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Les meilleures cartes American Express - Même avec une courte histoire de crédit

Les meilleures cartes American Express - Même avec une courte histoire de crédit

J'ai entendu des gens dire que les cartes de crédit American Express ne sont pas destinées aux étudiants parce qu'elles sont difficiles à obtenir. Alors qu'American Express est une marque prestigieuse, la vérité est que les étudiants peuvent en fait obtenir une carte de crédit American Express.

Ben Schlappig, du blog One Mile At A Time, partage son expérience de l'application aux cartes American Express en tant qu'étudiant: «American Express possède certaines des cartes de crédit les plus faciles à obtenir avec un historique de crédit limité. Mon âge de crédit était seulement de sept mois quand j'ai été approuvé pour mon Starwood Preferred Guest Amex et maintenant j'ai été approuvé pour une autre carte six mois plus tard. "

Bien qu'American Express n'offre pas de cartes de crédit spécifiques aux étudiants, certains d'entre eux conviennent aux étudiants. Comme pour toute carte de crédit, il vaut mieux avoir accumulé au moins quelques mois de crédit.

Carte de crédit Blue Cash Everyday®

Lorsque vous envisagez une carte de crédit étudiant, pas de frais annuels et de bonnes récompenses sont en tête de liste. La carte de crédit Amex Blue Cash Everyday® est offerte. Voyez par vous-même ici.

Tout d'abord, il n'y a pas de frais annuels à s'inquiéter. Deuxièmement, ceci est une carte de remboursement. Les taux de remise en argent varient selon l'endroit où vos achats sont effectués, mais la répartition des remises en argent ressemble à ceci:

  • 3% Supermarchés américains
  • 2% de stations-service américaines et de certains grands magasins des États-Unis
  • 1% Autres achats

À titre d'offre de bienvenue, si vous pouvez dépenser 1000 $ pendant vos trois premiers mois, vous recevrez 150 $ de plus. Si vous n'avez pas encore couru les chiffres, c'est un énorme rendement de 15%. En savoir plus ici.

Un autre grand avantage est que vous obtenez un APR de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois. Cependant, ne tombez pas dans le piège de laisser vos achats monter chaque mois. Si vous le faites, au bout de 15 mois, vous verrez que vous avez une dette de 1000 $. Au lieu de cela, payer le solde à intervalles réguliers au cours de la période d'introduction.

Avec un APR entre 13,99% et 24,99%, il s'agit d'une carte dont vous voudrez payer le solde complet chaque mois.

Carte Blue Cash Everyday® d'American Express

  • Crédit de 150 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois
  • Aucun frais annuel
  • 3% de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 $ par année en achats, puis 1%)
En savoir plus ici

Carte de crédit Amex EveryDay®

Ceci est une autre carte Amex qui n'a pas de frais annuels. Il a également un APR 0% intro pour les achats et les transferts de solde pour 15 mois. Ils ont également des frais de transfert de solde de 0 $. En savoir plus ici.

Plutôt que de remettre en argent, vous gagnez des récompenses d'adhésion (qui peuvent être utilisées pour des récompenses de voyage). Comme pour la carte de crédit Blue Cash Everyday®, il existe une échelle mobile sur la façon dont les points sont gagnés. Cela ressemble à ceci:

  • 20% plus de points - 20 achats ou plus dans un cycle de facturation
  • 2X points - supermarchés
  • 1X points - autres achats

Vous demandez peut-être ce que vous pouvez faire exactement avec les points de récompense d'adhésion. Voici quelques façons de les utiliser:

  • Réservation avec American Express Travel, qui offre des avantages tels que pas de dates d'interdiction ou de restrictions de siège
  • Transfert de points pour sélectionner les programmes de voyageurs fréquents

Comme une offre de bienvenue, si vous pouvez dépenser 1000 $ dans vos 3 premiers mois, vous gagnerez 10 000 $! Découvrez plus sur cette offre géniale.

Carte de crédit Amex EveryDay® d'American Express

  • Gagnez 10 000 points Membership Rewards® après avoir utilisé votre nouvelle carte pour effectuer des achats de 1 000 $ au cours de vos trois premiers mois
  • APR faible intro: 0% pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde, puis un TAEG à taux variable
  • Aucun frais annuel
En savoir plus ici

Carte Blue Cash Preferred® d'American Express

Les cartes cash back offrent beaucoup de flexibilité, car vous avez beaucoup d'options avec de l'argent. Nous allons regarder la carte Blue Cash Preferred®, qui a des frais annuels mais aussi des remises en argent plus élevées. L'idée en utilisant cette carte est: Pouvez-vous obtenir assez d'argent pour couvrir les frais annuels avec de l'argent qui reste? Regardez la carte pour vous-même.

Regardons d'abord l'échelle coulissante de remise en argent:

  • 6% - Supermarchés américains
  • 3% - Stations-service américaines et grands magasins américains sélects
  • 1% - Autres achats

Comparé au Blue Cash Everyday®, vous bénéficiez de deux remises en argent pour les supermarchés et de 1,5X pour les stations-service américaines et certains grands magasins américains. En outre, si vous pouvez dépenser 1000 $ dans les trois premiers mois, vous gagnerez 200 $ en espèces au lieu de 150 $. Cela seul prend en charge les frais annuels.

À quoi ressemblent les choses en deuxième année? Supposons que vous pouvez charger 500 $ par mois sur cette carte. En tant qu'étudiant, cela signifie essentiellement mettre tout sur la carte, y compris l'assurance automobile et d'autres dépenses récurrentes. Cela signifie également payer la carte tous les mois plutôt que d'avoir un solde et de devoir payer des intérêts.

500 $ par mois revient à 6000 $ par année. C'est exactement le plafond annuel de 6% de remise en argent. Il chute à 1% après 6000 dollars. 6% de 6000 $ est de 360 ​​$. Après avoir payé les frais annuels, cela laisse 265 $, ce qui est plus que le Blue Cash Preferred® (6000 $ x 3% = 180 $). Cela ressemble beaucoup. En savoir plus ici.

Carte Blue Cash Preferred® d'American Express

  • Crédit de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des trois premiers mois.
  • 6% de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 $ par année en achats, puis 1%) - cela signifie dépenser 60 $ par semaine aux États-Unis.Les supermarchés pourraient gagner plus de 180 $ par année.
  • 3% de remise en argent dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins américains, 1% sur les autres achats.
En savoir plus ici

Comparaison de remise en argent

Pour résumer les principales différences entre ces deux cartes cash back:

Carte de crédit Blue Cash Everyday®

  • 150 $ après avoir dépensé 1000 $ dans les 3 premiers mois
  • Intro 0% APR et transferts de solde pendant 15 mois
  • 3% dans les supermarchés et 2% dans les stations-service et les grands magasins

En savoir plus sur cette carte ici.

Carte de crédit Blue Cash Preferred®

  • 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois
  • Intro 0% APR et transferts de solde pour 12 mois
  • 6% dans les supermarchés et 3% dans les stations-service et les grands magasins
  • Frais annuels de 95 $ mais couverts dans les dépenses d'au moins 1584 $ / an dans la tranche de 6%

En savoir plus sur cette carte ici.

Il semble que la Blue Credit Preferred® Credit Card soit une meilleure affaire. Tu vas gagner 85 $ de plus par année (265 $ - 180 $) si vous dépensez 6 000 $ par année dans la tranche supérieure de remise en argent.

Quelle est votre carte American Express préférée?

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