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Les coopératives de crédit sont-elles aussi bonnes que les banques? Comment se comparent-ils?

Les coopératives de crédit sont-elles aussi bonnes que les banques? Comment se comparent-ils?

Quand il s'agit de savoir où vous mettez votre argent, il peut être difficile de choisir entre une caisse de crédit et une banque. Ils se ressemblent à l'extérieur, mais sont-ils vraiment le même type d'institution financière? Lequel est le mieux pour vos comptes d'épargne et de chèques?

Voici le bas sur ce qu'est une caisse de crédit et si oui ou non il est bon pour vos finances.

Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?

Les membres des coopératives de crédit, comme les clients des banques, ont accès aux comptes de chèques et d'épargne, aux CD, aux produits de prêt et aux cartes de crédit. Ce qui différencie une caisse de crédit d'une banque, c'est qu'elle est en fait une institution financière coopérative détenue et contrôlée par ses membres. Ses membres sont ceux qui utilisent l'institution, tels que les personnes qui ont un compte courant, un compte d'épargne ou un prêt. Le but de la coopérative de crédit est de promouvoir l'épargne et de fournir du crédit à ses membres.

Une énorme différence est que les coopératives de crédit sont des sociétés à but non lucratif, où les banques sont axées sur le profit. Cela signifie que les coopératives de crédit ont tendance à avoir à l'esprit les meilleurs intérêts de leurs membres. C'est aussi pourquoi vous ne verrez pas autant d'offres promotionnelles ou de publicités de coopératives de crédit. Bien qu'une coopérative d'épargne et de crédit ne cherche pas à obtenir de gains financiers de la part de ses clients, elle continue de facturer des frais de retard et d'APR pour les prêts. Comme les banques sont à but lucratif, elles sont également plus susceptibles de prendre des risques plus importants et de facturer à leurs clients des frais plus élevés et des taux d'épargne plus bas dans des périodes difficiles.

Étant donné qu'une coopérative de crédit est composée de membres, tous les membres doivent être liés d'une manière ou d'une autre. Par exemple, la caisse de crédit d'un enseignant sera seulement pour ceux qui sont enseignants. Une caisse de crédit ordinaire peut exiger que vous soyez apparenté à un autre membre de la caisse de crédit ou que vous connaissiez un autre membre de la coopérative de crédit ou que vous viviez dans une région donnée (il existe beaucoup de coopératives de crédit axées sur le comté). Bien que cela puisse paraître décourageant, la plupart des gens pourront obtenir l'accès à un compte de caisse populaire.

Vous n'avez pas à vous soucier de mettre votre argent dans une caisse populaire non plus. Beaucoup de gens pensent que puisque les coopératives de crédit sont différentes des banques qu'elles offrent peu de moyens de sécurité financière. Ce n'est simplement pas vrai. Tout comme la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) assure les dépôts bancaires réguliers, les dépôts auprès d'une caisse populaire sont assurés jusqu'à concurrence de 250 000 $ par la FCUA (Federal Credit Union Association). De plus, lorsque vous regardez la dernière crise financière, davantage de banques ont cessé leurs activités par rapport au nombre de coopératives de crédit qui ont fait faillite.

Avantages d'une caisse populaire

Une caisse de crédit peut offrir de nombreux avantages par rapport à une banque traditionnelle. Voici quelques-uns:

  • Meilleurs taux sur l'épargne et les prêts: Certaines caisses populaires ont de meilleurs taux d'épargne par rapport aux autres banques locales. Bien sûr, les banques en ligne ont tendance à gagner quand il s'agit du taux d'intérêt le plus élevé, car ils n'ont pas les mêmes dépenses associées à des emplacements de brique et de mortier. Selon S. News, "La National Credit Union Administration rapporte qu'en juin 2014, les prêts de cinq ans pour les voitures neuves dans les banques ont un taux d'intérêt moyen de 4,88%, contre 2,74% pour les coopératives de crédit."
  • Frais plus bas: Même si les coopératives de crédit facturent encore des frais, elles peuvent facturer un montant moindre. Par exemple, les banques traditionnelles facturent des frais de découvert de 35 $, alors que certaines caisses de crédit locales pourraient ne facturer que 25 $. Les caisses de crédit sont plus susceptibles d'avoir des soldes de compte minimums à aucun minimum, ce qui signifie que vous n'aurez pas à payer de frais mensuels pour détenir une épargne ou un chèque.
  • Meilleur service: Puisque les coopératives de crédit sont axées sur les membres, vous pouvez vous attendre à un meilleur service. C'est agréable d'aller dans une petite succursale et d'être accueilli par un banquier qui vous connaît.
  • Plus La flexibilité: Les grandes banques n'ont généralement pas le temps ni les ressources nécessaires pour vérifier les demandes de prêt et de prêt hypothécaire. Pour cette raison, ils vont automatiquement refuser un prêt basé sur des numéros. D'un autre côté, les coopératives de crédit examinent les demandes de prêt en fonction de l'ensemble de la situation. Ils regardent plus profond que juste votre pointage de crédit et peuvent prolonger des prêts basés sur le mérite. Ils sont également plus disposés à faire des exceptions pour des circonstances uniques, telles que le fait d'être indépendant ou d'avoir fait faillite dans votre dossier.
  • Ils font partie de la communauté: Les coopératives de crédit sont plus susceptibles de participer à des événements communautaires et à des organismes de bienfaisance.

Inconvénients des coopératives de crédit

  • Accessibilité: Si vous faites la banque avec l'un des grands noms, comme Chase, il y a de fortes chances que vous trouviez facilement un guichet automatique ou une banque dans n'importe quelle ville. Les banques de chase et les guichets automatiques sont partout, même dans les chaînes d'épicerie populaires et les magasins CVS. D'autre part, les coopératives de crédit sont destinées à desservir une communauté, si bien qu'il n'y a généralement qu'un ou deux endroits dans une région. Avoir un compte courant auprès d'une coopérative de crédit pourrait rendre le voyage plus difficile, car vous devrez compter sur d'autres guichets automatiques pour obtenir de l'argent, ce qui peut coûter de 3 à 5 $ par transaction. Vérifiez auprès de votre caisse de crédit locale pour voir si elles offrent des remboursements de frais ATM.
  • Pas autant de cloches et de sifflets: Puisque les grandes banques ont beaucoup d'argent à leur disposition, vous pouvez parier qu'elles auront une technologie de pointe. Une coopérative d'épargne et de crédit locale peut ne pas avoir la technologie bancaire dont vous rêvez, comme une application, l'encaissement de chèques via votre smartphone, le paiement de factures en ligne ou les cartes EMV. Cependant, de nombreuses coopératives de crédit tentent de rester au courant de ce qui se passe actuellement, de sorte que vous pourriez être agréablement surpris de voir à quel point votre emplacement local est à jour.
  • Récompenses faibles: Lorsqu'il s'agit de récompenses en argent comptant par l'entremise de cartes de crédit, très peu de coopératives de crédit l'ont.En fait, selon bankrate.com, «Certaines cartes émises par des banques offraient jusqu'à 6% de remise en argent dans certaines catégories de dépenses, les cartes de crédit émises par les coopératives de crédit plafonnaient à 1,5%.» Si vous devez obtenir une carte de crédit , vous pouvez aussi bien l'utiliser à votre avantage en obtenant autant d'une récompense pour dépenser que possible.

Les caisses populaires peuvent-elles rivaliser avec les banques?

Donc, étant donné que les coopératives de crédit sont là pour servir leurs membres, peuvent-elles rivaliser avec les taux d'épargne et les taux de prêt par rapport aux banques?

Certaines coopératives de crédit offrent le même taux d'épargne et les mêmes taux de prêt que les banques traditionnelles. Ce que vous ne trouverez généralement pas, cependant, sont des offres promotionnelles pour vous inscrire à un compte. Étant donné que les grandes banques sont toutes axées sur les profits, elles ont plus d'argent consacré à la publicité et aux promotions.

Par exemple, Discover Bank offre généralement l'un des meilleurs rendements de son compte d'épargne à rendement élevé si vous déposez 500 $ ou plus.

Lorsque vous recherchez les taux bancaires les plus bas ou les meilleurs taux de prêt, vous remarquerez peut-être quelque chose. Il n'y a pas beaucoup de coopératives de crédit répertoriées sur les sites financiers populaires. Ce n'est pas parce que votre coopérative de crédit locale n'offre pas de bons taux. Au lieu de cela, les grandes banques sont plus susceptibles d'offrir des pots-de-vin à des sites Web qui font la promotion de leurs produits, ce qui rend le site plus susceptible de pousser une banque en particulier ou d'en faire l'éloge.

Comment trouver la bonne caisse populaire

Puisque les coopératives de crédit sont locales, il y a de fortes chances qu'un de vos amis ou membres de la famille ait un compte auprès d'une coopérative de crédit locale. Posez-leur la question et voyez s'ils l'aiment. En outre, vous pouvez visiter MyCreditUnion.gov ou NCUA. S'il y a plusieurs coopératives de crédit autour de vous qui sont admissibles à votre adhésion, prenez le temps de comparer leurs taux et leurs offres. Vous ne savez pas si vous êtes admissible à devenir membre? La chose la plus facile à faire est de demander. De nombreuses coopératives de crédit ont des lignes directrices faciles à joindre.

La ligne de fond: Quel est le meilleur, une caisse populaire ou une banque?

Est-ce qu'une caisse de crédit est le meilleur choix pour vous? La réponse dépend vraiment de ce que vous voulez dans une institution financière. Si vous voulez avoir l'accessibilité et la possibilité d'encaisser de bonnes promotions et récompenses, alors une grande banque peut être votre truc. Cependant, si vous désirez avoir une institution financière qui s'occupe de vous et de vos finances, alors une coopérative d'épargne et de crédit gagne la main. Il suffit de demander aux personnes qui ont fait des réserves auprès d'une banque et d'une coopérative de crédit, et la plupart du temps, elles diront qu'elles préfèrent la caisse de crédit.

En ce qui concerne les taux, les principales banques et coopératives de crédit compétitives auront des taux très similaires sur les produits financiers. Comme la plupart des tarifs sont compétitifs, vous pouvez vous concentrer sur d'autres fonctionnalités qui vous intéressent.

Pour moi, ma banque de prédilection est USAA. Vous pouvez voir dans ma section d'outils gratuits les autres outils financiers que j'utilise, et ce sont surtout de grandes banques. D'après mon expérience, j'ai constaté un intérêt accru pour mes économies et une baisse des taux de prêt en trouvant de grandes banques en ligne. Chaque fois que j'ai fait des achats auprès de coopératives de crédit locales pour des prêts auto et habitation, ils ont toujours été environ 0,50% plus élevés que les meilleurs taux offerts en ligne par les grandes banques. C'est une grande différence sur un prêt immobilier.

Les lecteurs, maintenant, c'est votre chance de peser. Avez-vous déjà eu de l'expérience avec une caisse de crédit? Les aimez-vous plus que les banques traditionnelles? Pourquoi ou pourquoi pas?

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