L'importance d'Uber d'examiner vos désignations de bénéficiaire

Aujourd'hui, je tiens à souligner pourquoi il est si important de examiner les formulaires de désignation des bénéficiaires sur vos comptes de retraite individuels, vos polices d'assurance-vie, et même votre 401K à votre emploi actuel.

Ne pensez-vous pas que revoir vos bénéficiaires est une grosse affaire?

Permettez-moi de partager une histoire rapide de pourquoi c'est si important et comment un peu de surveillance peut faire une énorme différence pour votre famille. Dans ce cas, une différence de 80 000 $!

Il y a plusieurs années, je menais une première réunion avec un nouveau client potentiel. L'homme était entré parce qu'il avait hérité de l'argent de sa mère récemment décédée. Il était un frère de trois et partageait avec moi les détails de l'héritage. Nous avons commencé à en parler et l'histoire a vraiment révélé ce qui s'était passé et ce qui avait déchiré leur famille.

Passez en revue vos bénéficiaires: faites-moi confiance!

Leur mère avait une somme décente d'argent et elle était répartie entre quelques endroits différents. Elle en avait à la banque. Elle en avait dans son IRA, et elle en avait aussi dans une rente. Chaque fois qu'elle a mis en place toutes les informations de son bénéficiaire, son intention était de s'assurer que tout allait bien à ses trois fils. Elle a même mis sa volonté à l'endroit où elle serait divisée en trois parties égales.

Elle a juste supposé que tout allait bien.

Son IRA allait bien. Ses comptes de vérification et d'épargne étaient bien. Ses CD à la banque locale étaient bien. La seule chose qu'elle a oubliée était la rente. Elle avait énuméré son fils aîné comme le principal et unique bénéficiaire de la rente.

Maintenant, si vous ne le saviez pas, même si vous avez un testament et que vous voulez que le testament soit divisé en trois parties égales, la désignation du bénéficiaire sur cette annuité l'emporte. Donc ça n'a pas d'importance. Elle l'a juste oublié. Son fils aîné était l'exécuteur testamentaire, alors je suis sûr qu'elle pensait simplement que la volonté s'en occuperait.

Hacher les héritiers

On pourrait en conclure que même si le testament disait qu'il devait être divisé de trois manières différentes, le frère aîné ferait ce que maman voulait et le diviserait de façon égale. Droite? Eh bien, il ne l'a pas fait. Il a fini par prendre tout cet argent pour lui-même.

Maintenant, cela n'aurait probablement pas été aussi important, mais sur le montant total que la mère avait dans toute sa succession avec tout ce qui était additionné, cette rente représentait 75% de la totalité de sa succession à hauteur de 240 000 $. Les frères divisent tout le reste en trois parties égales, mais la rente; ce frère a tout gardé pour lui.

C'était une grosse somme d'argent, il a pris cet argent et a acheté un avion avec. Je ne plaisante pas. Était-il un pilote? Est-ce qu'il savait comment voler? Non. C'était un passe-temps qu'il voulait utiliser, au lieu de partager cet argent avec ses deux frères restants, qu'il utilisait pour acheter un avion.

Avez-vous attrapé ça? Un avion.

J'aurais aimé faire cette histoire. C'est la vérité absolue et est juste un autre rappel de pourquoi il est si important d'examiner vos bénéficiaires. Rappelez-vous que cela s'applique à plus que des annuités. Cela va aussi aux polices d'assurance-vie, votre 401K au travail et vos IRA.

Peut arriver aux meilleurs d'entre nous

Une chose que j'ai presque faite avant d'être déployée en Irak; Je venais tout juste de me marier avec ma femme et, avant de me marier, j'avais ma mère et mon père comme principaux bénéficiaires de mes polices d'assurance-vie. Si je n'avais pas fait ce changement important et que quelque chose m'est arrivé, que tout leur serait allé et laissé ma femme sans rien.

Je voudrais penser que mes parents auraient fait la bonne chose, mais je vous dis quoi; chaque fois que vous mettez un gros morceau d'argent devant quelqu'un qui a beaucoup de zéros derrière, vous ne savez jamais comment ils vont agir. Vous voulez toujours avoir l'espoir qu'ils agissent dans le meilleur intérêt, mais vous ne savez jamais. C'est pourquoi il est si important de revoir vos bénéficiaires.

Prendre 20

Si vous n'avez pas examiné ceux dans un moment .... regarde. Cela prend peut-être 15-20 minutes pour tout vérifier. Il suffit de noter tout ce qui pourrait avoir une désignation de bénéficiaire là-bas pour s'assurer que vous l'avez examiné et qu'il est aussi à jour que vous le voulez, pour s'assurer que les bonnes personnes sont là.

Ne passez pas, allez vérifier vos bénéficiaires aujourd'hui et assurez-vous que vous êtes tous à jour.