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Les femmes épargnent-elles et investissent-elles suffisamment?

Les femmes épargnent-elles et investissent-elles suffisamment?

Prendre le contrôle de votre avenir financier peut être encore plus important pour les femmes que pour les hommes. Le simple fait que les femmes vivent en moyenne plus longtemps ne signifie pas nécessairement qu'elles en sortent avec des fonds de retraite. Il y a beaucoup de facteurs qui contribuent à ce que les femmes se retrouvent à court de leurs œufs en comparaison de leurs homologues masculins. Voici pourquoi les femmes doivent investir et épargner activement.

L'écart de gains.

Même aujourd'hui, les hommes ont tendance à gagner plus que les femmes. Un nouveau sondage de 2008 sur les tendances de l'épargne-retraite mené par Hewitt Associates, une firme mondiale de consultants en ressources humaines, a révélé que les femmes interrogées gagnaient en moyenne 57 000 $ par année, comparativement à 84 000 $ pour les hommes. Le salarié moyen de l'étude avait donc la possibilité de reporter des montants de salaire plus élevés dans un régime de retraite d'entreprise, alors que le salaire moyen des femmes enquêtées n'était parfois pas assez élevé pour déclencher un jumelage d'entreprise.

Temps de sortie du lieu de travail.

Les hommes ne mettent généralement pas leur carrière de côté pour s'occuper des jeunes enfants (ou des membres de la famille ayant des besoins spéciaux). Traditionnellement, les femmes ont été celles qui ont pris du temps sur le marché du travail pour ces responsabilités.

Si une femme se fie à un régime de retraite d'entreprise pour accumuler des épargnes de retraite, cette période de congé peut représenter un revers financier. Un employé de sexe masculin peut cotiser à un régime 401 (k) année après année pendant 20 ou 30 ans ou plus, et ses niveaux de cotisation peuvent augmenter à mesure que son salaire augmente. Si une femme quitte le lieu de travail pour quelques années (ou plus), son pécule de retraite se compose encore, mais les reports de salaire stables à un plan 401 (k) cessent. Quand elle prend sa retraite, elle peut avoir moins d'un pécule que son homologue masculin si elle se fie simplement sur le plan de retraite de l'entreprise comme son principal véhicule d'épargne-retraite.

C'est une raison impérieuse pour les femmes de constituer leur propre portefeuille de placement, en plus de participer à des régimes de retraite parrainés par l'employeur.

Qu'en est-il du divorce?

Le divorce peut signifier qu'une femme doit «recommencer» financièrement. Beaucoup de femmes trouvent qu'un règlement «juste et équitable» n'est pas un règlement équitable. Lorsque le mari gagne beaucoup plus que sa femme, toutes sortes de décisions reposent sur la stabilité du salaire du mari - le quartier que le couple ou la famille peut se permettre, l'école à laquelle les enfants vont et ainsi de suite. Lorsque ce gros salaire a disparu, la femme fait face à un mode de vie réduit et peut puiser dans ses économies pour maintenir l'équilibre financier.

Plus important encore, elle peut ne pas avoir les gains potentiels de son mari. Les choses peuvent devenir particulièrement difficiles lorsque la femme est un employé clé dans une entreprise ou une pratique professionnelle que son mari a commencé des années avant le mariage. Après un divorce, le mari peut conserver l'entreprise et la majeure partie des actifs de l'entreprise, quel que soit le rôle intégral que la femme a joué dans la croissance et la gestion de l'entreprise. Voudra-t-elle travailler aux côtés de son ex-mari? Probablement pas. Donc le travail stable qu'elle a eu est un souvenir, et un changement de carrière et un déménagement peuvent être la prochaine.

C'est pourquoi la planification financière du divorce est si importante pour de nombreuses femmes. Les femmes doivent s'éloigner d'un divorce non seulement avec un règlement «égal», mais avec un portefeuille d'investissement et un plan financier personnalisés en fonction de leurs besoins et de leurs objectifs, afin qu'ils puissent (re) créer de la richesse par eux-mêmes.

Les femmes vivent plus longtemps que les hommes. En moyenne, les femmes vivent cinq ans de plus que les hommes; en fait, le Département du travail estime que près de 90% des femmes survivront à leurs maris et consacreront une partie de leurs retraites à la gestion de leurs propres finances.

Une femme qui prend sa retraite peut faire face à une très longue retraite: si vous quittez le travail à 62 ans, cela peut durer 20 ans ou plus, avec seulement environ 30% de votre revenu provenant de la sécurité sociale. (C'est si la sécurité sociale est toujours là.)

L'étude de Hewitt Associates estime que les départs à la retraite des femmes atteindront en moyenne 22 ans, comparativement à 19 ans pour les hommes. Compte tenu des augmentations prévues des coûts des soins de santé, il a conclu que, avec un fonds d'urgence dans l'un des meilleurs comptes d'épargne, les femmes doivent économiser 2% de plus que les hommes chaque année sur 30 ans maintenir leur niveau de vie à la retraite. Si une femme qui gagne 57 000 $ contribue annuellement 4% au régime de retraite de son entreprise sur 30 ans au lieu de 2% (95 $ de plus par mois), l'étude estime qu'elle aura 81 000 $ de plus à sa retraite.

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