Évitez ces 3 pièges de la consolidation de la dette 💲💲💲

Une des meilleures choses que vous pouvez faire pour vos finances est de rembourser la dette. Il existe un certain nombre de stratégies différentes conçues pour vous aider à vous débarrasser de votre dette.

Parmi les stratégies les plus populaires est la consolidation de la dette. Avec la consolidation de la dette, vous rassemblez toutes vos dettes en un seul endroit.

Vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de dette qui paie tous les petits prêts et vous laisse avec le prêt plus important, ou vous pouvez gérer la consolidation de votre dette par un tiers, qui recueille le paiement de vous et ensuite le décaisse à vos créanciers.

Consolidation de la dette peut être un excellent moyen pour certains consommateurs de mettre une brèche solide dans leur dette. C'est parce qu'il obtient toute la dette dans un endroit, où il peut être facilement géré. Vous n'avez qu'un seul souci à régler, et un taux d'intérêt. Être capable de concentrer vos efforts peut faire beaucoup pour se débarrasser de la dette.

Cependant, la consolidation de la dette n'est pas pour tout le monde, et ce n'est pas une garantie que vous serez en mesure de vous débarrasser de votre dette efficacement - surtout si vous êtes victime des trois pièges suivants:

1. Utilisation de vos marges de crédit libérées

Si vous obtenez un prêt de consolidation de la dette, le résultat est plus de liberté en termes de lignes de crédit. Vous avez payé vos soldes de carte de crédit avec le prêt de consolidation de la dette, alors maintenant vous avez des cartes de crédit entièrement disponibles.

De nombreux consommateurs recommencent à utiliser ces cartes de crédit dès que le processus de consolidation de la dette est terminé. Cela peut être une énorme erreur. L'utilisation judicieuse des cartes de crédit avec 0 APR peut être utile, mais vous devez rembourser les soldes chaque mois afin d'éviter les frais d'intérêt élevés. Si vous continuez d'utiliser vos cartes de crédit et vos soldes, vous accumulerez encore plus de dettes que vous n'auriez dû au départ.

N'utilisez pas vos marges de crédit libérées à moins d'avoir remboursé votre prêt de consolidation de dettes et que vos dépenses soient sous contrôle afin que vous ne viviez pas au-delà de vos moyens. J'ai travaillé avec une personne qui a emprunté de l'argent en utilisant Lending Club pour rembourser toute sa dette à taux d'intérêt élevé. 18 mois plus tard, ils avaient le double de la dette et aucun moyen de consolider. Ne sois pas cette personne!

2. Défaut de changer vos habitudes de dépenses

Si vous ne prévoyez pas de changer complètement vos habitudes de dépenses, la consolidation de la dette - sous quelque forme que ce soit - ne va pas vous aider. Vous devez cesser de penser à la dette comme le problème.

Dans la plupart des cas, la dette n'est pas le problème; C'est un symptôme de votre problème de dépenses.

Vous pouvez rembourser la dette maintes et maintes fois, mais à moins que vous ne changiez vos habitudes actuelles, et que vous fassiez un changement fondamental dans la façon dont vous abordez votre argent, vous finirez par vous endetter. Plus vous traversez le cycle de la dette, plus vous payez d'intérêts. Cela mange dans votre capacité à créer de la richesse à long terme.

Si vous voulez vraiment faire de votre effort de consolidation de la dette un succès, votre plan doit être accompagné de changements fondamentaux dans la façon dont vous gérez votre argent.

3. Utilisation du règlement de la dette au lieu de la consolidation de la dette

Une société tierce peut vous aider à organiser votre dette et la rembourser rapidement grâce à une forme de consolidation. Des conseillers en crédit dûment certifiés peuvent vous aider à créer et à exécuter un plan de remboursement. Vous effectuez un seul paiement et la société gère toutes les transactions. Vous devrez payer des frais pour le service, mais pour certains consommateurs, ces frais sont inférieurs à ce qu'ils auraient payé en intérêt s'ils avaient continué à se débrouiller seuls avec un régime de remboursement de la dette.

Ce que vous devez faire attention sont les entreprises qui vous impliquent réellement dans le règlement de la dette plutôt que la consolidation de la dette. Avec le règlement de la dette, vous effectuez des paiements réguliers à la société, et l'argent est détenu dans un compte. La société retient le paiement de vos créanciers. Après un certain temps, vos créanciers sont disposés à accepter un paiement forfaitaire inférieur à ce que vous devez. L'argent que vous avez versé dans un compte est utilisé pour régler avec vos créanciers.

Cependant, ce processus prend un très lourd tribut sur votre crédit. Tant que vous continuez à faire des paiements à temps, vos efforts de consolidation de la dette n'auront probablement pas un impact énorme sur votre pointage de crédit (bien que votre utilisation de crédit restera élevé). Passez par le règlement de la dette, cependant, et votre historique de paiement - le facteur le plus important dans la détermination de votre score - sera détruit.

Note de l'éditeur: Pour certaines personnes, ruiner leur crédit pour finalement sortir de la dette est un petit prix à payer. Votre crédit peut toujours revenir si vous êtes intelligent sur la façon dont vous gérez votre argent à l'avenir.

Avant d'accepter de permettre à un tiers de gérer la consolidation de votre dette, assurez-vous de comprendre ce que cela implique, et que vous comprenez vraiment le processus.

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