Qu'est-ce que la gestion d'actifs ou d'actifs et comment la protéger

La protection des actifs

Avez-vous déjà demandé si ce que vous investissez est la bonne chose pour vous? Si vous avez, vous posez des questions sur la gestion des placements.

La gestion des investissements est la gestion professionnelle de divers titres et actifs utilisés pour atteindre des objectifs d'investissement spécifiques au profit de l'investisseur (Wikipedia).

Comment un conseiller investirait-il votre argent?

Chaque personne a son propre ensemble de besoins et d'objectifs pour son avenir. En disant cela, la même vieille approche "cookie cutter" ne fonctionnera pas pour tout le monde. Dans cet esprit, vous devez prendre le temps de comprendre exactement ce que vous économisez.

• Épargner pour les frais d'études d'un enfant
• Acheter une maison / rembourser une hypothèque
• Enregistrement pour une nouvelle voiture / camion
• Vacances en famille
• Retraite

Ayant vos objectifs alignés, vous aidera à donner à votre conseiller et vous-même une bonne idée de la direction dans laquelle vos investissements devraient se diriger, ainsi que d'un bon horizon temporel. Avoir un horizon temporel approprié aide également à déterminer quel type de produits d'investissement vous convient le mieux. Vous ne voulez pas investir dans une garantie de 10 ans si vous avez besoin de l'argent 1 an maintenant.

Affaire risquée

La prochaine chose que vous devez prendre en compte est votre tolérance au risque. Quel est le niveau de risque quand il s'agit d'investir? Combien êtes-vous à l'aise avec perdre sur le marché? Ce sont des éléments importants à considérer, car ils déterminent quel type de produit d'investissement vous convient le mieux. Cela varie également d'une personne à l'autre, bien que plus vous vous rapprochez de l'âge de la retraite, moins vous risquez de devenir risqué. C'est pour une bonne raison. Il est plus difficile pour une personne qui se prépare à prendre sa retraite de compenser une baisse de 30% de son portefeuille que pour quelqu'un qui a 15 à 20 ans de travail devant elle.

Allouer vos investissements

L'étape suivante consiste à déterminer quel type de produit de sécurité vous convient le mieux. Cela peut sembler une tâche ardue avec les choix apparemment sans fin là-bas. Les actions ordinaires, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB et les produits de base, pour n'en nommer que quelques-uns. Comment allez-vous jamais décider quoi choisir? C'est à ce moment-là que vous et votre conseiller devez vous asseoir et discuter des objectifs de votre portefeuille, et choisir la bonne répartition d'actifs qui vous convient. Si vous voulez quelque chose qui est protégé contre les grandes fluctuations du marché ou quelque chose qui bouge en phase avec ou au-dessus du marché.

L'allocation d'actifs est une étape très importante dans la construction de votre portefeuille. Avoir une variété de produits différents aide à diversifier votre portefeuille et réduire les risques. Vous pouvez diversifier avec des capitaux propres, des revenus fixes et des liquidités. Avoir plus dans un portefeuille d'actions vous exposera à plus de risques, mais aussi une possibilité d'un meilleur rendement. Un portefeuille qui investit davantage dans les titres à revenu fixe est plus protégé des fluctuations du marché.

Une bonne règle pour investir est la règle de 100 moins (votre âge). Cette règle est utilisée pour quel pourcentage de votre portefeuille devrait être sur le marché, et quel pourcentage devrait être dans le revenu fixe ou les obligations.

Par exemple: Si vous avez 45 ans, prenez 100 - (45) = 55. Cela signifie que 55% de votre portefeuille devrait être sur le marché et 45% devraient être protégés en titres à revenu fixe et obligations. Cependant, certains experts disent maintenant que nous devrions utiliser la règle des 120 moins votre âge puisque les gens vivent plus longtemps et que l'âge de la retraite augmente. Avec cette règle, quelqu'un dans la vingtaine devrait être entièrement investi dans le marché, ce qui leur permet de surfer sur les vagues du marché boursier pour augmenter leur portefeuille. Bien que cette stratégie ne convienne pas à tout le monde, en fonction de votre tolérance au risque, c'est un bon point de départ pour un investisseur débutant.

Prenez votre temps pour décider ce qui est bon pour vous.

Avant de prendre une décision finale, assurez-vous que vous êtes à l'aise et heureux avec les investissements que vous penchez vers. Faites vos devoirs avant de vous engager à quelque chose que vous n'êtes finalement pas satisfait, et considérez ces faits:

• Peser soigneusement le risque impliqué.
• Assurez-vous que vos choix sont rentables, car les frais et les dépenses varient grandement dans le secteur des services financiers.
• Sachez que ce n'est pas parce que l'investissement s'est bien comporté par le passé que cela va bien se passer à l'avenir.