Ally Invest Review 2017 - TradeKing est maintenant Ally Invest

Mise à jour Mai 2017: TradeKing est maintenant Ally Invest

Un pourcentage croissant d'investisseurs utilisent la technologie pour gérer leurs investissements en ligne. J'ai récemment regardé Ally Investir.

Ce site se présente comme un véhicule à faible coût pour négocier une variété de titres (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.). Le site annonce également la variété des outils de recherche et de trading qui sont sur la plateforme.

J'ai décidé de regarder les frais et les coûts du site, puis de passer en revue la plupart des onglets figurant en haut de la page d'accueil. J'ai énuméré les avantages et les inconvénients d'Ally Invest à la fin de cette revue, ainsi que tous les codes promotionnels actuels qui peuvent être disponibles.

Frais et coûts

Ally Invest fait la promotion d'un coût de 4,95 $ par transaction. Le site facture également 65 cents par contrat d'option négocié et 1 $ par obligation (10 $ minimum). Leur matériel promotionnel compare leurs frais avec plusieurs grands concurrents commerciaux en ligne. Après avoir comparé Ally Invest avec d'autres sites, j'ai constaté que leurs coûts de négociation très compétitif. Si vous voulez comparer par vous-même, vous pouvez consulter tous les courtiers en ligne sur notre outil de comparaison de courtage en ligne.

Compte tenu de leurs faibles coûts, je craignais que les revenus de négociation d'Ally Invest ne soient pas suffisants pour soutenir l'infrastructure nécessaire au service de leurs clients.

J'ai vérifié les autres frais associés à un compte Ally Invest. Il n'y a pas de taille minimale de compte, ce qui m'a semblé utile pour les investisseurs débutants. Les frais pour les comptes de retraite et autres services sont également raisonnables.

Ouvrir un compte chez Ally Invest

Ally Invest a un bouton "Ouvrir un compte" sur chaque page du site que j'ai examiné avant d'ouvrir un compte - marketing intelligent de leur part. Je pensais que le processus d'ouverture d'un compte était simple, à quelques exceptions près.

L'application de compte vous demande votre numéro de sécurité sociale. Ally Invest a une icône de cadenas à côté de cette ligne sur l'application. Ils soulignent la sécurité informatique qu'ils utilisent pour protéger les informations personnelles. Cette fonctionnalité m'a donné un meilleur niveau de confort pour entrer mon numéro de sécurité sociale.

La section sur l'expérience de placement de l'application était source de confusion. L'application vous demande votre expérience en matière d'actions, d'obligations et de négociation d'options. Il n'y a pas de choix "sans expérience" pour cette section. Au lieu de cela, l'application a des niveaux d'expérience, tels que «moins de 5000 $ investi», ou «moins de 10 métiers par an». Je pense qu'un choix pour aucune expérience aurait été utile. Je réalise que ce sont des questions obligatoires, mais je les ai vues mieux ailleurs.

J'ai reçu un e-mail une fois que ma demande de compte a été soumise. L'email a mentionné la communauté en ligne de Trader Network. Je pensais que c'était utile, en particulier pour quelqu'un qui est nouveau à investir en ligne.

Ma demande a été approuvée dans les 5 minutes. J'ai reçu un autre courriel, qui expliquait les choix que j'avais pour financer mon compte.

Connexion et financement de mon compte

Ally Invest affiche clairement une zone SignIn dans la partie supérieure droite de la page d'accueil. Lorsque je me suis connecté à mon compte pour la première fois, j'ai été invité à mettre en place trois questions et réponses de sécurité. J'ai également été invité à sélectionner une image pour la sécurité du compte. Cette étape n'a pris que quelques minutes à compléter.

Une fois connecté, l'écran affichait quatre choix pour le financement de mon compte. L'écran était visuellement attrayant, avec un texte bleu sur fond gris. J'ai cliqué sur "Non merci, je vais financer plus tard" et déplacé sur le tableau de bord lui-même. Cette option de financement apparaît chaque fois que vous vous connectez jusqu'à ce que vous finançiez le compte.

Onglet Mes comptes

Ally Invest répertorie 7 onglets en haut de la page d'accueil. Si vous déplacez le curseur sur l'onglet, vous voyez tous les composants du menu déroulant. Je pensais que cette fonctionnalité a rendu la navigation sur le site beaucoup plus rapide.

L'onglet Mon compte comporte 11 boutons bleus en haut. Chaque bouton est un menu déroulant. Alors que toutes les informations dans les menus déroulants sont nécessaires, j'ai pensé que 11 boutons ont rendu le tableau de bord trop encombré.

Ally Invest fournit des menus déroulants distincts pour les gains et les pertes réalisés et non réalisés. Je pensais que ces sujets pourraient être combinés en un seul menu. Dans de nombreux cas, un investisseur a réalisé des gains réalisés et non réalisés pour un titre donné. Si je devais des actions ordinaires d'IBM, il serait bon de cliquer sur un menu pour voir le montant en dollars des gains d'IBM qui sont réalisés - et quels sont mes gains actuels non réalisés pour cette sécurité.

J'ai également pensé que le menu Fonds pourrait être combiné avec le menu Options. Cela me permettrait de voir à la fois mes avoirs en titres et d'ouvrir des positions sur options dans un seul menu.

Lorsque vous cliquez sur chaque onglet du tableau de bord, Ally Invest répertorie les articles utiles. Ces articles fournissent plus de détails sur les sujets présentés sur cette page particulière. Sur la page Soldes, par exemple, vous voyez une liste de tous les titres détenus, y compris les positions vendues à l'aide d'un compte sur marge. À droite, Ally Invest fournit un article sur les «Stocks nécessitant une marge plus élevée». Les liens de l'article peuvent faire gagner du temps à l'investisseur.

Page de résumé du compte Ally Invest

La page de résumé de compte d'Ally Invest est facile à utiliser. La partie centrale supérieure de la page m'a donné des liens pour trouver mon compte, ou transférer mon compte d'une autre société de courtage.

J'ai aimé le fait que la page de résumé vous permet d'entrer une cotation boursière pour obtenir un prix actuel. Vous n'avez pas besoin d'aller à un autre écran pour vérifier le cours d'une action.Si vous avez des ordres ouverts (transactions qui ont été soumises mais non remplies), vous pouvez également obtenir ces informations sur la page de résumé.

Le format de la page récapitulative m'a permis d'afficher les soldes de trésorerie actuels, les avoirs en titres et la possibilité de transférer des fonds dans la même section de l'écran. Je pense que ce format permet à un investisseur d'avoir une bonne vue d'ensemble de son compte.

Balances, gains et pertes

L'écran Balances a une super disposition. La section titres répertorie à la fois les positions longues et courtes sur les actions et les positions sur options. Puisque les positions courtes impliquent généralement plus de risques, j'aime le fait que l'information soit affichée séparément.

Le bas de l'écran des titres calcule le maximum de fonds disponibles pour le commerce. Ce nombre est utile.

Les écrans des gains réalisés et non réalisés sont critiques. Ces totaux aident l'investisseur à comprendre l'impact fiscal de leur investissement. Je pense que les deux onglets de gain et de perte du tableau de bord pourraient être combinés en une seule page.

Allocation de lot fiscal

L'une des tâches les plus difficiles pour un investisseur consiste à suivre la base de coût pour les achats de titres. L'écran Allocation de lot fiscal permet aux investisseurs de faire correspondre un lot de vente (nombre d'actions vendues et prix, à partir d'une certaine date) avec un achat spécifique. Cet écran permet à Ally Invest de calculer les gains et les pertes réalisés. Cette fonctionnalité est très utile.

Onglet Trading

Si vous revenez à l'écran d'accueil, vous verrez l'onglet Trading sous l'onglet Invest principal. Le menu déroulant Trading offre un accès aux actions, aux obligations, aux fonds communs de placement et aux options.

Dans la section Obligations, Ally Invest propose un outil Build A Ladder. L'échelonnement des échéances fait référence à un portefeuille d'obligations qui arrivent à échéance avec le temps. En échelonnant les échéances, vous avez été en mesure d'investir des dollars dans de nouvelles obligations au fil du temps. La possibilité de réinvestir une partie de votre portefeuille réduit l'impact des variations des taux d'intérêt sur un portefeuille obligataire. À mesure que les taux évoluent, vous réinvestissez une partie de vos dollars aux taux actuels. C'est un excellent outil pour réduire le risque de taux d'intérêt.

Onglet Options

J'ai également regardé les choix disponibles dans la partie Options du menu déroulant Trading. Ally Invest fournit des outils pour analyser et mettre en place une variété de métiers d'options. Un investisseur peut mettre en place des spreads, des chevauchements, des appels couverts et des options de protection. Dans chaque cas, vous êtes invité à entrer le symbole boursier du stock, puis entrez d'autres données pour configurer le commerce. Je pensais que l'écran était clair et simple.

Citations et recherches

Pour utiliser les outils de recherche, je suis retourné à l'écran d'accueil. La recherche et les outils est le cinquième onglet à partir de la gauche. Quand j'ai cliqué sur l'onglet, il a fait défiler mon écran pour montrer 6 sections.

Marchés

La page Marchés américains fournit un bon aperçu. En particulier, j'ai aimé la section Market Data de la page. Un investisseur peut voir les actions classées par ordre d'activité (actions échangées), le plus grand pourcentage de gain ou de perte pour la journée, ou par la variation la plus importante du cours de l'action. Je pensais que la section Market Movers était accrocheuse.

Centre d'alertes

Une tâche difficile pour un investisseur individuel est de rester informé. La technologie fournit une quantité écrasante d'informations. Un investisseur a besoin d'informations spécifiques et opportunes sur les titres qu'il possède.

La fonction d'alerte Ally Invest vous permet de configurer des alertes pour des titres spécifiques ou pour un marché étendu. Si vous possédez des actions ordinaires IBM, par exemple, vous pouvez configurer diverses alertes pour IBM. Vous voulez beaucoup de nouvelles concernant IBM, ou une alerte pour un grand mouvement dans le prix de l'action.

Vous pouvez également configurer des alertes pour les marchés plus larges. Par exemple, vous voudrez peut-être connaître les actions ayant le plus grand pourcentage de gains et de pertes sur une bourse en particulier. Votre alerte peut vous informer des stocks ayant le plus grand volume de transactions pour la journée. Ces outils vous aident à prendre des décisions éclairées.

Calculatrices

De nombreux investisseurs effectuent des calculs «what-if». Au niveau de base, vous pouvez vouloir connaître le gain ou la perte sur une position d'actions particulière avant de placer une transaction. Ally Invest offre cet outil dans la section Calculs.

Cette zone du site fournit plusieurs outils pour l'analyse avancée. Le calculateur de probabilité utilise la volatilité implicite et l'écart-type pour évaluer un prix cible pour un stock. Vous avez également accès à un calculateur de prix d'options.

Éducation

Si vous choisissez d'investir par vous-même, vous avez besoin d'outils pour vous éduquer continuellement. Vous trouverez un onglet "Education" en haut de la page d'accueil. Comme prévu, j'ai trouvé des sujets d'éducation classés par type de sécurité (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.).

Les Pros d'Ally Invest

Ally Invest a un certain nombre de fonctionnalités intéressantes. Voici ceux que je pensais être les plus importants:

• Métiers à faible coût, pas de taille de compte minimale
• Les écrans Solde, Gain et Perte et Allocation des lots fiscaux sont très utiles
• Outil Matures d'échelles
• Centre d'alertes

Les inconvénients d'Ally Invest

Ally Invest a également eu quelques inconvénients:

• Revenus, viabilité du site: Malgré les commentaires positifs, je me demande toujours si le faible revenu par transaction du site suffira à soutenir l'infrastructure du site. Jusqu'à présent, pas un problème
• Demande d'investissement: Certaines sections de la demande n'étaient pas claires
• Mise en page de mon compte: Je pensais que cette section du site avait trop de boutons avec des menus déroulants. Il était trop bondé et a créé une distraction

Ma recommandation

En dépit de quelques inconvénients, je recommanderais Ally Invest. Dans l'ensemble, le site est très convivial. La facilité d'utilisation et les coûts peu élevés rendent Ally Invest attrayant pour les investisseurs. En conséquence, je donne Ally Invest 3 sur 5 étoiles.

Si vous songez à Ally Invest, inscrivez-vous ici et profitez des promotions en cours.

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