Qui a la meilleure assurance auto pour les jeunes adultes en 2018?

Lorsque vous êtes un adolescent ou un jeune adulte, l'achat d'une assurance auto n'est pas l'expérience la plus agréable.

D'une part, une couverture d'assurance automobile est requise pour tous les conducteurs dans tous les États américains (sauf New Hampshire). D'autre part, les adolescents et les jeunes adultes paient les primes les plus élevées pour la couverture.

Nous allons essayer de vous aider à contourner ce problème en fournissant une liste des fournisseurs de l'assurance auto la moins chère pour les jeunes adultes.

Pourquoi l'assurance automobile est plus chère pour les jeunes conducteurs

La plupart des raisons pour lesquelles les jeunes paient les primes les plus élevées pour l'assurance automobile est le manque d'expérience de conduite.

La conduite nécessite une réponse réflexive, ainsi qu'un niveau d'intuition indéniable. En tant que conducteur inexpérimenté, les jeunes n'ont tout simplement pas ces qualités.

Du point de vue d'une compagnie d'assurance, il y a aussi un manque d'historique de conduite mesurable. Toutes les compagnies d'assurance évaluent leurs polices en fonction de risque l'assuré présente pour l'entreprise. Il n'y a tout simplement aucun moyen d'évaluer correctement le risque pour quelqu'un qui n'a jamais conduit. Même pour le jeune qui n'a conduit que depuis un ou deux ans, le bilan est jugé insuffisant pour prendre une décision. Cela conduit à des taux plus élevés pendant plusieurs années.

Malheureusement, cela a aussi à voir avec les habitudes de conduite des jeunes adultes eux-mêmes. Ils sont plus susceptibles de se distraire en conduisant.

Ceux-ci peuvent inclure parler sur les téléphones portables, envoyer des SMS, et ajuster les médias de divertissement. Comme toutes ces commodités sont une seconde nature pour les jeunes, ils ne comprennent tout simplement pas que personne ne travaille nécessairement en combinaison avec la conduite automobile.

Enfin, même si vous ne voulez jamais généraliser, c'est un fait que les jeunes conducteurs sont plus susceptibles de conduire de manière imprudente.

La jeunesse et le manque d'expérience font qu'il est difficile pour les jeunes conducteurs de projeter les conséquences de la conduite imprudente. La vitesse est particulièrement fréquente chez les jeunes conducteurs. Ils peuvent sous-estimer la nécessité d'observer les limites de vitesse affichées.

S'engager dans la toxicomanie, comme l'alcool et la drogue, réduit également les inhibitions contre les comportements imprudents, bien sûr. Les adolescents et les jeunes adultes sont également moins expérimentés avec quelque chose de légal, comme l'alcool, et comment cela entrave la conduite.

Même si vous n'êtes pas coupable de l'un de ceux-ci, vous êtes toujours en train d'être confondu avec le reste de votre groupe d'âge. Ce n'est peut-être pas juste, mais c'est comme ça que fonctionne l'assurance-automobile.

L'assurance automobile la moins chère pour les jeunes adultes

Ci-dessous nous avons compilé une liste de qui nous croyons être les compagnies offrant la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs. Ce n'est pas une coïncidence si ce sont les entreprises qui offrent les plus faibles primes pour les personnes âgées.

Dans certains cas, ils ont des programmes ou des réductions spécifiques aux jeunes conducteurs adultes. Mais plus probablement, ils offrent une combinaison de réductions pour garder leurs primes plus bas que la concurrence.

En tant que clause de non-responsabilité, nous devons également divulguer que toutes les compagnies d'assurance automobile ont des structures de primes différentes pour chaque état où elles font des affaires. Cela dépend d'une combinaison de règlements d'assurance automobile d'état, la probabilité de litige, et l'expérience spécifique de l'assureur automobile dans chaque état.

Les compagnies énumérées ci-dessous offrent généralement la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs, mais chacune d'entre elles peut ne pas être compétitive dans l'état où vous vivez. Vérifiez avec plusieurs, et trouvez la compagnie qui a la meilleure couverture pour la plus basse prime dans votre état.

Amica

Amica n'est pas bien connu pour avoir l'assurance auto la moins chère pour les jeunes adultes. Cependant, ils ont un certain nombre de réductions qui peuvent fournir aux jeunes conducteurs un réduction sérieuse dans leurs primes d'assurance automobile.

Comme beaucoup d'entreprises sur cette liste, Amica offre un rabais si vous avez une expérience sans réclamation. La réduction s'appliquera si vous n'avez eu aucune réclamation au cours des trois dernières années, autre que le verre (pensez au pare-brise) ou les réclamations de remorquage.

Ils fournissent également un Bon rabais de conduite. Vous êtes admissible à cette réduction si vous partez au moins trois ans sans accident responsable ou violation mobile.

Le bon rabais pour étudiants peut réduire votre prime de 25%. De plus, il continuera même après l'obtention de votre diplôme, jusqu'à l'âge de 25 ans.

Ils offrent également un Étudiant absent à l'école. Si vous allez à l'école loin de la maison et ne conduisez que lorsque vous êtes à la maison, vous pouvez également bénéficier de cette réduction. tu dois être moins de 25 ans et un étudiant à plein temps pour bénéficier de cette réduction.

Les réductions les plus intéressantes fournies par Amica sont peut-être Fidélité et Héritage réductions.

En vertu de l'escompte de fidélité, vous pouvez bénéficier d'un taux réduit, après avoir maintenu une politique avec l'entreprise pendant au moins deux ans. La réduction augmentera plus vous êtes avec Amica.

En vertu de l'escompte Legacy, vous pouvez obtenir un rabais si vous avez moins de 30 ans, et tes parents avoir une police d'assurance automobile Amica depuis au moins cinq ans.

GEICO

GEICO est l'un des assureurs automobiles les plus compétitifs sur le marché. Ils offrent des programmes spéciaux pour les jeunes conducteurs.

Un programme spécifique est le programme GEICO Family Pricing. Cela permet aux jeunes conducteurs d'obtenir les mêmes taux directeurs que les conducteurs plus expérimentés au sein de la même famille.

C'est l'occasion pour un jeune conducteur d'établir un bon dossier de conduite, sans avoir à payer les primes plus élevées qui caractérisent les nouveaux conducteurs.

GEICO propose également son programme Accident Forgiveness. Il peut être gagné ou acheté. Ce n'est pas disponible en Californie, au Connecticut ou au Massachusetts.

Il ne s'applique qu'à un seul membre de la famille sur une seule police. Cela signifie qu'un accident d'un membre de la famille n'entraînera pas de frais supplémentaires. Cependant, il ne s'applique pas à tous les conducteurs sur la politique, seulement le premier avec un accident responsable.

Vous pouvez également économiser jusqu'à 26% sur votre prime avec la réduction de cinq ans sans accident pour conducteur. Cinq années peuvent sembler longues, mais si vous prenez une police à 16 ans, vous aurez droit à la réduction au moment où vous aurez 21 ans.

GEICO offre également des rabais aux employés (chez les employeurs participants) ainsi qu'un escompte d'employés fédéraux en vertu de la Eagle Remise programme. Il peut réduire votre prime jusqu'à 8%.

Vous pouvez également obtenir un rabais allant jusqu'à 15% si vous êtes un militaire.

Et enfin, le Bon élève Le rabais est offert aux conducteurs âgés de 16 à 24 ans qui étudient à temps plein et qui maintient un minimum de B moyenne.

USAA

USAA offre plusieurs rabais différents aux jeunes conducteurs.

Entraînement du conducteur. Vous pouvez bénéficier d'une réduction si vous avez moins de 21 ans et suivre un cours de formation de base. (La réduction n'est pas disponible à Hawaii, en Caroline du Nord ou à New York).

Réduction de conduite sécuritaire. Vous pouvez réduire vos primes si vous maintenez un bon dossier de conduite pendant au moins cinq ans.

Bon rabais étudiant. Vous obtenez une pause lorsque vous maintenez de bonnes notes à l'école.

Licence automatique. Ceci est un programme gratuit offert par USAA, conçu pour encourager la bonne conduite par les jeunes conducteurs. Vous obtenez un adaptateur gratuit qui se branche sur le port de diagnostic du véhicule, et se connecte avec un téléphone intelligent sur les adolescents.

Esurance

L'un des avantages de l'assurance est qu'elle est l'une des compagnies d'assurance automobile les moins chères de l'industrie. Cela rend très probable qu'ils seront aussi la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs.

Esurance offre un bon rabais étudiant. Vous devez être étudiant à temps plein et maintenir une moyenne cumulative de 3,0 (B) ou mieux pour être admissible. Vous devez également être admissible au rabais Multi-Car pour avoir ajouté plus d'un véhicule à la police.

Comme la plupart des autres compagnies d'assurance, Esurance a des rabais multiples basés sur les caractéristiques de sécurité de la voiture, comme les dispositifs antivol. Ils offrent également des rabais multi-politiques, ainsi que des réductions de la politique multi-véhicules.

Leur remise sans réclamation est disponible si vous avez conduit pendant au moins cinq ans sans accident responsable ou violation mobile. Cette réduction peut vous faire économiser de 10% à 25% sur votre prime actuelle.

La réduction la plus intéressante est peut-être le rabais PAC 12. Si vous fréquentez l'une des universités PAC 12 (USC, UCLA, Stanford, Cal Berkeley, Washington, État de Washington, Oregon, Oregon State, Arizona, Arizona State, Utah et Colorado), vous bénéficiez d'une réduction allant jusqu'à 15% la prime régulière.

Encore une autre réduction intrigante est la réduction Switch & Save Esurance. Si vous bénéficiez d'une couverture d'assurance automobile auprès d'une autre entreprise et que vous passez à Esurance, vous pouvez bénéficier d'une réduction allant jusqu'à 5% sur votre prime.

La réduction est uniquement disponible pour vos deux premiers termes de la police.

Et encore deux réductions intéressantes: Fast 5 et Pay-in-Full. En vertu de la réduction 5 rapide, vous obtenez un rabais de 5% sur votre prime juste pour postuler en ligne. Pendant ce temps, le rabais Pay-in-Full peut vous obtenir un rabais de 10% sur votre prime.

Progressive

Comme Esurance, Progressive est bien connu pour avoir certains des taux d'assurance automobile les plus bas possibles.

Il est même possible qu'ils aient l'une des assurances automobiles les moins chères pour les jeunes adultes. Mais comme c'est le cas avec presque tous les fournisseurs d'assurance automobile, il revient vraiment aux rabais qu'ils offrent.

Safe Driver Discount de Progressive est l'un des plus agressifs de l'industrie. Vous pouvez économiser jusqu'à 31% sur votre prime si vous n'avez eu aucun accident responsable ou aucune violation au cours des trois dernières années. La plupart des autres compagnies d'assurance offrent un rabais inférieur et exigent au moins cinq ans sans incidents.

Si vous signez vos documents en ligne, cela vous donne droit à une réduction allant jusqu'à 7%. Vous pouvez également économiser de l'argent sur votre prime en payant le montant total à l'avance. Les polices de Progressive sont facturées par tranches de six mois. Il suffit donc d'effectuer les six paiements en même temps. Et comme vous pouvez vous y attendre, il y a un bon rabais pour les étudiants, même si Progressive ne précise pas combien c'est.

Progressive propose également son programme Snapshot, ce qui peut vous donner un rabais basé sur votre conduite réelle.

Vous recevez l'appareil par la poste et le branchez sur le port de diagnostic de votre voiture. Là, il surveille votre conduite. Vous obtenez 25 $ juste pour utiliser l'appareil. Réclamations progressives l'utilisation de l'outil récompense le conducteur moyen avec un rabais de 130 $.

Ils offrent également leur outil Name Your Price. Ce n'est pas vraiment une réduction, mais vous branchez le montant que vous êtes prêt à payer, et l'outil localise une politique pour vous - si c'est disponible à ce prix. Entrez zéro, et je suis sûr que vous obtiendrez zéro résultat!

Liberté Mutuelle

Liberty Mutual a quelques réductions intéressantes.

Sous leur Programme d'épargne exclusif, Si vous êtes affilié à l'un des quelque 14 000 employeurs associés, associations d'anciens et associations professionnelles partenaires de Liberty Mutual Insurance, vous pouvez obtenir une réduction de 10% sur votre assurance auto.

Liberty Mutual offre également son rabais Away at School. Si votre enfant est un étudiant, fréquente l'école au moins 100 miles de la maison, et conduit seulement quand il ou elle est à la maison, cette réduction est disponible.

Il y a aussi un rabais pour compléter un cours de formation de conducteur, ainsi qu'un bon rabais étudiant. Vous devez simplement maintenir un minimum de 3,0 (B), et vous pouvez obtenir cette réduction. Vous devez également avoir moins de 25 ans et fréquenter l'école à temps plein.

À l'échelle nationale

Nationwide offre son programme Accident Forgiveness. Ce n'est pas disponible dans tous les États, mais l'un des principaux avantages est qu'il est disponible pour les conducteurs adolescents.

Ceci est un avantage important puisque les jeunes conducteurs sont statistiquement plus susceptibles d'être impliqués dans des accidents que les conducteurs plus âgés. En vertu du plan, votre prime n'augmentera pas après un accident (mais seulement un!).

Si vous êtes un étudiant à temps plein, Nationwide offre leur bon rabais étudiant. Vous pouvez bénéficier de la réduction si vous maintenez une moyenne cumulative de B ou mieux.

Nationwide offre beaucoup d'autres réductions différentes, aussi.

Si vous travaillez pour un employeur qui participe à un plan de réduction Nationwide, vous pouvez faire une pause là-bas. Vous pouvez également obtenir un rabais en regroupant votre assurance auto avec d'autres politiques, telles que l'assurance du locataire.

Et, comme c'est souvent le cas, vous pouvez obtenir une couverture proportionnellement moins coûteuse en restant dans le régime d'assurance-automobile de votre famille.

Tout comme Progressive, Nationwide offre également un rabais si vous répondez aux critères de sécurité des conducteurs déterminés par l'utilisation d'un dispositif enfichable.

Nationwide l'appelle leur remise SmartRide. C'est un programme d'assurance basé sur l'utilisation qui vous permet de gagner un rabais pour une conduite sécuritaire.

Ferme d'État

State Farm offre son programme Steer Clear spécifiquement pour les conducteurs de moins de 25 ans.

Vous pouvez vous qualifier si vous n'avez aucun accident responsable ou aucune violation en cours depuis trois ans. Cela peut entraîner une réduction de 15%.

Bien sûr, cela ne vous aidera pas lorsque vous vous inscrivez pour la première fois à une politique, mais c'est certainement quelque chose à viser.

Ils offrent également leur réduction Drive Safe & Save. Ils utilisent les informations de votre smartphone ou du service de communication OnStar ou SYNC de votre véhicule pour calculer votre remise.

Vous pouvez également suivre un cours de conduite défensive et bénéficier d'une réduction.

State Farm propose également leur Student Away at School Discount. Si vous êtes un étudiant de moins de 25 ans, vivant à l'école et n'utilisant votre voiture qu'à la maison, vous pouvez bénéficier de cette réduction.

Ensuite, il y a aussi le rabais étudiant bon, qui peut réduire votre prime d'assurance automobile jusqu'à 25%.

Allstate

Allstate offre un grand nombre de rabais qui peuvent aider les adolescents et les jeunes adultes à faire une pause sur leur assurance auto. Par exemple, vous aurez une pause si vous avez moins de 25 ans et êtes étudiant à temps plein. Et comme la plupart des assureurs automobiles, Allstate offre également un rabais si vous avez de bonnes notes. Ce n'est que le début.

Allstate peut vous offrir une réduction si vous maintenez à la fois l'assurance auto et l'assurance locataire auprès de l'entreprise.

Il y a aussi un rabais si vous travaillez pour certains employeurs qui offrent des programmes de rabais spéciaux (vérifiez auprès des ressources humaines au travail). Vous pouvez même obtenir un rabais si vous êtes travailleur autonome et travaillez à la maison.

Mais peut-être qu'Allstate est connu pour son programme Accident Forgiveness. Cela ne vous aide pas à réduire votre prime lorsque vous prenez une police pour la première fois. Mais si vous avez un accident, votre prime n'augmentera pas. Accident Le pardon ne s'applique qu'à votre premier accident. Ce n'est pas un petit avantage!

Allstate a également son programme Safe Driving Bonus. Si vous ajoutez cette fonctionnalité à votre police, vous recevez par courrier tous les six mois un chèque indiquant que vous n'avez pas d'accident. C'est la façon d'Allstate d'encourager de bonnes habitudes de conduite.

Ce que vous pouvez faire pour réduire votre prime d'assurance automobile

Choisir la bonne compagnie d'assurance est probablement le meilleur moyen d'obtenir la meilleure couverture pour la prime la plus basse.

Comme vous l'avez probablement compris à partir des informations sur l'entreprise ci-dessus, il existe des remises communes disponibles auprès de la plupart des fournisseurs. Cela signifie qu'il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour aider votre propre cause afin que vous puissiez obtenir ces réductions.

Rester sur la police d'assurance automobile de votre parent est le meilleur début. Comme le jeune adulte n'a pas d'antécédents de conduite, cela lui permet de bénéficier de l'historique de conduite des parents. Il en résulte généralement une prime beaucoup plus faible que ce qu'un jeune obtiendra avec une politique individuelle.

Maintenir une histoire de conduite sécuritaire. En tant que pilote nouveau ou récent, cela n'aidera pas beaucoup.

Mais les années passeront, et comme ils le font, vous devriez construire ce modèle de sécurité. Il faudra habituellement de trois à cinq ans pour obtenir de bons rabais pour les conducteurs. Commencez maintenant, et continuez le modèle. Assez rapidement, vous bénéficierez de rabais pour les conducteurs en toute sécurité.

Prenez des cours de conduite. Ceux-ci ont un avantage immédiat. Si vous suivez un cours, une compagnie d'assurance appliquera la réduction immédiatement. Assurez-vous simplement que le cours est approuvé par la compagnie d'assurance, et le coût du cours ne l'emporte pas sur la réduction.

Gardez de bonnes notes. Cela signifie presque toujours que vous devez maintenir une moyenne minimale de 3,0 (B) ou mieux. Mais cela a des avantages supplémentaires.Non seulement cela vous permettra de profiter de bons rabais pour les étudiants, mais cela vous aidera aussi à entrer dans un bon collège ou une école d'études supérieures, ou à décrocher un bon travail par la suite.

Réflexions finales sur l'obtention de la meilleure assurance en tant que jeune conducteur

Assurez-vous de comparer le magasin. Vous devriez faire ceci périodiquement en tous cas.

Mais ajouter un jeune à votre politique familiale est un événement qui devrait déclencher une virée shopping. Le conducteur supplémentaire signifie que vous paierez une prime plus élevée sur la politique globale. C'est la meilleure raison de commencer à magasiner.

Parfois, il suffit d'obtenir une citation solide d'un concurrent pour motiver votre fournisseur actuel à proposer une prime plus faible.

Quand l'assurance automobile devient-elle plus abordable pour les jeunes conducteurs? Vous êtes généralement considéré comme un risque plus élevé jusqu'à l'âge de 25 ans. Après cela, vous pouvez vous attendre à ce que vos primes d'assurance automobile diminuent.

Ne vous attendez pas à ce que la baisse se produise soudainement. Malheureusement, les augmentations se produisent soudainement, mais les baisses sont généralement introduites progressivement - lentement!

Mais il peut y avoir un certain salut à court terme. Plus vous roulez longtemps et que vous ne commettez pas d'accident ou de violation, plus la probabilité d'une réduction de prime est grande.

Il n'y a pas de garanties bien sûr. Mais puisque l'assurance automobile est une dépense importante pour les jeunes, il vaut toujours la peine de faire tous les efforts pour réduire votre prime.