Allpoint de plus de 55 000 guichets automatiques, tous sans frais supplémentaires.

BBVA Compass Bank offre également d'autres services bancaires, y compris leur ClearChoice Interest Checking qui paie actuellement 0,50% APY sur les soldes jusqu'à 25 000 $.

Ils offrent également des comptes d'épargne, des CD et des comptes IRA, ainsi que des services d'assurance, d'investissement et de gestion de fortune.

Banque Ally

Ally Bank est bien connue pour avoir certains des taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne disponible. Leurs comptes du marché monétaire ne sont pas moins impressionnants.

Les offres de taux sont les suivantes:

• Soldes jusqu'à 24 999 $ - 0,90% APY
• Soldes de 25 000 $ et plus - 1,00% APY

Les comptes du marché monétaire Ally Bank n'ont pas de frais de maintenance mensuels. Ils offrent la possibilité de déposer des chèques à distance avec Ally eCheck Deposit.

En fait, le compte est livré avec des services bancaires en ligne et mobiles.

Il fournit également une carte de débit et des chèques standard sans frais. Cependant, comme c'est généralement le cas avec les comptes du marché monétaire, vous ne pouvez pas effectuer plus de six opérations de retrait par mois. (Il y a des frais de transaction de 10 $ pour les transactions excédentaires.)

Mais vous pouvez faire des dépôts illimités. Cela en ferait un compte parfait pour collecter de l'argent - tout en gagnant des intérêts élevés - puis le transférer vers un compte-chèques pour une activité plus fréquente.

Vous pouvez utiliser tous les guichets automatiques Allpoint aux États-Unis (il y en a plus de 43 000!) Gratuitement. Mais Ally Bank remboursera également jusqu'à 10 $ par cycle de relevé pour les frais facturés aux guichets automatiques non participants.

Et bien sûr, ou si vous allez ouvrir un compte sur le marché monétaire Ally Bank, vous pouvez également profiter de leurs autres excellents services, y compris le service client en direct 24h / 24 et 7j / 7, des produits d'épargne multiples et des CD. comme certains des meilleurs prêts automobiles disponibles partout.

Découvrir la banque

Probablement mieux connu pour ses cartes de crédit - en particulier la carte Discover it - Discover Bank a également des taux très attractifs sur son compte du marché monétaire. Les taux ressemblent à ceci:

• Soldes de moins de 100 000 $ - 1,35% APY
• Soldes 100 000 $ et plus - 1,40% APY

Bien qu'il y ait un dépôt initial minimum de 2500 $, il n'y a pas de frais mensuels tant que votre solde ne tombe pas en dessous de ce niveau. Si c'est le cas, des frais de 10 $ par cycle de relevé sont facturés si le solde quotidien moyen du compte est inférieur à 2 500 $.

Le Discover Money Market est livré avec une carte de débit qui peut être utilisée dans plus de 60 000 guichets automatiques sans frais. La vérification est également disponible sur le compte.

Vous aurez accès aux applications en ligne et mobiles, où vous pourrez effectuer des dépôts en déplacement. Votre compte inclut également le service de paiement de factures en ligne de Discover.

En plus de Discover cartes de crédit, la Banque offre également d'autres produits bancaires, tels que le Cashback Checking, l'épargne en ligne, les CD et les CD IRA.

Capital One

Capital One offre l'un des comptes les plus rentables du marché monétaire disponible.

Leur 360 marché monétaire compte rapporte actuellement 1,50% APY sur les soldes de plus de 10 000 $.

Sur les soldes inférieurs à 10 000 $, l'APY est de 0,85%.

Il n'y a pas de frais, que ce soit pour ouvrir le compte ou pour la maintenance mensuelle. De plus, vous pouvez lier votre 360 ​​Money Market à d'autres comptes Capital One ou à des comptes que vous détenez dans d'autres banques.

Capital One a une application mobile qui vous permet de déposer des chèques, de transférer des fonds ou de suivre vos progrès sur les objectifs d'épargne - tous en déplacement.

Capital One propose une gamme complète de produits d'épargne à taux d'intérêt élevé, notamment 360 Checking, 360 Savings et 360 CD. Et en tant que banque à service complet, ils offrent également des cartes de crédit et des prêts automobiles.

Ils offrent même la possibilité d'investir avec eux, vous permettant de garder tous vos actifs avec la même institution.

Nationwide Bank

C'est "Nationwide" comme dans Assurance Nationwide. Nationwide Bank offre un compte de marché monétaire avec des taux basés sur deux niveaux:

• 0 $ à 9 999,99 $ - 1,15% APY
• 10 000 $ et plus - 1,55% APY

Le marché monétaire Nationwide Bank nécessite un investissement initial minimum de 1000 $. Il n'y a pas de frais d'entretien mensuel tant que vous maintenez un solde quotidien minimum de 1 000 $ ou plus. Si le solde de votre compte tombe en dessous de ce niveau, vous serez facturé 8 $ par mois.

Le compte offre à la fois des services bancaires en ligne et des services bancaires mobiles. Les services bancaires mobiles sont dotés de la fonction eDeposit, qui vous permet de déposer des chèques à distance. Vous pouvez accéder à votre compte via plus de 77 000 guichets automatiques sans frais, mais bien sûr, il y a une limite de six transactions par mois.

En tant que banque à service complet, Nationwide Bank offre également des services de vérification (E-Checking), d'épargne, de CD, de cartes de crédit, de prêts automobiles, de prêts hypothécaires et de prêts sur valeur domiciliaire.

UFB Direct

Bien que n'étant pas un nom familier, UFB Direct offre l'un des comptes du marché monétaire les mieux rémunérés disponibles. Le compte de marché monétaire à haut rendement UFB paie actuellement 1,60% APY sur tous les soldes.

L'investissement initial minimum est de 5 000 $. Il y a des frais d'entretien mensuels de 10 $, mais seulement si votre solde quotidien moyen est inférieur à 5 000 $.

Le compte est disponible à la fois pour les services bancaires en ligne, qui comprennent une fonction de paiement de factures limitée, et pour les services bancaires mobiles. Les caractéristiques comprennent le dépôt mobile sur votre smartphone et leur MyDeposit Cela vous permet de déposer des chèques instantanément depuis votre domicile ou votre bureau.

Le compte est livré avec une carte de débit Visa gratuite, disponible sur demande, ainsi que des privilèges d'écriture de chèques gratuits et illimités.

ableBanking

Une autre banque qui n'est pas un bien connu, mais qui paie certains des taux les plus élevés sur les marchés monétaires est capable de Banking. Leur compte d'épargne du marché monétaire paie actuellement 1,70% APY sur tous les soldes.

Vous pouvez ouvrir le compte avec aussi peu que 250 $, et bien sûr, vous êtes limité à pas plus de six retraits par mois. Il n'y a pas de frais d'entretien mensuel.

Cependant, le compte n'offre pas de carte de débit ou de privilège d'écriture de chèque. Mais je suppose qu'avec le taux aussi élevé, vous chercherez à mettre de l'argent dans le compte - sans le retirer.

ableBank est basée dans le Maine, mais le compte d'épargne du marché monétaire est disponible pour tous les résidents américains à travers le pays.

La banque a également une connexion charitable. Ils apportent de l'argent à divers organismes de bienfaisance 501 (c) 3, y compris les petites ligues, les églises et les offices de nourriture de quartier. Ils encouragent également le don des clients à travers leurs comptes. Si cela ne suffit pas, ils offrent également un cadeau nouveau client de 25 $ lorsque vous vous inscrivez.

ableBank est la division en ligne de la Northeast Bank du Maine, une banque à service complet créée en 1872. La banque possède un actif de 1,1 milliard de dollars et compte près de 200 employés.

Première banque Internet

Un compte du marché monétaire First Internet Bank paie 1,16% APY sur les soldes jusqu'à 250 000 $, et 1,41% APY sur les soldes ci-dessus.

Vous pouvez ouvrir un compte sur le marché monétaire avec aussi peu que 100 $.Cependant, il y a des frais d'entretien mensuels de 5 $, à moins que votre solde quotidien moyen soit de 4 000 $ ou plus. Si vous avez 2 000 $ dans le compte et que vous gagnez 1,16%, vous gagnerez 23,20 $ d'intérêt pour l'année, mais paierez 60 $ de frais de maintenance mensuels. Traduction: la taille minimale du compte est de 4 000 $!

Si vous dépassez la limite de six virements et retraits, il y a des frais de transaction excédentaires de 5 $ par article.

Il y a un autre inconvénient au compte du marché monétaire First Internet Bank.

Les cartes ATM sont disponibles uniquement pour les propriétaires uniques. Mais ce n'est peut-être pas le négatif qui apparaît à la surface.

Après tout, si vous êtes limité à seulement six transactions par mois, une carte de guichet automatique pourrait rendre trop facile de dépasser ce nombre, entraînant des frais de transaction excédentaires. Encore une fois, les comptes du marché monétaire, en général, devraient être comptes à usage limité seulement.

Sallie Mae

Quand nous pensons à Sallie Mae, nous pensons normalement aux prêts étudiants - c'est pour cela qu'ils sont les mieux connus.

Mais Sallie Mae a également l'un des meilleurs comptes du marché monétaire disponible partout.

Le rendement actuel du marché monétaire de Sallie Mae est de 1,55% APY, composé quotidiennement mais payé mensuellement.

Le meilleur de tous, il n'y a pas d'exigence de solde minimum et pas de frais de maintenance mensuels. Vous pouvez écrire des chèques à partir de votre compte, et bien vous pouvez faire des transferts gratuits, sous réserve d'un maximum de six retraits par mois.

Un petit inconvénient est que Sallie Mae n'accepte pas les espèces ou les mandats pour financer le compte. Cela doit être fait strictement avec des chèques ou des dépôts électroniques.

Sally Mae propose également d'autres produits d'épargne. Ceux-ci comprennent les comptes d'épargne à rendement élevé et les certificats de dépôt à rendement élevé. Et naturellement, c'est une source importante de financement de prêts aux étudiants.

Dime Community Bank

Dime Community Bank offre le marché monétaire DimeDirect. Le taux n'est pas aussi élevé que certaines autres banques sur cette liste. Mais c'est néanmoins un bon rendement, et beaucoup, beaucoup plus élevé que les taux du marché monétaire payés par les banques locales. Le marché monétaire DimeDirect est disponible à l'échelle nationale

Le rendement actuel sur le marché monétaire DimeDirect est de 1,35% APY. Ce taux s'applique à tous les soldes allant jusqu'à 500 000 $.

Sur les soldes supérieurs à 500 000 $, le taux tombe à 0,20% APY. Il n'y a pas de frais d'entretien mensuel, mais les frais et les pénalités s'appliquent si vous effectuez plus de six retraits par cycle de relevé mensuel.

Avec le compte, vous avez accès à des services bancaires en ligne et mobiles gratuits. Vous pouvez profiter de la fonction de paiement des factures avec les services bancaires en ligne, ainsi que du dépôt de chèques à distance depuis votre smartphone (iOS et Android) avec les services bancaires mobiles.

De plus, Dime fournit un service téléphonique automatisé 24 heures sur 24.

Dime Community bank offre une gamme complète de services pour les services bancaires personnels, les services bancaires aux entreprises et les prêts commerciaux.

Dernières réflexions sur les meilleurs comptes du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire fonctionnent dans un univers fluide.

Les banques qui paient des taux d'intérêt élevés les retirent et de nouvelles banques entrent sur le marché pour prendre leur place. C'est pourquoi vous devez porter une attention particulière aux meilleurs comptes du marché monétaire disponibles sur une base continue.

En outre, vous pouvez ouvrir un compte sur le marché monétaire auprès d'une banque qui paie un taux d'intérêt très élevé pour quelques mois ou un an maximum.

À la fin de cette période, le taux peut descendre à un niveau plus normal, et vous ferez des emplettes pour une nouvelle banque.

Mais un avantage que vous avez toujours avec un compte de marché monétaire est la flexibilité.

Contrairement à un CD, vous n'avez pas à bloquer votre argent pour un certain terme. Vous pouvez garder un compte auprès de la banque qui paie des intérêts élevés, puis déplacer votre argent à un autre lorsque la situation change.

En attendant, vous aurez toujours accès à vos fonds à d'autres fins.

C'est l'avantage des meilleurs comptes du marché monétaire. Vous gagnez des intérêts comparables à ceux des CD, mais vous avez toujours accès à votre argent. Ce n'est pas une mauvaise affaire - au bon taux d'intérêt.