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Les impôts IRA Roth Roth sont-ils déductibles?

Les impôts IRA Roth Roth sont-ils déductibles?

Les contributions de Roth IRA sont-elles déductibles?

La réponse simple est non. Cependant, un examen plus attentif des détails révèle une réponse plus nuancée.

Bien que les contributions Roth IRA eux-mêmes ne sont pas déductibles d'impôt, vous pouvez demander un crédit d'impôt Roth IRA ou une réclamation d'une perte sur un Roth IRA si vous êtes admissible et répondre à certaines exigences.

Si vous vous demandez comment cela fonctionne exactement, voici quelques détails et scénarios à considérer.

Contributions de Roth IRA non déductibles

Contrairement aux contributions 401 (k) ou traditionnelles IRA, les contributions Roth IRA sont ne pas déductible d'impôts. Selon les règles de financement Roth IRA établies par l'IRS, toutes vos contributions doivent être faites avec des dollars après impôt.

Par exemple, disons que vous gagnez 40 000 $ et que vous êtes dans la tranche d'imposition de 25%. Si vous voulez faire une contribution de 401k $ déductible de 5 500 $, vous mettrez 5 500 $ dans votre 401 (k)premier et vous payez ensuite vos impôts, ce qui vous laisse 25 875 $ (75% de 34 500 $).

Cependant, si vous faites une contribution de Roth IRA non déductible de 5 500 $, vous paierez vos impôts premier, ce qui vous laisse 30 000 $ (75% de 40 000 $). En faisant cette contribution de 5 500 $ Roth IRA avec des dollars après impôt, vous aurez un revenu disponible de 24 500 $. Tout en stockant cet argent dans votre Roth IRA est certainement un geste judicieux, il vous laissera avec moins d'argent à dépenser tout au long de l'année.

Cependant, la complexité de la situation ne s'arrête pas là. Juste parce que vos contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt ne signifie pas que vous ne pouvez pas profiter de certaines dispositions qui fournissent un avantage similaire à une déduction.

Oui, tu l'as bien lu. Malgré ce que vous avez entendu, vous pouvez potentiellement obtenir un avantage fiscal en utilisant un Roth IRA. Comment est-ce possible? Continuez à lire pour en savoir plus.

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Mon courtier en ligne préféré est Ally Invest mais vous pouvez consulter notre récapitulatif sur le meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA et le meilleur courtier d'actions en ligne inscrire des bonus. Il y a beaucoup de bonnes options là-bas, mais j'ai eu la meilleure expérience globale avec Ally Invest. Peu importe quelle option vous choisissez la chose la plus importante avec n'importe quel investissement est de commencer

Le crédit d'impôt de l'épargnant Roth IRA

Alors que vos contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt, vous pouvez demander un crédit d'impôt Roth IRA sur le formulaire IRS 8880 jusqu'à 50% sur vos premières contributions de Roth IRA 2 000 $ si votre revenu se situe dans les limites de revenu prédéterminées. Ce crédit d'impôt s'appelle le crédit d'impôt de l'épargnant. Voici comment les chiffres et les limites de revenu ont été établis pour 2016:

Vous pouvez recevoir un crédit d'impôt de 50% sur vos premières contributions de Roth IRA de 2 000 $ si vous êtes:

  • Célibataire et gagnez 18 250 $ ou moins
  • Dépôt conjoint conjoint et gagnez 36 500 $ ou moins
  • Chef de ménage et gagnez 27 375 $ ou moins

Vous pouvez recevoir un crédit d'impôt de 20% sur vos premiers 2 000 $ en contributions Roth IRA si vous êtes:

  • Célibataire et gagne entre 18 251 $ et 19 750 $
  • Mariages déposés conjointement et gagnent entre 36 501 $ et 39 500 $
  • Chef de ménage et gagnez entre 27 376 $ et 29 625 $

Vous pouvez recevoir un crédit d'impôt de 10% sur vos premiers 2 000 $ en contributions Roth IRA si vous êtes:

  • Célibataire et gagne entre 19 751 $ et 30 500 $
  • Dépôt conjoint et gagne entre 39 501 $ et 61 000 $
  • Chef de ménage et gagne entre 29 626 $ et 45 750 $

Où ouvrir un Roth IRA

Ouverture d'un Roth IRA est toujours une bonne idée, mais si vous tombez dans l'une des catégories de revenus ci-dessus, alors sans Roth IRA pourrait vous coûter une énorme baisse de vos impôts. La belle chose à propos des crédits d'impôt est qu'ils sont une réduction directe du montant de l'impôt que vous devez, tandis que les déductions fiscales ne font que réduire votre revenu imposable.

Si vous pouvez bénéficier d'un financement d'un IRA Roth et obtenir un crédit d'impôt Saver, il existe de nombreux sites qui rendent l'ouverture de ce type de compte simple et indolore. Voici quelques-unes de mes options préférées:

Scottrade

Scottrade est un bon endroit pour ouvrir un Roth IRA. Une fois que vous vous inscrivez, vous obtiendrez des métiers peu coûteux, un service à la clientèle fantastique, une interface en ligne facile à utiliser, et la possibilité de parler avec quelqu'un en personne. Scottradea également plus de 500 succursales physiques à travers le pays, donc si jamais vous êtes coincé, vous pouvez conduire à la succursale la plus proche pour obtenir de l'aide. Si vous êtes comme moi et que vous voulez avoir la possibilité de parler à un vrai être humain, cette firme de courtage pourrait être exactement ce dont vous avez besoin.

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Amélioration

Si vous ne voulez pas avoir à choisir des investissements spécifiques, alors Amélioration est un excellent choix pour ouvrir un Roth IRA avec. La société rend l'investissement incroyablement simple: vous sélectionnez simplement le niveau de risque que vous pouvez gérer sur une échelle mobile, et la composition réelle des investissements est prise en charge par l'entreprise.

L'investisseur averse au risque obtient un panier d'ETF présélectionnés d'obligations à plus faible risque et l'investisseur qui veut des rendements plus élevés reçoit un panier d'ETF d'actions présélectionnés. (Si vous sélectionnez 60% d'actions et 40% d'obligations, les placements s'ajustent automatiquement pour vous.)

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TD Ameritrade

Si vous commencez tout juste à investir, il y a un courtier qui a été conçu pour vous: TD Ameritrade.

ShareBuilder consiste à mettre en place de bonnes habitudes d'investissement. Au lieu d'offrir des graphiques commerciaux accablants et des interfaces déroutantes, la société se concentre à vous aider à investir automatiquement vos fonds chaque mois à des prix défiant toute concurrence. Si vous investissez automatiquement, les trades peuvent être aussi bas que 4 $ par mois. Comparé à d'autres sociétés de courtage en ligne, c'est une affaire exceptionnellement bonne!

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Deux bonnes ressources financières Cents pour l'ouverture d'un Roth IRA

Vous ne savez toujours pas où ouvrir un compte? Ne vous inquiétez pas, nous avons créé un ensemble de ressources pouvant vous aider à prendre une décision réfléchie et à effectuer des recherches. Avant de choisir un courtier plutôt qu'un autre, tenez compte des informations fournies dans ces ressources:

  • Meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA: Ceci est une ventilation de certains des meilleurs courtiers à ouvrir un Roth IRA avec. Vous découvrirez les avantages de chaque courtier ainsi que certains des coûts en termes de transactions, de gestion de compte et de dépôt minimum requis pour ouvrir un compte.
  • Meilleur courtier en ligne Inscrivez-vous Bonus: Les courtiers en valeurs mobilières en ligne sont prêts à vous donner de l'argent ou de l'électronique cher pour influencer votre décision lors de l'ouverture d'un compte. Ceci est une liste de toutes les offres d'inscription actuelles. Vous pourriez être surpris de combien vous pouvez obtenir pour votre compte.

Revendication des pertes Roth IRA

Au-delà du crédit de l'épargnant, il y a des considérations fiscales supplémentaires à prendre en compte quand il s'agit d'investir dans un Roth IRA. Alors que votre Contributions de Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt, vous pouvez réclamer des pertes Roth IRA dans certaines circonstances. Rappelez-vous juste que seule une perte de vos contributions originales Roth IRA constitue une perte, pas simplement un solde dégressif.

Par exemple, si vous avez contribué 25 000 $ à votre Roth IRA au cours des années, mais votre compte ne vaut plus que 20 000 $, alors vous avez subi une perte de 5 000 $. Mais si vous avez contribué 25 000 $ au fil des ans et que votre solde Roth IRA passe de 50 000 $ à 50 000 $ il y a un an, cela n'est pas considéré comme une perte. C'est considéré comme un gain de 25 000 $.

En supposant que vous avez connu une perte réelle dans votre Roth IRA, vous êtes en mesure de réclamer cette perte sur votre déclaration de revenus, mais seulement si toutde ce qui suit:

  • Vous fermez tout de vos comptes Roth IRA
  • Vous réclamez votre perte sur une déclaration de revenus détaillée
  • La perte dépasse 2% de votre revenu brut ajustable (AGI), et
  • Vous êtes ne pas soumis à l'impôt minimum de remplacement (AMT)

En supposant que votre situation répond à chacun des facteurs ci-dessus, vous êtes admissible à une perte sur votre déclaration de revenus, mais seulement le montant au dessus 2% de votre revenu brut ajustable (AGI) est déductible d'impôt. Regardons de plus près chaque facteur:

  • Vous fermez tous les comptes Roth IRA - Pour réclamer une perte, vous devez fermer chaque compte Roth IRA à votre nom, en retirant chaque dollar. Par exemple, disons que vous avez un compte Roth IRA avec E * COMMERCE et un autre avec Scottrade. Si vous avez perdu un compte, vous ne pouvez pas simplement fermer cette compte et réclamer la perte. Vous devez fermer tous les deux comptes.
  • Vous produisez un retour détaillé - Afin de réclamer une perte Roth IRA, vous devez produire une déclaration de revenus détaillée et réclamer la perte sur l'annexe A - Déductions détaillées (formulaire 1040). Faire ne pas réclamer la perte à l'annexe D - Gains et pertes en capital. C'est une erreur courante, car il semble que c'est le bon endroit pour déclarer une perte sur vos investissements, mais ce n'est pas le cas. À l'annexe A, votre perte va dans la catégorie «Déduction divers».
  • Votre perte dépasse 2% de votre IAG - Il ne suffit pas simplement de perdre de l'argent, votre perte doit dépasser 2% de votre revenu brut ajustable (AGI) pour que vous puissiez le réclamer. Par exemple, si vous avez une perte de 500 $, mais 50 000 $ en AGI, vous ne pouvez PAS réclamer une perte. Pourquoi? Parce que 500 $ est seulement 1% de votre AGI, mais une perte de 1500 $ pouvez être réclamé parce que c'est 3% de votre AGI.
  • Vous n'êtes pas soumis à l'AMT - Si vous êtes assujetti à l'impôt minimum de remplacement (IMR), vous ne pouvez pas demander de déduction. Pourquoi? Parce que pour réclamer une perte, vous devez le faire comme une «Déduction Divers» à l'Annexe A (Formulaire 1040), et l'Annexe A Déductions Diverses ne sont PAS déductibles si vous êtes soumis à l'AMT.

Une fois que vous êtes satisfait que vous remplissez les conditions nécessaires pour réclamer une perte Roth IRA sur votre déclaration de revenus, vous êtes libre de déduire tout montant au dessus 2% de votre revenu brut ajustable (AGI). Par exemple, supposons que vous avez un AGI de 100 000 $, et vous réclamez une perte de 4,500 $ Roth IRA. Combien pouvez-vous déduire? 2 500 $. Pourquoi? Parce que seul le montant supérieur à 2% est déductible, vous n'êtes donc pas en mesure de réclamer les premiers 2 000 $ de votre perte, seulement les 2 500 $ restants.

Pourquoi devrais-je ouvrir un Roth IRA?

Maintenant que nous avons couvert les différentes façons dont vous pourriez marquer un allégement fiscal en contribuant à un Roth IRA, soulignons les nombreux cas où l'ouverture de ce type de compte est logique. Commençons au début.

Un Roth IRA offre un autre moyen d'économiser pour la retraite.

Si vous essayez de construire un gros nid d'oeufs pour la retraite, un Roth IRA offre encore une autre option pour le faire. La meilleure partie est, vous pouvez contribuer à un Roth IRA (ou IRA traditionnelle), même après que vous ayez maxi votre retraite 401 (k) ou parrainé par votre entreprise.Pour 2016, les limites de contribution pour votre IRA Roth et les IRA traditionnels combinés sont de 5 500 $, bien que les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent contribuer jusqu'à 6 500 $ comme «contribution de rattrapage».

Roth IRA vous permettent de diversifier votre exposition aux taxes.

Lorsque vous cotisez à un compte 401 (k) ou à un autre compte avantageux sur le plan fiscal, vous économisez de l'argent sur les impôts maintenant en promettant de les payer lorsque vous commencez à effectuer des retraits. Un Roth IRA, d'autre part, exige l'approche inverse. En investissant dans un Roth IRA avec des dollars après impôt, vous pouvez vous attendre à des retraits libres d'impôt lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. Si vous croyez que vous pourriez être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, investir dans un Roth IRA est également un moyen de se protéger contre des impôts plus élevés à l'avenir.

Vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment sans pénalité.

Contrairement à d'autres régimes de retraite, l'IRA Roth offre des règles assez généreuses quand il s'agit de retirer vos fonds d'un compte. À compter de la rédaction d'aujourd'hui, vous pouvez retirer toutes les contributions de votre Roth IRA à tout moment sans pénalité. Vous remarquerez que j'ai dit contributions, et pas de gains,toutefois. Disons que vous avez contribué 5 500 $ à votre Roth IRA au cours des dernières années pour une contribution totale de 11 000 $, mais a réussi à accumuler 1 000 $ de gains au cours de cette période. Selon les règles de l'IRA Roth, vous ne pouvez retirer vos cotisations initiales sans pénalité, ce qui inclut les 11 000 $ initiaux que vous avez versés.

Vous ne serez pas obligé de prendre des distributions une fois que vous atteignez un certain âge.

Une raison pour laquelle tant de gens aiment le Roth IRA est parce qu'il offre la plus grande flexibilité à la retraite. Non seulement vous pouvez prendre vos cotisations plus tôt si vous le souhaitez, mais vous n'êtes pas non plus obligé de prendre des distributions une fois que vous atteignez un certain âge. Où un IRA 401 (k) et traditionnel vous obliger à commencer à prendre des distributions à l'âge de 70 ans 1/2 ou payer une pénalité, l'IRA Roth vous permet de prendre vos fonds quand vous le souhaitez. Si vous voulez autant d'options financières que possible pour votre retraite, c'est un énorme avantage.

Vous ne pourrez peut-être pas contribuer à l'avenir si vos revenus augmentent.

Si vous pensez que vous pourriez gagner plus d'argent à l'avenir, contribuer à un Roth IRA est maintenant un geste très intelligent. Même si un revenu élevé pourrait vous empêcher d'utiliser ce véhicule d'investissement à l'avenir, tous les fonds que vous calez dans un Roth IRA continueront de croître jusqu'à ce que vous en ayez besoin.

Comment se qualifier pour un Roth IRA

Vous pourriez vous demander ce qu'il faut pour se qualifier pour un Roth IRA pour commencer. Puisqu'il existe un ensemble différent d'exigences d'admissibilité pour chaque type de compte de retraite, il est facile de devenir confus. Voici les principaux facteurs à considérer lors de déterminer si oui ou non vous pouvez contribuer à un Roth IRA cette année:

Vous devez avoir gagné un revenu au cours de l'année où vous voulez contribuer. Pour devenir éligible à contribuer à un Roth IRA, vous devez avoir gagné un revenu au cours de l'année que vous espérez contribuer. Ce revenu peut provenir d'un emploi à temps plein ou à temps partiel, d'un travail indépendant ou d'une petite entreprise. Les limites que vous pouvez contribuer, cependant, dépendent de votre âge. Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez contribuer un maximum de 5 500 $ combiné à un Roth IRA ou un compte traditionnel IRA. Par contre, si vous avez plus de 50 ans, le maximum que vous pouvez cotiser est de 6 500 $.

Votre revenu doit tomber dans ou sous certaines directives.En raison de la façon dont le Roth IRA a été mis en place, vous devez respecter certaines lignes directrices de revenus pour contribuer chaque année. Gardez également à l'esprit que, si votre revenu fluctue, vous pourriez être en mesure de contribuer à un Roth IRA certaines années et pas d'autres. Tout dépend de combien vous gagnez dans une année donnée, et à quel point vous êtes à dépasser les plafonds d'admissibilité revenu Roth IRA.

Pour 2016, les couples mariés qui produisent une déclaration conjointe doivent gagner moins de 184 000 $ pour faire la contribution maximale. Entre 184 000 $ et 194 000 $, la contribution maximale commence à disparaître progressivement. Pour les déclarants célibataires, les chefs de famille ou les époux mariés séparément sans vivre avec leur conjoint cette année-là, la fourchette d'élimination commence à 117 000 $ et se termine à 132 000 $. Quiconque entre dans cette catégorie et gagne moins de 117 000 $ peut contribuer au maximum cette année.

Avez-vous un Roth IRA? Pourquoi ou pourquoi pas?

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